الدليل الكامل لتطوير تطبيقات Fintech Mobile

تشهد صناعة التكنولوجيا المالية ، المعروفة باسم FinTech ، نموًا سريعًا ، حيث من المتوقع أن يصل سوق FinTech العالمي إلى 460 مليار دولار بحلول عام 2025 . أدى ظهور الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول وغيرها من خدمات التكنولوجيا المالية إلى جعل المعاملات المالية أسرع وأسهل في الوصول إليها وأكثر ملاءمة من أي وقت مضى.

إذا كنت تفكر في تطوير تطبيق FinTech ، فمن الضروري فهم العملية والخطوات المتضمنة. ستوفر هذه المقالة دليلاً كاملاً حول تطوير تطبيق FinTech ، من الفكرة إلى الإطلاق.

سنغطي كل ما تحتاج إلى معرفته ، بما في ذلك أبحاث السوق وتصميم تجربة المستخدم واختيار مجموعة التكنولوجيا وتطوير الميزات والاختبار والنشر. سواء كنت مؤسس شركة ناشئة أو مدير منتج أو مطورًا ، سيوفر لك هذا الدليل المعرفة والأدوات التي تحتاجها لإنشاء تطبيق FinTech ناجح.

لذلك ، دعونا نتعمق في استكشاف كيفية تطوير تطبيق Fin Tech!

ما هو تطبيق Fintech؟

يوفر تطبيق الهاتف المحمول Fintech خدمات مالية مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإدارة الاستثمار وأدوات الميزانية والمدفوعات الرقمية. تستفيد تطبيقات Fintech من التكنولوجيا الذكية والابتكار لتقديم طريقة أكثر ملاءمة ويسهل الوصول إليها للأفراد وأصحاب الأعمال لإدارة شؤونهم المالية. يمكن الوصول إلى هذه التطبيقات من خلال الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية أو غيرها من الأجهزة المحمولة ، وعادةً ما تقدم ميزات مثل أرصدة الحسابات في الوقت الفعلي ، وسجل المعاملات ، والرؤى المالية. أصبحت تطبيقات Fintech شائعة بشكل متزايد بسبب واجهاتها سهلة الاستخدام ، ورسومها المنخفضة ، والقدرة على توفير الوقت والمال للمستخدمين.

ما هو تطوير تطبيقات Fintech ؟

تطوير تطبيق Fintech هو عملية تطوير تطبيق جوال يوفر خدمات مالية للمستخدمين. يتضمن تطوير تطبيقات Fintech مزيجًا من هندسة البرمجيات وتصميم تجربة المستخدم والخبرة المالية لإنشاء تطبيق عملي وسهل الاستخدام يلبي احتياجات المستخدمين. تتضمن عملية التطوير عادةً ما يلي:

• تحديد أهداف التطبيق.
• تصميم واجهة المستخدم.
• تطوير البنية التحتية الخلفية.
• اختبار التطبيق من حيث الوظائف والأمان.

يمكن أن يتضمن تطوير تطبيقات Fintech العديد من التقنيات الشائعة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتمكين المعاملات المالية الآمنة والفعالة. يهدف تطوير تطبيقات Fintech إلى إنشاء تطبيق يوفر تجربة مستخدم سلسة ومريحة مع ضمان أمان وخصوصية البيانات المالية للمستخدمين.

أنواع تطبيقات Fintech Mobile

تضم Fintech التقنيات والقطاعات المالية مثل blockchain والمنصات المصرفية وتطبيقات الميزانية. إذا كنت تريد أن يفهم تطويرك فكرتك ، فعليك تحديد قيمة المنتج للمستهلكين. هناك أنواع مختلفة من التطبيقات المشاركة في Fintech:

1. تطبيقات التأمين على الهاتف المتحرك

كما يشير الاسم ، فإن هذه التطبيقات مخصصة لصناعة التأمين لتسريع عمليات المطالبة وإدارة السياسة وتقليل الأنشطة الاحتيالية. يمكن أن يكون أيضًا CRM أساسيًا لموقع التأمين. يجب أن تكون بعض الميزات الشائعة لتطبيق التأمين هي معالجة الدفع ، وتقديم المطالبات ، وعروض الأسعار ، والسياسات ، وسياسات البحث وفقًا لمعايير مختلفة ، وما إلى ذلك. بعض الفئات التي يمكنك تطوير تطبيق تأمين لها هي:

• التأمين على الحياة أو التأمين الشخصي
• التأمين على السيارات
• تأمين المنزل
• تأمين الملكية
• التأمين البحري
• تأمين الحريق
• تأمين المسؤولية
• تأمين الضمان
• تأمين دخل الإعاقة
• تأمين صحي
• التأمين على السيارات
• تأمين المستأجرين
• حماية سرقة الهوية

إليك بعض المراجع الجيدة التي يمكنك وضعها في الاعتبار عند تطوير تطبيق التأمين:

جيكو موبايل

إنه تطبيق للتأمين على السيارات مع ميزات أساسية مثل بطاقات الهوية الرقمية لتقييم سياسات التأمين ، ومساعد افتراضي للرد على السياسات أو الاستفسارات الأخرى ، ومحدد مواقع وقوف السيارات الذي يمكنه العثور على موقف سيارات للمستخدمين والسماح لهم بالحجز.

عصير الليمون

تم تصميم تطبيق Lemonade خصيصًا لأصحاب المنازل والمستأجرين. USP هو أنه يأخذ حدًا أقصى للرسوم لإدارة الأعمال التجارية على أي أقساط يتم توزيعها بين المؤسسات الخيرية المختلفة خلال عام.

2. تطبيقات الهاتف المحمول الاستثمارية - لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار والعملات المشفرة

تستخدم هذه التطبيقات في الغالب في سوق الأوراق المالية. باستخدام هذه التطبيقات ، لا يمكن للمستخدمين البحث عن الأصول والاستثمار فيها فحسب ، بل يمكنه أيضًا زيادة كفاءة الاستثمارات. إذا كنت ترغب في إنشاء تطبيق استثمار ، فعليك تضمين الميزات الأساسية مثل العملات المتعددة ، والمدخرات ، وإدارة الائتمان ، ومقارنة الأصول ، والإشعارات في الوقت الفعلي ، ودعم العملاء. بعض الأفكار لتطبيق الاستثمار هي:

Robinhood

Robinhood هو تطبيق تداول بميزات مثل الوصول السريع إلى صفحة الأسهم ، والبدء السريع للتداول من خلال التسليم الفوري لأول 1000 دولار تم إيداعه في الحساب ، وقناة مدونة إخبارية.

قاعدة الثروة

إنه من بين أفضل تطبيقات الألعاب في سوق الأوراق المالية. فهو يجمع بين انتقاء الأسهم ووسائل التواصل الاجتماعي ، بحيث يمكنك مشاهدة موجز الأسهم التي يختارها أقربائك أو أقاربك.

اقرأ أيضًا: كيفية تطوير تطبيق تداول الأسهم

3. تطبيقات المحمول المصرفية وإدارة الأموال .

تتيح التطبيقات المصرفية للمستخدمين إدارة حساباتهم المصرفية بسرعة والتحقق من المعاملات المالية دون الذهاب إلى مباني البنك. بشكل عام ، تعد تطبيقات الأجهزة المحمولة الخيار الأول للبنوك حيث يفضل الناس استخدام الهواتف المحمولة للمعاملات المالية.

يمكنك استخدام أنظمة الدفع مثل Google Pay أو Apple Pay أو Paypal في تطبيق مصرفي. أفضل مراجع لتطبيقات المحفظة الإلكترونية هي:

زرزور

في Starling ، يمكن للعملاء فتح حسابات بدون أي رسوم وبدون أي مستندات. يمكنهم إدارة عمليات السحب على المكشوف والمدخرات وإنشاء ميزانية وتحويل الأموال إلى حسابات أخرى.

موني

هذا التطبيق الذي يتخذ من المملكة المتحدة مقراً له مخصص للرعاة السابقين الذين انتقلوا مؤخرًا إلى المملكة المتحدة. يمكنهم فتح حساب من أي مكان داخل القارة الأوروبية والمملكة المتحدة ، حتى لو لم يكن لديهم عنوان في المملكة المتحدة وتاريخ ائتماني ودخل ثابت.

4. تطبيقات Regtech

Regtech تعني التكنولوجيا التنظيمية. يتم استخدام هذه التطبيقات من قبل الشركات لتلبية الامتثال للقانون الذي تحدده الهيئات التنظيمية. يمكنهم مراقبة المهام والتغييرات التنظيمية والمعاملات وتقليل تنبيهات عدم الامتثال الكاذبة وإنشاء التقارير. في هذه الأنواع من التطبيقات ، يجب أن تنتبه لتضمين القدرة على تحديد الهوية وإدارة المخاطر وتحديد الجرائم المالية. فيما يلي أفضل أمثلة تطبيقات Regtech الجيدة:

6 نقرات

6 نقرات أتمتة وإدارة تحديد المخاطر وتقييمها وتحليلها لجميع أصحاب المصلحة في دورة حياة إدارة المخاطر.

باسفورت

تتبع Passfort مبادئ KYC (اعرف عميلك) لأتمتة عمليات التحقق من الامتثال. يسمح لك بتحويل عمليات CLM (تسويق الحلقة المغلقة) إلى مهام داخلية رقمية مؤتمتة.

5. تطبيقات الإقراض - تطبيقات الهاتف المحمول إقراض المال

تتيح لك تطبيقات الإقراض إقراض الأموال دون مشاركة بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني. يمكنك فقط إقراض المال وأنت جالس على كرسيك. لقد أصبحوا من بين أكثر التقنيات شيوعًا في عالم Fintech. لا توجد مشاركة للوسطاء مثل سماسرة القروض أو البنوك أو أي مؤسسة مالية أخرى. نظرًا لعدم وجود وسطاء ، فإن سعر الفائدة ليس مرتفعًا ويحقق المستثمرون المزيد من الأرباح. لديهم ميزات مثل درجة الائتمان ونموذج طلب القرض والفواتير والدفع وما إلى ذلك.

فيما يلي أمثلة على تطبيقات إقراض المال الشائعة:

اكسب

تتقاضى Earnin رسومًا منخفضة جدًا ولهذا السبب تعتبر رائدة في صناعة Fintech. يبرز هذا التطبيق لأنه لا يتقاضى أي رسوم عند اقتراض المال.

PaySense

في هذا التطبيق ، يمكن لمحترفي الرواتب الحصول على قروض شخصية قصيرة الأجل في غضون 5 ساعات بعد التقدم بطلب للحصول على قرض. أسعار الفائدة معقولة للغاية مع أقساط شهرية مريحة للغاية.

6. تطبيقات تمويل المستهلك - الميزانية وتطبيقات التمويل الشخصي للهاتف المحمول

لا تأتي هذه التطبيقات بالضرورة مع خدمات معالجة الدفع. تساعد هذه التطبيقات المستخدمين في إدارة نفقاتهم ، وتوفير المال ، وتوقع النفقات المستقبلية حتى لا ينفقوا أكثر مما هو مخطط له. الميزات الشائعة في هذه الأنواع من التطبيقات هي تحديد الأهداف المالية ، وتتبع النفقات والفواتير ، وتحليل الاستثمارات ، وتنبيهات الاحتيال ، وما إلى ذلك.

فيما يلي بعض الاعتبارات المتعلقة بتطبيقات تمويل المستهلك:

نعناع

هذا التطبيق مجاني للاستخدام ويسمح بإعداد الميزانية وتتبع المدفوعات والتسجيل. يمكنك جعله متزامنًا مع بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية و PayPal.

دورية المال

يتيح لك هذا التطبيق إدارة معاملاتك ومدخراتك وسيساعدك على اتخاذ قرارات مالية حكيمة والكشف عن المعاملات الاحتيالية وغير ذلك الكثير.

7. تطبيقات الميزانية

تطبيقات الميزانية المالية هي تطبيقات محمولة مصممة لمساعدة المستخدمين والشركات الصغيرة على إدارة ميزانياتهم. تسمح هذه التطبيقات عادةً للمستخدمين بتتبع دخلهم ونفقاتهم ، وتحديد أهداف وحدود الإنفاق ، وتلقي التنبيهات عند اقترابهم من ميزانيتهم ​​أو تجاوزها.

قد توفر تطبيقات الميزانيات المالية ميزات إضافية ، مثل القدرة على تصنيف النفقات ، وعرض اتجاهات الإنفاق بمرور الوقت ، وإنشاء تقارير توفر رؤى حول أين يتم إنفاق الأموال.

بشكل عام ، تم تصميم تطبيقات الميزانية المالية لمساعدة المستخدمين على اكتساب سيطرة أكبر على مواردهم المالية من خلال توفير صورة واضحة لدخلهم ونفقاتهم ومساعدتهم على الالتزام بالميزانية.

بعض تطبيقات الموازنة الشائعة في Fintech هي:

أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)

YNAB هو تطبيق ميزانية يركز على مساعدة المستخدمين على العيش في حدود إمكانياتهم من خلال تخصيص كل دولار لفئة معينة ، مثل الإيجار أو البقالة. يوفر التطبيق تحديثات في الوقت الفعلي وتتبع الأهداف لمساعدة المستخدمين على البقاء على المسار الصحيح.

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو تطبيق إدارة مالية شامل يقدم الميزانيات وتتبع الاستثمار والتخطيط للتقاعد والمزيد. يوفر التطبيق أيضًا الوصول إلى المستشارين الماليين مقابل رسوم.

8. تطبيق المحاسبة.

تطبيقات المحاسبة المالية هي تطبيقات محمولة تساعد الشركات الصغيرة على إدارة حساباتها المالية وعمليات مسك الدفاتر. توفر هذه التطبيقات مجموعة من الميزات ، بما في ذلك الفواتير ، وتتبع النفقات ، وإدارة الإيصالات ، والتسوية المصرفية ، وإعداد الضرائب.

تعمل تطبيقات المحاسبة في Fintech عادةً على أتمتة العديد من العمليات اليدوية المرتبطة بالإدارة المالية ، مثل إدخال البيانات وتصنيف المعاملات. هذا يوفر الوقت ويقلل من مخاطر الأخطاء ، مما يسمح لأصحاب الأعمال الصغيرة بالتركيز على جوانب أخرى من أعمالهم.

بعض تطبيقات Fintech Accounting الشائعة هي:

كويك بوكس

يعد QuickBooks أحد أشهر تطبيقات المحاسبة للشركات الصغيرة. يوفر مجموعة من الميزات ، بما في ذلك الفواتير ، وتتبع النفقات ، والتسوية المصرفية ، وإعداد الضرائب.

زيرو

Xero هو تطبيق محاسبة قائم على السحابة يوفر مجموعة من الميزات ، بما في ذلك الفواتير وتتبع النفقات والتسوية المصرفية ومعالجة كشوف المرتبات. كما يوفر تطبيقًا للهاتف المحمول للإدارة المالية أثناء التنقل.

FreshBooks

FreshBooks هو تطبيق محاسبة سهل الاستخدام مع ميزات الفواتير وتتبع النفقات وتتبع الوقت وإدارة المشاريع. كما أنه يتكامل مع أدوات الإدارة المالية الأخرى مثل أنظمة معالجة الدفع.

ميزات تطوير تطبيقات Fintech

الملامح العامة

1. التسجيل

يعد التسجيل ميزة مهمة لتطبيقات fintech ، حيث يتيح للمستخدمين إنشاء حساب والوصول إلى ميزات التطبيق وخدماته. يجب أن تكون عملية التسجيل بسيطة وسهلة الاستخدام مع ضمان الأمان والامتثال للوائح المالية.

2. حساب شخصي

تعد ميزة الحساب الشخصي مكونًا أساسيًا لتطبيقات fintech ، حيث تتيح للمستخدمين إدارة مواردهم المالية وتتبع معاملاتهم والوصول إلى الخدمات المالية الأخرى.

3. بوابة الدفع

تمكن المستخدمين من إجراء معاملات آمنة. يعمل كوسيط بين المستخدم ومعالج الدفع ، مما يسمح لهم بتحويل الأموال من حسابهم المصرفي إلى حساب المستلم.

4. الإدارة المالية

من خلال دمج هذه الميزة في تطبيق fintech الخاص بك ، يمكنك تزويد المستخدمين بحل إدارة مالية شامل ، وتمكينهم من التحكم في مواردهم المالية وتحقيق أهدافهم المالية.

5. ربط أو إنشاء البطاقات المصرفية

باستخدام هذه الميزة ، يمكن للمستخدمين بسهولة ربط بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم بحساباتهم في fintech ، مما يسمح لهم بالوصول إلى جميع معلومات حساباتهم في مكان واحد.

6. الإعلام

تم تصميم ميزة الإعلام لتطبيقات Fintech لتزويد المستخدمين بتحديثات وتنبيهات في الوقت الفعلي تتعلق بمعاملاتهم المالية وأنشطة حساباتهم. باستخدام هذه الميزة ، يمكن للمستخدمين تلقي إشعارات فورية على أجهزتهم المحمولة فيما يتعلق بالمعاملات المالية المختلفة مثل الإيداعات والسحوبات والمدفوعات والمشتريات.

7. تاريخ المعاملات والتفاعلات

تحتفظ هذه الميزة بسجل لجميع المعاملات المالية والتفاعلات التي يقوم بها المستخدم من خلال التطبيق ، مما يوفر صورة كاملة عن تاريخه المالي. تتيح هذه الميزة للمستخدمين عرض معاملاتهم السابقة ، بما في ذلك عمليات الإيداع والسحب والمدفوعات والمشتريات. يمكنهم أيضًا عرض تاريخ ووقت ومبلغ كل معاملة ورصيد الحساب قبل المعاملة وبعدها.

8. نظام Onboarding

تساعد ميزة Onboarding System تطبيقات Fintech على إعداد مستخدمين جدد بسرعة وكفاءة وبدء استخدام الخدمات المالية للتطبيق.

9. روبوتات المحادثة

يمكن أن يساعد استخدام ميزة chatbot في تطبيق fintech المؤسسات المالية على توفير دعم أفضل للعملاء ، وتقليل التكاليف ، وتحسين فهمهم لاحتياجات العملاء وسلوكياتهم.

الخيارات المتقدمة

1. المسح البيومتري

يمكن أن يؤدي دمج ميزات المسح البيومتري إلى تعزيز الأمان وتجربة المستخدم لتطبيق fintech ، ومنع الاحتيال ، وضمان الامتثال ، وتوفير بيانات قيمة للتحليل والتحسين.

2. المصادقة ذات العاملين

يمكن تنفيذ هذه الميزة من خلال طرق مختلفة ، مما يسمح للمستخدمين باختيار الخيار الأنسب لتفضيلاتهم.

3. اعرف عميلك

تساعد هذه الميزة أيضًا شركات التكنولوجيا المالية على فهم احتياجات عملائها وتفضيلاتهم بشكل أفضل ، وتمكينهم من تقديم خدمات ومنتجات مخصصة.

4. استرداد النقود

تساعد هذه الميزة في تزويد العملاء بنسبة من سعر الشراء المسترجع كمكافأة لاستخدام التطبيق لإجراء عمليات شراء. تشجع هذه الميزة العملاء على استخدام التطبيق في معاملاتهم المالية ويمكن أن تزيد من ولاء العملاء.

5. مسح البطاقة

تعد ميزة مسح البطاقة أداة مفيدة لتطوير تطبيق fintech يمكّن العملاء من إضافة بطاقات الدفع إلى حساباتهم بسرعة وسهولة.

6. تتبع التكاليف

يمكن أن توفر هذه الميزة أيضًا توصيات مخصصة للعملاء بناءً على أنماط الإنفاق الخاصة بهم ، مما يمكنهم من اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.

7. نظام الإحالة

يمكن لميزة نظام الإحالة أيضًا زيادة تفاعل العملاء والاحتفاظ بهم ، لأنها تخلق شعورًا بالمجتمع بين المستخدمين وتشجعهم على استخدام التطبيق بشكل متكرر

المتطلبات الرئيسية لتطوير تطبيقات Fintech

كما نعلم بالفعل ، فإن النظام البيئي للتكنولوجيا المالية معقد للغاية ؛ وبالتالي ، يجب أن تفكر مبدئيًا في الميزات التي ستساعدك على النجاح في بدء التشغيل الخاص بك. فيما يلي الميزات المهمة لتطوير تطبيقات Fintech:

1. الأمن

في صناعة Fintech ، يعتبر الأمن هو الشغل الشاغل. إذا واجه المستخدمون مشكلات أمنية ولو لمرة واحدة ، فلن يرمشوا أعينهم أثناء إلغاء تثبيت تطبيقك. بعض الميزات المهمة التي ستعزز الأمان في تطبيق Fintech الخاص بك هي:

• المصادقة الثنائية
• بصمة الإصبع أو أمان المسح الضوئي للوجه
• تسجيل الدخول من خلال OTP
• رموز CVV2 الديناميكية

يجب عليك إجراء اختبار اختراق التطبيق الخاص بك لضمان أمان النظام. ستعرف كيف يمكن للمتسللين اقتحام تطبيقك ، ثم تبادل الأفكار لمعرفة الخطوات اللازمة لمنعه. أيضًا ، يجب عليك تحديث التطبيق وصيانته والتحقق منه من أجل الأمان.

تذكر أن هناك لوائح معينة في صناعة التكنولوجيا المالية. إذا قررت تطوير تطبيق Fintech ، فعليك الامتثال للتطبيق بالإجراءات التنظيمية مثل PCI-DSS و PSD2 و FCA وقوانين الخصوصية مثل CCPA أو GDPR أو PIA. يجب تنفيذ تقنيات الأمان في المرحلة الأولية من تطوير تطبيق Fintech.

2. عمليات التكامل

اللبنة الأساسية لبناء تطبيق fintech هي API. يمكن لواجهات برمجة التطبيقات أو واجهات برمجة التطبيقات ربط تطبيقات أو بوابات مختلفة ببعضها البعض. في صناعة Fintech ، يمكن لواجهات برمجة التطبيقات إصدار أوامر للعاملين في خدمة الطرف الثالث.

API هو أيضا صديق التكلفة. لنفترض أنك تستخدم Plaid API في تطبيقك ، فستسمح شركة Fintech هذه بتوصيل التطبيقات بالحسابات المصرفية. وبالتالي يمكن للمستخدمين التفاعل مع حساباتهم المصرفية ، والتحقق من الأرصدة ، وإجراء المدفوعات ، وغير ذلك الكثير.

واجهات برمجة التطبيقات (API) مسؤولة عن عمليات الدفع السلسة وعمليات السداد في صناعة التجارة الإلكترونية أيضًا. يمكنك دمج تطبيق Fintech الخاص بك مع طرق الدفع مثل PayPal و Braintree و Stripe وما إلى ذلك حتى يتمكن العملاء من التسوق من أي ركن من أركان العالم.

3. البساطة

إذا كنت تريد أن ينجح تطبيق Fintech الخاص بك ، فاجعله بسيطًا بتصميم سهل الاستخدام. لا يحتاج مستخدمو Fintech إلى الخوض كثيرًا في استخدام تطبيقك. تتمثل فكرة تطوير تطبيقات fintech في إنشاء أدوات تحليلية لجمع البيانات المالية وإنشاء برامج مالية بواجهة بسيطة.

هناك تحليلات وإحصاءات في الوقت الفعلي يتم عرضها دائمًا حتى يتمكن المستخدمون أو الشركات من اكتشاف إيراداتهم ونفقاتهم ومدخراتهم وما إلى ذلك بسهولة لجذب المزيد من الجماهير ، يجب أن يكون تطبيق Fintech بسيطًا وواضحًا.

4. الدعم

تتضمن صناعة Fintech بأكملها استخدام بيانات شديدة السرية. وبالتالي ، لا يمكنك الاعتماد على أي خدمة عملاء تابعة لجهة خارجية بدلاً من ذلك ، يجب أن يكون لديك مستشارون للتعامل مع استفسارات العملاء. يجب تدريبهم تقنيًا للعمل وفقًا لقواعد ومتطلبات سلامة صارمة للغاية.

إذا لم تكن قادرًا على تعيين فريق متاح على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع ، فقم بإنشاء روبوت محادثة. وبالتالي ، يمكن للمستخدمين الوثوق بتطبيقك ويمكنهم التعرف على مواردهم المالية أو عروض البنوك.

مراحل تطوير تطبيقات Fintech

لتطوير تطبيق Fintech ، ستحتاج إلى معرفة تقنية عالية جدًا. يجب عليك تعيين شركة تطوير تطبيقات جوال لديها خبرة في بناء مثل هذه التطبيقات. دعنا نتعرف على المراحل الرئيسية التي ينطوي عليها تطوير تطبيق Fintech. المراحل هي:

• اختر مكانة متخصصة في التكنولوجيا المالية
• تعامل مع الامتثال
• النظر في الميزات
• اصنع فريق مشروع
• قم بإنشاء تصميم التطبيق
• تطوير MVP
• تحليل الجودة

دعونا نتعرف على كل مرحلة بالتفصيل.

1. اختر A Fintech Niche

أولاً ، عليك تحديد مكانة Fintech التي تريد الدخول إليها. يمكنك البدء بتحليل السوق المستهدف ، ثم تحديد ما إذا كنت ترغب في تطوير حل Fintech من البداية أو تحسين حل Fintech حالي مثل تحسين UX وإضافة وظائف جديدة وما إلى ذلك.

إذا كنت ترغب في الحفاظ على نفسك في عالم Fintech التنافسي ، فسيكون من الأفضل تطوير حل Fintech معقد. يجب أن تكون فريدًا. بعد تحديد التخصص ، عليك تقنين التطبيق.

2. التعامل مع الامتثال

كما ذكرنا أعلاه ، هناك العديد من الجوانب القانونية للتكنولوجيا المالية التي يجب عليك مراعاتها من المرحلة الأولى من تطبيقك. تم تصميم أنظمة الحماية المالية مثل KYC و AML لتتبع الامتثال. يجب عليك أيضًا الامتثال لقوانين الخصوصية (CCPA ، و GDPR ، و LGPD ، و PIA) لضمان حماية البيانات المالية للمستخدمين ولها وصول محدود.

يعتمد اختيار قانون الخصوصية على منطقتك ، حتى في بعض البلدان لا توجد هيئات تنظيمية متخصصة. عليك أن تأخذ في الاعتبار المتطلبات لكل منطقة جمهورك المستهدف. على سبيل المثال ، لا توجد جهة تنظيمية للتكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن يجب عليك الامتثال للعديد من قوانين الولايات والقوانين الفيدرالية. المتطلبات القانونية ليست شيئًا يمكنك تحمله بشكل عرضي ، في حالة حدوث خرق ، ستكون مسؤولاً عن الاستجواب.

3. النظر في الميزات

تعتمد ميزات تطبيق Fintech على نوعه. حلل متطلبات جمهورك المستهدف. يمكنك إنشاء تطبيق Fintech بناءً على حل موجود والنظر في كيفية تحسينه. ومع ذلك ، هناك بعض الميزات الشائعة التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

• تسجيل دخول آمن للغاية: بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه أو الصوت
• دفع الإخطارات
• تتبع الميزانيات والمدخرات
• العمليات المالية مثل تحويل الأموال والمدفوعات الرقمية والتحقق من الرصيد وما إلى ذلك.
• مسح رقم البطاقة ورمز الاستجابة السريعة
• مساعد افتراضي أو Chatbot مدعوم من AI
• الخدمات المالية غير التقليدية مثل شراء بطاقات الهدايا والتبرعات وما إلى ذلك.
• الاسترداد النقدي والعروض والصفقات

4. اصنع فريق تطوير

بشكل عام ، الطريقة الأفضل والأكثر إثمارًا لتطوير تطبيقات Fintech هي الاستعانة بمصادر خارجية لأنها لن توفر وقتك وأموالك فحسب ، بل ستحصل على فريق من المطورين ذوي الخبرة العالية. سيكونون مسؤولين عن جميع استفساراتك وتلبية جميع المتطلبات المحددة للنطاق.

سيعتمد حجم الفريق على التوقيت والتكنولوجيا وحجم المشروع. على سبيل المثال ، لتطوير تطبيق Fintech عبر الأنظمة الأساسية لكل من أنظمة iOS و Android ، ستحتاج إلى مطوري Flutter أو React Native. ستستغرق عملية التطوير وقتًا أطول ولكنك ستحصل على تطبيقين لمنصتين مختلفتين في وقت واحد.

يتألف فريق تطوير تطبيقات Fintech من هؤلاء

• 2 مطور (الواجهة الأمامية والخلفية)
• محلل الأعمال
• مدير المشروع
• مصمم
• أخصائي ضمان الجودة

أثناء تعيين فريق لتطوير تطبيقك ، تحقق من خبرة الشركة في مجال التكنولوجيا المالية ، وأسعار الساعة ، وخبرة المطورين. التواصل مع مدير المشروع مهم بنفس القدر ، وبالتالي فإن إتقان اللغة مهم أيضًا.

5. تصميم تطبيق Fintech

بعد الأمان ، سيلعب التصميم دورًا رئيسيًا في جذب المستخدمين والاحتفاظ بهم في تطبيقك. أنشئ تصميمًا جذابًا ولكنه بسيط حتى يتمتع المستخدمون بتجربة استخدام سلسة.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في إنشاء تطبيق مصرفي ، فلا تقم بإنشاء نماذج كبيرة سيجد العملاء صعوبة في ملؤها لدفع الفواتير. أيضًا ، يجب أن يكون هناك خيار لا يحتاج المستخدمون من خلاله إلى إدخال تفاصيل الدفع لتحويل الأموال أو دفع الفاتورة.

6. تطوير MVP

سيكون الحد الأدنى من تطوير المنتج القابل للتطبيق أو MVP قرارًا جيدًا لتحديد ما إذا كانت فكرتك ستنجح في السوق أم لا. يتكون MVP من الميزات الأساسية للتطبيق والتطوير دون تكاليف إضافية ويوفر المال. إذا نجحت في السوق ، يمكنك تضمين ميزات متقدمة في التطبيق.

7. تحليل الجودة

بعد إطلاق تطبيقك ، لا تتوقف الأمور. يجب عليك إجراء مرحلة اختبار A / B للتحقق من مراجعات المستخدمين ، والتي بناءً عليها ستقوم بتضمين ميزات متقدمة جديدة وتحسين الميزات الموجودة.

إذا كنت تريد أن تتخلف عن منافسيك كثيرًا ، فيجب أن يعمل تطبيق Fintech الخاص بك بسلاسة وأمان ويمكن تكييفه بسهولة للمستخدمين.

اقرأ أيضًا: تكلفة تطوير تطبيقات الهاتف المحمول

تستخدم TechStack لتطوير تطبيقات Fintech

1. Tech Stack لتطبيقات Android Fintech:

• لغات البرمجة: Java أو Kotlin
• بيئة التطوير المتكاملة (IDE): Android Studio أو Eclipse
• قواعد البيانات: MySQL أو PostgreSQL أو MongoDB أو Cassandra
• الأنظمة الأساسية السحابية: Amazon Web Services (AWS) أو Microsoft Azure أو Google Cloud Platform
• بوابات الدفع: PayPal أو Stripe أو Braintree

2. Tech Stack لتطبيقات iOS Fintech:

• لغات البرمجة: Swift أو Objective-C
• بيئة التطوير المتكاملة (IDE): Xcode
• قواعد البيانات: MySQL أو PostgreSQL أو MongoDB أو Cassandra
• الأنظمة الأساسية السحابية: Amazon Web Services (AWS) أو Microsoft Azure أو Google Cloud Platform
• بوابات الدفع: PayPal أو Stripe أو Braintree
  

أهم اتجاهات تطوير تطبيقات Fintech في عام 2023

فيما يلي بعض أهم اتجاهات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية التي من المتوقع أن تشكل الصناعة في عام 2023:

1. التكامل مع تقنية Blockchain

يمكن استخدام تقنية Blockchain لتحسين الأمان والشفافية في تطبيقات fintech ، ومن المتوقع أن تدمج المزيد من التطبيقات blockchain في السنوات القادمة.

2. التخصيص والميزات التي يحركها الذكاء الاصطناعي

من المتوقع أن تصبح تطبيقات Fintech أكثر تخصيصًا بمساعدة الميزات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي مثل روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين الذين يمكنهم تقديم مشورة مالية مخصصة.

3. التوسع في الخدمات المصرفية المفتوحة

تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة لمطوري الطرف الثالث الوصول إلى البيانات المالية. من المتوقع أن تستخدم المزيد من تطبيقات التكنولوجيا المالية واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة لتقديم المزيد من الخدمات ذات القيمة المضافة.

4. زيادة استخدام القياسات الحيوية

أصبحت طرق المصادقة البيومترية مثل التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع أكثر شيوعًا في تطبيقات التكنولوجيا المالية ، مما يوفر أمانًا وراحة محسّنة للمستخدمين.

5. نمو التمويل اللامركزي (DeFi)

يهدف التمويل اللامركزي إلى تقديم خدمات مالية بدون وسطاء ، ومن المتوقع أن تتبنى تطبيقات التكنولوجيا المالية DeFi في السنوات القادمة.

6. التركيز على الاستدامة:

مع استمرار نمو المخاوف البيئية ، من المتوقع أن تدمج المزيد من تطبيقات التكنولوجيا المالية الاستدامة في نماذج الأعمال والخدمات الخاصة بهم.

7. التوسع في "نيو بانكس":

من المتوقع أن تستمر البنوك الجديدة ، وهي بنوك رقمية فقط ، في نمو شعبيتها ، مما يوفر للعملاء خدمات مصرفية أكثر ملاءمة ويسهل الوصول إليها.

باتباع هذه الاتجاهات ، يمكن لمطوري تطبيقات fintech البقاء في الصدارة وتقديم حلول مبتكرة تلبي الاحتياجات المتطورة للمستخدمين.

كيف تكسب تطبيقات Fintech المال؟

يمكن أن تختلف إستراتيجية تحقيق الدخل لتطبيقات التكنولوجيا المالية اعتمادًا على نوع التطبيق والجمهور المستهدف. فيما يلي بعض استراتيجيات تحقيق الدخل الشائعة التي تستخدمها تطبيقات fintech:

• نموذج الاشتراك - تقدم بعض تطبيقات fintech نموذجًا قائمًا على الاشتراك ، حيث يدفع المستخدمون رسومًا شهرية أو سنوية للوصول إلى الميزات أو الخدمات المتميزة.
• نموذج Freemium - بموجب نموذج freemium ، يتم تقديم التطبيق مجانًا ، ولكن بعض الميزات أو الخدمات متاحة فقط للمستخدمين الذين يقومون بالترقية إلى إصدار مدفوع.
• رسوم المعاملات - يمكن لتطبيقات Fintech أن تكسب عائدًا عن طريق فرض رسوم المعاملات على معالجة الدفع أو صرف العملات الأجنبية أو خدمات إدارة الاستثمار.
• الإعلان - يمكن لتطبيقات Fintech أن تكسب عائدًا من خلال الإعلان عن طريق عرض الإعلانات المستهدفة للمستخدمين بناءً على نشاطهم المالي وتفضيلاتهم.
• برامج الإحالة - تقدم بعض تطبيقات fintech برامج إحالة ، حيث يمكن للمستخدمين كسب مكافآت مقابل إحالة الأصدقاء أو أفراد العائلة إلى التطبيق.
• تسييل البيانات - يمكن لتطبيقات Fintech استثمار بيانات المستخدم عن طريق بيع الرؤى أو التحليلات لشركات الطرف الثالث.

كم تكلفة تطوير تطبيقات Fintech

يمكن أن تختلف تكلفة تطوير تطبيقات fintech اعتمادًا على عدة عوامل ، مثل مدى تعقيد التطبيق ، والميزات والوظائف المطلوبة ، ومنصة التطوير ، وموقع فريق التطوير.

يمكن أن تتراوح تكلفة تطوير تطبيق fintech من 50000 دولار إلى 500000 دولار أو أكثر. قد تكلف التطبيقات البسيطة ذات الميزات الأساسية أقل ، في حين أن التطبيقات الأكثر تعقيدًا ذات الميزات المتقدمة يمكن أن تكلف أكثر بكثير.

يمكن أن تختلف تكلفة التطوير أيضًا اعتمادًا على موقع فريق التطوير. على سبيل المثال ، قد يفرض مطورو أمريكا الشمالية أو أوروبا رسومًا أعلى من تلك الموجودة في آسيا أو مناطق أخرى.

من المهم أن تتذكر أن تكلفة التطوير ليست سوى جزء واحد من التكلفة الإجمالية لإنشاء تطبيق fintech. يجب أيضًا مراعاة التكاليف الأخرى ، مثل الصيانة والتحديثات المستمرة والتسويق ودعم العملاء.

للحصول على تقدير أكثر دقة لتكلفة تطوير تطبيق fintech ، يوصى بالتشاور مع المطورين ذوي الخبرة من فريقنا والحصول على اقتراح مشروع مفصل يحدد النطاق والجدول الزمني والتكاليف المتضمنة.

لماذا تختار Emizentech؟

Emizentech ، شركة تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة من الدرجة الأولى في جنوب شرق آسيا ، لديها خبرة في تطوير تطبيقات Fintech رفيعة المستوى لما يقرب من 10 سنوات. نحن دائمًا نوقع اتفاقية عدم إفشاء جيدة التنظيم مع عملائنا ، وبالتالي لا يمكننا مشاركة مشاريعنا الحالية.

لدينا مطورو تطبيقات الهاتف المحمول الموهوبون وذو الخبرة العالية ، ومديرو المشاريع ، ومحللو ضمان الجودة ، والمصممين ، وأعضاء الفريق الآخرين الذين سيطورون تطبيق Fintech مذهلًا ويساعدونك في استشارة الأعمال الأولية. واسمحوا لنا أن نعرف الاحتياجات الخاصة بك.