Investimento e o efeito Dunning-Kruger. 4 estágios essenciais de competência

Na teoria econômica, acreditava-se inicialmente que a racionalidade e o cálculo imparcial eram as forças motrizes por trás do comportamento humano. No entanto, como agora entendemos, essa suposição não é totalmente verdadeira – já estamos bem cientes de que a maioria de nossas decisões são baseadas em emoções. Nos negócios, fala-se muito sobre os mecanismos psicológicos que afetam a maneira como as pessoas se comportam. Um deles é o chamado efeito Dunning-Kruger, que pode levar a padrões de pensamento prejudiciais. Como você pode combatê-lo para evitar perder seu dinheiro? Continue a ler para saber mais.

O que é o efeito Dunning-Kruger?

O efeito Dunning-Kruger é um conceito da economia comportamental com o qual lidamos ao fazer investimentos, compras e decisões financeiras. Esse erro cognitivo indica que pessoas com pouca experiência e conhecimento em um determinado campo superestimam suas habilidades. O fenômeno também funciona ao contrário – especialistas ou especialistas tendem a subestimar suas habilidades e muitas vezes acham que seu conhecimento é incompleto.

Quatro estágios de competência

• incompetência inconsciente

Nesta fase, você não vê necessidade de adquirir novas habilidades e tem muita autoconfiança. É aqui que você experimenta o efeito Dunning-Kruger, que revela a tendência de avaliar suas habilidades de maneira irrealista.

• Incompetência consciente

Este é o momento em que você começa a perceber que lhe falta certo conhecimento quando comparado aos outros. Portanto, você decide aprender novas habilidades. Inicialmente, você comete muitos erros, o que pode reduzir sua motivação, mas lembre-se de que são apenas dificuldades temporárias.

• competência consciente

Nesta fase, você já sabe o que pode fazer, e quais aspectos ainda precisam ser melhorados e trabalhados. Você ganha conhecimento e busca oportunidades para colocá-lo em prática.

• competência inconsciente

À medida que você ganha mais experiência, certas tarefas se tornam fáceis e você as executa quase automaticamente. No entanto, você está bem ciente de que ainda deve se desenvolver, treinar e, posteriormente, compartilhar seus conhecimentos com outras pessoas.

Exemplos do efeito Dunning-Kruger

Vamos dar uma olhada mais de perto nos exemplos do efeito Dunning-Kruger:

• A convicção de que você possui maior conhecimento e experiência do que os outros e, portanto, suas decisões são corretas,
• Calibração inadequada – investidores com excesso de confiança tendem a superestimar sua capacidade de avaliar a situação com precisão e, portanto, avaliar incorretamente a probabilidade de movimentos nos preços das ações,
• Confiança injustificada quanto ao sucesso no mercado de ações, apesar dos sinais negativos – sendo movido por emoções e não pelo bom senso,
• Assumir riscos de investimento sem ter uma visão geral e se expor a perdas financeiras,
• Overtrading – compra ou venda excessiva de ações, que gera custos e muitas vezes leva a más decisões financeiras,
• Ignorar o quadro geral, que impossibilita a coleta de todas as informações necessárias para avaliar objetivamente a situação do mercado e pode resultar em prejuízos,
• Vendo padrões onde eles não existem,
• Vender ativos deficitários com relutância, esperando que a situação mude.

É fundamental reconhecer que esse fenômeno pode trazer consequências negativas para a sua empresa, como contratação de candidatos pouco qualificados, conflitos entre funcionários, menor eficiência no trabalho e piora nas relações comerciais com empresas terceirizadas.

Como combater o efeito Dunning-Kruger?

Certamente, o primeiro e fundamental passo para combater o efeito Dunning-Kruger é entender que a maioria de nossas decisões são baseadas em emoções e padrões fixos. Perceber isso permitirá que você observe seu comportamento objetivamente e racionalize seus processos de pensamento. O que mais você pode fazer para reduzir o impacto negativo do efeito Dunning-Kruger em suas decisões de investimento?

1. Faça algumas perguntas a si mesmo:
• Por que comprar/vender esta ação será benéfico e esta decisão está alinhada com meus objetivos de investimento?
• Há quanto tempo você se interessa pelo mercado de ações e por investir? Você sente que tem experiência suficiente?
• Quão extenso é o seu conhecimento de economia e mercado de ações? Quanto tempo você gastou e gasta atualmente estudando e analisando tendências?
• Você sofreu grandes perdas financeiras no passado como resultado de más decisões?
2. Melhore suas habilidades de pensamento crítico.
3. Adquira e atualize regularmente os seus conhecimentos. Fique por dentro das novidades do seu setor e aprimore suas habilidades.
4. Evite bolhas especulativas e alavancagem se sua empresa não for lucrativa o suficiente para pagar suas dívidas.
5. Monitore todas as transações que você faz para que você tenha controle sobre elas e possa revisá-las periodicamente. Certifique-se de que as taxas associadas a essas transações não superem os ganhos financeiros. Essas transações podem fornecer informações valiosas e orientação para o futuro.
6. Obtenha conselhos de um especialista financeiro. A opinião deles ajudará você a ver sua situação de um ângulo diferente.
7. Realize uma análise SWOT simples. Tornar-se consciente de seus pontos fortes e fracos, oportunidades e ameaças permitirá que você analise objetivamente suas capacidades como investidor e empreendedor.
8. Não tenha medo de admitir que está errado.
9. Diversifique sua carteira de investimentos – combine instrumentos financeiros de maior risco (por exemplo, ações) com os mais seguros (por exemplo, títulos, depósitos). Você também pode usar instrumentos financeiros derivativos, como contratos a termo, futuros, opções e swaps.
10. Pratique investir usando um simulador de mercado de ações para testar suas estratégias sem correr o risco de perder dinheiro. Aprenda as especificidades dos mecanismos de mercado e ganhe experiência.
11. Use a ordem stop-loss, que permitirá vender uma ação quando seu preço atingir um determinado nível.

Resumo

Ser excessivamente confiante ao tomar decisões financeiras é uma armadilha. O efeito Dunning-Kruger pode resultar em uma perda financeira substancial, independentemente de você estar fazendo um orçamento para sua empresa, fazendo um grande investimento ou economizando dinheiro. Por isso é fundamental entender os mecanismos e as nuances do comportamento humano na hora de administrar as finanças.

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Autor: Andy Nichols

Um solucionador de problemas com 5 graus diferentes e reservas infinitas de motivação. Isso faz dele um empresário e gerente perfeito. Na procura de colaboradores e parceiros, a abertura e a curiosidade do mundo são qualidades que mais valoriza.

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