Indien verzeichnete im Oktober 965 Mio. digitale Transaktionen: RBI
Veröffentlicht: 2017-11-10Nach Demonetisierung, Dezember 2016, sah das zweithöchste digitale Transaktionsvolumen von 957,5 Mio
Im indischen Bereich für digitale Zahlungen ist viel passiert. Mit dem Einstieg von Big Playern wie Google, Amazon und jetzt PayPal und dem Streben der Regierung nach einer bargeldlosen Wirtschaft erreichten die digitalen Transaktionen im Land laut RBI-Daten im vergangenen Monat ein Allzeithoch von 965 Mio.
Dies ist das höchste Volumen an digitalen Transaktionen, das das Land seit Beginn der Demonetarisierung am 8. November 2016 verzeichnet hat. Knapp dahinter folgt der Rekord von 957,5 Mio., der im Dezember letzten Jahres aufgestellt wurde .
Den verfügbaren Daten zufolge war im Oktober 2017 ein Anstieg der digitalen Transaktionen um 10 % von 877 Mio. Anfang September zu verzeichnen. Der Gesamtwert dieser Transaktionen fiel jedoch um 8 % von 1,9 Billionen $ (124,7 Billionen INR) im September auf 1,7 Billionen $ (114,5 Billionen INR) im letzten Monat.
Digitale Transaktionen umfassen alle Zahlungen, die mit Kredit- und Debitkarten, UPI, Prepaid-Zahlungsinstrumenten (PPIs), Internet-Banking und unstrukturierten Zusatzdienstdaten (USSD) getätigt werden.
Einige Branchenexperten haben die Zunahme digitaler Transaktionen der festlichen Jahreszeit zugeschrieben, die sich von der dritten Septemberwoche bis Oktober erstreckte. Während Diwali verzeichneten digitale Zahlungsplattformen einen Anstieg der Aktivitäten, insbesondere aus Tier-II- und Tier-III-Städten.
Andere führen dies auf das gestiegene Bewusstsein für die Vorteile digitaler Zahlungslösungen wie BHIM, UPI und Bharat QR zurück .
UPI und BHIM: Die Krönung des bargeldlosen Sparprogramms der Regierung
Im August 2016 startete die RBI in Zusammenarbeit mit der National Payments Corporation of India (NPCI) das United Payments Interface in Indien. Die App wurde gestartet, um Peer-to-Peer-Transaktionen zu vereinfachen. Damals wurde bekannt gegeben, dass UPI von 29 Banken übernommen wurde, von denen 15 die App bereits in ihr Mobile-Banking-System integriert haben.
UPI ist eine One-Touch-Transaktion für die Überweisung von Geld zwischen zwei beliebigen Parteien unter Verwendung einer „eindeutigen virtuellen Adresse“ auf einem Smartphone. Die UPI-Zahlungen folgen der Zahlungsstruktur IMPS (Immediate Payment Service). Seit ihrer Einführung wurde die Technologie von verschiedenen Banken und anderen privaten Fintech-Unternehmen übernommen.
Im Oktober erreichten Transaktionen über Unified Payments Interface (UPI) ein Rekordhoch von 76,8 Mio., ein Sprung von 150 % gegenüber der im September erreichten Marke von 30,8 Mio. . Von der RBI bereitgestellte Daten zeigten, dass der Wert von UPI-basierten Transaktionen von 813 Mio. $ (5.293 Cr) im September auf 1,07 Mrd. $ (7.028 Cr) im Oktober gestiegen ist.
Interessanterweise ist das Volumen der UPI-gesteuerten digitalen Transaktionen seit Dezember letzten Jahres fast um das 38-fache gewachsen. Wie NPCI enthüllte, verzeichnete BHIM UPI allein an diesem Dienstag (7. November) über 5 Mio. Transaktionen .
Bharat Interface for Money (BHIM) ist eine Erweiterung der UPI-Lösung und der USSD-Technologie (Unstructured Supplementary Service Data), die im Dezember 2016 eingeführt wurde. Bis heute wurde die App 19 Millionen Mal auf Android und weitere 1 Million Mal auf iOS heruntergeladen . Letzten Monat ermöglichte BHIM bis zu 7,6 Millionen Transaktionen .
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Transaktionen über mobile Geldbörsen und andere PPIs auf dem Vormarsch
Für ihren Bericht berücksichtigte die RBI nur Transaktionen über PPIs, die von acht Nichtbankenplattformen ausgegeben wurden. Den Daten zufolge ermöglichten Prepaid-Zahlungsinstrumente im Oktober Transaktionen im Wert von 502,3 Mio. USD (3.269 Cr) – ein starker Anstieg gegenüber 424 Mio. USD (2.759 Cr) im Monat zuvor.
Das Volumen der PPI-basierten Transaktionen stieg um rund 10 % von 87,5 Mio. im September auf rund 96,2 Mio. im Oktober .
Der zahlenmäßige Anstieg erfolgte nur wenige Wochen nach den jüngsten Bemühungen der RBI, die Interoperabilität von PPIs zu ermöglichen. Anfang letzten Monats überarbeitete die Zentralbank des Landes ihre Richtlinien zur Ausgabe und zum Betrieb von PPIs.
Bisher konnte ein Benutzer einer mobilen Brieftasche von beispielsweise Paytm nur mit einem anderen Benutzer auf derselben Plattform und nicht mit Benutzern einer anderen digitalen Brieftasche Transaktionen durchführen. Mit den neuen Richtlinien der RBI wird die Interoperabilität von Wallets den Benutzern bald ermöglichen, Geld zwischen Wallets zu transferieren. Laut dem repräsentativen Gremium der PPI-Emittenten, dem Payments Council of India (PCI), könnten die neu veröffentlichten Richtlinien dazu beitragen, die digitalen Zahlungen im Land in den kommenden fünf Jahren um 30 % bis 40 % zu steigern.
Zu diesem Thema sagte der PCI-Vorsitzende Navin Surya kürzlich: „Dies ist die dritte Ausgabe der PPI-Reform, die erste kam mit der Erlaubnis für Nichtbanken, an regulierten Zahlungssystemen teilzunehmen, die zweite, die die inländische Überweisung von PPIs auf Bankkonten erlaubte . Diese dritte Ausgabe legt den Grundstein dafür, dass PPI schrittweise mit allen bestehenden Zahlungsinstrumenten und auf Augenhöhe mit Debit-/Kreditkarten interoperabel wird.“
Debit- und Kreditkartendurchdringung zeigt positives Wachstum
Der Bericht der RBI stellte ferner fest, dass die Nutzung von Debit- und Kreditkarten im Land nach der Einführung von Indiens digitalem Stack erheblich zugenommen hat. Mehr als 255,7 Mio. Transaktionen wurden im vergangenen Monat über diese Zahlungsarten abgeschlossen, ein Anstieg von 6,4 % gegenüber 240,3 im September.
Der Gesamtwert der im Oktober getätigten Transaktionen belief sich auf 8,1 Mrd. USD (53.052 Cr. INR), was einer Steigerung von 11 % gegenüber 7,3 Mrd. USD (47.818 Cr. INR) im Vormonat entspricht. Um diese Zahlen zu erreichen, berücksichtigte die RBI kartenbasierte Transaktionen von vier Banken.
Zahlungen über National Electronic Funds Transfer (NEFT) und Real Time Gross Settlement (RTGS) stiegen ebenfalls um 1 % bzw. 4 %. Mobile-Banking-Transaktionen stiegen im Oktober um 50 % und erreichten 131 Mio. gegenüber 86 Mio. im Vormonat.
Wie die Zukunft des digitalen Bezahlens in Indien aussieht
Laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group, der laut einem Bericht von Google und der Boston Consulting Group bis 2020 500 Milliarden US-Dollar erreichen soll, hat das Segment der digitalen Zahlungen in Indien in letzter Zeit einen grundlegenden Wandel erlebt. Dem Bericht zufolge sollen sich bargeldlose Transaktionen im Verbraucherzahlungssegment in den nächsten drei Jahren auf 40 % verdoppeln.
Seit der Einführung der Demonetisierung im November letzten Jahres haben digitale Geldbörsen ein erhebliches Wachstum erfahren. Dennoch war das Wachstum von BHIM UPI in den letzten 12 Monaten völlig beispiellos. Dies liegt daran, dass BHIM gegenüber herkömmlichen digitalen Geldbörsen mehrere Vorteile bietet.
Benutzer von UPI-basierten Apps können beispielsweise ohne Bearbeitungsgebühr Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überweisen. Die Überweisung ist auch deutlich schneller als National Electronic Funds Transfer (NEFT), die bisher die bevorzugte Art der Geldüberweisung war. Im Gegensatz zu herkömmlichen Methoden können Kunden Begünstigte sofort auf UPI hinzufügen, ohne ihre Bankkontodaten und den IFSC-Code angeben zu müssen.
Transaktionen über digitale Geldbörsen hingegen sind komplizierter und erfordern, dass Benutzer zuerst Geld auf ihr Konto einzahlen, bevor sie Geld an andere Geldbörsen senden können. Für die Rücküberweisung auf das Bankkonto erheben diese Plattformen in der Regel eine Gebühr.
Wie der Bericht des RBI-Staates berichtet, erreichten die gesamten digitalen Transaktionen in Indien allein im Oktober 965 Millionen. Angesichts des immensen Potenzials des Sektors, der verstärkten staatlichen Unterstützung und des Aufkommens neuer Akteure können wir in den kommenden Monaten mit noch höheren Zahlen rechnen.
(Die Entwicklung wurde von Livemint gemeldet )