Was ist Rechnungsrabatt?
Veröffentlicht: 2022-05-29Es kann lange dauern, bis eine Rechnung von einer Vereinbarung zu Geld auf dem Konto wird. Was können Sie tun, um schneller bezahlt zu werden? Probieren Sie den Rechnungsrabatt aus, um es herauszufinden, denn heute werden wir uns diese Lösung mit ihren Vor- und Nachteilen genauer ansehen.
Rechnungsdiskontierung – Inhaltsverzeichnis:
- Was ist Rechnungsrabatt?
- Wie wirkt sich die Diskontierung von Rechnungen auf die finanzielle Liquidität aus?
- Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsskonto und Factoring?
- Kann ich überfällige Rechnungen rabattieren?
- Was sind die Vorteile des Rechnungsrabatts?
Was ist Rechnungsrabatt?
Bei der Rechnungsdiskontierung werden von Ihnen ausgestellte Rechnungen mit aufgeschobenem Zahlungsziel beliehen. Je nach Risikoeinschätzung des Discounters erhalten Sie zwischen 70 und 95 % des auf Ihren Rechnungen ausgewiesenen Betrages. Der Händler wird Ihnen seine Dienste in Rechnung stellen. Diese können eine monatliche Pauschalgebühr und einen kleinen Prozentsatz der bereitgestellten Finanzierung umfassen. Allerdings müssen Sie bedenken, dass Sie für den Einzug der Forderungen verantwortlich sind.
Unternehmen mit stabiler finanzieller Situation erhalten das Angebot des Rechnungsrabatts. Bei der Erstakzeptanz kann der Rechnungsdiscounter verlangen, Ihren Kontoauszug einzusehen. Außerdem müssen Sie in der Regel jeden Monat einen Bericht über Ihre Forderungen an das Diskontunternehmen senden, damit es berechnen kann, wie viel es Ihnen leihen kann. Was sind die Vorteile des Rechnungsrabatts?
Wie wirkt sich die Diskontierung von Rechnungen auf die finanzielle Liquidität aus?
Rechnungsrabatte sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Unternehmen mit Betriebskapital auszustatten. Sie können das erhaltene Geld verwenden, um für Ihr Unternehmen notwendige Waren zu kaufen, ohne auf Geldeingänge von Kunden warten zu müssen. Die Möglichkeit, mit solchen Fonds früher zu handeln, sollte sich in höheren Gewinnen niederschlagen.
In dem Sprichwort „Es braucht Geld, um Geld zu verdienen“ stecken tatsächlich einige weise Worte. Manchmal stoßen Sie auf Unternehmen, die Rabatte gewähren, wenn Sie mit Bargeld kaufen. Mit dem zusätzlichen Geld aus dem Rechnungsrabatt haben Sie viele Optionen, von denen Sie greifbar profitieren können.
Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsskonto und Factoring?
Auf den ersten Blick scheinen Rechnungsrabatt und Factoring dasselbe zu sein. Aber schauen Sie genauer hin und Sie werden feststellen, wie sie sich unterscheiden. Factoring ermöglicht Ihnen zwar wie das Rechnungsdiskont die Finanzierung Ihrer Forderungen, beinhaltet aber auch Zusatzleistungen. Dazu gehören die Führung von Debitorenkonten und das damit verbundene Reporting, das Inkasso von Forderungen sowie die Übernahme des Insolvenzrisikos der Gegenpartei.
Beim Rechnungsrabatt schuldet Ihre Gegenpartei Ihrem Unternehmen weiterhin Schulden für die von Ihnen ausgestellten Rechnungen. Sie erhalten Geld vom Discounter, ohne dass Ihre Kunden wissen, dass Sie den Finanzierungsweg gewählt haben. Sie sind verpflichtet, die vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen durchzusetzen. Dies kann das Erinnern der Zahler an anstehende Zahlungsfristen, das Überwachen von Forderungen und sogar das Versenden von Zahlungsaufforderungen bei Verzögerungen beinhalten. Da Rechnungsrabatt eine Art Darlehen ist, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Auftragnehmer das Geld für die von Ihnen ausgestellten Rechnungen zahlen. Warum ist das wichtig? Wenn sie Sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen, haben Sie kein Geld, um den vom Factor gewährten Kredit zurückzuzahlen.
Voll-Factoring ist anders. Das Factoring-Unternehmen, auch Factor genannt, wird Eigentümer der aus Ihren Rechnungen resultierenden Forderungen. Ihre Gegenparteien müssen darüber informiert werden, dass Sie diese Methode zur Finanzierung Ihres Unternehmens eingesetzt haben. Sie fragen sich vielleicht, wozu dieses Wissen gut ist? Der Grund ist einfach. Ihre Kunden müssen die vom Factoring-Unternehmen finanzierten Rechnungen nicht an Ihr Unternehmen, sondern an das Factoring-Unternehmen bezahlen. Daher müssen Sie sie darüber informieren.
Selbst wenn jemand versehentlich eine Zahlung auf Ihr Konto vorgenommen hat, müssen Sie bei der Finanzierung Ihrer Rechnungen über Factoring die gesamte Zahlung an das Factoring-Unternehmen überweisen. Denn der Factor ist Eigentümer der Forderungen aus den von ihm finanzierten Rechnungen. Das geht natürlich nicht umsonst. Sie erhalten ca. 80 bis 90 % des Forderungswertes aus den von Ihnen ausgestellten Rechnungen zurück. In diesem Fall müssen Sie sich nicht um die Beitreibung der Forderungen gegenüber Ihren Gegenparteien kümmern. Diese Aufgabe geht auf das Factoring-Unternehmen über.
Kann ich überfällige Rechnungen rabattieren?
Die Rechnungen, die Sie diskontieren möchten, sind eigentlich Sicherheiten für ein Darlehen, das das Diskontierungsunternehmen gewährt. Daher bewertet das Diskontierungsunternehmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihre Kontrahenten ihre Verpflichtungen Ihnen gegenüber erfüllen werden. Wenn ein Kunde eine gekaufte Ware oder Dienstleistung nicht bis zu dem auf der Rechnung angegebenen Fälligkeitsdatum bezahlt hat, sinkt die Zahlungswahrscheinlichkeit mit jedem Tag. Natürlich kann es aufgrund eines Fehlers oder Versehens zu einer Nichtzahlung kommen, niemand ist fehlerfrei.
In den meisten Fällen müssen jedoch Inkassoaktivitäten durchgeführt werden, um überfällige Forderungen einzutreiben. Diese erfordern Zeit und Mühe und sind möglicherweise nicht immer erfolgreich. Aus diesem Grund werden überfällige Rechnungen in der Regel nicht berücksichtigt, wenn es darum geht, wie viel eines Kreditsicherheitsdarlehens ein Rechnungsdiskontunternehmen gewähren kann.
Was sind die Vorteile des Rechnungsrabatts?
Der Vorteil ist ein schnellerer Cashflow. Die Ihnen zustehenden Rechnungsbeträge erreichen Sie praktisch unmittelbar nach Vertragsabschluss mit dem Rechnungsdiskontierungsunternehmen. Dies bedeutet, dass Sie diese Mittel viel früher umdrehen und für das Wachstum Ihres Unternehmens verwenden können. Natürlich ist diese Art der Finanzierung mit Bedingungen verbunden.
Dennoch gibt es Möglichkeiten, Kunden davon zu überzeugen, frühzeitig zu zahlen. Zum Beispiel durch die Gewährung eines Rabatts für vorzeitige Beitragszahlungen. Dies lohnt sich jedoch nicht für Rechnungen, die Sie ohnehin über einen Rechnungsskonto finanzieren möchten. Wieso den? Denn dadurch entstehen Ihnen doppelte Kosten. Erstens die Diskontierung und zweitens die Gebühr, die das Rechnungsdiskontierungsunternehmen berechnet.
Ein praktischer Tipp ist daher, Ihre Kunden danach zu gruppieren, wie schnell sie Ihre Rechnungen bezahlen. Wenn sie Sie lange vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen, lohnt es sich nicht, Rabatte zu gewähren, da Sie das Geld, das Sie schulden, ohne zusätzliche Kosten erhalten. Wenn sie die Zahlung andererseits bis zum letzten Tag verzögern und Sie eine zusätzliche Finanzierung für Ihr Unternehmen benötigen, dann ist die Diskontierung solcher Rechnungen eine gute Option.
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Autor: Andy Nichols
Ein Problemlöser mit 5 verschiedenen Graden und unendlichen Motivationsreserven. Das macht ihn zu einem perfekten Business Owner & Manager. Bei der Suche nach Mitarbeitern und Partnern schätzt er Offenheit und Neugier auf die Welt am meisten.