Fintech sta dando potere ma ha la sua serie di sfide
Pubblicato: 2021-05-16Il mercato fintech indiano è uno dei mercati in più rapida crescita al mondo
I servizi Internet fluidi costituiscono la spina dorsale della fintech, ma i fornitori di servizi Internet in India stanno ancora lottando per fornire velocità più elevate e una migliore larghezza di banda per un trasferimento dati sicuro e senza interruzioni
molte leggi esistenti finiscono inevitabilmente per rallentare le startup fintech nei mercati finanziari indiani
Negli ultimi tempi, la tecnologia si è infiltrata in vari ambiti della nostra vita. Questa esplosione di innovazioni tecnologiche ha portato anche cambiamenti significativi in diversi settori dell'economia. Anche le aziende sono state colpite in modo significativo. Ma nel mondo finanziario, i progressi tecnologici hanno portato a una notevole formazione dell'industria fintech.
Il mercato fintech indiano è uno dei mercati in più rapida crescita al mondo. I pagamenti digitali sono stati i portabandiera dello spazio fintech del paese. Il valore totale dei pagamenti digitali di $ 65 miliardi nel 2019 dovrebbe crescere a un CAGR del 20%, portandolo a $ 140 miliardi entro il 2023 secondo il McKinsey Global Payments Report 2020.
Fintech in India – Scenario attuale
Come ogni altro settore, la pandemia di Covid-19 ha influenzato negativamente anche il settore fintech. Sebbene la ripresa richiederà tempo, il fintech ha comunque assistito a un aumento degli affari negli ultimi mesi.
Il segmento fintech indiano è cresciuto enormemente negli ultimi anni. Un esempio di ciò è l'adozione di soluzioni di pagamento digitali come AePS (Aadhaar-enabled Payment Systems), UPI, portafogli mobili, ecc. La pandemia globale è stata un evento che ha reso più importante che mai per le aziende lo sviluppo di solide intuizioni nelle loro operazioni. Di conseguenza, molti imprenditori stanno ora esaminando in dettaglio i dati bloccati nei loro sistemi e catene di approvvigionamento. Stanno usando queste informazioni per agire e prendere decisioni rapide in condizioni di trading complesse.
Le soluzioni Fintech stanno fornendo questa capacità. Ad esempio, grazie alle API, l'open banking aiuta le aziende a comprendere meglio la loro attuale posizione finanziaria. Sono in grado di farlo acquisendo un maggiore accesso ai propri dati bancari.
Sfide nel paesaggio
Ogni settore ha la propria serie di sfide da affrontare. Allo stesso modo, il fintech ha i suoi ostacoli da superare. Con il Covid-19 che crea incertezza, anche le società fintech sono stressate su più fronti.
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Nonostante la tecnologia permei le nostre transazioni e processi finanziari quotidiani, l'India è ancora prevalentemente un'economia basata sulla liquidità. La stragrande maggioranza dei clienti indiani utilizza ancora contanti fisici rispetto alle alternative basate sulla tecnologia come il trasferimento UPI, che sono molto più facili da usare. Fintech sta cercando di costruire un'economia senza contanti e questa preferenza per il denaro tra la popolazione indiana è un grosso ostacolo con cui sta affrontando.
I servizi Internet fluidi costituiscono la spina dorsale del fintech. Tuttavia, i fornitori di servizi Internet in India stanno ancora lottando per fornire una maggiore velocità e una migliore larghezza di banda per un trasferimento dei dati sicuro e senza interruzioni. Quando si tratta dell'India, la sua geografia diversificata e la sua vasta popolazione rendono difficile penetrare in quasi ogni angolo del paese. Scrivere una storia fintech di successo richiede che queste carenze di base vengano affrontate.
La natura mutevole del rapporto tra le startup fintech e le istituzioni finanziarie tradizionali pone una sfida formidabile. Le istituzioni finanziarie stanno lavorando in collaborazione con le startup fintech in diversi modi: partnership, incubazione e acquisizione, ecc. Ma la collaborazione pone molti ostacoli poiché entrambe le parti hanno le proprie regole relative a dimensioni, efficienza e accettazione. Le fintech sono progettate principalmente per operare con un modello di lavoro sofisticato. Per questo motivo, non sono in grado di mantenere un rapporto regolare con banche e altre istituzioni finanziarie. Mentre le banche temono di lavorare con le fintech perché rischiano di perdere la loro reputazione.
Il settore bancario è un'attività fortemente regolamentata, con costi operativi e di transazione intrinsecamente elevati e modelli di business costanti. Pertanto, le società fintech in India richiedono un quadro normativo completo che abbia la capacità di contenere i rischi. Abbiamo bisogno di politiche per mitigare i potenziali rischi. Tuttavia, molte leggi esistenti finiscono inevitabilmente per rallentare le startup fintech nei mercati finanziari indiani. Oltre a essere difficili da affrontare, queste normative rendono anche difficile per le aziende fintech irrompere nei mercati indiani. Le aziende fintech devono lavorare con modelli di lavoro sofisticati, ma le rigide conformità normative limitano le loro operazioni.
Fintech ha contribuito a migliorare i prodotti ei servizi offerti dai servizi finanziari tradizionali. Ma una questione centrale del settore è il rischio nascosto di violazione della sicurezza informatica. Ciò include principalmente violazioni dei dati, rischio di malware, rischio per la sicurezza di terze parti, minacce alla sicurezza basate su cloud e persino rischi per l'identità digitale. Inoltre, il phishing è una delle principali cause di preoccupazione. In questo, gli utenti sono indirizzati a condividere le loro informazioni personali su un sito Web falso che è realizzato per adattarsi all'aspetto del sito Web legittimo. Le iniziative che spingono le celebrità a sostenere campagne di sensibilizzazione dei clienti e garanzie come le password monouso (OTP) sono alcuni modi in cui queste frodi possono essere prevenute. Altrettanto importante è la creazione di solidi programmi di sicurezza dei dati e strutture per il rilevamento delle frodi che possono aiutare a identificare attività sospette online.
Riassumendo
Le FinTech sono il futuro. Il potenziale dirompente del fintech può modernizzare il settore finanziario tradizionale. Può ridurre ulteriormente i costi coinvolti. Fintech, con funzionalità come portafogli mobili e UPI, può aumentare le dimensioni della popolazione bancaria. Nonostante il governo e le aziende private prendano iniziative per utilizzare la tecnologia nei servizi finanziari, la percolazione in ogni angolo del paese richiederà tempo. Tuttavia, gli indiani stanno adottando rapidamente smartphone e Internet. Di conseguenza, ora vengono esplorati nuovi modi di condurre i processi finanziari in modo digitale. Questo dipinge un quadro promettente per l'industria fintech indiana nel prossimo futuro.