Richtig anfangen: Geschäftskredit aufbauen

Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit für kleine Unternehmen auf

Geschäftskredite sind eines der wichtigsten Instrumente im Arsenal eines jeden Unternehmers. Ein guter Geschäftskredit kann Ihnen dabei helfen, sich für eine Geschäftskreditkarte, ein SBA-Darlehen und viele andere Arten von Finanzierungen zu qualifizieren, die Ihrem kleinen oder in Minderheitsbesitz befindlichen Unternehmen zum Erfolg verhelfen können. Während uns unser Kredit während des gesamten Erwachsenenalters begleitet, beginnt der Geschäftskredit, wenn Sie Ihr neues Unternehmen registrieren. Der richtige Start ist entscheidend für den Erfolg jedes großen finanziellen Unterfangens.

Finanztrends zeigen Diskrepanzen beim Zugang zu Kapital zwischen weißen und hispanischen Unternehmen. Weiße Geschäftsinhaber neigen dazu, engere Beziehungen zu ihren Bankern zu pflegen. Beide Gruppen hatten ähnliche Risiko- und Liquiditätsprofile, aber Unternehmen in weißem Besitz erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit Kredite genehmigt. Je größer die Kredite, desto größer die Kluft. Beim Vergleich von Unternehmen im Besitz von Weißen und Hispanoamerikanern mit einem Jahresumsatz von über 1 Million US-Dollar erhielten 29 % der Unternehmen in Hispanoamerikanern die beantragten Kredite gegenüber 76 % der Unternehmen in Weißbesitz. Trotz dieser Trends gibt es mehrere Möglichkeiten, die Finanzierungschancen von Unternehmen im Besitz von Minderheiten zu verbessern. Der Aufbau von Krediten, bevor Sie ihn benötigen, ist Teil einer erfolgreichen Strategie.

Neben der Eröffnung von Finanzierungslinien kann ein guter Geschäftskredit auch Ihre Handelskreditbedingungen bei Lieferanten verlängern, sodass Sie mehr Zeit haben, für Produkte und Dienstleistungen zu bezahlen. Es kann auch die Gesamtkosten senken, da Kreditgeber und Versicherungsunternehmen manchmal Ihre Geschäftskredite überprüfen, wenn sie Ihre Raten festlegen. Unternehmer, die verstehen, wie ihr Geschäftskredit funktioniert, erhalten mit 41 % höherer Wahrscheinlichkeit einen Geschäftskredit.

Möchten Sie die günstigsten Kredite, Kreditkarten und Versicherungen erhalten? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können.

Vorbereitung Ihres Unternehmens

Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihr Unternehmen über eine Identifikationsnummer verfügt, die von Dun & Bradstreet, einer der größten Wirtschaftsauskunfteien, vergeben wurde. Eine DUNS-Nummer ist auch für Unternehmenszuschüsse und -verträge erforderlich, wenn Sie sich als Lieferant für staatliche oder Unternehmensbeschaffungsplattformen registrieren oder staatliche Ausschreibungen verfolgen. Es ist kostenlos und dauert etwa 4 bis 6 Wochen, um es zu erhalten. Erfahren Sie mehr über die Small Business Solutions von Dun & Bradstreet, den Aufbau von Krediten und das Erhalten Ihrer DUNS-Nummer.

Dann sollten Sie wissen, wo Sie Ihre Konten eröffnen. Die Einrichtung von Konten bei Lieferanten oder Anbietern, die das Zahlungsverhalten an Wirtschaftsauskunfteien melden, hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.

Lieferantenkredite stehen den meisten Unternehmen im Allgemeinen zur Verfügung und helfen Ihnen, schnell ein starkes Geschäftskreditprofil aufzubauen. Unsere Partner bei Nav, der führenden Plattform für das Finanzmanagement von Unternehmen, haben eine Liste von Konten zusammengestellt, die leicht zu bekommen sind und die persönliche Kredithistorie nicht überprüfen. Viele Klein- und Minderheitsunternehmer finanzieren ihre Startups mit persönlichen Mitteln und Kreditkarten, was sich auf die Kredithistorie von Ihnen und Ihrer Familie auswirken könnte, wenn Sie Rückzahlungsprobleme haben. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Buchhalter oder SCORE-Mentor, wie Sie Ihre Geschäftsstruktur am besten integrieren und Ihre persönlichen und geschäftlichen Konten trennen können, um beide zu schützen. Möglicherweise können Sie Ihr Guthaben auch schneller aufbauen, indem Sie einen Dienst nutzen, der einige Ihrer anderen bestehenden Konten überprüft und an Geschäftsauskunfteien meldet. Diese Dienste berichten über Geschäftsdarlehenszahlungen, Wohnungs- und Geschäftsleasingzahlungen und andere finanzielle Verpflichtungen, die sich speziell auf das Unternehmen beziehen, und nicht auf den Kredit des Geschäftsinhabers, wenn Sie dies bevorzugen.

In der Zwischenzeit sind Kreditkarten für kleine Unternehmen ein großartiges Werkzeug, mit dem Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufbauen können. Da Kreditkartenunternehmen in der Regel das Zahlungsverhalten an Wirtschaftsauskunfteien melden, dienen solche Konten als Kreditauskunft. Sie beantragen Ihre erste Geschäftskreditkarte und sind besorgt, dass Sie die Kredithistorie Ihres Unternehmens noch nicht ermittelt haben? Denken Sie immer daran, dass Finanzinstitute und Kreditkartenunternehmen Ihre Kreditwürdigkeit bei der Bewertung von Anträgen auf Unternehmensfinanzierung berücksichtigen.

Aufbau und Pflege Ihrer Punktzahl

Variablen, die sich auf Ihren Geschäftskredit auswirken, beziehen sich nicht immer auf Schritte, die Sie als Unternehmer unternommen haben. Die Branche, in der Sie tätig sind, und die Kreditwürdigkeit Ihrer Kollegen spielen beispielsweise eine Rolle bei der Erstellung Ihres Geschäftskreditprofils. In vielen Bundesstaaten benötigen beispielsweise Bauunternehmen (eine der Hauptindustrien für die hispanische Bevölkerungsgruppe der USA) Bürgschaften, um Störungen oder finanzielle Verluste bei großen, oft öffentlichen Projekten abzudecken. Kleinere Auftragnehmer sind oft nicht in der Lage, eine Bindung zu erhalten, also fungieren sie als Tier 2 oder Subunternehmer, bis sie ihre Bindungskapazität aufbauen können.

Dies kann zwar einige Zeit dauern, aber es gibt Tools, mit denen Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können, aber das Wichtigste, was Sie tun können, ist, Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor in jeder Kreditauskunft und macht mindestens die Hälfte der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aus. Eine verspätete Zahlung – selbst wenn es sich nur um einen Tag verspätet – kann sich auf Ihre Punktzahl auswirken.

Das Einrichten von Erinnerungen und automatischen Zahlungen, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen, kann einen großen Beitrag zur Erhaltung der Gesundheit Ihres Geschäftskredits leisten. In der Zwischenzeit kann das frühzeitige Bezahlen Ihrer Rechnungen in einigen Fällen dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu erhöhen. Der D&B PAYDEX Score beispielsweise berücksichtigt vorzeitige Zahlungen bei der Berechnung der Bonität Ihres Unternehmens.

Informationen wie Ihr Cashflow, Ihr Jahresumsatz, wie lange Sie bereits im Geschäft sind und Ihre verfügbaren Sicherheiten können ebenfalls in Ihr Geschäftskreditprofil aufgenommen werden.

Sobald Sie einen Plan zum Aufbau Ihres Geschäftskredits erstellt haben, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen und auf Dinge wie Betrug und Identitätsdiebstahl prüfen, die in den letzten Jahren zugenommen haben. Während Sie Ihren persönlichen Kredit einfrieren können, gibt es einen solchen Mechanismus für Geschäftskreditauskünfte nicht. Überprüfen Sie Ihre Geschäftskredite mindestens einmal im Monat, um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen. Wenn Ihnen die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit zu zeitaufwändig erscheint, haben Sie auch die Möglichkeit, einen Kreditüberwachungsdienst zu abonnieren, der dies für Sie übernimmt.

Die Schaffung von Unternehmenskrediten und Finanzstrukturen braucht Zeit, aber die freiwilligen Mentoren von SCORE verfügen über jahrzehntelange Erfahrung darin, Unternehmer durch die Herausforderungen des Unternehmensaufbaus zu führen, von der Idee bis zum erfolgreichen Start und zur Nachhaltigkeit. Unsere Mentoren wissen, dass Ihr Geschäftskredit eine Aufzeichnung aller finanziellen Maßnahmen ist, die Ihr Unternehmen ergriffen hat – sowohl gute als auch schlechte, und sie können Ihnen helfen, andere Prozesse und Bewegungen zu etablieren, um sicherzustellen, dass die Waage mehr zu Ihren Gunsten neigt, wenn es um Sie geht Geschäftskredit. Das Beste ist, dass unsere Mentoren mit Ihnen auf Spanisch oder auf Englisch arbeiten können.

Mit harter Arbeit und Liebe zum Detail kann jeder Unternehmer ein gesundes Kreditprofil aufbauen und unzählige Vorteile ernten, die jedem kleinen Unternehmen helfen, zu wachsen und zu gedeihen. Stellen Sie sich vor, wie viel weiter Sie mit der kostenlosen Anleitung von jemandem gehen könnten, der erfolgreich in Ihren Schuhen gelaufen ist.