Payments Vision 2025 der RBI: Digitale Transaktionen verdreifachen, Big Tech Player regulieren
Veröffentlicht: 2022-06-18Das Dokument sieht ein annualisiertes Wachstum von 50 % für UPI-Zahlungen und 20 % für IMPS und NEFT vor
Die RBI kündigte an, ein Diskussionspapier über die Notwendigkeit einer „verhältnismäßigen Regulierung“ gegen Big-Tech- und Fintech-Akteure zu veröffentlichen
In dem Dokument heißt es, dass verschiedene Anwendungsfälle untersucht würden, um weitere Effizienzsteigerungen bei der inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung und -abwicklung mit CBDCs zu erreichen
Die Reserve Bank of India (RBI) hat am Freitag (17. Juni) ihre „ Payments Vision 2025 “ veröffentlicht, die darauf abzielt, das E-Payment-Ökosystem im Land zu stärken.
Basierend auf dem Kernthema „E-Payments für alle, überall und jederzeit (4 Es)“ sieht das Dokument vor, den Benutzern sichere, schnelle, bequeme, zugängliche und erschwingliche E-Payment-Optionen bereitzustellen.
Das Visionsdokument wurde nach Rücksprache mit wichtigen Interessengruppen erstellt und hat fünf Schlüsselthemen – Integrität, Inklusion, Innovation, Institutionalisierung und Internationalisierung (5Is). Das Dokument umfasst 47 spezifische Initiativen und 10 erwartete Ergebnisse, die in den nächsten Jahren erreicht werden sollen.
Die Zentralbank strebt an, die Zahl der digitalen Zahlungstransaktionen bis 2025 um mehr als das Dreifache zu erhöhen und das Volumen der Scheckzahlungen auf weniger als 0,25 % der gesamten Massenzahlungen zu reduzieren. Das Dokument sieht auch ein jährliches Wachstum von 50 % für UPI-Zahlungen und 20 % für Immediate Payment Service (IMPS) und National Electronic Funds Transfer (NEFT) vor.
In einem weiteren Schub für digitale Zahlungen wird die RBI auf eine Reduzierung des Bargeldumlaufs als Prozentsatz des Bruttoinlandsprodukts (BIP) hinarbeiten. Es wird auch darauf abzielen, die Zahl der registrierten Benutzer für mobilbasierte Transaktionen mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 50 % bis 2025 zu erhöhen.
Das Dokument umreißt auch das Ziel der Zentralbank, die Debitkartentransaktionen an Verkaufsstellen (PoS) um 20 % zu steigern und die Kartenakzeptanzinfrastruktur im ganzen Land auf 250 Lakh-Kontaktpunkte zu erhöhen. Alle diese Initiativen sind Teil des Dokuments, zusammen mit der Initiative der RBI, um sicherzustellen, dass die Debitkartennutzung die Kreditkartennutzung bis 2025 wertmäßig übertrifft.
Großer Schub für E-Payments
Die RBI wird 47 Initiativen ergreifen, um die E-Payment-Infrastruktur im Land zu rationalisieren, während sie sich auf die nächste Entwicklung des Raums vorbereitet. Dazu gehört neben OTPs auch das Einweben alternativer Authentifizierungsmechanismen wie Biometrie und digitale Token zur Authentifizierung von Benutzern.
Die Zentralbank wird auch Initiativen ergreifen, um die Verwendung von Legal Entity Identifiers (LEIs) zu fördern, um grenzüberschreitende Zahlungen zu fördern und sanktionierte Unternehmen zu überprüfen. LEI ist ein alphanumerischer Code, der verwendet wird, um an einer Finanztransaktion beteiligte Parteien eindeutig zu identifizieren und Zahlungen schneller zu verfolgen.
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Im Rahmen der Initiative will die RBI die Skalierbarkeit von Zahlungssystemen verbessern. In dem Dokument sagte die RBI, dass sie plane, die Chargen, in denen NEFTs betrieben werden, zu überprüfen und zu erhöhen.
Als Teil der Vision wird die Zentralbank Optionen prüfen, um die Verarbeitung von Zahlungstransaktionen im Inland anzuordnen. Die Entscheidung wurde im Hinblick auf die sich abzeichnenden geopolitischen Risiken getroffen. Die RBI sagte auch, dass sie eine Studie über die Machbarkeit des Schutzfonds für digitale Zahlungen (DPPF) durchführen wird, der betrogenen Kunden und Emittenten von Zahlungsinstrumenten eine Sicherheitsabdeckung bieten wird.
Die RBI wird auch einen Rahmen für das Geo-Tagging von Berührungspunkten mit Zahlungssystemen im ganzen Land ermöglichen. Als Teil davon hat es bereits mit der Sammlung von Daten zu den Koordinaten der Zahlungsinfrastruktur im ganzen Land begonnen. Der Schritt wurde entwickelt, um das Ausmaß der digitalen Zahlungsdurchdringung im ganzen Land zu messen.
Die RBI scheint auch große Tech-Player und ihre „zunehmend dominante Rolle“ ins Visier genommen zu haben. In dem Visionsdokument sagte die RBI, dass sie ein Diskussionspapier über die Notwendigkeit einer „verhältnismäßigen Regulierung“ gegen Big-Tech- und Fintech-Akteure veröffentlichen werde. Dieses Papier wird unter anderem Themen wie die inländische Gründung und die Datennutzung umfassen.
Die Behörden werden auch eine Bewertung der Gebühren für alle Zahlungssysteme vornehmen. „Eine umfassende Überprüfung aller Aspekte im Zusammenhang mit Gebühren, die mit verschiedenen Kanälen digitaler Zahlungen verbunden sind, wird durchgeführt“, heißt es in dem Dokument.
Verwendung von Technologie
Das Dokument Vision 2025 enthält auch eine Bestimmung, die die Entwicklung eines Rahmens für ein auf dem Internet der Dinge (IoT) basierendes Zahlungssystem fordert, das es Kunden ermöglichen würde, über angeschlossene Geräte zu bezahlen, abgesehen von den Telefonen und Tablets der Benutzer. Die RBI beabsichtigt auch, ein neues System für die Abwicklung von Zahlungen über das Internet und mobile Bankdienste zu schaffen. Derzeit werden diese Dienste über Zahlungsgateways und andere Aggregatoren geleitet.
Die RBI wird auch eine umfassende Überprüfung des Payment and Settlement Systems (PSS) Act vornehmen. Die Zentralbank wird auch einen Payments Advisory Council (PAC) bilden, um das Board for Regulation and Supervision of Payment and Settlement Systems (BPSS) zu unterstützen. Das PAC wird unter anderem Vertreter von Startups, Verbrauchergruppen und Unternehmen für digitale Zahlungen umfassen.
Die Möglichkeit, RTGS zu erweitern, um Transaktionen in wichtigen Handelswährungen wie Dollar, Pfund und Euro abzuwickeln, würde ebenfalls durch bilaterale oder multilaterale Vereinbarungen geprüft, heißt es in dem Dokument.
Die RBI sagte auch, dass sie auf die Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) im Land hinarbeitet. Es fügte weiter hinzu, dass "verschiedene Anwendungsfälle untersucht würden, um weitere Effizienzsteigerungen bei der inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung und -abwicklung unter Verwendung von CBDCs zu erzielen".
Jüngsten Daten zufolge verzeichnete UPI im Mai dieses Jahres mehr als 595 Cr-Transaktionen im Wert von INR 10,4 Lakh Cr.