キャッシュレス化とその方法: 2018 年以降の UPI
公開: 2019-02-19UPI はまもなくすべてのオンライン決済の優先モードになります
UPI は多くの新しいプレーヤーに市場を開放しました
SEBI は最近、UPI が IPO 支払いに利用できるようになると発表しました
2018 年にインドの決済業界に 1 つのゲームチェンジャーがあったとすれば、それは間違いなく UPI でした。 「ウォレット キラー」として知られることから、金融包摂を大衆にもたらす最速の支払いモードの 1 つになるまで、UPI は今日の人々がお金について考える方法、銀行のエコシステム、およびすべてを圧倒するテクノロジーについて革命を起こしてきました。
私たちは、消費者、規制当局、決済処理業者、および銀行が、将来のためのソリューションを構築するためのコラボレーション (競争ではなく) を可能にする新しい基準面へとすぐに進化すると信じています。
2017 年 9 月の 3,000 万件の UPI 取引から増加し、2018 年 12 月には 1 兆を超える価値のある約 6 億 2,000 万件の取引が行われました (NPCI による)。 これは、2016 年 8 月に UPI が開始されて以来、記録された最高のトランザクション数と金額です。
私は、UPI がまもなくすべてのオンライン決済の優先モードになると信じています。 ご存じのとおり、UPI ハンドルはクレジット カードとしても使用できます。 2019 年には、UPI 2.0 が主流になることは間違いありません。これにより、取引量が増加するだけでなく、P2M の採用が大幅に増加します。
UPI 2.0 では、市場が次の激動の準備ができていることを知っており、それを最初に伝えたいと考えています。 それでは、数字を見てみましょう。
年間を通して UPI の採用が 7 倍に！
UPI がオンライン決済方法としてどの程度採用されているかを理解するために、2018 年 1 月から 12 月までの期間の UPI 決済による GMV を調べました。
1 月の UPI からの GMV を基準にすると、プラットフォームは 12 か月で 7 倍以上の成長を達成したことがわかります。 成長は安定していますが、9 月から 12 月にかけて UPI の支払いが急増しました。
このスパイクは、UPI 支払いによる GMV の月ごとの変化をグラフ化したときにも明らかです。 この変化は、2018 年 5 月 (44%) と 2018 年 12 月 (45%) の月で最大でした。
2018 年の UPI: Google Pay が君臨！
UPI は多くの新しいプレーヤーに市場を開放しました。 昨年、ねぐらを支配したのは BHIM でした。 しかし、2018 年は Google Pay の年でした。
Razorpay では、2018 年のすべての UPI 支払いの 62% が Google Pay 経由で行われました。 昨年の勝者である BHIM は、カットのわずか 4% しか獲得できませんでした。 PhonePe は依然として 2 位を維持していますが、Paytm は 3 位にランクアップしています。
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インドの新興企業は資金調達を求めて近道をする
インドの消費者は、これまで以上に決済アプリに多くのことを要求しています。 Google は、P2P 支払い用の音声 QR、アプリへの言語オプション、即時の銀行ローンなど、機能のスマートな組み合わせを提供することで市場を独占することができました。
他の財布もまた、消費者を取り戻すために、消費者により多くの商品を提供し始める時が来ました。
UPI vs. カード: UPI はカード取引を殺しますか?
昨年のレポートから、UPI がウォレット キラーであることはわかっています。 現在、UPI はカードやネット バンキングからも市場シェアを奪っています。 インドではクレジット カードの普及率が低下しており、銀行が発行するクレジット カードのコストは高く、モバイルには不向きです。
今年の 1 月にプラットフォーム全体の GMV の 2% を占めていた UPI は、2018 年 12 月末には GMV の 14% に成長しました。 2018 年 12 月末には 55% に引き上げられます。
この効果は、カード決済の平均取引額 (ATV) にも見られました。 2018 年 1 月の UPI とカード決済の両方の ATV を 1.0 としてベースラインを設定すると、UPI 決済の ATV は 11 月までに 1.6 に急上昇しましたが、カード取引の ATV は同じ期間の終わりまでに 0.6 に低下しました。
カード取引の大部分は、サブスクリプション (定期的な請求) に使用されます。 UPI 2.0 のローンチは、定期的な支払いを含まないことでポイントを逃しましたが、UPI がこの機能を提供することで、カードの支払いがさらに減少するかどうかを確認することは興味深いでしょう.
UPI の採用: 都市全体でどのように機能するか?
デジタル化に関しては、インドのティア 1 都市が常に最初であることがわかっています。 インフラストラクチャ、デジタルの普及、教育、意識の向上のおかげです。 しかし、UPIに関しては、トレンドが変化しています。
1 か月足らず前の時点で、Tier 2 および 3 の都市全体の UPI ユーザーの割合は予想外のパターンを示しました。Tier 1 の都市で 87%、Tier 2 および 3 の都市で 13% でした (1 月の 1% から上昇)。 '18) – UPI は、ティア 2 および 3 の都市での生活を楽にする可能性を秘めています。
11 か月後、ティア 2 ユーザーの 11% が UPI を使用しており、ティア 1 の割合は 87% に大幅に低下しています。 UPI の支払いが簡単で、母国語を使用できることは、小都市での UPI の採用の増加に大きく貢献しています。 UPI および UPI ベースのアプリには、国の小さな地域でも巨大な市場があることを証明しています。
2019年のUPI：予測
UPI の使用が時間とともに大幅に増加することは明らかです。 サブスクリプション業界は、定期的な請求が UPI で受け入れられるのを待っています。 SEBI は最近、UPI が IPO 支払いに利用できるようになると発表しました。 WhatsApp はまもなく、2 億人を超えるユーザーの消費者ベースが利用できる UPI 支払い (現在はベータ版) を提供する予定です。 これは、これまでのところ、インドのデジタル決済環境にとって最大のブーストになる可能性があります。
また、Google Pay は、UPI 2.0 で導入された当座貸越機能を介してマイクロクレジットを開始する予定です。 新機能や更新に伴い、UPI に関する消費者の行動も変化する予定です。 UPI ハンドルはすぐに単なる支払いモード以上のものになる可能性があります。たとえば、クレジット カードに取って代わる可能性があります。
したがって、UPI はすべてのオンライン決済の事実上の方法になる可能性があります。 そして、他の支払いモードがどのように消費者に追いつくか、より多くの UPI ベースのサービスを提供するかを見ることで、2019 年は良い年になるでしょう!
*このブログ投稿のすべてのデータは、Razorpay で行われたソースベースのトランザクションです*