Comment les paiements transfrontaliers intelligents peuvent permettre aux entrepreneurs indiens de briller sur la scène mondiale
Publié: 2020-12-28Avec le nombre toujours croissant de PME transfrontalières, la nécessité de trouver des solutions de paiement transparentes et efficaces s'est accrue
Le prochain niveau d'évolution de la fintech se situerait dans le domaine des paiements B2B et transfrontaliers avec une demande toujours croissante
Il est important que l'entreprise prenne note et sélectionne efficacement le fournisseur de services de paiement approprié en fonction des besoins de l'entreprise
Chaque économie dynamique à travers le monde se vante d'un solide écosystème de petites et moyennes entreprises qui contribuent de manière significative à la croissance du pays. Avec environ 42,5 millions de PME en Inde, les PME constituent un élément crucial de notre moteur économique, moteur de notre croissance sur les marchés nationaux et mondiaux. Covid-19 a eu un impact significatif sur la demande des consommateurs pour les produits et services et les PME ont été obligées de corriger leur trajectoire et de regarder leurs marchés cibles différemment. L'accélération de la numérisation et la compréhension croissante des méthodes commerciales numériques ont permis aux PME, des fabricants de linge de Karur au fabricant d'articles de sport de Meerut, de passer au numérique et de réussir à l'échelle mondiale.
Par exemple, l'Inde a la possibilité d'exploiter le potentiel de croissance du commerce électronique mondial et devrait devenir le deuxième marché du commerce électronique d'ici 2034. Les exportations de commerce électronique de l'Inde sont déjà estimées à plus de 1 milliard de dollars et augmentent rapidement.
Avec un nombre toujours croissant de PME transfrontalières, la nécessité de trouver des solutions de paiement transparentes et efficaces s'est accrue.
L'espace fintech indien a montré l'évolution de la technologie new-age dans les paiements des consommateurs avec la montée en puissance des acteurs du portefeuille et des technologies comme UPI. Le prochain niveau de cette évolution serait dans le domaine des paiements B2B et transfrontaliers avec une demande toujours croissante des PME indiennes pour un écosystème numérisé meilleur et simplifié.
Comprendre les besoins de paiement transfrontalier pour votre entreprise numérique
Commençons par la définition des paiements transfrontaliers. Les paiements transfrontaliers sont des transactions dans lesquelles le bénéficiaire et le destinataire de la transaction sont basés dans des pays différents. Les transactions peuvent avoir lieu entre les clients et les commerçants, l'entreprise et ses fournisseurs qui cherchent à transférer des fonds à travers les territoires. Si vous êtes une entreprise indienne fabriquant des produits pour les consommateurs mondiaux ou servant des PME et des entreprises à travers le monde, cherchant à se développer à l'échelle mondiale, il est essentiel d'avoir la capacité d'accepter les paiements de manière rapide et transparente dans tous les pays et dans plusieurs devises. ciblage.
Il existe différents rayons caractéristiques dans la roue des paiements transfrontaliers. Chacun d'eux fournit un avantage indépendant dans la longue chaîne de transferts d'argent à l'exportateur indien. Plusieurs termes sont utilisés de manière presque interchangeable pour décrire les paiements en ligne :
Passerelle de paiement
Un service qui aide un acheteur direct à acheter sur votre site Web à l'aide d'une solution de paiement. Pour disposer d'une passerelle de paiement, un commerçant peut contacter un acquéreur de paiement, un processeur de paiement ou un fournisseur de services de paiement. Chacun d'eux sert différentes tailles de volume de clients et est livré avec des fonctionnalités supplémentaires ou personnalisées. L'enjeu pour une petite entreprise est bien de pouvoir prévoir son besoin et de choisir la solution de passerelle de paiement la plus adaptée. Il s'agit d'un processus complexe lorsque la sélection se passe mal, cela peut entraîner des coûts élevés ou une expérience client inférieure à la moyenne.
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Service de paiement ou système de paiement
Lorsqu'un fournisseur de paiement propose plusieurs types de passerelles de paiement - avec des fonctionnalités et des prix différents - chaque type est appelé service de paiement ou système de paiement.
Compte marchand
Lorsqu'une transaction en ligne est effectuée avec succès, les fonds sont transférés du compte de l'acheteur vers votre compte marchand, un type spécial de compte bancaire utilisé exclusivement pour conserver les fonds reçus des transactions par carte de crédit et de débit. Pour accepter les paiements en ligne, vous devez généralement créer un compte marchand auprès de votre fournisseur de paiement. Les fonds accumulés sur votre compte marchand sont transférés régulièrement sur le compte bancaire de votre organisation.
Comment choisir la bonne solution de paiement transfrontalier ?
Il est important que l'entreprise prenne note et sélectionne efficacement le fournisseur de services de paiement (PSP) approprié en fonction des besoins de l'entreprise.
Atteindre
Assurez-vous que la PSP que vous choisissez dessert l'ensemble des marchés et la devise dans laquelle vous souhaitez effectuer des transactions.
Soutien à l'efficacité commerciale
Récemment, les fournisseurs de paiement ont commencé à offrir des avantages supplémentaires tels que l'accès au fonds de roulement, la disponibilité de comptes bancaires étrangers pour les PME indiennes, la gestion facile de plusieurs magasins dans différentes zones géographiques avec des fonctionnalités telles que Store Manager et la possibilité de payer la TVA directement via ses transactions transfrontalières. Des services comme ceux-ci peuvent également aider à gérer les aspects opérationnels des entreprises et à réduire plus efficacement le flux de double conversion.
Les frais de transaction
Les modèles de coûts des PSP sont variables. Vous devez vous assurer que vous êtes aligné sur tous les frais fixes (y compris les frais d'inscription) et les frais variables (y compris les frais de conversion de devises et les frais d'annulation) avant de sélectionner le bon partenaire de paiement pour votre entreprise. En outre, les frais de transaction dépendent également du pays d'origine et des modes de paiement utilisés par le client. Un commerçant doit comprendre les frais de transaction globaux dans toute transaction transfrontalière.
Différents aspects des frais de transaction peuvent être appliqués par différents PSP :
- Frais d'inscription
- Frais d'installation
- Redevance mensuelle
- Frais par transaction
- Frais de déclaration
- Minimums mensuels
- Honoraires non qualifiés
- Commission de conversion de devises
- Frais de passerelle
- Contrats à durée minimale que vous ne pouvez pas résilier sans pénalités
- Rétrofacturations
- Réserves roulantes
Sécurité
Il s'agit d'un aspect essentiel de votre expérience client. Assurez-vous que votre PSP respecte les normes de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cette étape garantirait que vos transactions financières et celles de votre client sont sécurisées et sécurisées.
Accès à la documentation d'exportation
Le gouvernement indien offre des avantages aux marchands indiens sur leurs revenus d'exportation. Pour accéder à cet avantage, les entreprises doivent disposer de documents pertinents tels que le certificat de versement à l'étranger (FIRC). Ce processus peut être fastidieux pour de nombreux commerçants car ils doivent les obtenir via des partenaires bancaires après une longue période et à des coûts élevés.
Avec de nombreuses opportunités disponibles à l'échelle mondiale, l'ajout d'une solution de paiements transfrontaliers fiable est une étape importante pour réussir dans un monde globalisé. Cela permettra à nos PME indiennes de créer en Inde pour le monde et de réussir à grande échelle.