Uomo contro macchina: in che modo la verifica abilitata all'intelligenza artificiale può ottenere risultati migliori e più veloci
Pubblicato: 2019-04-10AI e ML consentono una verifica più rapida dei documenti e rimuovono le barriere geografiche
Signzy conduce KYC completo, due diligence e abilita contratti digitali sicuri supportati dalla biometria
Signzy sta aiutando a ridurre il tempo impiegato per la verifica KYC
In un mondo che sta rapidamente abbracciando la digitalizzazione e il SaaS per ridurre sia i tempi che i costi aumentando l'efficienza, il verticale legale e normativo rimane ancora non automatizzato.
Anche se sappiamo che i contratti e le obbligazioni legali sono la spina dorsale di qualsiasi partnership, società o persino commercio di consumatori, rimane ancora non toccato dalla tecnologia.
Tuttavia, ora stiamo assistendo a un cambiamento. L'automazione e la digitalizzazione si stanno lentamente facendo strada in questo complesso aspetto del business, nel tentativo di renderlo più agevole e semplice per gli stakeholder coinvolti. In particolare, riteniamo che ci siano due aspetti chiave che dovrebbero essere affrontati quando si tratta di fornire un'esperienza di onboarding senza interruzioni in conformità legale. Questi includono:
- Completa verifica e autenticazione dei documenti forniti da un cliente, e
- Ottenere una firma verificata digitalmente sul contratto completato con un timestamp, necessario per dimostrare l'integrità di una serie di dati.
Rendendosi conto di ciò, noi di Signzy abbiamo creato una soluzione digitale incentrata sulla fornitura di un'esperienza utente migliorata e di operazioni di back-end scalabili, consentendo ai nostri clienti di intraprendere trasformazioni digitali più rapide, garantendo al contempo la sicurezza e la privacy dei dati complete durante l'intero processo.
I nostri clienti, principalmente banche, NBFC (istituzioni finanziarie non bancarie), istituti di credito alternativo e fornitori di servizi finanziari, richiedono tutti un'integrazione facile e rapida per i loro clienti e noi aiutiamo a potenziare i loro processi normativi utilizzando Intelligenza Artificiale (AI), Machine Learning (ML) ) e Crittografia.
Verifica abilitata all'intelligenza artificiale
Per cominciare, prendiamo l'esempio della generazione di punteggi di credito per il processo di erogazione del prestito. Un'attività che ha richiesto molte ore di lavoro per calcolare i punteggi di credito sulla base della storia finanziaria di un mutuatario, ora si è trasformata in un'attività automatizzata, grazie al deep learning e all'intelligenza artificiale. Quindi, ciò che richiedeva giorni prima, ora richiede pochi secondi, rendendo sia l'approvazione del prestito che l'elaborazione un processo molto più veloce.
Lo stesso vale per la verifica e l'autenticazione dei documenti quando si tratta di Know Your Customer (KYC), un fattore intrinseco al processo di onboarding di qualsiasi istituto finanziario bancario e/o non bancario.
In precedenza, un processo tipico richiedeva da 3 a 4 giorni, in cui un richiedente presentava i propri documenti all'istituto e quest'ultimo inviava fisicamente una persona per verificare i dettagli entro i successivi 3-4 giorni. Questo ritardo non solo si è aggiunto al tempo di elaborazione, ma anche al costo della banca e, inutile dirlo, è stato un inconveniente per il consumatore moderno che è abituato a un processo ultraveloce.
Per abbreviare questa sequenza temporale, abbiamo implementato algoritmi di apprendimento automatico (ML) e intelligenza artificiale per umanizzare i programmi per computer alimentandoli con ciò che è giusto e ciò che non lo è, per un lungo periodo di tempo.
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Inoltre, abbiamo utilizzato il deep learning che consente all'IA di vedere chiaramente la distinzione tra un documento autentico e uno contraffatto, anche quelli falsificati su Photoshop, qualcosa che l'occhio umano potrebbe non riuscire a identificare.
Tuttavia, non è così che Signzy ha iniziato inizialmente. Quando Signzy è stato concepito e avviato per la prima volta, stavamo cercando di trasformare i contratti legali in una questione digitale. Volevamo rimuovere le barriere geografiche che ostacolavano lo sviluppo e la firma dei contratti e speravamo di sviluppare soluzioni digitali anche per le questioni legali. Sebbene la nostra soluzione sia stata prontamente provata e testata beta da numerosi clienti e utenti, tutti sono tornati chiedendo un componente aggiuntivo a cui volevano che Signzy affrontasse: autenticazione end-to-end e verifica del loro processo KYC. A causa di questa domanda costante, abbiamo capito che la firma digitale del contratto era solo l'ultima tappa di quello che sembrava essere un processo più approfondito e dettagliato.
Non solo il mercato era aperto all'idea di digitalizzare i processi legali, ma chiedeva anche di più. È stato allora che abbiamo deciso di trasformare Signzy in una soluzione a servizio completo che include l'autenticazione video, la verifica e la firma del contratto. Basato sul deep learning e sull'intelligenza artificiale, con pochissimo spazio per errori senza pregiudizi, abbiamo creato una soluzione che ora è diventata l'armatura per cui è stata progettata, per proteggere le istituzioni finanziarie bancarie e non bancarie dal cadere nelle trappole del riciclaggio di denaro e al allo stesso tempo combattere il finanziamento del terrorismo.
Negli ultimi anni, il rispetto delle conformità KYC/AML è diventato un grosso problema per le società bancarie. Ciò è dovuto principalmente alle ingenti multe imposte alle banche a causa di una non conformità KYC. Ad esempio, il 4 settembre 2018, la banca olandese ING è stata multata di $ 900 milioni per non aver rispettato la conformità antiriciclaggio olandese. L'indagine, condotta dal Pubblico Ministero dei Paesi Bassi, ha scoperto che la banca non ha messo in atto politiche volte a prevenire la criminalità economico-finanziaria.
È stata proprio questa idea che ci ha portato a vincere il "Premio per l'innovazione dei sistemi di pagamento" di IDRBT, un'iniziativa di RBI. Oggi lavoriamo con otto importanti banche indiane e 55 NBFC, tra cui: SBI, ICICI, HDFC Bank, Mastercard, First Data, Aditya Birla Financial Services, Sodexo ed Edelweiss, tra le altre.
Signzy verifica fino a 2 milioni di documenti al giorno, che normalmente richiederebbero 3-4 giorni. In una delle principali banche, i tassi di accuratezza di Signzy sono superiori al 99,1% rispetto alle operazioni manuali della banca (98,6%).
Trovare il partner cloud giusto per supportare i solidi programmi di intelligenza artificiale
Mantenendo costantemente attivi programmi pesanti abilitati da AI e ML, in particolare supportando i clienti bancari su larga scala, avevamo bisogno di un partner cloud che non fosse solo affidabile ma anche flessibile con la disponibilità del server e i piani di pagamento. All'inizio abbiamo valutato tre fornitori di servizi cloud tra i quali alla fine abbiamo scelto DigitalOcean.
Il nostro team di intelligenza artificiale utilizza il prodotto Droplet (soprannome per "server cloud") su DigitalOcean, ampiamente per distribuire i nostri prodotti principali; KYC e ARI. La rotazione dei server su DigitalOcean è davvero veloce. Poiché utilizziamo l'IA e l'apprendimento automatico come tecnologia di base per i nostri prodotti principali, dobbiamo continuare a lavorare su più problemi di calcolo, contemporaneamente. Ciò richiede molta attività del server e una configurazione flessibile per aumentare la scalabilità dei processi e avviare e arrestare le istanze, molto velocemente, come e quando richiesto. DigitalOcean consente scalabilità, velocità e flessibilità e tutto questo a prezzi competitivi, una funzionalità molto necessaria per qualsiasi startup con risorse limitate in anticipo. Grazie a ciò, siamo stati in grado di valutare i prodotti Signzy in modo competitivo.
Anche l'assistenza clienti di DigitalOcean è estremamente utile. Per un'azienda come Signzy, modellata per creare un protocollo di fiducia digitale, anche un attimo di latenza può causare molti problemi. Il supporto continuo dei nostri partner cloud ci aiuta a servire con sicurezza i nostri clienti, senza preoccuparci di tempi di inattività o problemi di scalabilità.
Come azienda la cui missione è stabilire un protocollo di fiducia digitale, a livello globale, abbiamo bisogno di tutta l'abilità computazionale che possiamo raccogliere, a prezzi competitivi per aumentare l'efficienza e ridurre i costi operativi, e quindi aumentare la nostra impronta globale, rapidamente. Nel nostro sforzo per diventare un'azienda in grado di fornire un'identificazione digitale senza interruzioni di individui a livello globale, dovremo sviluppare, implementare e lavorare ulteriormente sui nostri prodotti principali. La nostra partnership cloud con DigitalOcean ci consente di immaginare e implementare i nostri piani secondo la nostra tempistica programmata, senza preoccuparci di costi incombenti, tempi di fermo o problemi di scalabilità.
Le 3M del futuro
Uomo, macchina e denaro sono stati intrecciati per decenni; In Signzy, ci sforziamo di riunire questi tre elementi per creare un sistema più continuo di autenticazione e verifica, aiutando così i tre a funzionare al meglio.
I consumatori stanno diventando sempre più tecnologicamente avanzati, vogliono processi più veloci e sicuri per soddisfare e superare gli standard a cui sono attualmente abituati. Le istituzioni finanziarie stanno impiegando le tecnologie più veloci ed efficienti per soddisfare questi standard e stanno anche facendo del loro meglio per ridurre i costi e crescere in modo esponenziale battendo la concorrenza che sembra crescere a un ritmo sorprendente.
L'unico modo per aggiungere velocità e precisione a questi requisiti senza compromettere la qualità e la sicurezza è aggiungere il tanto necessario livello di intelligenza artificiale e deep learning all'intero sistema. La comprensione da parte del nostro team dei principi legali e dei contratti ci aiuta a creare soluzioni e prodotti che aiutano a servire i nostri clienti in modo migliore e più professionale. Le possibilità sono infinite, il modo in cui si svolge il percorso si basa su quanto l'uomo sia pronto ad accettare il cambiamento.