Elaboración de solicitudes convincentes de subvenciones y préstamos para pequeñas empresas

Publicado: 2023-06-02

En este seminario web, diseñado para propietarios de pequeñas empresas que buscan obtener subvenciones o préstamos para pequeñas empresas, obtendrá información valiosa y estrategias prácticas para mejorar la calidad de sus aplicaciones. Con la orientación de expertos, aprenderá a crear propuestas persuasivas y a aumentar sus posibilidades de obtener financiación.

Conozca a los expertos

Lindsay Chung

Lindsay Chung es Gerente de Programas y entrenadora de negocios en Accion Opportunity Fund y tiene más de 12 años de experiencia en la industria de la contabilidad y las finanzas. Lindsay ha trabajado con cientos de propietarios de pequeñas empresas en más de 20 industrias diferentes. Desde nuevas empresas hasta negocios establecidos, ha ayudado a las empresas a comprender su crédito y las formas de mejorarlo, además de asesorarlos sobre cómo administrar su flujo de efectivo, analizar sus finanzas y mejorar sus prácticas contables. Lindsay se dio cuenta por primera vez de su pasión por el empoderamiento económico mientras se desempeñaba con orgullo como voluntaria del Cuerpo de Paz en Botswana. Tiene una licenciatura en administración de empresas, contabilidad y finanzas de la Universidad de Colorado.

Jeannette Flores-Katz

Jeannette Flores-Katz nació y creció en El Salvador. A través de Kosher Guacamole Corp., Jeannette, con su esposo, utiliza ingredientes de alta calidad y comparte la comida y la cultura salvadoreña en Atlanta. Jeannette personifica el espíritu empresarial y se dedica al autodesarrollo y la tutoría de mujeres en Atlanta.

Opciones de subvenciones y préstamos para pequeñas empresas

tipos de capital

Hay muchas formas diferentes de financiar su negocio, incluidos múltiples tipos diferentes de capital de deuda (como préstamos, adelantos de efectivo para comerciantes, tarjetas de crédito), subvenciones o inversiones de capital. El siguiente cuadro describe los tipos comunes de capital según su etapa en el negocio. Es importante conocer los diferentes tipos de capital y sus características típicas para que pueda tomar una decisión informada sobre el mejor tipo de capital para su negocio.

Elegir el tipo correcto de capital

Al evaluar sus opciones de financiamiento, es importante elegir el mejor tipo de capital para su negocio. Además de saber exactamente cuánto puede pagar, es esencial evaluar al prestamista y asegurarse de que sus opciones de préstamo sean adecuadas para usted y su negocio, al igual que el prestamista lo evalúa a usted como prestatario. Las empresas que no están reguladas ni sujetas a las leyes estatales de tesorería suelen ofrecer préstamos llenos de tarifas ocultas y calendarios de pago fluctuantes. Estos cronogramas de pago diarios o semanales pueden despojar a los dueños de negocios del efectivo que necesitan para operar.

Cuando evalúe una oferta de financiamiento, querrá buscar los términos tradicionales, como un cronograma de pagos mensuales, términos fácilmente comprensibles y APR. Cuando se trata de pagos diarios o semanales, proceda con extrema precaución. Dependiendo de su flujo de efectivo, puede ser mejor evitar dicho préstamo porque puede dañar el futuro de su negocio. Los prestamistas que no comparten claramente el costo de un préstamo por adelantado o que anuncian que le darán dinero rápido sin pedirle detalles sobre su negocio pueden tener algo peligroso que ocultar. Si está considerando un préstamo, asegúrese de familiarizarse con las prácticas y técnicas de préstamos abusivos para proteger su negocio.

Subsidios

A medida que se hizo evidente el impacto económico de la pandemia de COVID-19, muchas grandes corporaciones, agencias gubernamentales y organizaciones sin fines de lucro comenzaron programas para apoyar a los empresarios que incluían subvenciones para pequeñas empresas. Muchos de estos programas han continuado hasta el día de hoy. Algunos programas brindan solo una subvención a los solicitantes seleccionados, mientras que otros brindan recursos adicionales además de una subvención para pequeñas empresas.

Beneficios Adicionales de los Programas Educativos con Componentes de Subvención

Muchos programas incluyen recursos educativos, entrenamiento, creación de redes y oportunidades de marketing, además de una subvención al completar con éxito el programa.

Los programas educativos a menudo le presentan recursos para pequeñas empresas que quizás no conocía antes, tanto a nivel local como nacional. La biblioteca de recursos comerciales y los cursos breves interactivos gratuitos de AOF son un excelente recurso para muchas necesidades de las pequeñas empresas.
Clases semanales o mensuales sobre temas relevantes para pequeñas empresas. Jeannette reconoce que estas clases pueden ser un compromiso en la ya apretada agenda del propietario de una pequeña empresa. Sin embargo, el beneficio de las clases, a menudo virtuales, es que te ves obligado a trabajar en tu negocio en lugar de en tu negocio. Esa mentalidad también lo ayuda a aprender a dar un paso atrás en el día a día de su negocio, capacitar y confiar en su equipo para hacer su trabajo y alcanzar la siguiente fase de su viaje como propietario de un negocio.
Algunos programas también incluyen entrenamiento de entrenadores de negocios expertos, quienes pueden asesorarlo sobre las necesidades únicas de su negocio.
Muchos programas educativos incorporan la creación de redes con otros empresarios. La creación de redes es su oportunidad de obtener y compartir ideas con sus compañeros y expertos en negocios. Nunca sabes lo que vas a aprender. Jeannette recomienda entrar en estos programas con una mente abierta. En su experiencia, siempre aprenderás algo valioso, así que aprovecha al máximo la oportunidad.

Dónde encontrar subvenciones

página AOF
holaalice
Regístrese para recibir boletines (AOF, HelloAlice)
Nivel local, estatal, nacional
Listas (AOF)

Cómo elaborar una solicitud de subvención convincente

no siempre sabes lo que están buscando. Asegúrese de cumplir con todos los requisitos de elegibilidad, pero no se dé por vencido y siga solicitando. Jeannette solicitó una subvención en particular tres veces antes de ser aceptada. No existe una fórmula única para el éxito, pero debe estar preparado.

Lea atentamente qué buscan o para quién es el programa
Comparte tu sueño. Buscan personas apasionadas por tu negocio
Quieren verlo a usted como exitoso y, por lo tanto, quieren ver a alguien que maximizará el impacto de los fondos en su negocio.
También quieren a alguien que aproveche cualquier otro componente del programa, como recursos educativos o de entrenamiento.

Las subvenciones adjuntas a los programas de educación a menudo son menos competitivas que las subvenciones que no tienen recursos educativos como parte del programa. También obtiene beneficios adicionales como capacitación y recursos educativos para ayudar a que su negocio tenga éxito.

Pueden ser un dolor de hacer. Jeannette llamó a solicitarlos como un trabajo en sí mismos.

Cuéntales todo lo que puedas sobre tu negocio. Concéntrese en contar su historia, compartir cómo usaría los fondos y cómo eso afectaría su negocio

Guarde todas sus solicitudes de subvención, especialmente las respuestas a cualquier pregunta, para que pueda reutilizarlas en futuras solicitudes de subvención y para que pueda regresar y reflexionar sobre sus objetivos comerciales y respuestas a lo largo del tiempo.

Las aplicaciones de subvenciones ofrecen una oportunidad fantástica para reflexionar sobre su negocio, considerar seria y estratégicamente sus objetivos y hacer un plan para su negocio. Los dueños de negocios están tan ocupados que puede ser difícil encontrar tiempo para trabajar en su negocio, no en su negocio. Las solicitudes de subvenciones o préstamos pueden obligarlo a priorizar ese tiempo.

Solo tienes que ir a por ello. No tienes que estar sobrecualificado o estar en tu mejor momento. Aprenderá a través del proceso y, de hecho, puede ganar una subvención en el camino.

Préstamos

Lo que buscan los prestamistas

Enviar una solicitud de financiamiento puede parecer como poner su solicitud en una caja negra. A menudo, no sabes lo que está pasando dentro de la caja y no sabes lo que saldrá del otro lado. ¿Qué buscan realmente los prestamistas en una solicitud de préstamo? En general, están tratando de determinar la probabilidad de que un solicitante pueda pagar el préstamo. Para determinar esa probabilidad, evalúan una solicitud de préstamo basada en las 5 C.

Carácter: Esto generalmente está representado por su informe de crédito. Para la mayoría de las pequeñas empresas, los prestamistas revisarán su informe y puntaje de crédito personal. Para construir su crédito comercial, además de su crédito personal, deberá solicitar un número DUNS. Para comenzar a generar crédito comercial, Lindsay recomienda comenzar con su institución bancaria y obtener una tarjeta de crédito comercial asegurada. Realice los pagos a tiempo y en su totalidad para construir su crédito. Con el tiempo, vea si puede cambiarse a una tarjeta de crédito comercial no asegurada.
Capacidad: Esto mide su capacidad para pagar un préstamo. La capacidad generalmente se mide con el índice de crédito del servicio de la deuda. Los prestamistas deben asegurarse de que tenga suficientes ingresos netos para cubrir sus gastos, deuda actual y deuda futura o potencial. Para las empresas más nuevas, para determinar el ingreso neto, los prestamistas revisan las proyecciones financieras. Asegúrese de que sus proyecciones estén bien investigadas y respaldadas en función de los números de la industria o la competencia.
Capital: Esto mide su compromiso financiero con su negocio. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga la piel en el juego y una inversión personal en el negocio. Para evaluar esto, los prestamistas generalmente examinarán su balance general.
Garantía: este es un activo que posee y que promete para garantizar el préstamo. Eso significa que si no paga el préstamo, el prestamista normalmente tomará posesión de ese activo. No todos los prestamistas exigen garantías, pero muchos sí, especialmente para la compra de bienes raíces o equipo pesado.
Condiciones: Esto implica una evaluación de las circunstancias que pueden afectar su capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas generalmente considerarán cómo planea usar los fondos, la perspectiva de su industria y la trayectoria de la economía en general.

Al considerar las 5 C, los prestamistas determinan si pueden ofrecerle un préstamo, cuánto se le ofrecerá y bajo qué términos.

Consejos para el éxito: Solicitudes de subvenciones y préstamos para pequeñas empresas

Comparta su valor único

“Puedo darte mis recetas, pero tu producto final no saldrá igual que el mío”, compartió Jeannette. Como propietario de un negocio, usted pone su propio toque único en sus productos y servicios, al igual que Jeannette pone en los suyos. Puede vender productos o servicios similares a sus competidores, pero su historia, pasión y enfoque hacen que usted y su negocio sean únicos. Comparta su historia en un paquete conciso y articulado.
Ser genuino. No todo el mundo va a gustar de ti o de lo que vendes. A tus mejores clientes les gustarás por quién eres y cómo lo vendes o lo presentas. Los clientes (y los revisores de aplicaciones) buscan una imagen clara y genuina de quién es usted y qué vende. Por esta razón, el uso de escritores de subvenciones puede ser impredecible. Los revisores quieren escuchar su voz en una aplicación o entrevista.
Personaliza tu presentación cada vez que solicites una subvención. Cada vez que presente una solicitud, estará en una posición diferente a la que estaba la última vez que envió una solicitud, por lo que debe actualizar su presentación en consecuencia. Además, debido a que cada subvención está dirigida a diferentes perfiles de propietarios de negocios, se enfoca en diferentes aspectos de un negocio o hace diferentes preguntas, es esencial adaptar cada presentación o solicitud a esa subvención o préstamo en particular.
No seas avergonzado o tímido. Comparta dónde se encuentra realmente su negocio en el momento de la solicitud. Hable sobre sus metas para su negocio y cómo planea alcanzar esas metas con la subvención o el financiamiento del préstamo. Si bien las solicitudes exitosas de subvenciones y préstamos para pequeñas empresas deben ser abiertas y genuinas, tenga cuidado al revelar su "salsa secreta" o cualquier otra propiedad intelectual en una solicitud.

Conozca sus números

Parte de solicitar un préstamo es compartir la situación financiera de su negocio con los prestamistas. Las finanzas pueden ser intimidantes y puede ser muy útil tener un tenedor de libros que lo ayude día a día, pero aún necesita comprender los conceptos básicos de sus informes financieros y presupuesto para poder hablar con confianza a los prestamistas sobre sus números y su negocio.

Conozca su puntaje de crédito. Búsquelo y vigile su informe de crédito. Tenga en cuenta que tener demasiadas consultas en su informe de crédito puede ser considerado negativo por los prestamistas.
Sepa lo que puede pagar. Conozca su flujo de efectivo y evite situaciones de préstamos abusivos como los adelantos de efectivo de comerciantes.
Sepa cómo usará los fondos y escriba un plan específico. Calcula exactamente cuánto necesitas. No pida demasiado poco, ya que puede ser difícil obtener capital adicional, pero tampoco pida demasiado, ya que no quiere pagar intereses sobre fondos que realmente no necesita. Cuando presente su solicitud, use la siguiente plantilla como esquema para su presentación: Solicito [cantidad] de $ para usar por [razón específica], que proyecté aumentará o mejorará [ventas/producción/beneficio/ingresos] en [ cantidad o porcentaje].
- Por ejemplo, una taquería podría decir “Estoy pidiendo $7000 para comprar una máquina automática de tortillas. Sabemos que las tortillas caseras son muy populares entre nuestros clientes y, según las ventas actuales y las encuestas a los clientes, proyectamos que las tortillas caseras aumentarán los ingresos en un 9 %.

Organice sus documentos

Mantenga todos sus documentos comerciales y personales en orden.
Presentar todo lo que pide una solicitud de subvención. Si no entiende una pregunta o solicitud, solicite una aclaración a la organización.
Una vez que lo tiene en orden, las aplicaciones se vuelven mucho más fáciles. Asegúrese de mantener actualizados los documentos y la información.
Crear un plan de negocios. Incluso cuando realiza compras comerciales importantes con sus propios fondos, necesita conocer sus números, tener un plan y comprender cómo esa compra lo ayudará a alcanzar sus objetivos comerciales. Los revisores de solicitudes de préstamos y subvenciones quieren saber lo mismo.
Cuando hable con los prestamistas, trátelo como una entrevista de trabajo. Está siendo entrevistado y necesita estar preparado con documentos financieros, documentos comerciales e investigación de mercado relevante. Los prestamistas quieren saber cómo su negocio generará ingresos para poder pagarle al prestamista y cómo su experiencia contribuirá a ese éxito. También está entrevistando al prestamista. Asegúrese de estar preparado para hacer preguntas para comprender completamente cómo opera el prestamista y los términos de los préstamos que se le ofrecen o los programas educativos en los que es aceptado.

¿Necesita asesoramiento sobre la elaboración de solicitudes de subvenciones y préstamos para pequeñas empresas para su empresa? Haga clic aquí para registrarse para obtener asesoramiento individual gratuito con nuestros asesores de negocios expertos, incluida Lindsay Chung. Como dice Jeannette, se necesita un pueblo para construir un pueblo, así que no tengas miedo de pedir ayuda para cualquier recurso que esté disponible para ti.