El auge de Insurtech: cómo la tecnología está revolucionando la industria de seguros

¡Imagínese el tiempo, el esfuerzo y los recursos que se dedican a suscribir y procesar cientos y miles de reclamos diariamente! Ahora duplique el factor 'tiempo' teniendo en cuenta que el tiempo de espera para que se procesen las reclamaciones podría llevar meses.

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Si bien la mayoría de los sectores comerciales se adaptan desenfrenadamente a las nuevas tecnologías, la industria de seguros se está poniendo al día gradualmente. Es un sector que depende mucho del papeleo. Sin embargo, con el aumento de insurtech, la industria se está revolucionando. De hecho, según un informe, la IA en el mercado de seguros tendrá un valor de USD 6920 millones para 2028. La verdadera pregunta es si ya se ha subido al tren.

Este artículo cuenta todo sobre cómo la IA está remodelando la industria de seguros, lo que lo ayudará a darse cuenta si es el momento adecuado para incorporar la IA. Vamos a hacerlo de inmediato.

1. Experiencia del cliente mejorada

Una de las razones clave para usar la tecnología es crear una experiencia del cliente más personalizada y conveniente . Ya sea que sea una tienda en línea que redirecciona a su audiencia para crear una experiencia de compra personalizada o una compañía de seguros, la personalización no se limita a un dominio comercial.

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La personalización incluye ofrecer cotizaciones en línea, permitir a los clientes comprar pólizas en línea y proporcionar portales de autoservicio para que los clientes administren sus pólizas y reclamos. El uso de los datos del cliente para crear una experiencia personalizada se puede hacer de las siguientes maneras:

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• Incorporación de IA a lo largo del recorrido del cliente para guiarlo a lo largo de todo el proceso.
• Introducción de flujos de trabajo inteligentes
• Reunirse con los clientes en los canales adecuados en el momento adecuado con mensajes o contenido personalizados

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Si lo hace, permite a las compañías de seguros llevar su relación con el cliente al siguiente nivel más allá de una transaccional. Mantener al cliente en el centro ayuda a convertir a las aseguradoras en asesores confiables, lo que impulsa la lealtad del cliente y las decisiones de compra. Los bots de IA y otros asistentes virtuales también ofrecen asesoramiento y soporte personalizados a los clientes según sus necesidades y preferencias.

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Otra forma en que la IA ayuda a las compañías de seguros a ofrecer una experiencia personalizada es proporcionando precios y descuentos personalizados según los datos del cliente. Analice los hábitos de conducción, la seguridad u otras medidas del cliente y ofrezca precios personalizados que resuenen con el perfil de riesgo del cliente.

2. Precios efectivos para el seguro de camiones comerciales

La industria de seguros es enorme. Tiene sectores médicos, automotrices y otros negocios bajo su paraguas. En cuanto al seguro de camiones, muchos propietarios consideran mudarse de estado, dado que las tasas de seguro de camiones comerciales por estado son diferentes. Por lo tanto, los propietarios de flotas, más que nadie, se beneficiarán de un negocio de seguros que se encargue de todo lo que incluye obtener un seguro de camiones.

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Si obtiene un seguro de camiones de una compañía como Coverwallet, podría obtener los siguientes beneficios:

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• Obtenga cotizaciones en línea gratis en minutos
• Conéctese con el experto para recibir asistencia personalizada
• Asegure su negocio de camiones
• Descarga el certificado de seguro en un día

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AI también ayuda a los seguros de camiones mediante el uso de la telemática. La telemática utiliza sensores para monitorear y rastrear el rendimiento de un vehículo y el comportamiento del conductor. A través de estos datos, las empresas comprenden los riesgos asociados con el seguro para un conductor en particular o un conjunto de camiones. Esto conduce a una fijación de precios más efectiva de las pólizas de seguro y al desarrollo de modelos de riesgo más precisos.

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En general, la IA ayuda a la industria de seguros de camiones a ser más eficiente y efectiva. Mediante el uso de tecnologías avanzadas, las compañías de seguros pueden tomar mejores decisiones al administrar los riesgos, reducir las pérdidas y ofrecer un mejor servicio al cliente.

3. Procesamiento de reclamos simplificado

La tramitación de siniestros es sin duda un proceso complicado. Los agentes necesitan evaluar varias pólizas y entenderlas con cada detalle para identificar la cantidad exacta que el cliente recibirá por la reclamación. Procesar un solo reclamo puede ser una tarea tediosa ya que hay muchas tareas estándar redundantes que realizar.

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Aquí es cuando el aprendizaje automático automatiza las tareas recurrentes para reducir los errores y tomar menos tiempo para procesar las reclamaciones . Las empresas de Insurtech utilizan análisis de datos avanzados para comprender las políticas de riesgos y precios con mayor precisión, lo que permite a las aseguradoras proporcionar pólizas personalizadas a sus clientes sin correr el riesgo de suscribir pérdidas. De hecho, el uso de IA en la industria de seguros presenta un riesgo de automatización del trabajo en un 32,2 %.

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AI ayuda a agilizar el procesamiento de reclamos de las siguientes maneras:

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• Automatiza tareas mundanas en el proceso de reclamos, como documentación, ingreso de datos y administración de documentos.
• Identifique reclamos con datos defectuosos que permitan a las aseguradoras investigar más a fondo el reclamo
• Analice datos de reclamos como el tipo de reclamo, el monto, el historial del reclamante, etc., para ayudar a las aseguradoras a tomar decisiones más conscientes.
• Asistencia en tiempo real a través de bots para ayudar a los clientes a navegar fácilmente a través de los reclamos.

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Muchas empresas adoptan tecnologías como Internet de las cosas (IoT). La conectividad entre la asistencia para el hogar inteligente, la telemática, los dispositivos portátiles de atención médica, etc., ayuda a las aseguradoras a recopilar datos completos automáticamente. Pueden absorber estos datos en el proceso de suscripción y las tareas de gestión de reclamos que ayudarán a minimizar los riesgos y tomar mejores decisiones.

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Por lo tanto, la simplificación de las reclamaciones ahorrará mucho tiempo y reducirá los riesgos y los costos, lo que eventualmente mejorará la eficiencia del proceso general.

4. Detección temprana y prevención del fraude

Fuente

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Siempre es mejor prevenir que curar. La declaración también es cierta en este contexto.

Entendamos cómo.

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Al llenar formularios manualmente, el solicitante es la única fuente de información y verdad.

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Nunca sabrás si los datos son exactos, aunque provengan del solicitante. El proceso de suscripción dependía en gran medida de los datos proporcionados por el solicitante al completar manualmente los formularios. Por lo tanto, siempre existe la posibilidad de que el solicitante sea deshonesto o cometa errores al completarlos. Esto podría conducir fácilmente a una evaluación inexacta.

Con dispositivos IoT y mayor conectividad, las aseguradoras pueden obtener conjuntos de datos más grandes con información precisa. Al mismo tiempo, el Procesamiento del Lenguaje Natural (NLP) permite a las aseguradoras evaluar el recurso abstracto y traer datos o información inexacta que podría causar un riesgo en las próximas fases de gestión de reclamos.

Los beneficios de la IA en los seguros, especialmente en la suscripción, incluyen:

• Modelar un mercado potencial con precisión
• Mejorar las posibilidades de aceptación de casos
• Generar una reducción de diez veces en el tiempo de procesamiento al suscribir
• Análisis de grandes conjuntos de datos que incluyen información del titular de la póliza, registros médicos, historial de reclamaciones y actividad en las redes sociales.
• Construcción de modelos que predicen la probabilidad de un caso fraudulento en base al análisis de datos históricos.

El costo total del fraude de seguros se estima en más de 40 mil millones de dólares anuales. El número alarmante dice lo suficiente sobre el tiempo, los recursos y el dinero que se invertiría en cada caso de fraude. Además, no existe una garantía infalible de que el estafador sea atrapado después de la investigación.

Por lo tanto, prevenir el fraude es la única forma de generar confianza entre los clientes para que experimenten una transacción sin problemas. Esto solo es posible cuando tomas la ayuda de la tecnología. Si aún no ha considerado hacer que sus procesos comerciales sean inteligentes, ¡tome esto como una señal para comenzar a pensar en ello!

5. Mayor ahorro de costos

Trabajar inteligentemente se convierte automáticamente en una solución rentable.

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Cuando las empresas insurtech aprovechan la tecnología para agilizar las operaciones, automáticamente reducen los costos. Los beneficios de automatizar los procesos comerciales son infinitos. El uso de herramientas digitales y análisis de datos optimiza los procesos comerciales y ahorra tiempo y dinero.

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Por ejemplo, hoy en día, las empresas de insurtech han ideado primas basadas en el uso en lugar de los factores de riesgo tradicionales. Hacerlo es posible solo gracias a los datos del cliente y su análisis.

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En pocas palabras, insurtech está transformando la industria de seguros, mejorando la experiencia del cliente, mejorando la eficiencia e introduciendo nuevos modelos de negocios. Todos estos factores acumulativamente dan como resultado un aumento en el costo y el ahorro de tiempo. A medida que surgen avances tecnológicos, esperamos ser testigos de más y más innovación e interrupción en la industria de seguros en el futuro.

Es hora de revolucionar tu negocio

El artículo enumera cómo la IA está remodelando el sector de los seguros. Si bien es posible que ya conozca los beneficios de la IA, aún no habría dado el primer paso para aprovecharla. Deje que este artículo lo anime a pensar en usarlo en su negocio. Conocer las áreas clave que pueden beneficiarse de la IA y comprobar la viabilidad de incorporarla al sistema de gestión actual.

Eventualmente, decidir si quieres abrazar esta revolución depende totalmente de ti. Es hora de averiguar sus razones para elegir la ruta de la IA o no. Sin embargo, recuerde que nunca es demasiado tarde para adaptarse a un avance, ¡ya que puede cambiar toda la industria ! ¿Entonces, Qué esperas?