8 préstamos para pequeñas empresas para mujeres en 2023

Si ha tenido problemas para obtener financiación para su negocio como empresaria, no está sola. Si bien las mujeres emplean a más de 9 millones de estadounidenses y son propietarias de alrededor del 42 % de todas las empresas en los EE. UU., solo reciben alrededor del 4 % de todos los préstamos convencionales para pequeñas empresas, y solo alrededor del 2 % del capital de riesgo.

Los inversores, los bancos tradicionales e incluso algunas cooperativas de ahorro y crédito han negado históricamente a las mujeres el acceso equitativo a la financiación empresarial, principalmente debido a prejuicios inconscientes y estereotipos obsoletos. Algunas mujeres empresarias recurren al crowdfunding en su lugar, o cruzan los dedos por un inversionista ángel, pero ambas opciones pueden generar más incertidumbre que los préstamos tradicionales. La buena noticia es que hay un número creciente de programas de préstamos para pequeñas empresas diseñados específicamente para mujeres empresarias, incluidas aquellas que han tenido problemas para obtener financiamiento en el pasado.

Los 8 mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres emprendedoras

Los préstamos son una fuente fundamental de financiación para las empresas pequeñas y en etapa inicial. Estos son algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas para empresas dirigidas por mujeres y no binarias en 2023.

1. Fondo de Préstamos de Acción Empresarial para Mujeres

El Fondo de Préstamos de Acción Empresarial para Mujeres (WEALF, por sus siglas en inglés) ayuda a las mujeres empresarias en el área de los tres estados de Nueva York a ser financieramente autosuficientes. WEALF hace esto combinando préstamos sin intereses o con intereses bajos de hasta $10,000 con tutoría individual. Los préstamos se otorgan sin requisitos colaterales ni garantías personales, lo que los hace muy accesibles para mujeres y empresarios de color. Para presentar una solicitud, deberá completar un breve formulario en el sitio web.

2. Agencia de Servicios Agrícolas del USDA

La Agencia de Servicios Agrícolas del USDA reserva una parte de todos sus fondos de préstamos para agricultores y ranchos de minorías y mujeres. Estos se dividen entonces en tres tipos de préstamos:

• 1. Préstamos para operaciones agrícolas : estos son préstamos de hasta $400,000 que ayudan a financiar el costo de operación de una granja, incluida la compra de ganado y equipo.
• 2. Préstamos para propietarios de granjas : estos préstamos, que tienen un tope de $600,000, ayudan a los agricultores y ganaderos a comprar o ampliar granjas familiares, expandir las operaciones actuales, aumentar la productividad y ayudar con la tenencia de la tierra para salvar las tierras de cultivo para las generaciones futuras.
• 3. Microcréditos : estos son préstamos de hasta $50,000 que se enfocan en las necesidades de financiamiento comercial de pequeñas granjas, agricultores principiantes, operaciones de nicho y granjas no tradicionales.

Debe ser mujer y/o afroamericana, nativa de Alaska, nativa americana, latina, asiática americana, nativa de Hawái o de las islas del Pacífico para solicitar fondos específicos.

3. Grameen América

Grameen America es una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) sin fines de lucro que brinda microcréditos a pequeñas empresas y emprendedores. En abril, la organización anunció que otorgará 8300 préstamos a empresarias emergentes, una dotación total de $5 millones. Los fondos se otorgarán a los solicitantes de comunidades de EE. UU. económicamente desatendidas desde ahora hasta 2030.

Los préstamos por primera vez de Grameen American tienen un tope de $2,000, pero los miembros son elegibles para recibir préstamos más grandes cada seis meses. Si bien no se requiere un puntaje de crédito mínimo, garantía o ingresos comerciales para recibir un micropréstamo, los solicitantes deben vivir cerca de una de las sucursales de Grameen America para cumplir con los criterios de elegibilidad.

4. La Fundación Tory Burch y el Programa de Capital de Bank of America

La Fundación Tory Burch ayuda a las mujeres empresarias a superar obstáculos a través de tutorías, redes, educación y acceso a capital. Creó su Programa de Capital en asociación con Bank of America para ayudar a las mujeres empresarias a obtener acceso a préstamos. Así es como funciona: Tory Burch proporciona fondos a varias Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) o prestamistas comunitarios que se especializan en el desarrollo de pequeñas empresas. Luego, las CDFI otorgan préstamos entre $ 500 y $ 100,000 a empresas establecidas, mientras que Bank of America brinda a cada candidato exitoso un mentor financiero.

Para calificar, los empresarios deben poder demostrar que su negocio tiene al menos dos años, genera ingresos, es sostenible y tiene una calificación crediticia satisfactoria. Las empresas interesadas primero deben completar un formulario de preselección en el sitio web. Luego, la organización se comunicará con usted para informarle si su crédito e ingresos son suficientes para presentar la solicitud.

5. Préstamos de Diversidad de Union Bank

El programa de préstamos para la diversidad empresarial de Union Bank tiene como objetivo empoderar a las pequeñas empresas, incluidas las fundadas y dirigidas por mujeres, minorías y veteranos. Si bien estos productos de préstamo son esencialmente los mismos que los préstamos comerciales tradicionales de Union Bank, que brindan a las empresas financiamiento de hasta $2.5 millones, el programa Diversity Lending ofrece pautas de crédito más flexibles. Eso ayuda a abrir la puerta a una gama más amplia de propietarios de negocios, incluidos aquellos con mal crédito.

Para ser elegible, una empresa debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos años y ser propiedad, ser operada, controlada y administrada activamente en al menos un 51 % por una mujer, una minoría o un veterano. Además, las ventas anuales del negocio no deben exceder los $20 millones.

6. Enriquecer

Enrichher es el único prestamista fintech propiedad de una mujer negra que presta servicios a empresas propiedad de minorías. En los últimos dos años, Enrichher ha desplegado la friolera de $14 millones en capital para empresas propiedad de mujeres y personas de color. Actualmente ofrece préstamos directos y líneas de crédito entre $10,000 y $250,000 con plazos de pago de 12 a 36 meses. El proceso de solicitud es rápido e indoloro, y los solicitantes exitosos reciben financiamiento dentro de las 48 horas.

7. Coralús

Los fundadores de Coralus creen que es hora de dejar de obligar a las mujeres y a las personas no binarias a adaptarse a los moldes existentes; en lugar de nivelar el campo de juego, quieren construir uno completamente nuevo. La empresa hace esto reuniendo a "Activadores", es decir, mujeres y personas no binarias de diferentes orígenes que se ofrecen como voluntarias para contribuir a la causa. Los activadores donan a lo que Coralus llama su "Fondo Perpetuo". Ese financiamiento luego se presta a tasas de interés del cero por ciento a empresas dirigidas por mujeres y no binarias que tendrán un impacto positivo en sus comunidades. Desde su fundación en 2015 (originalmente se llamaba SheEO), la organización ha apoyado 107 empresas con más de $7 millones en préstamos de más de 7000 activadores.

Para calificar para un préstamo, su empresa debe:

• Ser propiedad mayoritaria o estar dirigida por mujeres, personas no binarias, de género fluido o de género no conforme.
• Haber generado entre $50,000 y $2 millones en los EE. UU., Australia, Nueva Zelanda o Canadá, o entre £40,000 y £2 millones en el Reino Unido, en ingresos recurrentes, de clientes, en los últimos 13 meses con un producto o servicio en El mercado.
• Trabaje para crear un mundo mejor a través de su modelo de negocio, producto o servicio según lo definido por los Objetivos de Sostenibilidad de la ONU.

8. Acompañar Capital

Accompany Capital presta servicios a inmigrantes, refugiados y empresarios desatendidos del área de Nueva York brindándoles acceso a crédito asequible, educación financiera y capacitación en tecnología y mejores prácticas comerciales. Fundado en 1997 (y originalmente llamado Business Center for New Americans), Accompany Capital se creó en parte para ayudar a reasentar a los refugiados de la Segunda Guerra Mundial. Hoy, la organización ha otorgado más de 4,530 préstamos por un total de casi $44 millones de dólares.

Accompany Capital también se asocia con organizaciones como New York Women in Business para patrocinar y destacar a las mujeres empresarias. Ofrece préstamos respaldados por la SBA que van desde $ 75,000 a $ 250,000 a cualquier pequeña empresa que califique en Queens y Staten Island, y a empresas calificadas propiedad de inmigrantes, refugiados y mujeres en Brooklyn, Manhattan y el Bronx. La tarifa de solicitud de préstamo es de $ 50 y deberá completar un formulario de precalificación antes de presentar la solicitud.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas para mujeres

Hay varios tipos de opciones de préstamos para pequeñas empresas disponibles para empresas dirigidas por mujeres. Algunos de estos incluyen:

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ofrece una variedad de préstamos para pequeñas empresas que, si bien no son exclusivos de empresas dirigidas por mujeres, pueden ser una fuente fantástica de financiación para mujeres y empresarias no binarias que buscan financiación. Si cumple con los criterios, un préstamo de la SBA puede ayudar a cubrir los costos iniciales de un nuevo negocio, los requisitos de capital de trabajo, las compras de bienes raíces y más. Los préstamos de la SBA a menudo tienen términos flexibles y tasas de interés bajas, pero su negocio necesitará un puntaje de crédito alto para calificar. Algunos de estos préstamos incluyen:

• Préstamos SBA 7(a) : Estos incluyen préstamos de hasta $5 millones, que pueden usarse para capital de trabajo, expansión y financiación de equipos.
• Préstamos 504 : el monto máximo del préstamo para estos es de $ 5 millones. Cada préstamo proporciona financiamiento a largo plazo a tasa fija para los principales activos fijos. Deberá demostrar que esos activos se utilizarán para promover el crecimiento empresarial y la creación de empleo.
• Micropréstamos : para las empresas más pequeñas que buscan una inyección de efectivo rápida, el programa de micropréstamos de la SBA ofrece préstamos de hasta $50,000. Los fondos reales se distribuyen a través de prestamistas intermediarios designados.

prestamos comerciales bancarios

Los préstamos bancarios suelen ser el primer puerto de escala para la mayoría de los empresarios que buscan financiación. Estos son los préstamos a plazo típicos que se ofrecen por un cierto período de tiempo y vienen con un cronograma de pago específico. Los préstamos bancarios, si bien son bastante comunes, pueden ser difíciles de obtener para las mujeres y los dueños de negocios pertenecientes a minorías, especialmente aquellos con mal crédito.

Microcréditos

Los micropréstamos, a veces llamados "préstamos de dólares pequeños", son préstamos a corto plazo que alcanzan un máximo de alrededor de $50,000. Por lo general, se brindan a pequeñas empresas con fines de lucro que tienen dificultades para obtener financiamiento de las instituciones bancarias y financieras tradicionales. La mayoría de los micropréstamos vienen con apoyo adicional, como tutoría, capacitación y trabajo en red, además de financiamiento. Los micropréstamos suelen estar disponibles a través de organizaciones sin fines de lucro, como Accion Opportunity Fund, o grupos como SBA. Tienen tasas de interés bajas y opciones de pago flexibles.

Préstamos en línea

En términos generales, "prestamista en línea" se refiere a cualquier prestamista que no opera desde un banco tradicional y realiza la mayoría de sus comunicaciones con los prestatarios en línea. Los préstamos en línea pueden incluir líneas comerciales de crédito, préstamos entre pares, préstamos de capital de trabajo y adelantos en efectivo para comerciantes.

El principal beneficio de los prestamistas en línea es la velocidad con la que otorgan préstamos. También tienen requisitos más relajados con respecto a los puntajes de crédito y el historial financiero. Con los préstamos en línea, puede solicitarlos en línea, recibir la aprobación en minutos y recibir el efectivo en su cuenta en menos tiempo del que tardaría en ir al banco. Sin embargo, para esta conveniencia, es probable que pague tasas de interés más altas.

Consejos para obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas

Obtener un préstamo para una pequeña empresa puede ser como escalar una montaña, especialmente si es una empresa propiedad de una mujer y ya ha sido rechazada por bancos y otras instituciones financieras. Sin embargo, podría ser que te estés perdiendo la estrategia correcta. La clave para obtener financiamiento es anticipar lo que el prestamista quiere ver y asegurarse de dárselo. Esto es lo que necesita para obtener la aprobación de su préstamo para pequeñas empresas.

1. Conoce los criterios del prestamista

Hay algunas cosas que los prestamistas tienen en común: quieren saber que usted usará su dinero sabiamente, hará sus pagos a tiempo y, con suerte, hará crecer su negocio y su flujo de efectivo en el camino. Cada prestamista también tiene sus propios criterios únicos.

Algunos quieren apoyar a las empresas que marcan la diferencia en sus comunidades. Otros prestamistas quieren apoyar a las empresas que tienen la misión de convertirse en empresas multimillonarias. Otros todavía están interesados ​​en ayudar solo a los empresarios más desatendidos. Lea atentamente y comprenda los criterios de su prestamista antes de presentar su solicitud. De esa manera, podrá resaltar claramente sus calificaciones relevantes en su solicitud.

2. Pon tus finanzas en orden

Algunos prestamistas considerarán su crédito o flujo de caja más de cerca que otros, pero todos ellos querrán echar un vistazo a sus finanzas antes de ofrecerle un préstamo. Asegúrese de incluir los ingresos anuales de su empresa y el informe crediticio comercial además de su historial crediticio personal. Cuanta más información pueda brindarle a un prestamista, más fácil será su trabajo, lo que significa que podrán obtener el dinero que necesita más rápido.

3. Armar un plan de negocios sólido

No importa si está trabajando con un gran banco nacional o una pequeña Institución Financiera de Desarrollo Comunitario: nadie quiere financiar un negocio que no va a ninguna parte. Para que el prestamista compre su visión, debe poder compartirla de una manera clara y convincente. Un plan de negocios sólido lo ayudará a hacer precisamente eso. Asegúrese de demostrar el crecimiento de su empresa hasta el momento, así como sus planes de expansión.

Otros valiosos recursos de financiación para pequeñas empresas propiedad de mujeres

Además de los préstamos enumerados anteriormente, hay muchos otros recursos disponibles para las mujeres propietarias de pequeñas empresas que buscan opciones de financiación. Aquí hay algunos para empezar:

• Centros Empresariales para Mujeres : Esta red nacional de centros empresariales brinda asesoramiento y capacitación gratuitos y de bajo costo a las mujeres. Debido a que trabajan en estrecha colaboración con el Consejo Nacional de Mujeres Empresarias (una organización federal que aboga por las mujeres empresarias), tienen un gran pulso en los problemas nacionales que enfrentan las mujeres empresarias. También se especializan en ayudar a las pequeñas empresas a obtener lucrativos contratos gubernamentales.
• Asociación Nacional de Mujeres Empresarias (NAWBO) : La NAWBO es una organización basada en cuotas que aboga por las mujeres empresarias. Actualmente representa a 11,6 millones de empresas propiedad de mujeres y ofrece oportunidades de creación de redes a través de sus capítulos locales. El sitio web de NAWBO también proporciona una rica base de datos de recursos comerciales en línea.
• WomensNet : WomensNet fue una de las primeras organizaciones en línea en introducir subvenciones para pequeñas empresas para mujeres. Son más conocidos por su Amber Grant, que proporciona $10,000 en fondos a una mujer empresaria cada mes.
• Biblioteca de recursos de Accion Opportunity Fund : Accion Opportunity Fund (AOF) es un prestamista en línea sin fines de lucro que trabaja específicamente con propietarios de pequeñas empresas y empresarios de entornos desatendidos, incluidas las mujeres. Nuestra completa biblioteca de recursos incluye artículos, capacitaciones en video y seminarios web para mujeres empresarias. Los recursos están disponibles en inglés y español.

Explore las opciones de financiamiento con AOF

En Accion Opportunity Fund, nuestro objetivo no es solo ayudarlo a obtener la financiación y el apoyo que necesita para lanzar su negocio, sino ayudarlo a crecer y prosperar una vez que haya puesto un pie en la puerta. Con ese fin, brindamos una serie de diferentes tipos de préstamos, incluidos préstamos pequeños y préstamos para financiamiento de equipos, diseñados específicamente para empresas dirigidas por mujeres y otros grupos desatendidos. Cada préstamo se adapta a las necesidades únicas de su negocio y viene con plazos de pago flexibles. Obtenga más información sobre nuestro programa de préstamos para pequeñas empresas y solicite en línea hoy.