Advance.AI procura evitar fraudes de fintech com expansão para Bangalore, Delhi
Publicados: 2020-03-26Advance.AI está abrindo escritórios em Bangalore e Delhi
A Advance.AI fornece soluções relacionadas à transformação digital, prevenção de fraudes e automação de processos
A startup tem como objetivo atender clientes de fintech, e-commerce e varejo
Após a desmonetização de 2016, enquanto especialistas econômicos em todo o mundo estavam divididos sobre se era a decisão certa ou não, uma imagem que surgiu claramente após a posição da Índia como um hub de fintech. Apoiado por esforços governamentais como a UPI e o crescente espaço de empréstimos, o setor bancário e financeiro da Índia está no epicentro global, com elogios vindos de todos os cantos.
Mas esse segmento em expansão também é atormentado por fraudes. No ano fiscal de 2019, os bancos indianos relataram um aumento de 74% nas fraudes para INR 71.543 Cr, de acordo com o RBI. Como a maioria desses bancos são parceiros de empréstimo de muitas startups de fintech, o número de casos de fraude também aumentou bastante para essas startups.
Para conter esses casos de fraude, muitas startups que utilizam tecnologias da nova era, como inteligência artificial (IA), estão ajudando startups de fintech, bancos e NBFCs a tomar as medidas apropriadas. Juntando-se à luta contra a fraude de fintech na Índia está a Advance.AI, com sede em Cingapura.
Como a Advance.AI pretende conter a fraude de fintech?
Fundada em 2015, a Advance.AI oferece soluções relacionadas à transformação digital, prevenção de fraudes e automação de processos. A startup anunciou sua entrada no mercado indiano com o lançamento de escritórios em Bengaluru e Delhi NCR para apoiar o ecossistema de fintech da Índia. A Advance também planeja abrir seu terceiro escritório em Mumbai.
Falando à Inc42 , Charles Zhang, gerente de país da Advance.AI Índia, disse que a empresa lançou seu produto na Índia em março do ano passado. Seu primeiro caso de uso foi capacitar instituições financeiras com verificação antifraude baseada em IA e tecnologias de reconhecimento facial. A tecnologia ajuda seus clientes a autenticar usuários que agora também é usado por startups indianas.
O principal produto da empresa, 'Guardian', oferece soluções antifraude para minimizar o risco para os clientes. A ferramenta usa reconhecimento facial baseado em IA para identificar indivíduos e alertar o cliente se algo suspeito for detectado por ele, minimizando assim o risco. “O produto é usado principalmente por clientes que oferecem serviços financeiros, como bancos, startups de fintech, instituições financeiras não bancárias, etc. para completar o KYC de seus clientes”, disse Zhang.
Ele disse que a empresa usa uma tecnologia avançada de reconhecimento facial, bem como tecnologia anti-spoofing. A plataforma Advance.AI pode dizer se o solicitante é a mesma pessoa que consta no documento de identidade ou não.
A Advance.AI afirma que o Guardian fornece 99% de precisão para seus recursos e-KYC com base no reconhecimento facial. Recentemente, o Reserve Bank of India (RBI) anunciou o KYC baseado em vídeo como uma opção para estabelecer a identidade de um cliente. As soluções da Advance.AI também podem ser úteis para completar o e-KYC dos usuários por meio de videochamada.
Além disso, a startup também oferece serviços de consultoria em IA sob o nome 'Booster'. Além disso, o Advance 'Connect' capacita os clientes com marketing direcionado, aproveitando os dados existentes dos parceiros usando IA.
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Chamada da Índia
Após o sucesso em Cingapura, a startup se aventurou nas Filipinas e no Vietnã. Em março de 2019, a Advance.AI finalmente lançou seus produtos na Índia. Ele afirma estar alcançando um crescimento de 350% ano a ano nas vendas de API e um crescimento de 400% em clientes corporativos. “No ano passado, a empresa trouxe mais de 100 clientes a bordo. Vimos agora um crescimento duplo, triplo ou até quádruplo do modelo no mês na Índia”, acrescentou Zhang.
Zhang observou que a startup primeiro estabeleceu sua credibilidade no mercado e depois ampliou sua operação. “Começamos a trabalhar com bancos e grandes gigantes do financiamento ao consumidor, como o Home Credit, com sede na Holanda”, acrescentou.
Com essas parcerias, a empresa construiu gradualmente uma reputação e agora pretende crescer agressivamente na Índia.
Zhang disse que a Índia tem uma baixa penetração de cartões de crédito e apenas 25% dos cidadãos têm histórico de crédito. Isso significa que grande parte da população ainda está subfinanciada, o que é uma oportunidade para os players de fintech e também para empresas, como Advance.AI, que prestam serviços aliados a essas empresas.
Oportunidades em Fintech de empréstimo
Depois de entrar na Índia no ano passado, a Advance deu pequenos passos para entender o mercado. Zhang lembrou que procurou conhecer as necessidades de sua base de clientes e investiu na melhoria e adaptação do conjunto de produtos de acordo com o mercado indiano.
“Depois de alguns meses na Índia, a startup percebeu as oportunidades reais presentes no espaço de crédito ao consumidor”, disse Zhang. “Havia centenas de novas fintechs de empréstimos e NBFCs da nova era que estão se expandindo e crescendo neste mercado. O empréstimo digital é um dos poucos pontos positivos da economia indiana. Então sentimos essa oportunidade.”
Depois disso, a empresa passou a investir fortemente em marketing. Como resultado, a empresa conseguiu uma clientela de startups de empréstimos, incluindo a startup de empréstimos CASHe, com sede em Mumbai. “Nosso crescimento continua apesar da atual desaceleração econômica em meio à situação do coronavírus”, disse Zhang.
De acordo com Zhang, o mercado indiano é um pouco semelhante a outros mercados do Sudeste Asiático, como a Indonésia. Ambos os países têm uma grande porcentagem de jovens na população, mas a população da Índia é muito maior do que a da Indonésia. Zhang disse que a Índia é um mercado cinco vezes maior que a Indonésia.
Além disso, ele acredita que a Índia tem um sistema financeiro melhor e um sistema regulatório mais maduro.
Para a jornada indiana, a startup nomeou Darshan Shah como consultor-chefe em janeiro de 2020. Shah tem mais de 20 anos de experiência em pontuação de crédito, dados alternativos e empréstimos digitais em empresas como TransUnion CIBIL e Experian.
Zhang acredita que há muitas necessidades não atendidas em termos de segmentos de aplicativos de IA e big data na indústria de fintech da Índia. A startup também quer alavancar seus aprendizados adquiridos no Sudeste Asiático para ir além do domínio financeiro e oferecer soluções baseadas em IA para varejo, comércio eletrônico e outros segmentos.