ما هي الاختلافات بين المقرضين والمستثمرين؟

تأتي الشركات الصغيرة في جميع الأشكال والأحجام ، ولكن الشيء المشترك بينها جميعًا هو الحاجة إلى تأمين الأموال لبدء عملياتها وتنميتها وتوسيع نطاقها. سيذهب البعض في طريق الاقتراب من المؤسسات المالية للحصول على قرض. سيسعى آخرون إلى الاستثمار لتأمين الأموال التي يحتاجونها. كلا المسارين لهما مزايا وعيوب.

في عملي كمستشار لخطة العمل ، أساعد الشركات على تطوير وتحسين خطط أعمالها. هذه المستندات التي لا تقدر بثمن بمثابة خارطة طريق لمستقبل الشركة ، لكنها أيضًا مهمة للغاية في تأمين التمويل في المرحلة المبكرة. العديد من رواد الأعمال الذين تحدثت معهم غير متأكدين مما إذا كان القرض أو الاستثمار مناسبًا لأعمالهم. لسوء الحظ ، لا توجد إجابة سهلة وغالبًا ما يعتمد ذلك على الظروف. للمساعدة في توضيح قرارك ، ومساعدتك على فهم الخيارات ، أردت مناقشة خياراتك وتقديم الاختلافات والمزايا الرئيسية لكلا المسارين.

ما هي الاختلافات بين المقرضين والمستثمرين؟

يوافق المُقرض ، مثل البنك أو الاتحاد الائتماني ، على منحك المال لاستخدامه في عملك على أساس أنه سيتم سداده على مدى فترة محددة ، مع مبلغ ثابت من الفائدة. لا يشارك المُقرض في أرباح الشركة ، لذا فهم يهتمون فقط بقدرتك على سداد القرض. لا يهم المُقرض إذا كان العمل يعمل بشكل جيد أم لا ، فسيحصلون على نفس المبلغ في خدمة القرض.

إذا كان عملك يسير بشكل جيد ، فلن تتم مشاركة أرباحك مع المُقرض. الطريقة الوحيدة التي يخسرونها هي التخلف عن سداد القرض وعدم تمكن المقترض من الوفاء بالتزامات السداد الخاصة به.

يمنحك المستثمر المال مقابل نسبة معينة من العمل. إذا كان العمل يعمل بشكل جيد ، فإنهم سيستفيدون من النجاح. على العكس من ذلك ، إذا لم يكن أداء العمل جيدًا ، فلن يكون لديهم أي شيء على الشركة. هذا يعني أنهم يتشاركون المخاطرة مع رائد الأعمال ، لكنهم قادرون على الربح إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد.

ما هو نوعان من القروض المتاحة من المقرضين؟

بالنسبة للمبتدئين ، من المهم التمييز بين نوعي القروض التي قد يقدمها المقرضون. هذه هي القروض المدعومة بالأصول والقروض القائمة على الشخصية.

نظرًا لأن المقرضين يرغبون في إزالة أكبر قدر ممكن من المخاطر من القرض ، فغالبًا ما يطلبون ضمانات في شكل أصول شخصية أو تجارية. في حالة عدم تمكن المقترض من سداد القرض ، يتم بيع الأصل لسداد الدين. تسمى هذه القروض قروض الأصول المدعومة.

يشار إلى أي قرض غير مدعوم بأصول على أنه قرض قائم على الشخصية. يتم تقديم هذه القروض على أساس شخصية رجل الأعمال. على الرغم من أنه من الأفضل الحصول على قرض قائم على الشخصية ، إلا أنها أكثر خطورة بالنسبة للمقرض ، لذا فهي تميل إلى أن تكون متاحة فقط بمبالغ أصغر.

في كولومبيا البريطانية ، فإن VanCity و Futurpreneur و WeBC هي ثلاث منظمات تقدم هذا النوع من القروض لأصحاب المشاريع.

ما الذي يبحث عنه المقرض عادة في الأعمال التجارية؟

أهم شيء يبحث عنه المُقرض هو المخاطرة المنخفضة. يريدون اليقين والقضاء على أكبر قدر ممكن من المخاطر. كل ما يهمهم هو سداد قرضهم. لا يهم ما إذا كانت الشركة تجني ملايين الدولارات ، أو مجرد نقاط متكافئة. دفعها لا يزال هو نفسه. سنتحدث لاحقًا حول كيفية تقليل المخاطر وجعل عملك أكثر جاذبية للمقرضين.

ما الذي يبحث عنه المستثمر عادة في الأعمال التجارية؟

تختلف أولويات المستثمر عن أولويات المقرض. إنهم يبحثون عن أعمال ذات اتجاه صعودي مرتفع وإمكانات قوية للنمو. بينما يحاولون تقليل المخاطر على استثماراتهم ، فإنهم أكثر تحملاً للمخاطر إذا كانت هناك إمكانية قوية للارتفاع والعائد على استثماراتهم.

غالبًا ما يكون للمستثمر حصة في العديد من الشركات ، وقد أخذوا في الاعتبار حقيقة أن واحدًا أو اثنين من هذه الاستثمارات قد لا يؤتي ثماره. يستخدمون الأرباح التي يتلقونها من الاستثمارات التجارية الناجحة لتعويض أي خسائر قد يتكبدونها.

ما مدى أهمية خطة العمل لجذب المقرضين والمستثمرين؟

تعد خطة العمل من أهم العوامل في جذب التمويل للأعمال التجارية - سواء كانت مقرضًا أو مستثمرًا. كلما زادت المعلومات التي يمكن لصاحب العمل توفيرها ، زادت احتمالية حصوله على التمويل الذي يحتاجه. تتيح لك خطة العمل أن توضح بالتفصيل ما ستفعله الشركة على المدى المتوسط ​​إلى الطويل ، والإجراءات التي ستتخذها لتحقيق ذلك.

لا يقل أهمية عن توقع التدفق النقدي ، والذي سيوضح الآثار المالية لهذه القرارات. سيحتاج جميع المقرضين ومعظم المستثمرين إلى رؤية خطة عمل وتدفق نقدي قبل تقديم التمويل.

لا يُظهر فقط خططك للأعمال. كما أنه يسلط الضوء على أنك مجتهد وجدير بالثقة ، وأن لديك فهمًا لما تريد القيام به ، وكيفية القيام به.

كيف يمكن لأصحاب الأعمال أن يجعلوا أعمالهم أكثر جاذبية للمقرضين والمستثمرين؟

ركز على التفاصيل الصغيرة وأظهر حقًا إتقان كل جانب من جوانب عملك. لا بأس في تطوير نسخ من خطط عملك خصيصًا للمقرضين والمستثمرين ، دون تغيير أي من الحقائق.

بالنسبة للمقرضين ، أكد على مدى موثوقية خطتك ومدى التفكير الذي وضعته فيها. إنهم يبحثون عن أكثر الشركات أمانًا وأمانًا. إنهم يريدون بشكل مثالي تلك التي يكاد يكون مضمونًا ردها لهم بأقل قدر من الجلبة.

بالنسبة للمستثمرين ، ركز على إمكانات النمو لديك وكيف تخطط لتحقيق أهدافك. إنهم يريدون معرفة ما سيحدث إذا كان العمل ناجحًا ، ومدى النمو الذي تعتقد أنه يمكنك تحقيقه.

تظل الحقائق كما هي ، فأنت تختار فقط إعطاء أهمية إضافية للمجالات التي يرونها أكثر أهمية. من المهم للغاية معرفة من هو جمهورك عند كتابة الخطة.

هل يمكن للشركات الحصول على تمويل من المقرضين والمستثمرين؟

يبحث المقرضون والمستثمرون عن أشياء مختلفة في الأعمال التجارية. غالبًا ما يحدث الإقراض والاستثمار في أماكن مختلفة على مدار دورة حياة الشركة. بالنسبة إلى بعض الأعمال عالية النمو ، قد لا يكونون مؤهلين للإقراض في وقت مبكر حيث يُنظر إليهم على أنهم محفوفون بالمخاطر للغاية. إما أنهم لم يظهروا طريقًا للربحية ، أو أنهم لم يطوروا منتجهم بالكامل.

ربما لا تزال هناك احتمالية للنمو طويل الأجل الذي يراه المستثمر ، وهذا يجذبهم. وبمجرد أن يبدأوا ويثبتوا أنفسهم ، يمكن أن يستفيدوا من الإقراض على الطريق إذا احتاجوا إليه. قد يكون الأمر في مرحلة مختلفة من العمل.

كيف يمكن للشركة أن تختار بين الإقراض والاستثمار؟

يشترك المستثمرون في أرباح الشركة ، لذلك يجعل هذا النوع من التمويل أكثر تكلفة على صاحب العمل. نتيجة لذلك ، من المفيد التحقيق في الإقراض أولاً. ستدخل في ترتيب إقراض وأنت تعرف المبلغ الذي يتعين عليك دفعه على المدى الطويل. بافتراض أن عملك ناجح ، سيصبح أرخص نسبيًا. عندما لا يكون الإقراض ممكنًا ، إما لأنه مبكر جدًا ، أو لأنه يُنظر إليه على أنه مكلف للغاية ، عندها يكون التفكير في الاستثمار فكرة جيدة.

كيف يمكن للأعمال الصغيرة BC أن تساعد

يعمل مستشارو خطة الأعمال في SBBC مع رواد الأعمال لمساعدتهم على تطوير خطط أعمالهم وتحسينها. يمكن تقديم هذه المستندات للمقرضين أو المستثمرين للمساعدة في تأمين رأس المال اللازم لتحقيق أهداف عملك. تعرف على خدمات خطة الأعمال لدينا وكيف يمكن أن تساعد عملك.