RPA în asigurări: Ghidul tău suprem

Ați fi mulțumit dacă angajați și plătiți patru persoane, dar doar trei apar pentru a face treaba efectiv?

Și totuși, mulți angajatori fac exact asta. Potrivit lui McKinsey, un muncitor mediu petrece 1,8 ore zilnic culegând și agregând date, o sarcină care este redundantă și nu are un impact direct asupra succesului afacerii și, mai presus de toate, poate fi automatizată cu ușurință.

Compania dvs. de asigurări caută modalități de a vă scuti angajații de această povară de rutină, reducând în același timp costurile și minimizând erorile? Dacă da, puteți consulta o companie de automatizare a proceselor robotizate pentru a construi sau personaliza o soluție RPA specifică nevoilor dumneavoastră.

Dar înainte de asta, unde poți folosi RPA în asigurări? Și cum să vă pregătiți pentru implementarea sa - fie în procese specifice, fie la nivel de companie?

Ce este RPA și cum poate servi sectorul asigurărilor?

În industria asigurărilor, automatizarea proceselor robotizate (RPA) se referă la roboții software bazați pe reguli care pot efectua sarcini manuale repetitive, cum ar fi extragerea datelor despre daune, agregarea informațiilor clienților din diverse surse interne și externe și efectuarea verificărilor antecedentelor.

Dacă ne uităm la statisticile implementării RPA, sectorul asigurărilor, alături de retail, sunt principalii beneficiari ai acestei tehnologii.

Cu această popularitate, Juniper Research prezice că aproape jumătate din sectorul asigurărilor va investi în RPA până în 2024. Iar McKinsey crede că cei care au adoptat deja tehnologia vor putea automatiza 25% din procesele lor manuale până în 2025.

Implementarea RPA în sectorul asigurărilor aduce următoarele beneficii:

Facilitează integrarea cu sistemele vechi. RPA poate servi ca o punte între software-ul modern, cum ar fi o soluție ERP, și programele și dispozitivele existente care sunt încă importante pentru afaceri. Uneori, implementarea RPA în asigurări poate înlocui cu totul sistemele vechi. De exemplu, un asigurător nord-american Security Benefit a economisit 40.000 de ore de muncă într-un an prin automatizarea proceselor vechi.

Reduce munca manuala. Există multe exemple din viața reală în care adoptarea RPA în asigurări le-a luat angajaților sarcina excesivă de pe spatele și le-a oferit mai mult timp pentru sarcini cu valoare mai mare. De exemplu, Encova Insurance și-a economisit angajații 25 de ore pe săptămână prin automatizarea procesului de reținere a clienților, în timp ce Australian Unity a scutit angajații săi 22.493 de ore de muncă manuală pe parcursul a opt luni datorită RPA.

Scade ratele de uzură. Atunci când angajații nu sunt copleșiți de sarcini de rutină obositoare, satisfacția lor în muncă crește. Un grup mare de asigurări cu sediul în Hong Kong obișnuia să delege munca de serviciu de rutină personalului junior, care făcea greșeli, ducând la o rotație mare a angajaților. Compania a raportat rate mai mici de uzură după automatizarea a 80% din aceste procese.

Reduce costurile. Implementarea RPA în asigurări necesită o investiție inițială, dar ajută companiile să economisească bani pe termen lung. De exemplu, un furnizor global de asigurări a economisit 140.000 de lire sterline în șase luni după ce a implementat doar 13 roboți RPA.

Top 7 cazuri de utilizare a asigurărilor pentru automatizarea proceselor robotizate

Subscriere

Asigurătorii trebuie să analizeze informații din numeroase surse pentru a evalua riscurile și pentru a găsi cele mai bune rate și opțiuni de politică pentru clienții lor. În nișa asigurărilor de viață, de exemplu, această sarcină poate dura până la patru săptămâni. Asigurătorii cheltuiesc în medie 40% din timp pe culegerea și introducerea datelor.

Boții pot agrega și procesa date de pe site-uri interne și externe și le pot afișa pe un tablou de bord pentru luarea deciziilor mai rapidă și mai convenabilă. Potrivit lui McKinsey, utilizarea RPA în asigurări poate reduce timpul de procesare a datelor cu 34%. În plus, îmbunătățiți cu AI, roboții pot îndeplini următoarele sarcini:

• Completați câmpurile corespunzătoare din sistemul intern
• Analizați istoricul reclamațiilor clienților și sugerați prețuri
• Verificați dacă persoana respectivă are deja o politică existentă
• Evaluați pierderile
• Identificați riscurile pentru sănătate, cum ar fi verificarea dacă persoana fumează
• Extrageți ratingul de credit al clientului din resurse terțe, cum ar fi Experian

Când RPA preia sarcinile banale, asiguratorii umani își pot concentra eforturile pentru a eficientiza cazurile mai complexe.

Un asigurător de nivel 1 din SUA a apelat la Accenture pentru a automatiza extragerea datelor din diferite sisteme de polițe și pentru a oferi asiguratorilor o informație de 360 ​​de grade a clientului și a riscurilor acestora. Înainte de această colaborare, asiguratorii au pierdut mult timp pentru a efectua această sarcină manual. Și acum ar putea folosi acest timp pentru a servi mai bine clientul.

Îmbunătățirea procesului de afaceri

Sectorul asigurărilor este plin de procese intensive în hârtie, ceea ce face dificilă evaluarea eficienței operaționale și identificarea zonelor de îmbunătățire. Când roboții de automatizare preiau controlul, devine posibil să-și urmărească fluxul de lucru și să înregistreze fiecare pas. Ulterior, în timpul auditurilor, companiile pot revizui jurnalele și pot măsura parametrii, cum ar fi viteza de procesare și numărul de intervenții manuale necesare, pentru a identifica candidații pentru optimizarea procesului.

Chiar și prin simpla automatizare a unui proces, eficiența crește în ceea ce privește viteza și rata de eroare.

Pentru a realiza acest lucru, multe organizații încorporează RPA de asigurări în fluxul lor de lucru. Cattolica Assicurazioni, o firmă de asigurări italiană, a apelat la UiPath pentru a-și automatiza procesele. Ei au investigat procesul de reconciliere financiară și au descoperit că acesta conținea foarte puține excepții și putea fi aproape complet digitalizat. Ei au implementat roboți RPA pentru a îndeplini sarcini obositoare, cum ar fi potrivirea a 20.000 de linii de numere. Departamentul financiar a alocat șase luni pentru finalizarea acestui proiect. Cu RPA care automatizează 90% din proces, compania a îndeplinit această sarcină în doar două luni cu o rată de eroare zero.

Gestionarea reclamațiilor și detectarea fraudei

McKinsey raportează că automatizarea reduce cantitatea de muncă manuală cu 80%.

După cum puteți vedea din statistici, acesta este un caz de utilizare major al asigurării de automatizare a proceselor robotizate. Când înregistrarea revendicării se face manual, rezultă erori, servicii lente și experiențe neplăcute ale clienților. Încorporarea RPA în asigurări poate simplifica întregul proces, de la prima notificare de pierdere (FNOL) până la decontare:

• Integrați datele privind daunele din mai multe surse, cum ar fi fișele medicale pentru RPA în asigurările de sănătate, fotografiile vehiculelor avariate etc.
• Procesați reclamațiile pe hârtie scanată clasificându-le și introducându-le corect în sistem
• Asistență la verificarea revendicărilor și a reclamațiilor frauduloase sportive
• Identificați orice informație lipsă și aduceți această problemă în atenția ofițerului responsabil

Furnizorul canadian de gestionare a daunelor SCM Insurance Services a automatizat complet introducerea datelor pentru FNOL, ceea ce a permis ca daunele să fie finalizate cu 80% mai rapid. Și un mare asigurător de imobiliare și accidente din SUA, EXL, ar putea reduce timpul de tratare a cererilor de despăgubire a lucrătorilor cu 60% în primele patru luni de la implementarea RPA în procesarea cererilor de asigurare.

Administrarea polițelor și anularea

Chiar dacă pachetele software actuale pentru administrarea politicilor economisesc angajaților multă muncă, ele includ totuși navigații complexe prin mai multe aplicații, provocând ineficiență și deschizând spațiu pentru erori.

Soluțiile de automatizare a proceselor robotizate de asigurări, susținute de învățarea automată și procesarea limbajului natural, pot primi e-mailuri de la asigurați, pot extrage date, pot face modificările necesare, cum ar fi modificarea mandatului bancar și a adresei și pot trimite confirmări. Tehnologia poate gestiona evaluarea politicilor, emiterea, aprobarea, reînnoirea și anularea, printre alte sarcini.

Zurich Insurance Group a implementat o soluție de automatizare construită de Capgemini pe baza software-ului BluePrism. Implică roboții RPA la începutul procesului de gestionare a politicilor, deoarece introduc detaliile politicii în sistem, emit facturi și redactează documente de politică pe care ofițerii le pot examina. Atât clienții din Zurich, cât și asigurătorul beneficiază foarte mult de această abordare. Raffaele Nutricati, Head of Robotic Process Automation la Zurich Commercial Insurance, a declarat: „Nu numai că primesc polițe de calitate superioară celor procesate în mod tradițional, există o scădere semnificativă a numărului de e-mailuri și apeluri telefonice pentru a clarifica informațiile cu biroul nostru de asistență.”

Respectarea reglementărilor

Sectorul asigurărilor se bazează pe mai multe standarde de conformitate, cum ar fi legea fiscală și regulile de confidențialitate HIPAA, pentru a ghida documentația și procesele. Se așteaptă ca ofițerii să monitorizeze și să acționeze asupra oricăror modificări ale reglementărilor. Ei trebuie să alinieze tipurile de reclamații cu jurisdicția corespunzătoare cât mai repede posibil, riscând o încălcare a reglementărilor.

Boții de automatizare pot prelua această responsabilitate prin monitorizarea reglementărilor, validând datele clienților în consecință, păstrând un jurnal al modificărilor și generând rapoarte de reglementare. De exemplu, un caz popular de utilizare a conformității este evaluarea alertelor de screening de nume pentru sancțiuni împotriva persoanelor expuse politic (PEP). Sistemele de screening pot genera mii de alerte în fiecare zi și ar fi obositor să verificăm manual orice fals pozitiv. RPA în asigurări poate preprocesa aceste alerte, limitând semnificativ numărul de fals pozitive rămase pentru verificarea manuală.

Serviciu clienți

După cum am stabilit mai sus, implementarea RPA în asigurări accelerează serviciile adresate clienților și aproape elimină ratele de eroare, rezultând o experiență mai bună pentru clienți. Cu abundența companiilor de asigurări, clienții au întotdeauna opțiunea de a părăsi un furnizor pentru altul. Potrivit sondajului Deloitte, 41% dintre respondenți și-au părăsit asigurătorii după ce s-au confruntat cu un serviciu slab pentru clienți.

În plus, automatizarea permite companiilor să efectueze analize avansate pentru a obține o mai bună înțelegere a așteptărilor clienților și pentru a oferi oferte personalizate. De exemplu, un client a postat pe rețelele sociale despre călătoria sa viitoare. Un asistent RPA ia act de aceste informații, iar atunci când clientul contactează un agent de asigurări despre, să spunem, asigurarea locuinței, asistentul inteligent va anunța agentul despre vacanță, permițându-i agentului să producă o ofertă personalizată care să acopere toate nevoile clientului. .

O astfel de abordare vă va oferi un avantaj competitiv, deoarece 88% dintre clienți se plâng de lipsa personalizării produselor de asigurare.

Procesarea interogărilor

Sectorul asigurărilor primește volume mari de interogări ale brokerilor și clienților care necesită o soluție rapidă. Procesarea manuală a interogărilor poate fi predispusă la erori și obositoare pentru angajați, în timp ce implementarea roboților de asigurare RPA va garanta rezultate mai rapide și mai precise.

Hollard Group a reușit să faciliteze comunicarea cu brokerul prin automatizarea a 98% din procesele de gestionare a e-mailului. Drept urmare, au redus timpul de execuție cu 600%, economisind 2.000 de ore de timp angajat pe lună.

Calea către adoptarea cu succes a automatizării proceselor robotizate în asigurări

Iată cei cinci pași pe care îi puteți face pentru a vă pregăti pe dumneavoastră și compania pentru viitorul proiect de automatizare:

• Identificați procesele candidate pentru automatizare. Optați pentru procese bine structurate, bazate pe reguli și care nu au multe excepții. De asemenea, este o bună practică să alegeți procesele utilizate frecvent, deoarece acestea vor amplifica beneficiile și vor accelera rentabilitatea investiției. Potrivit Gartner, candidatul ideal RPA nu ar trebui să includă mai mult de 20 de pași sau să implice peste trei aplicații.
• Optimizați procesele înainte de automatizare. Analizați mai întâi procesul și eliminați orice pași neesențiali. De asemenea, chiar dacă fiecare angajat îndeplinește sarcina diferit, vine cu o versiune de proces standardizată pentru automatizare.
• Implica-ti angajatii inca de la inceput. Acest lucru îi va ajuta pe oameni să aprecieze beneficiile RPA, să ofere sugestii de îmbunătățire și îi va motiva în general să folosească noul sistem.
• Selectați platforma dvs. RPA. Există patru furnizori RPA bine stabiliți, și anume UiPath, Blue Prism, Automation Anywhere și WorkFusion.
• Găsiți un furnizor care vă va ajuta să încorporați instrumentele de asigurare RPA selectate în sistemul dvs. existent. Cel mai probabil, va trebui totuși să personalizați soluția RPA preferată pentru a vă acoperi toate nevoile și pentru a se integra în fluxurile dvs. de lucru. O companie cu experiență în automatizarea proceselor robotizate va asigura o integrare perfectă.

Puteți afla mai multe despre provocările de adoptare a RPA și despre cum să le depășiți în articolul nostru recent.

Ce urmează pentru RPA în asigurări?

Implementarea automatizării proceselor robotizate în industria asigurărilor poate accelera operațiunile, reduce cheltuielile și crește satisfacția clienților. Dar acesta este doar începutul drumului către automatizarea inteligentă a proceselor (IPA), care va da putere roboților RPA să preia sarcinile rezervate de obicei oamenilor. Cu ajutorul tehnologiilor cognitive, cum ar fi AI, recunoașterea emoțiilor și recunoașterea optică a caracterelor, RPA își poate maximiza contribuția în lanțul valoric al asigurărilor.

Puteți afla mai multe despre automatizarea inteligentă din articolul nostru recent care compară IPA cu RPA. De asemenea, am compus un ghid cuprinzător despre cum să începeți cu automatizarea întreprinderii și cât va costa implementarea unei soluții RPA. În cele din urmă, puteți descoperi mai multe despre RPA în finanțe vizitând blogul nostru.

Doriți să creșteți eficiența și să reduceți costurile prin automatizarea unora dintre procesele dvs. manuale de asigurare? Aruncă un rând pe ITRex! Experții lor RPA vă vor ajuta să selectați platforma de automatizare potrivită și vor personaliza soluția pentru a vă acoperi nevoile unice.

Publicat inițial la https://itrexgroup.com pe 24 iunie 2022.