Co to jest dyskontowanie faktury?

Może minąć dużo czasu, zanim faktura zmieni się z umowy w pieniądze na koncie. Co możesz zrobić, aby szybciej otrzymywać zapłatę? Wypróbuj dyskontowanie faktur, aby się przekonać, ponieważ dzisiaj przyjrzymy się bliżej temu rozwiązaniu wraz z jego tajnikami.

Rabat na fakturę – spis treści:

1. Co to jest dyskontowanie faktury?
2. Jak dyskonto faktur wpływa na płynność finansową?
3. Jaka jest różnica między dyskontem faktury a faktoringiem?
4. Czy mogę zdyskontować zaległe faktury?
5. Jakie są zalety dyskontowania faktur?

Co to jest dyskontowanie faktury?

Dyskonto faktury polega na zaciągnięciu pożyczki na podstawie wystawionych przez Państwa faktur z odroczonym terminem płatności. W zależności od oceny ryzyka agenta dyskontowego możesz otrzymać od 70 do 95% kwoty wykazanej na Twoich fakturach. Sprzedawca pobierze opłatę za swoje usługi. Mogą one obejmować stałą opłatę miesięczną i niewielki procent udzielonego finansowania. Musisz jednak pamiętać, że odpowiadasz za windykację należności.

Firmy o stabilnej sytuacji finansowej otrzymują ofertę dyskontowania faktur. Po wstępnej akceptacji dyskont może poprosić o udostępnienie wyciągu z konta. Dodatkowo, zwykle co miesiąc, będziesz musiał wysłać raport o swoich należnościach do firmy dyskontowej, aby mogli obliczyć, ile mogą ci pożyczyć. Jakie są korzyści z dyskontowania faktur?

Jak dyskonto faktur wpływa na płynność finansową?

Dyskontowanie faktur to świetny sposób na zapewnienie firmie kapitału obrotowego. Otrzymane środki możesz wykorzystać na zakup towarów niezbędnych dla Twojej firmy, nie czekając na pieniądze od klientów. Możliwość wcześniejszego handlu takimi środkami powinna przełożyć się na wyższe zyski.

Rzeczywiście jest kilka mądrych słów w powiedzeniu „Zarabianie pieniędzy wymaga pieniędzy”. Czasami możesz natknąć się na firmy, które dają zniżki przy zakupie za gotówkę. Dzięki dodatkowej gotówce pochodzącej z dyskontowania faktur masz wiele opcji, które mogą przynieść Ci wymierne korzyści.

Jaka jest różnica między dyskontem faktury a faktoringiem?

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że dyskonto faktury i faktoring to to samo. Ale przyjrzyj się bliżej, a zobaczysz, czym się różnią. Chociaż faktoring, podobnie jak dyskontowanie faktur, pozwala na sfinansowanie należności, obejmuje również usługi dodatkowe. Obejmują one prowadzenie rachunków dłużników i związaną z nimi sprawozdawczość, ściąganie należności oraz przejmowanie ryzyka niewypłacalności kontrahenta.

Dzięki dyskontowaniu faktur, Twój kontrahent nadal jest winien Twojej firmie za wystawione przez Ciebie faktury. Pieniądze otrzymasz od dyskonta, chociaż Twoi klienci nie będą wiedzieć, że przyjąłeś metodę finansowania. Na Tobie spoczywa obowiązek wyegzekwowania pełnej zapłaty za faktury. Może to polegać na przypominaniu płatnikom o zbliżających się terminach płatności, monitorowaniu należności, a nawet wysyłaniu wezwań do zapłaty w przypadku opóźnień. Ponieważ dyskontowanie faktur jest rodzajem pożyczki, musisz upewnić się, że Twoi kontrahenci płacą pieniądze za wystawione przez Ciebie faktury. Dlaczego to jest ważne? Jeśli nie zapłacą Ci w terminie, nie będziesz miał pieniędzy na spłatę pożyczki udzielonej przez faktora.

Faktoring pełny jest inny. To firma faktoringowa, zwana również faktorem, staje się właścicielem należności wynikających z Twoich faktur. Twoi kontrahenci muszą otrzymać powiadomienie, że zastosowałeś ten sposób finansowania swojej działalności. Być może zastanawiasz się, do czego służy ta wiedza? Powód jest prosty. Twoi klienci będą musieli płacić za faktury sfinansowane przez firmę faktoringową nie do Twojej firmy, ale do firmy faktoringowej. Dlatego musisz ich o tym poinformować.

Nawet jeśli ktoś przez pomyłkę dokonał wpłaty na Twoje konto, jeśli zastosujesz się do faktoringu w celu sfinansowania swoich faktur, będziesz musiał przenieść całą płatność na firmę faktoringową. Dzieje się tak dlatego, że faktor jest właścicielem należności wynikających z faktur, które finansuje. Oczywiście nie robi tego za darmo. Otrzymasz od 80 do 90% wartości należności wynikających z wystawionych przez Ciebie faktur. W takim przypadku nie musisz się martwić o ściąganie należności od swoich kontrahentów. Zadanie to przechodzi na firmę faktoringową.

Czy mogę zdyskontować zaległe faktury?

Faktury, które zamierzasz zdyskontować, są w rzeczywistości zabezpieczeniem pożyczki udzielanej przez firmę dyskontową. Dlatego firma dyskontowa ocenia, jak prawdopodobne jest, że Twoi kontrahenci uregulują swoje zobowiązania wobec Ciebie. Jeśli klient nie zapłacił za zakupiony towar lub usługę w terminie wskazanym na fakturze, prawdopodobieństwo jego zapłaty maleje z każdym mijającym dniem. Oczywiście brak płatności może nastąpić w wyniku pomyłki lub przeoczenia, nikt nie jest bezbłędny.

Jednak w większości takich przypadków konieczne będzie podjęcie działań windykacyjnych w celu odzyskania przeterminowanych długów. Wymagają one czasu i wysiłku i nie zawsze mogą okazać się skuteczne. Dlatego też przeterminowane faktury zazwyczaj nie są brane pod uwagę przy obliczaniu kwoty pożyczki zabezpieczającej, jaką może zapewnić firma dyskontująca faktury.

Jakie są zalety dyskontowania faktur?

Zaletą jest szybszy przepływ gotówki. Pieniądze należne Ci za faktury dotrą do Ciebie praktycznie natychmiast po zawarciu umowy z firmą dyskontową. Oznacza to, że możesz szybciej obrócić te środki i wykorzystać je do rozwoju swojej firmy. Oczywiście z tym rodzajem finansowania wiążą się pewne warunki.

Mimo to istnieją sposoby na przekonanie klientów do wcześniejszej zapłaty. Na przykład udzielając rabatu za wcześniejszą spłatę należności. Jednak nie warto tego robić w przypadku faktur, na które i tak zamierzasz uzyskać finansowanie za pośrednictwem firmy dyskontowej. Czemu? Ponieważ poniesiesz w ten sposób podwójny koszt. Po pierwsze, dyskonto, a po drugie opłata, którą pobierze firma dyskontująca faktury.

Dlatego praktyczną wskazówką jest pogrupowanie klientów według tego, jak szybko płacą za faktury. Jeśli zapłacą na długo przed terminem, nie warto dyskontować, ponieważ dostaniesz należne pieniądze bez dodatkowych opłat. Z drugiej strony, jeśli opóźniają płatność do ostatniego dnia, a potrzebujesz dodatkowego finansowania dla swojej firmy, to dyskontowanie takich faktur jest dobrą opcją.

Szukasz idealnej bezpłatnej aplikacji do fakturowania? Możesz go znaleźć w Firmbee!

Jeśli podobają Ci się nasze treści, dołącz do naszej pracowitej społeczności pszczół na Facebooku, Twitterze, LinkedIn, Instagramie, YouTube.

Autor: Andy Nichols

Rozwiązujący problemy z 5 różnymi stopniami i nieskończonymi rezerwami motywacji. To czyni go idealnym właścicielem i menedżerem biznesu. W poszukiwaniu pracowników i partnerów otwartość i ciekawość świata to cechy, które najbardziej ceni.

Zobacz wszystkie posty