Почему стартапам необходимо иметь несколько банковских счетов для бизнеса

Для стартапов важен каждый доллар.

Это то, что позволяет творческим идеям трансформироваться из концепции в реальность.

К сожалению, это также основная причина неудач, как показывает статистика.

Например, отчет CB Insights за 2021 год о 111 стартапах показал, что 38% из них потерпели неудачу из-за недостаточного финансирования .

Более поздняя статистика Failory, основанная на интервью с более чем 80 стартапами, также показывает, что 16% из них потерпели неудачу из-за финансовых проблем .

Пропустить:

• 3 ключевые причины, по которым стартапам необходимо несколько банковских счетов
• Как стартап может эффективно использовать несколько учетных записей
• Стратегии минимизации комиссий при использовании нескольких банковских счетов

Источник

Чтобы избежать таких проблем, лучше заранее разработать правильную банковскую стратегию.

Бизнес-счет изначально необходим, поскольку он разделяет личные и деловые финансы, помогает в ведении бухгалтерского учета и управлении денежными потоками , а также укрепляет доверие.

Если сделать еще один шаг вперед, сохранение нескольких банковских счетов для предприятий может оказаться еще более разумным шагом.

В этой статье объясняется, почему стартапам следует рассмотреть возможность открытия более одного банковского счета для бизнеса, как его эффективно использовать, а также советы по снижению комиссий при сохранении нескольких счетов.

3 ключевые причины, по которым стартапам необходимо иметь несколько банковских счетов для бизнеса

Вот три основные причины, почему важно иметь несколько банковских счетов для бизнеса:

1. Повышенная финансовая прозрачность

Если вы используете одну учетную запись для всех своих транзакций, вам, скорее всего, придется просматривать записи транзакций за несколько месяцев, чтобы определить вычитаемые расходы и источники дохода.

В качестве альтернативы, имея несколько бизнес-счетов, вы можете разделить средства на операционные расходы, заработную плату, сбережения и привлечение капитала.

Это повышает финансовую прозрачность, что приносит пользу стартапам в нескольких областях, в том числе:

• Улучшенное планирование бюджета за счет более четкой картины структуры денежных потоков. Чем быстрее вы увидите, откуда приходят и уходят деньги, тем быстрее вы увидите расходы, которые можно сократить.
• Основатели стартапов часто переоценивают свои бизнес-идеи, иногда до 255% . Тем не менее, чем точнее финансовые отчеты, тем более реалистичной будет оценка стартапа. Это также помогает предприятиям принимать обоснованные решения относительно стратегий роста.
• Оптимизируйте налоговые вопросы, учитывая различные налоговые обязательства, такие как подоходный налог, налог с продаж или налог на заработную плату.
• Прозрачное ведение учета может повысить шансы стартапа на получение кредита или привлечение инвестиций.  
• Поток продаж является одним из аспектов показателей соответствия продукта рынку. Если у вас есть несколько продуктов и вы используете разные учетные записи, вы сможете лучше, проще и быстрее оценить прибыльность конкретных продуктов или услуг.

Источник

Более того, для международных стартапов, работающих с несколькими валютами, наличие только одного одновалютного счета может оказаться затруднительным из-за колебаний обменного курса.

Чтобы оптимизировать управление средствами и прибылью, рассмотрите возможность открытия нескольких бизнес-счетов в разных валютах или мультивалютного счета.

2. Улучшение денежного потока для бесперебойной работы.

Вы можете проснуться и обнаружить замороженный бизнес-счет по нескольким причинам и возможностям.

Это может быть связано с тем, что вы совершали крупные покупки, которые отличались от вашей обычной структуры расходов, осуществляли переводы на зарубежные счета или с них, совершали транзакции из незнакомых мест или даже просто сталкивались с системными сбоями.

Решение такого рода проблем с банком может быть неопределенным и трудоемким.

Время, необходимое для разблокировки счетов , варьируется; в среднем это занимает несколько дней, а в более сложных случаях может занять даже неделю или месяцы.

Тем не менее, наличие только одной учетной записи может привести к проблемам с денежным потоком или сбоям в вашей деятельности.

Например, отсутствие доступа к средствам может привести к тому, что вы пропустите платеж вашим международным поставщикам или партнерам.

Это может привести к дополнительным задержкам, прежде чем поставщики возобновят поставки. В сегодняшнем быстро меняющемся рыночном климате вы хотите оптимизировать свою цепочку поставок, а не сталкиваться с такими задержками.

Распределение ваших средств по нескольким счетам обеспечивает бесперебойность операций, поскольку вы можете получить доступ к средствам с других счетов, если на одном счете возникнут проблемы.

3. Диверсификация рисков

Источник

47% утечек финансовых данных были направлены на банки , а в финансовой отрасли в 2023 году произошло наибольшее количество утечек данных .

Опора исключительно на один бизнес-счет создает риски, если счет будет взломан или мошенническим, или, в редких случаях, столкнется с банкротством банка.

Эти риски снижаются за счет диверсификации по нескольким счетам в разных банках. Такой подход гарантирует, что средства компании не будут сосредоточены в одной уязвимой точке доступа.

Более того, распределение финансов по различным банковским счетам предприятий увеличивает количество застрахованных активов, тем самым повышая общую финансовую безопасность.

Как стартап может эффективно использовать несколько учетных записей

Для стартапа, работающего с несколькими банковскими счетами, эффективное управление имеет решающее значение для финансового здоровья.

Разрозненный подход может привести к ненужным комиссиям и плохой прозрачности денежных потоков, что подрывает первоначальную цель наличия нескольких счетов.

В этом разделе мы изложим некоторые ключевые стратегии эффективного управления.

• Определите конкретные роли для каждой учетной записи

Источник

Прежде чем открывать новую учетную запись, всегда убедитесь, что она служит определенной цели.

Если нет четкой цели, подумайте еще раз о регистрации.

Типичные цели счетов включают сбор доходов, операционные расходы, налоговые обязательства, выплату заработной платы и создание чрезвычайных фондов.

• Отслеживать транзакции

Источник

Крайне важно отслеживать выделенные средства для каждого счета в зависимости от его определенной цели.

Программное обеспечение для бухгалтерского учета, такое как QuickBooks или Xero, может значительно упростить этот процесс.

Эти инструменты часто облегчают отслеживание и назначение транзакций определенным счетам и категориям расходов, а также предоставляют подробные отчеты.

• Периодически проверять доступ к аккаунту

Источник

Если вашими бизнес-аккаунтами управляют несколько человек, четко распределите обязанности и периодически проверяйте доступ, чтобы повысить безопасность и предотвратить несанкционированные действия.

Стратегии минимизации комиссий при использовании нескольких коммерческих банковских счетов

Некоторые могут колебаться в использовании нескольких учетных записей из-за потенциальных затрат; однако преимущества использования различных счетов часто перевешивают затраты.

Тем не менее, разумно изучить способы минимизировать комиссии, особенно если у вас есть недорогой стартап . Вот несколько стратегий, которые помогут вам сэкономить:

• Выбор подходящего финансового учреждения

Изучите расходы банка или поставщика финансовых услуг, в частности комиссию за счет, ежемесячные сборы и условия минимального остатка, чтобы выбрать тот, который соответствует требованиям вашего бизнеса.

Убедитесь, что эти расходы не окажут негативного влияния на вашу прибыль. Кроме того, оцените, предоставляют ли их предложения те преимущества, которые вам нужны.

Один совет, на который стоит обратить внимание, — рассмотреть возможность онлайн-банков и необанков. Они часто предоставляют бесплатные расчетные счета для бизнеса с меньшими комиссиями и предлагают экономически эффективное решение.

• Изучение вариантов отказа от комиссии

Многие банки отказываются от ежемесячной платы за обслуживание при соблюдении определенных условий.

Эти условия часто включают поддержание минимального остатка или использование деловой кредитной или дебетовой карты.

Понимание этих требований поможет вам избежать дополнительных расходов.

Всегда полезно напрямую связаться с вашим банком или финансовым учреждением, чтобы изучить возможность.

• Использование функций учетной записи

Воспользуйтесь преимуществами счета, такими как возмещение комиссий в банкоматах, высокие процентные ставки и бесплатные чеки.

Сопоставление этих функций с потребностями вашего бизнеса поможет вам максимально эффективно использовать свой аккаунт при низких затратах.

Одна из стратегий — использовать счет с более низким минимальным остатком для вашего счета расходов, одновременно направляя средства для долгосрочных проектов, целей или чрезвычайных фондов на сберегательный счет с высокими процентами и более высоким минимальным остатком.

• В курсе

Отслеживание важных финансовых документов, таких как банковские выписки, квитанции и счета-фактуры, помогает компаниям понять, как они используют каждую учетную запись.

Это помогает решить, являются ли счета в конечном итоге выгодными или дорогостоящими.

Заключительные слова

Управление несколькими банковскими счетами предприятий может дать стартапам решающие преимущества в плане финансовой прозрачности, бесперебойности операций и диверсификации рисков.

Такой подход не только улучшает финансовое управление и принятие решений, но также защищает от операционных сбоев и нарушений безопасности.

Выбор правильных финансовых учреждений, изучение вариантов освобождения от комиссий и эффективное использование функций счета имеют решающее значение для дальнейшей оптимизации финансового управления с помощью сегрегированных бизнес-счетов.