Quali sono i tipi di gateway di pagamento?

Pubblicato: 2023-11-23

Riepilogo: Scopriamo le diverse tipologie di gateway di pagamento, le loro caratteristiche e vantaggi unici. Ti aiuterà a fare una scelta informata in linea con le tue esigenze aziendali. Che tu sia un rivenditore online, un servizio in abbonamento o una piattaforma di e-commerce globale, queste opzioni di gateway di pagamento sono vitali per un'esperienza di elaborazione dei pagamenti fluida, sicura ed efficiente.

Secondo Statista, quasi la metà dei pagamenti e-commerce vengono effettuati online. Inoltre, si prevede che il numero dei pagamenti online crescerà del 54% nel 2026. (Fonte)

I dati sopra riportati sono sufficienti per capire che le transazioni senza contanti stanno quasi dominando il mercato dei pagamenti digitali. Quindi, in risposta a ciò, i gateway di pagamento sono emersi come le meraviglie dietro i pagamenti online senza soluzione di continuità.

I gateway di pagamento sono diventati una parte essenziale della nostra vita digitale. Ma sai che esistono diversi tipi di gateway di pagamento? In questo blog ti forniremo uno sguardo approfondito ai vari tipi di gateway di pagamento e alle loro caratteristiche uniche, in modo che tu possa optare per il gateway di pagamento più adatto in base alle tue esigenze.

Sommario

4 diversi tipi di gateway di pagamento nell'e-commerce

Un gateway di pagamento è come un cassiere digitale che ti aiuta a pagare in sicurezza le tue cose online. È una tecnologia che trasferisce in modo sicuro i tuoi soldi dal tuo conto bancario al venditore quando acquisti qualcosa su Internet.

I gateway di pagamento offrono transazioni digitali sicure, pagamenti online semplici e riducono i costi di contrassegno per le aziende. Quindi, se stai pensando di utilizzare un gateway di pagamento per il tuo sito web, devi pensare alle tue esigenze, alla tua infrastruttura e ai tipi di gateway di pagamento nell'eCommerce. Esistono 4 tipi di gateway di pagamento nell'eCommerce e questi sono: ospitato, self-hosted, API ospitato e banca locale integrata.

La differenza principale tra questi quattro tipi di gateway di pagamento online è il modo in cui sono integrati nel tuo sito web. Ora diamo uno sguardo approfondito a tutti questi tipi di gateway di pagamento per comprenderli appieno.

1. Gateway di pagamento ospitato

Il gateway di pagamento ospitato dipende da un sistema di pagamento del sito Web di terze parti. Reindirizza i clienti alla pagina PSP (fornitore di servizi di pagamento) reale. Ad esempio, i clienti lasceranno il tuo sito web e ritorneranno dopo aver completato il pagamento sulla pagina web della PSP.

Come funziona il gateway di pagamento ospitato?

Quando un utente avvia un pagamento (fai clic sul pulsante "Acquista ora"), il gateway di pagamento avvia il processo di transazione sul proprio server e gestisce tutti i dettagli relativi al pagamento come numero di carta, ID cliente, nome, ecc. Una volta effettuato il pagamento o rifiutato, invia lo stato al sito web o all'app del commerciante.

Caratteristiche del gateway di pagamento ospitato

  • Elevata sicurezza e fiducia, poiché questi tipi di processori di pagamento saranno la tua banca o il tuo portafoglio che sceglierai.
  • Molteplici opzioni di pagamento per i clienti
  • Pagamento reattivo mobile
  • Strumenti della dashboard del commerciante

Quando utilizzare il gateway di pagamento ospitato?

Puoi scegliere il gateway di pagamento ospitato per un facile onboarding, integrazione, elevata sicurezza e conformità. Inoltre, questo tipo di gateway di pagamento rende abbastanza semplice accettare pagamenti online o su un dispositivo mobile.

Pro e contro di un gateway di pagamento ospitato

Professionisti
  • Conforme PCI DSS
  • Configurazione semplice e diretta, senza necessità di conoscenze tecniche approfondite
  • Gestito dai fornitori di servizi
Contro
  • C’è poco o nessuno spazio per il branding personalizzato
  • Potrebbe influire sull'esperienza dell'utente in caso di problemi con il server

Dove viene utilizzato maggiormente il gateway di pagamento ospitato?

I gateway di pagamento ospitati sono utilizzati principalmente nei negozi online, nei siti Web di prenotazione online e di pagamento delle fatture.

2. Gateway di pagamento self-hosted

A differenza dei gateway di pagamento ospitati, quelli self-hosted ti danno il pieno controllo sul processo di pagamento. Con questo approccio di pagamento, i commercianti possono facilmente gestire e avviare il processo di transazione sul proprio sito web o sulla propria infrastruttura per un'esperienza di pagamento sicura e personalizzata. Le aziende possono personalizzare il processo di pagamento in base ai propri obiettivi e requisiti specifici di branding.

Come funziona un gateway di pagamento self-hosted?

Quando un utente avvia il pagamento, il gateway self-hosted avvia il processo di transazione sul sito web del commerciante. Le aziende possono raccogliere tutti i dettagli di pagamento e trasmetterli ai fornitori di pagamento per accettare o rifiutare la transazione.

Caratteristiche del gateway di pagamento self-hosted

  • L'azienda ha il pieno controllo e la proprietà dei dati dell'utente
  • Elaborazione dei pagamenti personalizzata
  • Facile integrazione con il sito web

Quando utilizzare un gateway di pagamento self-hosted?

È la scelta giusta quando vuoi mantenere l'identità del tuo marchio e gestire le transazioni in modo indipendente. Questo tipo di gateway di pagamento viene spesso utilizzato dalle grandi imprese e dalle piattaforme di e-commerce.

Pro e contro di un gateway di pagamento self-hosted

Professionisti
  • Costo inferiore rispetto ai fornitori di terze parti
  • Maggiore fiducia dei clienti
  • Maggiore flessibilità nel branding e nella personalizzazione
Contro
  • Richiede competenze tecniche per l'installazione
  • Le aziende hanno un'enorme responsabilità nel prendersi cura dei dati degli utenti

Dove viene utilizzato maggiormente il gateway di pagamento self-hosted?

Questo tipo di gateway di pagamento online è ampiamente utilizzato nelle piattaforme di e-commerce, nei servizi in abbonamento, nelle piattaforme di crowdfunding, ecc.

3. Gateway di pagamento ospitato tramite API

Un gateway di pagamento basato su API consente ai clienti di completare l'acquisto senza lasciare il sito web del commerciante elaborando i pagamenti tramite un'API (Application Program Interface).

Stripe è un esempio di gateway di pagamento ospitato tramite API. Fornisce una serie di API che gli sviluppatori possono utilizzare per integrare funzionalità di elaborazione dei pagamenti nei propri siti Web o applicazioni. Attraverso queste API, i commercianti possono elaborare i pagamenti in modo sicuro senza la necessità di creare e mantenere la propria infrastruttura di pagamento.

Come funziona il gateway di pagamento ospitato tramite API?

Quando un cliente avvia un pagamento, il gateway di pagamento ospitato tramite API invia in modo sicuro le informazioni di pagamento al processore di pagamento. Il processore invia quindi lo stato della transazione per confermarla sul sito Web o sull'app.

Funzionalità del gateway di pagamento ospitato tramite API

  • Metodi di pagamento multipli
  • Alta sicurezza e fiducia
  • Ottimizzazione mobile
  • Portata globale

Quando utilizzare un gateway di pagamento ospitato tramite API?

Puoi utilizzare una soluzione gateway di pagamento ospitata tramite API per il tuo sito di e-commerce. Questo tipo di gateway di pagamento garantisce un'elaborazione dei pagamenti sicura ed efficiente. Con questo approccio, i tuoi clienti potranno usufruire di transazioni senza interruzioni mentre la tua azienda riceverà pagamenti tempestivi.

Pro e contro di un gateway di pagamento ospitato tramite API

Professionisti
  • Il pagamento viene gestito solo sul sito web del commerciante
  • Un'esperienza di pagamento senza interruzioni per i clienti
  • Supporta le valute internazionali
Contro
  • Le tariffe delle piattaforme ospitate tramite API sono più alte rispetto ad altre

Dove viene utilizzato di più il gateway di pagamento ospitato tramite API?

I gateway di pagamento ospitati su API vengono utilizzati in vari settori come vendita al dettaglio, ospitalità, servizi di abbonamento e molto altro. Questi sono comunemente utilizzati da aziende più grandi o affermate.

4. Banca locale integrata

Il gateway di pagamento integrato della banca locale è una piattaforma che consente alle aziende di integrarsi con le banche locali per offrire pagamenti online. Garantisce un'elaborazione fluida delle transazioni specifica per ciascuna regione.

Come funzionano i gateway di pagamento integrati delle banche locali?

Quando un cliente effettua un pagamento, il gateway di integrazione bancaria locale invia le informazioni di pagamento alla banca del cliente. La banca elabora quindi il pagamento e invia il risultato al sito web.

Caratteristiche del gateway di pagamento integrato della banca locale

  • Effettua pagamenti utilizzando metodi di pagamento locali
  • Si integra con le banche locali
  • Protegge le transazioni

Quando utilizzare un gateway di pagamento integrato della banca locale?

Se la tua azienda è una piattaforma di e-commerce multinazionale che opera in vari paesi, puoi integrare un gateway di integrazione bancaria specializzato per ogni regione che servi. Migliorerà l’esperienza dell’utente e favorirà la fiducia.

Pro e contro di un gateway di pagamento integrato per una banca locale

Professionisti
  • Questa piattaforma offre un processo di pagamento più affidabile poiché si integra con le banche locali
  • Esperienza utente senza soluzione di continuità
  • Commissioni di transazione basse
Contro
  • Questa piattaforma potrebbe non supportare pagamenti ricorrenti o basati su abbonamento
  • Problemi di inattività delle banche locali

Dove viene utilizzato maggiormente il gateway di pagamento integrato della banca locale?

I gateway di pagamento integrati nelle banche locali sono utilizzati principalmente nelle attività di vendita al dettaglio online. È diventata la soluzione di riferimento per molte attività di e-commerce per transazioni online sicure ed efficienti.

Quali sono le limitazioni del gateway di pagamento?

I gateway di pagamento sono importanti per le aziende di e-commerce che desiderano accettare pagamenti online. Tuttavia, presentano anche limitazioni di cui sia l’azienda che i clienti dovrebbero essere consapevoli. Di seguito sono elencate alcune delle limitazioni dei gateway di pagamento:

  • Opzioni di pagamento limitate: sebbene molti gateway di pagamento offrano più opzioni di pagamento, in genere non accettano pagamenti locali da una regione o da un paese specifico. Ad esempio, PayPal è leader globale in termini di pagamenti online, ma non accetta pagamenti UPI.
  • Preoccupazioni per la sicurezza: una delle maggiori preoccupazioni dei gateway di pagamento online sono i difetti di sicurezza. Può sempre esserci la possibilità di violazioni di dati, malware, frodi, ecc.
  • Spese di transazione: i gateway di pagamento in genere addebitano commissioni di transazione per l'elaborazione dei pagamenti. Queste commissioni possono sommarsi per le aziende con un volume elevato di transazioni, il che può incidere sui margini di profitto.

Tabella comparativa dei tipi di gateway di pagamento

Ecco una tabella comparativa dei quattro diversi tipi di gateway di pagamento nell'e-commerce in base a varie funzionalità:

Caratteristica Gateway di pagamento ospitato Gateway di pagamento self-hosted Gateway di pagamento ospitato tramite API Gateway di pagamento integrato della banca locale
Proprietà e controllo Controllo basso, ospitato esternamente da una terza parte. Controllo elevato, ospitato sul server del commerciante. Controllo moderato, ospitato esternamente, ma con accesso API. Si affida all'infrastruttura della banca locale.
Personalizzazione Opzioni di personalizzazione limitate Elevato livello di personalizzazione per un marchio e un'esperienza utente unici. Opzioni di personalizzazione moderate con una certa flessibilità Opzioni di personalizzazione limitate.
Integrazione Facile da integrare, solitamente con poche righe di codice o un plugin. L'integrazione richiede alcune competenze tecniche. Conoscenza tecnica richiesta sulle API per connettere il gateway al sito Web o all'applicazione. L'integrazione può richiedere la collaborazione con la banca locale e il soddisfacimento delle loro esigenze.
Portata globale Adatto per le aziende globali, poiché spesso supportano più valute e paesi. Può essere utilizzato a livello globale ma potrebbe richiedere ulteriori sforzi di conformità e localizzazione. Adatto per le aziende internazionali, poiché offre accesso API per l'integrazione personalizzata. Solitamente serve un mercato locale o regionale, potrebbe non supportare transazioni internazionali.
Sicurezza I fornitori di terze parti gestiscono la sicurezza La responsabilità della sicurezza spetta al commerciante. La sicurezza è condivisa tra il fornitore del gateway e il commerciante. Le misure di sicurezza dipendono dagli standard della banca locale.

Conclusione

Non sorprende che i gateway di pagamento siano l’ancora di salvezza della nostra economia digitale. Tuttavia, poiché sappiamo che sono disponibili vari tipi di gateway di pagamento, è fondamentale conoscerli tutti. Poiché stiamo per concludere l’argomento, ecco alcuni punti da considerare:

  • L’ascesa dell’e-commerce ha reso i pagamenti online sempre più importanti, con le transazioni senza contanti che dominano il mercato.
  • I gateway di pagamento sono fondamentali per facilitare i pagamenti online sicuri.
  • Esistono quattro tipi principali di gateway di pagamento nell'e-commerce: ospitato, self-hosted, API ospitato e banca locale integrata.
  • I gateway di pagamento ospitati reindirizzano i clienti alla pagina di un fornitore di servizi di pagamento di terze parti per l'elaborazione delle transazioni.
  • I gateway di pagamento self-hosted forniscono il pieno controllo ai commercianti, consentendo la personalizzazione e la gestione del processo di pagamento sul proprio sito web.
  • I gateway di pagamento ospitati tramite API consentono l'elaborazione dei pagamenti senza lasciare il sito web del commerciante tramite un'API.
  • I gateway di pagamento integrati con le banche locali si integrano con le banche locali per garantire un'elaborazione delle transazioni fluida e specifica per ciascuna regione.

Domande frequenti

  1. Quali sono i diversi tipi di gateway di pagamento?

    Esistono quattro diversi tipi di gateway di pagamento: gateway di pagamento ospitato, self-hosted, ospitato tramite API e gateway di pagamento integrato della banca locale.

  2. Qual è un esempio di gateway di pagamento?

    Razorpay, PayPal, Paytm e Stripe sono alcuni esempi di gateway di pagamento. Forniscono API che consentono agli sviluppatori di integrare funzionalità di elaborazione dei pagamenti nei loro siti Web o applicazioni.

  3. Qual è un buon gateway di pagamento?

    Un buon gateway di pagamento dipende dalle esigenze e dagli obiettivi specifici della tua attività. Puoi verificare fattori come il livello di controllo, personalizzazione e sicurezza richiesti, nonché il pubblico di destinazione e le regioni che servi. Tuttavia, alcuni dei gateway di pagamento più diffusi sono Cashfree, PayPal, RazorPay, Stripe, ecc.