PhonePe, BharatPe preparam-se para interrupção do código QR em crise bancária YES
Publicados: 2020-03-07Mais de 16 milhões de códigos QR de pagamento em 30 de novembro de 2019
PhonePe e BharatPe juntos contribuem com pelo menos 30% do total de códigos QR no país
RBI colocou restrições aos saques de contas do YES Bank
À medida que a onda de pagamentos digitais varre a Índia, os códigos UPI e QR estão desempenhando um papel importante em trazer comerciantes da economia de dinheiro para o ecossistema de pagamentos online. Mas com o YES Bank sendo colocado em moratória pelo Reserve Bank of India, os pagamentos baseados em código QR podem sofrer o maior golpe.
Em 30 de novembro de 2019, mais de 16 milhões de códigos QR de pagamento (Bharat QR, bem como QRs proprietários de outros operadores de sistemas de pagamento) foram implantados na Índia. A adoção de códigos QR deverá aumentar substancialmente nos próximos anos, graças aos pagamentos UPI baseados em dispositivos móveis, juntamente com terminais PoS físicos. Além disso, o Reserve Bank está revisando e finalizando uma estrutura de código QR interoperável na Índia. Portanto, é seguro dizer que os códigos QR são fundamentais para os planos de crescimento de pagamentos digitais da Índia.
Os códigos onipresentes ajudaram a UPI a registrar 1,32 bilhão de transações em fevereiro de 2020. No mês, a UPI facilitou pagamentos no valor de INR 2,22 Lakh Cr, um crescimento de 2,8% em comparação com INR 2,16 Lakh Cr registrado em janeiro de 2020. Segundo relatórios, SIM Banco respondeu por 39% de todas as transações de UPI no país.
Entre as startups de fintech que tiveram o maior impacto estão a plataforma de pagamentos PhonePe e o agregador de UPI focado no comerciante BharatPe. O PhonePe, de propriedade da Flipkart, afirma ter 185 milhões de usuários registrados e 75 milhões de usuários ativos mensais. BharatPe diz que tem mais de 1,8 milhão de comerciantes a bordo. Atualmente, especula-se que PhonePe e BharatPe juntos contribuam com pelo menos 30% do total de códigos QR no país.
Códigos QR impactados pela crise bancária do YES
Estas startups estão em destaque porque têm usado essencialmente o serviço YES Bank UPI, as APIs e os códigos QR. O Reserve Bank of India (RBI) impôs restrições aos saques das contas do YES Bank, que agora estão limitadas a INR 50K. Exceções são permitidas para emergências como casamento, ensino superior e saúde. O banco central está agora reestruturando o YES Bank, o que levará até 30 dias. Considerando a crescente dependência de códigos QR para aumentar a adoção de UPI e pagamento digital no país, uma possível dissolução do YES Bank poderia resultar em uma interrupção massiva do código QR no país.
Tanto o BharatPe quanto o PhonePe conseguiram voltar à forma após um dia de luta, no entanto, isso se deve principalmente à sua presença online, ou seja, serviços baseados em UPI ou API. Mas, para restaurar o suporte ao código QR para sua base de comerciantes coletiva, as empresas terão que mover gradualmente todos os códigos QR existentes emitidos para um novo VPA quando obtiver um novo parceiro.
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Um fundador de uma grande startup no cenário de pagamentos da Índia, que não queria ser nomeado como PhonePe e BharatPe são concorrentes indiretos, disse ao Inc42 que, como essas empresas eram muito ativas no espaço de código QR, seu maior desafio seria visitar comerciantes e substitua esses códigos QR em todos os cantos em que eles se expandiram. “Vai levar tempo, dinheiro e recursos para isso”, acrescentou.
Os consumidores confiarão nos pagamentos digitais?
Diz-se também que o impacto está nos clientes e comerciantes, que começaram a adotar pagamentos digitais depois de desenvolver confiança ao longo de muitos meses. Com mais transações com falha ou falta de suporte para determinados aplicativos, essa confiança não apenas seria prejudicada, mas recuperá-la seria um desafio maior. Os especialistas concordam que pagamentos e transações com falha podem afetar negativamente a confiança nos pagamentos digitais.
O ex-executivo do Google Pay e cofundador da Epifi, Sujith Narayanan, disse à Inc42 : “O impacto nas fintechs é significativo não apenas do ponto de vista operacional, mas também do aspecto de credibilidade do consumidor. PhonePe é um verdadeiro caso de perda de credibilidade.”
De acordo com os detalhes publicados pela National Payments Corporation of India (NPCI), não é apenas o PhonePe que conta com o YES Bank para permitir pagamentos digitais. As outras plataformas populares que serão impactadas agora incluem Swiggy, Flipkart, Makemytrip, Airtel, Jabong, Myntra, PVR, Cleartrip, Redbus e Hungerbox.
Deve-se notar que o NPCI pediu um modelo multibanco para aplicativos UPI em 2017, segundo o qual os jogadores foram aconselhados a usar mais de um banco para suas necessidades de UPI. Uma notificação semelhante foi emitida em 2 de março deste ano, onde a NPCI disse que grandes provedores de aplicativos de terceiros, que estão processando mais de 5% do volume ou valor mensal total na rede UPI, devem passar para o modal multibanco de modal de banco único.
Enquanto várias empresas já superaram as transferências para os titulares do YES Bank, as fintechs também estão tentando controlar o impacto da moratória do YES Bank. Mas no espaço offline, onde levaria tempo para substituir os códigos QR e colocá-los em funcionamento, ainda não se sabe como essas empresas gerenciam a expansão offline.
Atualização: 9 de março de 2020 | 8: 10h
Depois que a história foi publicada, um porta-voz do PhonePe disse ao Inc42 que nenhum código QR do PhonePe foi substituído ou precisa ser substituído, pois nada mudou para o consumidor ou o comerciante, pois todos os identificadores @ybl agora apontam para o banco ICICI.