Exklusiv: Kaarva kündigt Seed-Finanzierung an, um angestellten Indern On-Demand-Kredite zu gewähren
Veröffentlicht: 2019-11-18Angestellte können gegen das im Monat verdiente Einkommen Kredite aufnehmen
Kaarva sammelte Startkapital von Engeln wie Naveen Tewari, Amit Gupta und anderen
Das Lending-Tech-Startup ist im August 2019 aus der Beta-Phase hervorgegangen
Indiens junge Arbeiter haben ein Kreditproblem. Abgesehen von der Arbeitsplatzkrise und dem Beschäftigungsrückgang sind Arbeitnehmer, die feste Jobs haben, nicht in der Lage, den richtigen Kredit zu erhalten, entweder aufgrund schwacher Kredit-Scores oder aufgrund des Fehlens eines Kredits. Diese mangelnde Kreditwürdigkeit wirkt sich auch auf die Gesamtausgaben und den Konsum der Arbeitnehmer und ihrer Familien aus.
In einer solchen Situation haben sich viele kreditgebende Technologieunternehmen in Indien niedergelassen. Laut DataLabs von Inc42 wird die Kreditnachfrage in Indien bis 2022 voraussichtlich einen Wert von 1,41 Billionen US-Dollar haben. Die geschätzte Wachstumsrate der Kreditnachfrage beträgt 3,73 % zwischen GJ17 und GJ22. Dies macht die Kreditvergabe zu einer großen Chance für Fintech-Startups, aber bei so vielen Akteuren auf dem Markt ist das Kreditmodell eine entscheidende Differenzierung.
Kaarva, das im August dieses Jahres aus dem Beta-Modus kam, bringt sein einzigartiges On-Demand-Cashout-Modell mit, um sich von der Masse abzuheben.
Um das Problem zu lösen, dass Millennials und Arbeitnehmer der Generation Z mitten im Monat „pleite“ sind und Notausgaben nicht bewältigen können, haben Khushboo Maheshwari und Agam Goyal im Oktober 2018 Kaarva ins Leben gerufen. Das in Bengaluru ansässige Unternehmen ermöglicht Kunden den Zugang einen Teil ihres Gehalts an jedem Tag des Monats, je nach Bedarf.
Kunden können bis zu dem Punkt im Monat, an dem sie sich für einen Kredit entscheiden, gegen das unverdiente Einkommen einen Kredit aufnehmen, und Kaarva erhält die Rückzahlung durch einen Abzug oder eine Überweisung des Kunden. In gewisser Weise verwendet Kaarva das B2B-Konzept der Rechnungsweiterleitung und wendet es auf Verbraucherkredite an.
Was die Marktchancen betrifft, so mangelt es auf dem indischen Markt nicht an ihnen. Laut Daten der Weltbank sind im September 2019 22,1 % aller Beschäftigten in Indien Lohn- und Gehaltsempfänger. Weitere Untersuchungen ergaben, dass ein indischer Angestellter im Durchschnitt 16.056 INR pro Monat verdient. Und Kaarva strebt diesen durchschnittlichen Gehaltsbetrag an, um seine Kernzielgruppe zu bestimmen.
Im Gespräch mit Inc42 sagte Maheshwari, dass das Unternehmen vor der Entwicklung des Produkts im Januar 2019 einen nicht genannten Betrag an Seed-Finanzierung von mehreren Angel-Investoren beschafft habe. Während die Finanzierung Anfang des Jahres erfolgte, kündigt Kaarva sie erst jetzt an.
Die Liste seiner Investoren umfasst unter anderem Better Capital, die InMobi-Gründer Naveen Tewari und Piyush Shah; Yulu-CEO Amit Gupta, Vokal-Gründer Aprameya Ramakrishnan und Mayank Bidawatka, NuWare-Gründer Venk Krishnan, Melissa Frakman von Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari von Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund und Gemba Capital.
Das Unternehmen sagte, es habe die Mittel für den Aufbau seines Produkts verwendet und bringe es nun auf den Markt, um die Reichweite unter der adressierbaren Basis zu erhöhen.
„Kaarva verschiebt Gehälter zeitversetzt und ermöglicht seinen Benutzern den Zugriff auf das, was sie verdient haben, auf Abruf ohne Gebühren, Zinsen oder versteckte Kosten.“
Wie funktioniert Kaarva?
Um auf Gelder zuzugreifen, können sich Benutzer auf der App oder Website des Unternehmens registrieren. Das Benutzerkonto enthält Angaben zum Gehaltsplan, die Anzahl der im Monat geleisteten Arbeitsstunden, die zu dem verdienten, aber nicht gezahlten Einkommen führen. Zunächst konzentriert sich das Unternehmen auf Personen, die 10.000 bis 30.000 INR pro Monat verdienen. Es behauptet, dass 90 % seiner Nutzer zwischen 15.000 und 25.000 INR verdienen.
Jeder Kunde von Kaarva kann bis zu INR 1500 pro Tag abheben (oder auszahlen lassen), und wenn der Benutzer am Ende des Monats bezahlt wird, wird Kaarva zurückgezahlt. Die Kreditgröße ist gering, sodass das Risiko von Zahlungsausfällen bei der Benutzerbasis geringer ist. Darüber hinaus haben die Benutzer die Möglichkeit, Zinsen oder Provisionen auf das aufgenommene Guthaben zu zahlen, und daher ist nicht jede Transaktion auf Kaarva monetarisierend.
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Das Unternehmen konzentrierte sich zunächst auf den Direktverkauf an Verbraucher, aber Maheshwari sagte, dass es ein großes Interesse von eingehenden Unternehmen an Partnerschaften gab.
„Wir haben ein starkes Interesse von Arbeitgebern in Sektoren wie Krankenhäusern, Hotelketten, Fertigung, Logistik und Personalunternehmen festgestellt, in denen bis zu 30 % der Belegschaft das Produkt mit 70 % wiederholtem Engagement verwenden“, fügte Maheshwari hinzu.
Seit der Gründung behauptet Kaarva, jeden Monat 10.000 Auszahlungen bei einer Benutzerbasis von 100.000 registrierten Kunden ermöglicht zu haben.
„Letzten Monat haben unsere monatlich aktiven Benutzer mit 300 verschiedenen Organisationen zusammengearbeitet“, behauptete Maheshwari.
Für das Guthaben hat sich Kaarva mit lizenzierten NBFCs zusammengetan, um solche Auszahlungen zu ermöglichen. Maheshwari erklärte, dass das Unternehmen eine eigene Risiko- und Betrugsmaschine entwickelt hat, die unter anderem verfügbare kombinierte Datenpunkte rund um ihre Beschäftigung, Nutzungsmuster, WhatsApp-Daten und -Aktivitäten sowie makroökonomische Variablen betrachtet, um das Risiko vorherzusagen und zu steuern.
„Auf unserer gehaltsabhängigen Plattform haben wir Zahlungsrückstände von nur 0,5 % gesehen“, antwortete Maheshwari auf Fragen zu notleidenden Krediten und notleidenden Vermögenswerten, die unter das Radar der Regierung geraten.
Die riesige digitale Kreditvergabemöglichkeit
Das Unternehmen strebt an, bis zum Ende des laufenden Geschäftsjahres 500.000 Benutzer und 10.000 Unternehmen zu erreichen. Zu den weiteren Zielen gehören 100.000 Auszahlungen pro Monat mit einer jährlichen Bruttoauszahlung im Wert von 200 Cr.
„In den letzten Monaten haben wir ein exponentielles Wachstum verzeichnet, insbesondere aufgrund unserer Partnerschaften und Benutzerempfehlungen. Wir werden weiterhin Funktionen entwickeln, die unser Kundenerlebnis verbessern, indem wir Funktionen erstellen, die sich unsere Benutzer wünschen, darunter Unterstützung in der Muttersprache, die Möglichkeit, einen sozialen Notfallfonds aufzubauen, und Echtzeit-Support auf WhatsApp in großem Maßstab durch Automatisierung“, sagte Maheshwari gegenüber Inc42 .
Da sich die Erwartungen der Kunden weiterentwickeln, müssen Fintech-Unternehmen einzigartige Modelle entwickeln, um das unerschlossene und unterversorgte Publikum anzusprechen. Die Tatsache, dass Kaarva ein Mikrokredit- oder Notfalldarlehensmodell verwendet, um Angestellten zu dienen, setzt es insgesamt einem geringeren Risiko aus. Und im Kreditgeschäft könnte dieses geringfügig geringere Risiko der Schlüssel zum Erfolg sein.
Mit Beiträgen von Nikhil Subramaniam