Der Aufstieg von Insurtech: Wie Technologie die Versicherungsbranche revolutioniert

Stellen Sie sich die Zeit, den Aufwand und die Ressourcen vor, die täglich für das Underwriting und die Bearbeitung von Hunderttausenden von Schadensfällen aufgewendet werden! Verdoppeln Sie jetzt den Faktor „Zeit“, wenn man bedenkt, dass die Wartezeit für die Bearbeitung von Ansprüchen Monate dauern kann.

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Während sich die meisten Wirtschaftszweige zügellos an neue Technologien anpassen, holt die Versicherungsbranche allmählich auf. Es ist ein Sektor, der stark auf Papierkram angewiesen ist. Mit dem Aufkommen des Insurtech revolutioniert die Branche jedoch. Tatsächlich wird KI laut einem Bericht bis 2028 auf dem Versicherungsmarkt einen Wert von 6,92 Milliarden US-Dollar haben . Die eigentliche Frage ist, ob Sie schon auf den Zug aufgesprungen sind.

Dieser Artikel erzählt alles darüber, wie KI die Versicherungsbranche umgestaltet, was Ihnen helfen wird zu erkennen, ob es der richtige Zeitpunkt für Sie ist, KI zu integrieren. Kommen wir gleich dazu.

1. Verbessertes Kundenerlebnis

Einer der Hauptgründe für den Einsatz von Technologie ist die Schaffung eines personalisierteren und komfortableren Kundenerlebnisses . Ganz gleich, ob Sie ein Online-Shop sind, der sein Publikum neu ausrichtet, um ein individuelles Einkaufserlebnis zu schaffen, oder ein Versicherungsunternehmen, die Anpassung ist nicht auf eine Geschäftsdomäne beschränkt.

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Das Anpassen umfasst das Anbieten von Online-Angeboten, das Ermöglichen von Kunden, Policen online zu erwerben, und das Bereitstellen von Selbstbedienungsportalen, damit Kunden ihre Policen und Ansprüche verwalten können. Die Verwendung von Kundendaten zur Schaffung eines personalisierten Erlebnisses könnte auf folgende Weise erfolgen:

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• Einbetten von KI während der gesamten Customer Journey, um sie durch den gesamten Prozess zu führen.
• Einführung intelligenter Workflows
• Treffen Sie die Kunden zur richtigen Zeit auf den richtigen Kanälen mit personalisierten Nachrichten oder Inhalten

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Auf diese Weise können Versicherungsunternehmen ihre Kundenbeziehung auf die nächste Ebene jenseits einer Transaktionsbeziehung heben. Den Kunden im Mittelpunkt zu halten, hilft dabei, Versicherer zu vertrauenswürdigen Beratern zu machen, was die Kundenbindung und Kaufentscheidungen fördert. KI-Bots und andere virtuelle Assistenten bieten den Kunden je nach Bedarf und Vorlieben auch eine personalisierte Beratung und Unterstützung.

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Eine weitere Möglichkeit, wie KI Versicherungsunternehmen dabei unterstützt, ein personalisiertes Erlebnis anzubieten, besteht darin, kundenspezifische Preise und Rabatte in Abhängigkeit von Kundendaten anzubieten. Analysieren Sie die Fahrgewohnheiten, Sicherheits- oder andere Maßnahmen des Kunden und bieten Sie maßgeschneiderte Preise an, die dem Risikoprofil des Kunden entsprechen.

2. Effektive Preise für gewerbliche LKW-Versicherungen

Die Versicherungsbranche ist riesig. Es hat Medizin-, Automobil- und andere Geschäftsbereiche unter seinem Dach. Was die LKW-Versicherung anbelangt, erwägen viele Eigentümer einen Umzug in Staaten, da die Versicherungstarife für gewerbliche LKWs je nach Staat unterschiedlich sind. Daher werden Flottenbesitzer mehr als jeder andere von einem Versicherungsunternehmen profitieren, das sich um alles kümmert, was in einer LKW-Versicherung enthalten ist.

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Wenn Sie eine LKW-Versicherung von einem Unternehmen wie Coverwallet abschließen, könnten Sie die folgenden Vorteile erhalten:

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• Erhalten Sie innerhalb weniger Minuten kostenlose Online-Angebote
• Verbinden Sie sich mit dem Experten für persönlichen Support
• Versichern Sie Ihr Speditionsgeschäft
• Laden Sie den Versicherungsschein innerhalb eines Tages herunter

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KI hilft auch der LKW-Versicherung durch den Einsatz von Telematik. Telematik verwendet Sensoren, um die Leistung eines Fahrzeugs und das Verhalten des Fahrers zu überwachen und zu verfolgen. Anhand dieser Daten verstehen Unternehmen die Risiken, die mit der Versicherung eines bestimmten Fahrers oder einer Reihe von Lastwagen verbunden sind. Dies führt zu einer effektiveren Preisgestaltung von Versicherungspolicen und der Entwicklung genauerer Risikomodelle.

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Alles in allem hilft KI der LKW-Versicherungsbranche dabei, effizienter und effektiver zu werden. Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien können Versicherungsunternehmen bessere Entscheidungen treffen, indem sie Risiken managen, Verluste reduzieren und einen besseren Kundenservice bieten.

3. Optimierte Schadenbearbeitung

Die Bearbeitung von Ansprüchen ist zweifellos ein komplizierter Prozess. Agenten müssen mehrere Policen bewerten und sie bis ins kleinste Detail verstehen, um den genauen Betrag zu ermitteln, den der Kunde für den Anspruch erhält. Die Bearbeitung eines einzelnen Anspruchs kann eine mühsame Aufgabe sein, da viele redundante Standardaufgaben ausgeführt werden müssen.

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Hier automatisiert maschinelles Lernen die wiederkehrenden Aufgaben, um Fehler zu reduzieren und weniger Zeit für die Bearbeitung der Ansprüche zu benötigen . Insurtech-Unternehmen nutzen fortschrittliche Datenanalysen, um Risiko- und Preisrichtlinien genauer zu verstehen, was es Versicherern ermöglicht, ihren Kunden maßgeschneiderte Policen anzubieten, ohne versicherungstechnische Verluste zu riskieren. Tatsächlich birgt der Einsatz von KI in der Versicherungsbranche für 32,2 % ein Risiko der Jobautomatisierung.

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KI hilft bei der Rationalisierung der Schadenbearbeitung auf folgende Weise:

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• Automatisiert alltägliche Aufgaben im Schadenprozess, wie Dokumentation, Dateneingabe und Verwaltung von Dokumenten.
• Identifizieren Sie Ansprüche mit fehlerhaften Daten, damit Versicherer den Anspruch weiter untersuchen können
• Analysieren Sie Anspruchsdaten wie Anspruchsart, Höhe, Historie des Anspruchstellers usw., um Versicherern dabei zu helfen, bewusstere Entscheidungen zu treffen.
• Echtzeitunterstützung durch Bots, um Kunden bei der einfachen Navigation durch die Ansprüche zu unterstützen.

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Viele Unternehmen setzen Technologien wie das Internet der Dinge (IoT) ein. Die Konnektivität zwischen Smart Home Assistance, Telematik, tragbaren Geräten für das Gesundheitswesen usw. hilft Versicherern, umfassende Daten automatisch zu sammeln. Sie können diese Daten in den Underwriting-Prozess und die Aufgaben des Schadenmanagements einfließen lassen, was dazu beiträgt, Risiken zu minimieren und bessere Entscheidungen zu treffen.

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Die Rationalisierung von Ansprüchen spart also viel Zeit und reduziert Risiken und Kosten, was letztendlich die Effizienz des Gesamtprozesses verbessert.

4. Betrugsfrüherkennung und -prävention

Quelle

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Vorbeugen ist immer besser als heilen. Auch in diesem Zusammenhang gilt die Aussage.

Lassen Sie uns verstehen, wie.

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Beim manuellen Ausfüllen von Formularen ist der Antragsteller die einzige Daten- und Wahrheitsquelle.

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Sie werden nie wissen, ob die Daten korrekt sind, selbst wenn sie vom Bewerber stammen. Der Underwriting-Prozess hing stark von den Daten ab, die der Antragsteller beim manuellen Ausfüllen der Formulare angab. Es besteht also immer die Möglichkeit, dass der Antragsteller unehrlich ist oder beim Ausfüllen Fehler macht. Dies kann leicht zu Fehleinschätzungen führen.

Mit IoT-Geräten und verbesserter Konnektivität können Versicherer größere Datensätze mit genauen Informationen abrufen. Gleichzeitig ermöglicht die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) den Versicherern, die abstrakte Ressource zu bewerten und ungenaue Daten oder Informationen einzubringen, die in den kommenden Phasen des Schadenmanagements ein Risiko darstellen könnten.

Zu den Vorteilen von KI in der Versicherung, insbesondere im Underwriting, gehören:

• Genaue Modellierung eines potenziellen Marktes
• Verbesserung der Chancen auf Fallakzeptanz
• Generierung einer zehnfachen Reduzierung der Durchlaufzeit beim Underwriting
• Analysieren großer Datensätze, die Informationen von Versicherungsnehmern, Krankenakten, Schadensgeschichten und Aktivitäten in sozialen Medien umfassen.
• Erstellen von Modellen, die die Wahrscheinlichkeit eines Betrugsfalls basierend auf der historischen Datenanalyse vorhersagen.

Die Gesamtkosten des Versicherungsbetrugs werden auf jährlich über 40 Milliarden Dollar geschätzt. Die alarmierende Zahl sagt genug über die Zeit, die Ressourcen und das Geld aus, die hinter der Investition in jeden Betrugsfall stecken würden. Außerdem gibt es keine narrensichere Garantie, dass der Betrüger nach der Untersuchung erwischt wird.

Daher ist Betrugsprävention die einzige Möglichkeit, Vertrauen bei den Kunden aufzubauen, damit sie eine reibungslose Transaktion erleben. Dies ist nur möglich, wenn Sie die Hilfe der Technologie in Anspruch nehmen. Wenn Sie noch nicht darüber nachgedacht haben, Ihre Geschäftsprozesse intelligent zu gestalten, nehmen Sie dies als Anregung, darüber nachzudenken!

5. Erhöhte Kosteneinsparungen

Intelligentes Arbeiten wird automatisch zu einer kostengünstigen Lösung.

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Wenn Versicherungsunternehmen Technologie nutzen, um den Betrieb zu rationalisieren, reduzieren sie automatisch die Kosten. Die Vorteile der Automatisierung von Geschäftsprozessen sind endlos. Der Einsatz digitaler Tools und Data Analytics optimiert Geschäftsprozesse und spart Zeit und Geld.

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Beispielsweise haben Insurtech-Unternehmen heutzutage nutzungsabhängige Prämien anstelle traditioneller Risikofaktoren entwickelt. Dies ist nur durch Kundendaten und deren Analyse möglich.

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Einfach ausgedrückt: Insurtech verändert die Versicherungsbranche, verbessert das Kundenerlebnis, verbessert die Effizienz und führt neue Geschäftsmodelle ein. All diese Faktoren führen kumulativ zu einer Erhöhung der Kosten und einer Zeitersparnis. Da der technologische Fortschritt immer weiter voranschreitet, erwarten wir in Zukunft immer mehr Innovationen und Umwälzungen in der Versicherungsbranche.

Es ist an der Zeit, Ihr Unternehmen zu revolutionieren

Der Artikel beschreibt, wie KI den Versicherungssektor umgestaltet. Auch wenn Sie die Vorteile von KI vielleicht bereits kennen, hätten Sie den ersten Schritt nicht getan, um sie zu nutzen. Lassen Sie sich von diesem Artikel dazu anregen, über die Verwendung in Ihrem Unternehmen nachzudenken. Kennen Sie die Schlüsselbereiche, die von KI profitieren könnten, und prüfen Sie die Machbarkeit der Integration in das aktuelle Managementsystem.

Letztendlich liegt die Entscheidung, ob Sie diese Revolution annehmen wollen, ganz bei Ihnen. Es ist an der Zeit herauszufinden, warum Sie sich für die KI-Route entschieden haben oder nicht. Denken Sie jedoch daran, dass es nie zu spät ist, sich an einen Fortschritt anzupassen, da er die gesamte Branche verändern kann ! Also, worauf wartest Du?