Wie KI die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen und die Betrugserkennung intelligenter macht
Veröffentlicht: 2019-05-03Versicherungsunternehmen streben ein technologisch fortschrittliches System an
Angetrieben von KI kann der berührungslose Versicherungsanspruchsprozess übermäßige menschliche Eingriffe beseitigen
Ein KI-gestütztes automatisiertes Anspruchsunterstützungssystem kann Unternehmen von teuren betrügerischen Ansprüchen befreien
KI-Technologien haben Informationssysteme wirklich reformiert, indem sie sie viel anpassungsfähiger an den Menschen gemacht und gleichzeitig die Interaktion zwischen Menschen und Computersystemen erheblich verbessert haben. Damit hat die KI in der Versicherungsbranche den Schadenmanagementprozess überarbeitet, indem sie ihn schneller, besser und mit weniger Fehlern gemacht hat.
Versicherer haben jetzt die Möglichkeit, ein weitaus besseres Schadenmanagement zu erreichen, indem sie die Technologie auf folgende Weise nutzen:
- Ermöglichen Sie einen Q&A-Service in Echtzeit für die erste Benachrichtigung, wenn es um Verluste geht
- Bewerten Sie Ansprüche vorab und automatisieren Sie den Schadensbewertungsprozess.
- Automatisieren Sie die Erkennung von Forderungsbetrug durch umfangreiche Datenanalysen.
- Vorhersage von Mustern des Anspruchsvolumens.
- Augment-Loss-Analyse
Von intelligenten Chatbots, die rund um die Uhr schnellen Kundenservice bieten, bis hin zu einer Reihe von Technologien für maschinelles Lernen, die durch ihre Automatisierungsleistung die Funktionsweise jedes Arbeitsplatzes verbessern, wird das wachsende Potenzial der künstlichen Intelligenz in der Versicherungsbranche bereits auf vielfältige Weise genutzt.
Mit dem gestiegenen Bewusstsein und den Ressourcen für den bahnbrechenden Einfluss der KI in der Versicherungsbranche verblassen die anfänglichen Bedenken und das leichte Unbehagen bei ihrer Implementierung nun schnell, da sie beginnt, auf das Kaliber und die zahlreichen Möglichkeiten zu vertrauen, die künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen bieten . Die einzige Frage, die bleibt, ist – wie weit können wir seine Fähigkeiten treiben?
Die Rolle der KI in der Versicherungsbranche
Im Jahr 2017 hat die künstliche Intelligenz ihre Substanz in verschiedenen Geschäftsbereichen unter Beweis gestellt, indem sie schnell kontrollierte, digital verbesserte automatisierte Umgebungen für maximale Produktivität geschaffen hat.
Offensichtlich haben insbesondere Versicherungsunternehmen viel zu gewinnen, wenn sie in KI-fähige Technologie investieren, die nicht nur die Planung von Aufgaben auf Führungsebene automatisieren kann, sondern auch die Servicequalität verbessern kann, indem sie Agenten hilft, richtige Entscheidungen und unwiderlegbare Urteile zu treffen.
Ein Einblick in KI-gestützte Innovationen und Lösungen
Versicherungsunternehmen stehen heute vor drei großen Herausforderungen:
- Potenzielle Kunden zum richtigen Zeitpunkt ansprechen.
- Bereitstellung der richtigen Produktpalette, die den Kundenanforderungen entspricht.
- Schnellste Reklamationsunterstützung für treue Kunden und Ablehnung falscher Reklamationen.
Versicherungsunternehmen streben nach einem technologisch fortschrittlichen System, das dabei hilft, alle ihre Mitarbeiter auf dem Laufenden zu halten. Diese Mitarbeiter reichen von Agenten, Maklern, Schadensermittlern bis hin zu Markt- und Supportteams. Diese Gruppe von Mitarbeitern in Verbindung mit redundanten Prozessen schafft Schichten der Verwirrung im Versicherungsökosystem.
Um das System ausgefeilter und effizienter zu machen, sollten sie sich für stabile und konsistente KI-gestützte Lösungen entscheiden, die die Schichten der Verwirrung durchdringen und den Kunden ein klares Wertversprechen vermitteln können. KI in der Versicherungsbranche bietet mehrere vielversprechende technologiegestützte Lösungen:
Der ununterbrochene Fluss von Geschäftsinformationen
Zahlreiche Branchen haben sich bereits an das sich verändernde Umfeld der digitalen Technologie angepasst und Automatisierung und Robotik kreativ integriert, um ihre Produktionskanäle und unsynchronisierten Strukturen neu zu gestalten. Einige der Branchen, die die Leistungsfähigkeit der künstlichen Intelligenz erfahren und genutzt haben, sind das Gastgewerbe, das Gesundheitswesen, der Kundenservice, der E-Commerce und mehr.
Dass Versicherer und Versicherungsunternehmen von Datenbergen und vielen anderen verstreuten Managementsegmenten umgeben sind, ist nicht gerade neu.
Durch die Nutzung der Datenverarbeitungsfähigkeit von KI können Versicherer eine strategisch aufgebaute, anspruchsvolle Umgebung schaffen, in der Informationen zu Geschäfts- und Kundeninteraktionen auf einer gemeinsamen Plattform ohne Kettenunterbrechungen von einer bestimmten Abteilung zur anderen fließen können. So organisieren Versicherungsunternehmen nicht nur das Aufgabenmanagement für ihre Mitarbeiter, sondern tragen in vielerlei Hinsicht dazu bei, die Qualität des End-to-End-Informationsmanagementsystems zu verbessern.
Automatisierte Anspruchsunterstützung
KI-basierte Chatbots können implementiert werden, um den aktuellen Status des Schadenprozesses zu verbessern, der von mehreren Mitarbeitern durchgeführt wird. Angetrieben von künstlicher Intelligenz kann der berührungslose Versicherungsanspruchsprozess übermäßige menschliche Eingriffe beseitigen und den Anspruch melden, Schäden erfassen, das System aktualisieren und ganz von selbst mit dem Kunden kommunizieren. Ein solch müheloser Prozess wird Kunden dazu bringen, ihre Ansprüche ohne großen Aufwand einzureichen.
Beispielsweise kann ein KI-gestützter Chatbot den Anspruch überprüfen, Vertragsdetails überprüfen und ihn durch einen Betrugserkennungsalgorithmus leiten, bevor er Überweisungsanweisungen an die Bank sendet, um die Schadenregulierung zu bezahlen.
Dies ist das beste Beispiel dafür, wie Ansprüche mit Standarddokumentation den menschlichen Aufwand minimieren und von Bots überprüft werden können, wodurch Versicherungsgiganten Personal eingespart und sofortige Kundenunterstützung geleistet werden können. Darüber hinaus kann ein KI-gestütztes automatisiertes Anspruchsunterstützungssystem Unternehmen von teuren betrügerischen Ansprüchen, menschlichen Fehlern und daraus resultierenden Ungenauigkeiten befreien, indem Datenmuster in Schadenberichten identifiziert werden.
Interaktive Power Of Insurance-Chatbots
Aufgrund langer Dokumente, komplexer Policen und langwieriger Anweisungen entwickeln Kunden oft eine Phobie und fühlen sich verwirrt und entmutigt bei der Idee, sich für eine Versicherungspolice zu entscheiden. Sie brauchen menschenähnliche Interaktionen, die sowohl reibungslose Transaktionen als auch Bildung ermöglichen.
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Intelligente Chatbots übertreffen die Fähigkeiten von Versicherungsagenten und dienen als virtuelle Assistenten in Messaging-Apps auf den Geräten der Kunden. Für ein tiefgreifendes Verständnis von Kundenanfragen sollten Chatbots NLP-Unterstützung zusammen mit Stimmungsanalysen haben, um die Reaktion eines Kunden zu bewerten und Probleme entsprechend zu lösen.
Kunden können entweder tippen oder ihre Stimme verwenden, um ihre Bedenken in Bezug auf verschiedene Richtlinien mitzuteilen, die Chatbots verarbeiten können, um personalisierte Lösungen bereitzustellen. Angefangen bei grundlegenden Fragen zu Reklamationen können Chatbots noch viel mehr leisten, wie z. B. Produktempfehlungen, Werbeaktionen, Lead-Generierung oder Kundenbindung.
Diese Bots können in den Kanal Ihrer Wahl (Website, Facebook, Slack, Twitter usw.) integriert werden, um Kunden mit Angeboten, Erklärungen zu Policen und dem Kauf von Versicherungsschutz anzuleiten.
Fortgeschrittenes Underwriting
IoT- und Tracking-Geräte liefern eine Explosion wertvoller Daten, die genutzt werden können, um den Prozess der Ermittlung von Versicherungsprämien aufrecht und reguliert zu gestalten. Fitness- und Fahrzeugverfolgungssysteme sowohl im Kranken- als auch im Autoversicherungssektor führen zu dynamischen, intelligenten Zeichnungsalgorithmen, die die Art und Weise, wie die Prämie diktiert wird, geschickt steuern.
Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen können Versicherer viel Zeit und Ressourcen für den Underwriting-Prozess sowie langwierige Fragen und Umfragen einsparen und den Prozess automatisieren.
Versicherungs-Bots können automatisch die allgemeine Wirtschaft und das soziale Profil eines Kunden untersuchen, um seine Lebensgewohnheiten, seinen Lebensstil, seine Risikofaktoren und seine finanzielle Stabilität zu bestimmen. Kunden, die regelmäßiger in ihren Finanzmustern sind, können sich durch niedrige Prämien sicher fühlen.
Da KI besser in der Lage ist, gesammelte Daten streng zu prüfen, kann sie die Höhe des damit verbundenen Risikos vorhersagen, Unternehmen vor Betrug schützen und Kunden gerechtfertigte Versicherungssummen geben.
MetroMile, ein in den USA ansässiges Startup, hat ein solches dynamisches Underwriting-System entwickelt, das als „Pay-per-Mile“ bekannt ist, bei dem die Nutzung eines Autos die Versicherungsprämie bestimmt. Hier verwendet ein vom Unternehmen im Fahrzeug installiertes KI-basiertes Gerät einen speziellen Algorithmus, um Kilometer, Rucke, Kollisionen und Reibungen, Geschwindigkeitsmuster und andere Autokämpfe auf der Straße zu überwachen, und sammelt detaillierte Daten, die für die Entscheidung, ob Fahrer oder nicht, unerlässlich sind verdienen niedrige Prämien.
Predictive Analytics für proaktive Maßnahmen
Durch maschinelles Lernen unterstützte prädiktive Analysen sind heute vielleicht das Herzstück intelligenter Dienste in vielen Branchen, die KI-gestützte Lösungen eingeführt haben. Diese intelligente Fähigkeit zielt jedoch nicht nur darauf ab, zukünftige Einblicke in die Präferenzen der Kunden zu gewinnen und relevante Produkte maßzuschneidern.
Die Krankenkassen entwickeln eine lohnende Vorsorge, die darauf abzielt, die Kunden zu ermutigen, sich um ihr persönliches Wohlbefinden zu kümmern. Wenn eine Person gesund bleibt, müssen Unternehmen nicht in Anspruchszahlungs- und Managementprozesse investieren.
Beispielsweise hat die Aditya Birla Health Insurance Wellnessleistungen geplant, um Kunden zu ermutigen, gesund zu bleiben. Die prädiktiven Algorithmen von AI scannen die Schadenaktivitäten und Krankenhausdaten des vergangenen Jahres, um Kunden Anreize zur Verbesserung von Gesundheit und Wohlbefinden zu bieten. Gesundheitsrisiken werden so minimiert und die Ressourcen des Unternehmens geschont.
Daher nutzen Startups heutzutage das einzigartige Potenzial von KI, um Berge von Schadendaten und Deckungsmustern zu durchsuchen, um proaktiver zu sein und Gesundheitsrisiken auf individueller Ebene zu antizipieren, bevor sie tatsächlich eintreten.
Marketing und relevante Produkte
Marketing ist ein weiteres Handlungsinstrument für Versicherungsunternehmen, die ihre Reichweite erhöhen und eine höhere Kundenakquise sichern wollen. Als Teil des Wettbewerbsmarktes müssen Versicherer von einer wichtigen Marketingstrategie profitieren, die über den traditionellen Kaltakquise-Ansatz hinausgeht.
Die alten Pauschalmethoden sind vom Aussterben bedroht, da die digitale Disruption bereits das Terrain der Versicherungsbranche erschüttert hat. Kunden suchen heute nach anspruchsvollen, luxuriösen und äußerst personalisierten Dienstleistungen mit maßgeschneiderten Verkaufstaktiken.
Durch die kombinierte Leistungsfähigkeit von Predictive Analytics, NLP und KI in der Versicherungsbranche können Agenten Zugriff auf das vollständige Profil von Kunden und Interessenten erhalten. Diese Daten können weiter analysiert werden, um ausgereifte Einblicke, genaue Vorhersagen zu Kundenpräferenzen und welche genauen Produkte oder Angebote in ihre Marketingaktivitäten aufgenommen werden sollten, zu generieren.
Ein kurzer Blick auf KI in der heutigen Versicherungsbranche
Laut einer Umfrage von Accenture möchten heute 74 % der Kunden mit moderner Technik interagieren und schätzen die computergenerierte Versicherungsberatung.
Unternehmen, die frühzeitig damit begonnen haben, einige Aspekte ihres Schadenprozesses zu automatisieren, können eine deutliche Reduzierung der Bearbeitungszeit und -kosten sowie eine deutliche Steigerung der Servicequalität verzeichnen.
Apropos Early Adopters: Allstate Business Insurance hat kürzlich ABIe in Partnerschaft mit EIS entwickelt. ABIe (gesprochen als Abbie) ist eine KI-basierte virtuelle Assistentenanwendung, die für Allstate-Versicherungsagenten entwickelt wurde, die nach Informationen zu den gewerblichen Versicherungsprodukten von ABI suchen.
Hoffentlich werden wir im Laufe der Zeit mehr solcher Durchbrüche von KI-Investitionen in Versicherungsunternehmen hören.
Die leistungsstarke Kombination aus maschinellem Lernen, erweiterten Analysen und IoT-Sensoren ermöglicht es Versicherern, potenzielle Kunden zu erreichen, ihre Bedürfnisse in Echtzeit zu untersuchen, Erkenntnisse aus ihrem Profil über das Risikoausmaß zu gewinnen und letztendlich maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln.
Die Zukunft der KI in der Versicherungsbranche
Während Herausforderungen den aktuellen Markt zu beunruhigen scheinen, sehen Versicherer das Potenzial von KI in der Versicherungsbranche immer noch gerne mit optimistischen Augen. Um alle Vorteile nutzen zu können, müssen Versicherungsunternehmen eine Strategie auf Unternehmensebene entwickeln, um KI so zu implementieren, dass sie mehr als nur ein Kundenerlebnis bietet.
Bei der Bilderkennung würden die gesamte Schadensanalyse, Kostenschätzung und Schadenregulierung von Bots durchgeführt, die Bilder und Videos scannen. Auf diese Weise können sich Unternehmen mit der Zeit vollständig auf die Bilderkennungstechnologie für die First-Level-Automatisierung von Schadensfällen verlassen und anschließend Schäden regulieren oder die Betrugserkennung in der Versicherung automatisch lösen.
Durch die Arbeit an der intelligenten Automatisierung bestehender Arbeitsabläufe zielen wir darauf ab, den Zeit- und Ressourcenaufwand für die Verwaltung oder Überwachung von Ansprüchen zu reduzieren, die Prozesseffizienz zu steigern und das Kundenerlebnis zu verbessern. Mit neuen KI-Tools, die das Schadenmanagement ständig neu erfinden, wird sich dies zwangsläufig aus einer intelligenteren Betrugserkennung, schnelleren Abrechnungen und einem besseren Kundenservice ergeben.
Die rasanten technologischen Fortschritte in den nächsten 10 Jahren werden zu disruptiven Veränderungen in der Versicherungsbranche führen. Unternehmen, die New-Age-Technologie einsetzen, um innovative Produkte zu entwickeln, kognitive Lernerkenntnisse aus einer Vielzahl von Datenpunkten zu nutzen, Prozesse zu rationalisieren und, was noch wichtiger ist, das gesamte Kundenerlebnis zu personalisieren, werden die Gewinner im von KI dominierten Versicherungsbereich sein.