Cum AI face procesarea cererilor de asigurare și detectarea fraudelor mai inteligente
Publicat: 2019-05-03Companiile de asigurări se străduiesc pentru un sistem avansat din punct de vedere tehnologic
Condus de inteligență artificială, procesul de reclamație fără contact poate elimina intervenția umană excesivă
Sistemul automatizat de susținere a reclamațiilor alimentat de inteligență artificială poate elibera companiile de cererile frauduloase costisitoare
Tehnologiile AI au reformat cu adevărat sistemele informaționale, făcându-le mult mai adaptabile la oameni, îmbunătățind în același timp semnificativ interacțiunea dintre oameni și sistemele informatice. Prin aceasta, AI din industria asigurărilor a revizuit procesul de gestionare a daunelor făcându-l mai rapid, mai bun și cu mai puține erori.
Asigurătorii au acum opțiunea de a realiza o gestionare mult mai bună a daunelor utilizând tehnologia în următoarele moduri:
- Facilitați un serviciu de întrebări și răspunsuri în timp real pentru prima notificare când vine vorba de pierdere
- Preevaluați reclamațiile în timp ce automatizați procesul de evaluare a daunelor.
- Automatizați detectarea fraudei în revendicări prin analize bogate de date.
- Prezicerea modelelor de volum de revendicare.
- Analiza pierderilor de creștere
De la chatbot-uri inteligenți care oferă servicii rapide pentru clienți non-stop până la gama de tehnologii de învățare automată care îmbunătățesc funcționarea oricărui loc de muncă prin puterea sa de automatizare, potențialul de extindere al inteligenței artificiale în asigurări este deja folosit în multe moduri.
Odată cu creșterea gradului de conștientizare și a resurselor cu privire la influența AI care schimbă jocul în industria asigurărilor, ezitările inițiale și disconfortul superficial în jurul implementării acesteia dispar acum rapid, deoarece începe să aibă încredere în calibru și numeroase oportunități prezentate de inteligența artificială și învățarea automată. . Singura întrebare care rămâne este – cât de departe îi putem împinge capacitățile?
Rolul AI în industria asigurărilor
În 2017, inteligența artificială și-a arătat substanța în diverse verticale de afaceri prin crearea rapidă a unor medii automatizate controlate, îmbunătățite digital, pentru o productivitate maximă.
Aparent, companiile de asigurări, în special, au multe de câștigat din investiția în tehnologie activată de AI, care nu numai că poate automatiza programarea sarcinilor la nivel executiv, dar poate și îmbogăți calitatea serviciilor, ajutând agenții să ia decizii corecte și judecăți de nerefuzat.
O privire asupra inovațiilor și soluțiilor bazate pe inteligență artificială
Companiile de asigurări, ca și astăzi, se confruntă cu 3 provocări majore:
- Ajungeți la potențialii clienți la momentul potrivit.
- Furnizarea setului potrivit de produse care se potrivesc cerințelor clienților.
- Cel mai rapid suport pentru revendicari pentru clienții fideli și respingerea revendicărilor false.
Companiile de asigurări se străduiesc să creeze un sistem avansat tehnologic, care să-și mențină toți angajații sincronizați. Acești angajați variază de la agenți, brokeri, anchetatori de reclamații la piață și echipa de asistență. Acest grup de angajați, împreună cu procesele redundante, creează straturi de confuzie în ecosistemul asigurărilor.
Pentru a face sistemul mai rafinat și mai eficient, aceștia ar trebui să opteze pentru soluții stabile și consistente bazate pe inteligență artificială, care pot pătrunde în straturile de confuzie și pot propulsa o propunere de valoare clară către clienți. AI în industria asigurărilor oferă mai multe soluții promițătoare bazate pe tehnologie:
Fluxul neîntrerupt de informații de afaceri
Numeroase industrii s-au adaptat deja la mediul în schimbare al tehnologiei digitale și au integrat creativ automatizarea și robotica pentru a-și remodela canalele productive și structurile nesincronizate. Unele dintre industriile care au experimentat și au valorificat puterea inteligenței artificiale sunt ospitalitatea, asistența medicală, serviciile pentru clienți, comerțul electronic și multe altele.
Faptul că asigurătorii și companiile de asigurări sunt înconjurate de grămezi de date și multe alte segmente de management împrăștiate nu este tocmai nou.
Folosind capacitatea de procesare a datelor a AI, asigurătorii pot activa un mediu sofisticat construit strategic, în care informațiile referitoare la interacțiunile de afaceri și cu clienții pot circula de la un departament specific la altul pe o platformă comună, fără întreruperi de lanț. Astfel, companiile de asigurări nu numai că organizează managementul sarcinilor pentru angajații lor, dar, în multe feluri, ajută la creșterea calității sistemului de management al informațiilor end-to-end.
Asistență automată pentru revendicare
Chatbot-uri bazate pe inteligență artificială pot fi implementați pentru a îmbunătăți starea actuală a procesului de revendicare derulat de mai mulți angajați. Condus de inteligența artificială, procesul de reclamație de asigurare fără atingere poate elimina intervenția umană excesivă și poate raporta reclamația, poate captura daune, poate actualiza sistemul și poate comunica singur cu clientul. Un astfel de proces fără efort îi va face pe clienți să își depună cererile fără prea multe bătăi de cap.
De exemplu, un chatbot alimentat de inteligență artificială poate examina reclamația, poate verifica detaliile politicii și o poate trece printr-un algoritm de detectare a fraudei înainte de a trimite băncii instrucțiuni de plată pentru decontarea cererii.
Acesta este cel mai bun exemplu al modului în care reclamațiile cu documentație standard pot minimiza eforturile umane și pot fi revizuite de roboți, economisind astfel forța de muncă pentru giganții asigurărilor și oferind asistență instantanee pentru clienți. În plus, sistemul de asistență automatizat pentru reclamații, alimentat de inteligență artificială, poate elibera companiile de reclamații frauduloase costisitoare, erorile umane și inexactitățile rezultate prin identificarea tiparelor de date în rapoartele de reclamație.
Chatbot interactiv Power of Insurance
Din cauza documentelor lungi, polițelor complexe și instrucțiunilor plictisitoare, clienții dezvoltă adesea o fobie și se simt confuzi și descurajați la ideea de a se mulțumi cu o poliță de asigurare. Ei au nevoie de interacțiuni asemănătoare oamenilor care să permită atât tranzacții fără probleme, cât și educație.
Recomandat pentru tine:
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Chatboții inteligenți depășesc capacitatea agenților de asigurări și servesc ca asistent virtual în aplicațiile de mesagerie de pe dispozitivele clienților. Pentru o înțelegere aprofundată a interogărilor clienților, chatboții ar trebui să aibă suport NLP împreună cu analiza sentimentelor pentru a evalua reacția clientului și a rezolva problemele în consecință.
Clienții pot fie să tasteze, fie să-și folosească vocea pentru a-și comunica preocupările legate de diferitele politici pe care chatboții le pot procesa pentru a oferi soluții personalizate. Pornind de la întrebări fundamentale legate de revendicări, chatboții pot face mult mai multe, cum ar fi recomandări de produse, promoții, generarea de clienți potențiali sau reținerea clienților.
Acești roboți pot fi integrați cu canalul ales de dvs. (Site web, Facebook, Slack, Twitter etc.) pentru a ghida clienții cu oferte, explicații de politică și achiziționare de acoperiri de asigurare.
Subscriere avansată
Dispozitivele IoT și de urmărire produc o explozie de date valoroase care pot fi utilizate pentru a face procesul de determinare a primei de asigurare corect și reglementat. Sistemul de fitness și de urmărire a vehiculelor atât în sectorul asigurărilor de sănătate, cât și în cel al asigurărilor auto dau naștere unor algoritmi de subscriere dinamici și inteligenți, care controlează inteligent modul în care este dictată prima.
Folosind inteligența artificială și învățarea automată, asigurătorii pot economisi mult timp și resurse implicate în procesul de subscriere și întrebări și sondaje obositoare și pot automatiza procesul.
Boții de asigurări pot explora automat economia generală și profilul social al unui client pentru a-și determina tiparele de viață, stilul de viață, factorii de risc și stabilitatea financiară. Clienții care sunt mai regulați în tiparele lor financiare sunt calificați să se simtă în siguranță prin prime mici.
Deoarece AI este mai capabilă să examineze cu strictețe datele colectate, poate prezice cantitatea de risc implicată, poate proteja companiile de fraude și poate oferi clienților o sumă justificată de asigurare.
MetroMile, un startup din SUA, a creat un astfel de sistem dinamic de subscriere cunoscut sub numele de „plată pe milă”, în care utilizarea unei mașini determină prima de asigurare. Aici, un dispozitiv bazat pe inteligență artificială instalat pe vehicul de către companie folosește un algoritm special pentru a monitoriza mile, smucituri, coliziuni și frecări, modele de viteză și alte lupte ale mașinii pe drum și colectează date detaliate esențiale pentru a decide dacă șoferii sau nu. merită prime mici.
Analiza predictivă pentru măsuri proactive
Analiza predictivă susținută de învățarea automată este acum poate inima serviciilor inteligente în multe verticale de afaceri care au adoptat soluții bazate pe inteligență artificială. Cu toate acestea, această capacitate inteligentă nu are ca scop doar obținerea unei perspective viitoare asupra preferințelor clienților și adaptarea produselor relevante.
Companiile de asigurări de sănătate vin cu îngrijire preventivă recompensă care se concentrează pe încurajarea clienților să aibă grijă de bunăstarea lor personală. Dacă o persoană rămâne sănătoasă, companiile nu trebuie să investească în procesul de plată și gestionare a cererilor.
De exemplu, Aditya Birla Health Insurance a planificat beneficii de sănătate pentru a încuraja clienții să rămână sănătoși. Algoritmii predictivi ai AI scanează activitățile de reclamație de anul trecut și datele de spitalizare pentru a oferi stimulente clienților pentru a îmbunătăți sănătatea și bunăstarea. În acest fel, riscurile pentru sănătate vor fi minimizate și la fel vor fi și resursele companiei.
Astfel, în zilele noastre, startup-urile profită de potențialul unic al inteligenței artificiale de a cerceta grămezile de date și modele de acoperire pentru a fi mai proactive și a anticipa riscurile pentru sănătate la nivel individual înainte ca acestea să apară efectiv.
Marketing și produse relevante
Marketingul este un alt instrument de acțiune pentru companiile de asigurări care doresc să-și îmbunătățească acoperirea și să asigure achiziții mai mari de clienți. Fiind parte a pieței competitive, asigurătorii trebuie să valorifice o strategie de marketing vitală care depășește abordarea tradițională a apelurilor la rece.
Vechile metode generale sunt pe cale de dispariție, deoarece perturbarea digitală a zguduit deja temeiurile domeniului asigurărilor. Clienții de astăzi caută servicii sofisticate, luxoase și extrem de personalizate, cu tactici de vânzări personalizate.
Folosind puterea combinată a analizei predictive, NLP și AI în industria asigurărilor, agenții pot obține acces la profilul complet al clienților și potențialilor. Aceste date pot fi analizate în continuare pentru a genera informații mature, predicții precise cu privire la preferințele clienților și ce produse sau oferte exacte ar trebui adăugate în activitățile lor de marketing.
O privire rapidă asupra inteligenței artificiale în industria asigurărilor de astăzi
Potrivit unui sondaj realizat de Accenture, ca și astăzi, 74% dintre clienți ar dori să interacționeze cu tehnologia modernă și să aprecieze sistemul de consiliere în asigurare generat de computer.
Companiile care au adoptat devreme automatizarea unor aspecte ale procesului lor de reclamații pot experimenta o scădere semnificativă a timpului și a costurilor de procesare și o creștere bună a calității serviciilor.
Vorbind despre primii care adoptă, Allstate Business Insurance a dezvoltat recent și ABIe în parteneriat cu EIS. ABIe (vorbită ca Abbie) este o aplicație de asistent virtual bazată pe inteligență artificială, concepută pentru a răspunde agenților de asigurări Allstate care caută informații despre produsele de asigurări comerciale ale ABI.
Sperăm că, odată cu trecerea timpului, vom ajunge să auzim mai multe astfel de descoperiri ale investițiilor AI în companiile de asigurări.
Combinația de putere a învățării automate, a analizei avansate și a senzorilor IoT le permite asigurătorilor să ajungă la clienți potențiali, să le studieze nevoile în timp real, să dezvolte informații din profilul lor cu privire la magnitudinea riscului și, în cele din urmă, să creeze soluții personalizate.
Viitorul AI în industria asigurărilor
În timp ce provocările par să consternă piața actuală, asigurătorilor le place în continuare să vadă potențialul AI în industria asigurărilor cu ochi optimişti. Pentru a beneficia de întreaga gamă de beneficii, companiile de asigurări trebuie să elaboreze o strategie la nivel de întreprindere pentru a implementa AI în așa fel încât să ofere mai mult decât doar experiența clienților.
Când vine vorba de recunoașterea imaginilor, analiza generală a daunelor, estimarea costurilor și soluționarea reclamațiilor ar fi efectuate de roboții care scanează prin imagini și videoclipuri. Astfel, cu timpul, companiile se pot baza complet pe tehnologia de recunoaștere a imaginii pentru automatizarea daunelor de prim nivel și, ulterior, soluționează daunele sau rezolvă automat detectarea fraudei în asigurări.
Lucrând la automatizarea inteligentă a fluxurilor de lucru existente, ne propunem să reducem timpul și resursele cheltuite pentru gestionarea sau monitorizarea reclamațiilor, creșterea eficienței procesului și îmbunătățirea experienței clienților. Odată cu noile instrumente AI care reinventează în mod constant gestionarea daunelor, răsplata este obligată să includă o detectare mai inteligentă a fraudei, soluții mai rapide și un serviciu mai bun pentru clienți.
Progresele rapide ale tehnologiilor în următorii 10 ani vor duce la schimbări perturbatoare în industria asigurărilor. Companiile care adoptă tehnologia new-age pentru a dezvolta produse inovatoare, valorifică informații despre învățarea cognitivă dintr-o multitudine de puncte de date, eficientizează procesele și, mai important, personaliza întreaga experiență a clienților vor fi câștigătorii în spațiul de asigurări dominat de IA.