Cómo Fintech se está apoderando constantemente de los canales fuera de línea
Publicado: 2019-11-22Alrededor del 70% del ecosistema fintech en India está dominado por firmas de préstamos financieros
Los préstamos digitales se convertirán en una oportunidad de $ 1 Tn en India en los próximos cinco años
Las plataformas de préstamos digitales brindan a los prestatarios soluciones personalizadas
Es un hecho indiscutible que India está experimentando una revolución fintech masiva en la actualidad, emergiendo como el segundo centro fintech más grande del mundo después de los EE. UU. El sector ha sido testigo de un crecimiento triple en el número de nuevas empresas entre 2015 y 2018, pasando de un recuento de 737 en 2014 a más de 2035 nuevas empresas ahora, según India Fintech Report 2019. En medio de este segmento, espacios como pagos, préstamos, los seguros y la gestión de las finanzas personales concentran la máxima cuota en cuanto al número de startups surgidas.
Se ha observado que alrededor del 70% del ecosistema fintech en India está dominado por firmas de préstamos financieros, y con razón. Hasta hace una década, asegurar un préstamo era una tarea tediosa y casi imposible para un número significativo de personas y empresas.
Los procesos no solo eran extensos y requerían mucho tiempo, sino que los parámetros de solvencia establecidos por instituciones formales como los bancos a menudo también hacían que una fracción sustancial de estos segmentos no fuera elegible para un préstamo. En tal escenario, no tendrían a nadie a quien recurrir excepto a recursos informales como familiares, conocidos, prestamistas y usureros que a menudo cobran tasas de interés ridículamente altas y plazos de pago inconvenientes. Aquí es donde las firmas de préstamos digitales han surgido como una bendición.
Las plataformas de préstamos digitales se están convirtiendo constantemente en el canal preferido para individuos y empresas de todo el país para obtener préstamos. Según una encuesta realizada por Boston Consulting Group (BCG), se estima que el tamaño del mercado de préstamos digitales en la India creció de $ 46 mil millones en 2016 a aproximadamente $ 75 mil millones en 2018.
La encuesta también proyectó cómo los préstamos digitales se convertirán en una oportunidad de $ 1 Tn en India en los próximos cinco años. Con un aumento en la propiedad de teléfonos inteligentes y una mayor penetración de Internet, las plataformas de préstamos digitales han emergido como un cambio de juego en el espacio crediticio para un segmento más amplio de consumidores.
En medio de ese panorama, así es como estas plataformas fintech están redefiniendo el espacio de préstamos al superar los canales fuera de línea.
Documentación mínima
Si bien las instituciones financieras tradicionales requieren la presencia física de una persona para una tonelada de documentación incluso antes de iniciar el proceso de solicitud de préstamo, las plataformas de préstamos digitales han puesto todo el procedimiento en línea. Simplemente cargando las copias electrónicas de todos los documentos necesarios en línea, el proceso de solicitud de préstamo ahora se puede completar en unos pocos pasos.
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Además, dichas plataformas permiten rastrear el estado de su solicitud en tiempo real a través de un simple inicio de sesión. Por lo tanto, estas plataformas de préstamos digitales han eliminado la práctica engorrosa de la documentación física y extensa.
Aprobaciones Instantáneas
Al incorporar intervenciones tecnológicas modernas como IA, ML y algoritmos de análisis de datos, etc. en su mecanismo, las plataformas de préstamos digitales pueden facilitar aprobaciones de préstamos casi instantáneas. Si bien un empleado bancario tardaría semanas en procesar y analizar la documentación para verificar la elegibilidad, los procesos tecnológicos y basados en datos de estas plataformas garantizan que no se produzcan demoras.
Esto ha surgido especialmente como una gran solución en la época actual cuando las necesidades monetarias de individuos o empresas necesitan una dirección inmediata.
Desembolso más rápido de fondos
A través de procesos automatizados de suscripción de créditos, las plataformas de préstamos digitales pueden evaluar y analizar los riesgos asociados con el perfil de un prestatario y, en consecuencia, verificar y desembolsar el préstamo a un ritmo mucho más rápido que las instituciones financieras tradicionales.
Además, a diferencia de los préstamos desembolsados por los bancos en forma de cheques y giros a la vista que tardan un par de días en ser liquidados, las plataformas de préstamos digitales liberan los fondos del préstamo directamente en la cuenta del prestatario. Tal desembolso rápido ayuda a ahorrar tiempo y esfuerzos en ambos extremos.
Procesos transparentes
Se ha observado que las instituciones tradicionales como los bancos y las NBFC suelen tener una serie de cargos ocultos que tienden a deducir del monto principal. Además, los términos y condiciones de sus procesos de pago suelen ser estrictos e incluyen tasas de interés más altas, multas por pago anticipado y otras deducciones de costos similares.
En tal escenario, un prestatario generalmente se queda con menos crédito de lo que esperaba. Sin embargo, las plataformas de préstamos digitales no tienen tales disposiciones. No se imponen cargos adicionales a un prestatario, y las tarifas de procesamiento son tan bajas como el 2%, lo que garantiza un proceso de préstamo justo y transparente.
Eficiente y basado en datos
Al aprovechar tecnologías avanzadas para recopilar, analizar y actuar sobre una gran cantidad de puntos de datos tradicionales y no tradicionales, las plataformas de préstamos digitales han logrado una mayor eficiencia operativa. Estas plataformas han creado modelos alternativos de calificación crediticia para recopilar información importante, determinar los riesgos asociados y formar una calificación crediticia, todo en cuestión de segundos.
Además, estos procesos basados en datos permiten que estas plataformas ofrezcan una experiencia mejorada, así como una visión holística de sus finanzas. Por lo tanto, las plataformas de préstamos digitales no solo pueden abordar los requisitos crediticios de sus prestatarios, sino que también les brindan asesoramiento y decisiones financieras personalizadas con visión de futuro.