RBI выпускает долгожданные рекомендации по цифровому кредитованию
Опубликовано: 2022-08-10Опубликованная нормативная база предназначена для кредитных организаций, которые регулируются RBI и которым разрешено осуществлять кредитную деятельность.
RBI не только установил требования к ведению бизнеса, но и подчеркнул необходимость защиты данных заемщиков.
Автоматическое увеличение кредитного лимита без явного согласия заемщика теперь будет запрещено в соответствии с руководящими принципами.
Резервный банк Индии (RBI) в среду (10 августа) выпустил первый набор долгожданных рекомендаций по цифровому кредитованию, основанных на рекомендациях рабочей группы по смягчению опасений, связанных с развивающейся кредитной экосистемой.
Нормативная база предназначена для кредитных организаций, которые регулируются RBI и которым разрешено осуществлять кредитную деятельность.
Для организаций, уполномоченных осуществлять кредитование в соответствии с другими законодательными/нормативными положениями, но не регулируемых RBI, центральный банк заявил, что соответствующий регулирующий и контролирующий орган может рассмотреть вопрос о разработке или принятии соответствующих положений о цифровом кредитовании на основе решения рабочей группы. рекомендации.
С другой стороны, рабочая группа предложила законодательное вмешательство в кредитование организаций, не подпадающих под действие каких-либо законодательных/нормативных положений, для пресечения незаконной кредитной деятельности.
Центральный банк выпустил руководящие принципы в трех категориях. Некоторые рекомендации рабочей группы были приняты для немедленного выполнения, а некоторые рекомендации были приняты в принципе, но требуют дальнейшего изучения. Кроме того, центральный банк также заявил, что некоторые рекомендации требуют более широкого взаимодействия с Центром и другими заинтересованными сторонами из-за технических сложностей, создания институциональных механизмов и законодательных вмешательств.
Рекомендации по немедленному внедрению
В соответствии с рекомендациями RBI для регулируемых организаций (RE) и поставщиков кредитных услуг (LSP), все выплаты и погашения кредита должны осуществляться между банковскими счетами заемщика и RE без какого-либо сквозного/пулового счета LSP или другая третья сторона. Кроме того, RE должны будут платить любые сборы и сборы, подлежащие уплате LSP в процессе кредитного посредничества.
LSP привлекают RE для предоставления различных разрешенных услуг по упрощению процедур кредитования.
В центральном банке заявили, что автоматическое увеличение кредитного лимита без явного согласия заемщика теперь будет запрещено. Он также призвал к периоду обдумывания или поиска заемщиков. В течение этого периода заемщики могут выйти из цифровых кредитов, заплатив основную сумму и пропорциональную годовую процентную ставку (APR) без каких-либо штрафов, поскольку это является частью кредитного договора.
APR также будет частью стандартизированного заявления о ключевых фактах (KFS), и заемщикам необходимо будет раскрыть полную стоимость цифровых кредитов в форме APR.
Рекомендуется для вас:
Чистый убыток Policybazaar в первом квартале вырос на 84% в годовом исчислении до 204,33 крора индийских рупий, операционная выручка выросла на 1...
Snapchat запускает сервис подписки Snapchat+ в Индии по цене 49 индийских рупий в месяц...
Zomato завершила сделку по приобретению стартапа быстрой коммерции Blinkit
CBIC обдумывает возможность увеличения количества криптографических операций под GST Net: отчет
Акции Delhivery упали почти на 7% после результатов первого квартала; Брокерские компании понизили рейтинг акций
Как Bullspree обучает следующее поколение индийских розничных инвесторов
«В соответствии с действующими руководящими принципами RBI, если какая-либо жалоба, поданная заемщиком, не будет разрешена RE в течение установленного периода (в настоящее время 30 дней), он / она может подать жалобу в соответствии с Интегрированной схемой омбудсмена Резервного банка (RB-IOS) », — отмечается в рекомендации.
RE также должны будут отчитываться перед Кредитно-информационными компаниями (CIC), когда кредиты поступают через приложения для цифрового кредитования (DLA). Кроме того, если RE распространят новые продукты цифрового кредитования на торговые платформы, которые включают краткосрочный кредит или отложенные платежи, им придется отчитываться перед CIC.
Помимо этого нормативного поведения, руководящие принципы RBI также сосредоточены на защите данных клиентов.
DLA должны будут собирать данные, которые основаны только на потребностях, с предварительного и явного согласия заемщика. Собранные данные будут проходить четкие контрольные журналы.
«Заемщикам может быть предоставлена возможность принять или отклонить согласие на использование определенных данных, включая возможность отозвать ранее предоставленное согласие, помимо возможности удалить данные, собранные у заемщиков DLA/LSP», — отметил RBI.
Опасения по поводу цифрового кредитования
Пока еще неизвестно, как отрасль отреагирует на развитие событий, введение такой нормативно-правовой базы стало необходимым после неоднократных и многочисленных жалоб заемщиков на различные кредитные предприятия. Правила также могут повлиять на кредитные приложения и игроков BNPL, таких как ZestMoney, UniCard и другие.
Как говорится в сообщении центрального банка, возникли определенные опасения, которые, если их не смягчить, «могут подорвать доверие общественности к экосистеме цифрового кредитования».
Опасения в первую очередь связаны с безудержным участием третьих сторон, неправильными продажами, нарушением конфиденциальности данных, недобросовестным деловым поведением, взиманием непомерных процентных ставок и неэтичными методами восстановления. Недавно против агентов по возврату кредитов в онлайн-приложении для кредитования были выдвинуты обвинения в сексуальных домогательствах к домохозяйке, взявшей кредит на платформе.
В январе 2021 года RBI сформировал рабочую группу для подготовки проекта отчета о цифровом кредитовании, включая кредитование через онлайн-платформы и мобильные приложения. Затем представленный отчет был открыт для комментариев заинтересованных сторон и представителей общественности. По словам РБИ, выпущенные руководящие принципы приняли во внимание все входные данные.
Согласно различным отчетам, цифровое кредитование является одним из самых быстрорастущих сегментов финтеха в стране. Пандемия Covid-19 придала этому сегменту дополнительный импульс. На фоне этого центральный банк рассматривает возможность ужесточения правил для финтех-стартапов.
Ранее в этом году RBI также ввел правила в отношении небанковских PPI, которые ограничивали их от загрузки кредитов в электронные кошельки пользователей, что затронуло такие финтех-стартапы, как Jupiter, EarlySalary и KreditBee, которым пришлось приостановить транзакции клиентов по их предоплаченным картам.
Рынок цифрового кредитования, который в 2019 году оценивался в 110 миллиардов долларов, к 2023 году, как ожидается, достигнет стоимости около 350 миллиардов долларов .