Zahlungsbanken setzen ihren Verlustlauf fort, RBI hofft auf Break Even
Veröffentlicht: 2019-01-02Payments Banks verzeichnete 2018 im zweiten Jahr konsolidierte Verluste
Die RBI hatte 11 Zahlungsbanken Lizenzen erteilt, von denen sechs in Betrieb sind
Die RBI hob das Verbot der Paytm Payments Bank im Dezember 2018 auf
Die anhaltenden Verluste von Zahlungsbanken aufgrund ihrer hohen Ausgaben sind Anlass zur Sorge, sagte die Reserve Bank of India (RBI). In einem kürzlich veröffentlichten Bericht der RBI mit dem Titel „Trend And Progress Of Banking In India 2017-18“ stellte die Zentralbank fest, dass die konsolidierte Bilanz der Zahlungsbanken in den Jahren 2016-17 und 2017-18 Nettoverluste aufwies.
Sogar das Betriebsergebnis der Zahlungsverkehrsbanken blieb negativ, obwohl sich der Nettozinsertrag verbesserte. „Die Verluste der Zahlungsbanken werden auf hohe Betriebskosten zurückgeführt, da große Investitionsausgaben für den Aufbau der anfänglichen Infrastruktur getätigt werden mussten“, fügte der Bericht hinzu.
Derzeit sind in Indien sechs Zahlungsbanken in Betrieb: Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank und Paytm Payments Bank.
Zuvor, im Jahr 2018, ging die RBI auch streng gegen Paytm, Airtel und Fino Payments Banks vor und verhängte ein Verbot für einen bestimmten Zeitraum, in dem sie keine neuen Kunden an Bord nehmen konnten. Dies war hauptsächlich auf die geringe Höhe der von ihnen eingezahlten Mittel zurückzuführen.
Eine Abfrage des Rechts auf Information (RTI) ergab, dass Zahlungsbanken in Indien im Mai 2018 eine Gesamtsumme von 74,5 Mio. $ (540 Cr) eingezahlt haben, von denen die Airtel Payments Bank die höchste eingezahlt hat – 42,3 Mio. $ (306,74 Cr).
Das RTI enthüllte weiter, dass die Paytm Payments Bank 26,7 Mio. USD (193,68 Cr) eingezahlt hat, während die Fino Payments Bank und die India Post Payments Bank (IPPB) 5 Mio. USD (37 Cr) bzw. 191.000 USD (1,39 Cr) eingezahlt haben Mai 2018.
Zahlungsbanken: Fortschritte und Trends
In ihrem neuen Bericht hat die RBI erklärt, dass Ende März 2018 andere Verbindlichkeiten (wie nicht verbrauchte Guthaben in PPIs) und Rückstellungen der fünf in Betrieb befindlichen Zahlungsbanken mehr als die Hälfte ihrer Bilanzen im Vergleich zum Vorjahr ausmachten als bei zwei operativen Zahlungsbanken das Gesamtkapital und die Rücklagen den Hauptanteil der Verbindlichkeiten ausmachten.
Der Bericht erwähnt nicht ausdrücklich die Namen von Zahlungsbanken.
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Hier sind die Trends, die die RBI beobachtet hat:
- Der Anteil der Einlagen stieg zwischen GJ17 und GJ18 von 5,7 % auf 9 %
- Der Betriebsverlust für GJ17 und GJ18 betrug 34,5 Mio. $ (240,7 Cr) bzw. 74,84 Mio. $ (522,1 Cr).
- Der Nettoverlust betrug 34,72 Mio. $ (242,2 Cr) und 74 Mio. $ (516,5 Cr) für das Geschäftsjahr 17 bzw. das Geschäftsjahr 18
- Der Nettozinsertrag verbesserte sich von 21,65 Mio. USD (151,1 Cr) im Geschäftsjahr 2017 auf 44 Mio. USD (30,7 Cr) im Geschäftsjahr 2018
- Die gesamten Verbindlichkeiten/Vermögenswerte stiegen im Geschäftsjahr 2018 auf 701,1 Mio. USD (4.891,6 Cr) von 171 Mio. USD (1.193,9 Cr) im Geschäftsjahr 2017
- Etwa 81 % des Geschäfts der Zahlungsbank entfiel auf ein- und ausgehende Transaktionen über mobile und elektronische Geldbörsen
- Im ersten Halbjahr 2018-19 machten die Zahlungsbanken Verluste, und das könnte noch viele Quartale so bleiben
- Die Leistung von Zahlungsbanken hat sich in Bezug auf verschiedene Leistungskennzahlen wie NIM und das Kosten-Ertrags-Verhältnis verbessert
„Es kann einige Zeit dauern, bis Zahlungsbanken die Gewinnschwelle erreichen, wenn sie ihren Kundenstamm erweitern, indem sie ihre einzigartigen Bankprodukte anbieten“, sagte die RBI in dem Bericht.
Eine kurze Geschichte der Zahlungsbanken
Ende 2013 empfahl ein Ausschuss für umfassende Finanzdienstleistungen für kleine Unternehmen und Haushalte mit niedrigem Einkommen unter der RBI die Gründung einer neuen Kategorie von Banken namens Payments Bank. Später im Juli 2014 veröffentlichte die RBI den Richtlinienentwurf für Zahlungsbanken und bat interessierte Unternehmen und die breite Öffentlichkeit um Kommentare. Im November desselben Jahres veröffentlichte die RBI die endgültigen Richtlinien für Zahlungsbanken.
Eine Zahlungsbank kann Einzahlungen von bis zu 1.433 INR (1.433 $) akzeptieren, Überweisungsdienste, mobile Zahlungen oder Überweisungen oder Käufe und andere Bankdienstleistungen wie Geldautomaten/Debitkarten, Net Banking und Geldüberweisungen von Drittanbietern anbieten, aber keine Darlehen vorstrecken oder Kredite ausstellen Karten.
Die RBI sagte, dass das Hauptziel der Einrichtung von Zahlungsbanken darin besteht, Technologie zu nutzen, um die finanzielle Inklusion zu verbessern, indem kleine Sparkonten eröffnet und Zahlungs-/Überweisungsdienste für Wanderarbeiter, kleine Unternehmen, Haushalte mit niedrigem Einkommen und andere Einrichtungen im nicht organisierten Sektor angeboten werden , durch die Nutzung des digitalen Mediums.
Im Februar 2015 hatten sich 41 Unternehmen um Payments Banks-Lizenzen beworben, jedoch erteilte die RBI elf Unternehmen „grundsätzliche“ Lizenzen zur Einführung von Payments Banks. Diese prinzipielle Lizenz war 18 Monate lang gültig, und seitdem haben drei ausgewählte Unternehmen – Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals und Tech Mahindra – ihre Lizenzen aufgegeben.
Die Pläne für die Zahlungsbank Vodafone m-pesa wurden auch brenzlig, als Vodafone eine indirekte Beteiligung an der Zahlungsbank Fino erhielt. Auch die National Securities Depository Limited (NSDL) wartet immer noch auf die endgültige Genehmigung der RBI für den Start ihrer Dienstleistungen.
Alles in allem müssen Zahlungsbanken, die mit dem Ehrgeiz gegründet wurden, einen Weg zu einem wirklich digitalen Indien einzuschlagen, noch durchstarten. Die RBI-Zahlen zeigen deutlich, dass die bestehenden Zahlungsbanken noch einen langen Weg vor sich haben. Aber die Hoffnungen sind noch groß. Die Jio Payments Bank wird die Beta-Testphase bald verlassen, und die India Post Payments Bank mit ihrem ehrgeizigen Ziel von 650 Filialen im ganzen Land ist bereit, das Tempo zu erhöhen.
Da die RBI ihr Verbot der Paytm Payments Bank nach sechs Monaten aufhebt, hat sie sich zum Ziel gesetzt, bis Ende 2019 100 Mio. zu erreichen. Sie hatte sich auch zum Ziel gesetzt, 500 Mio. USD (INR 3.505 Cr) in KYC-Operationen zu investieren, um dies zu erreichen 500 Mio. Bankkonten bis 2020.