كيف تتولى Fintech بثبات القنوات غير المتصلة بالإنترنت
نشرت: 2019-11-22تهيمن شركات الإقراض المالي على حوالي 70٪ من النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في الهند
سيصبح الإقراض الرقمي فرصة بقيمة 1 تريليون دولار في الهند في السنوات الخمس المقبلة
توفر منصات الإقراض الرقمي للمقترضين حلولًا مخصصة
إنها حقيقة لا جدال فيها أن الهند تشهد ثورة هائلة في مجال التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي ، حيث تبرز كثاني أكبر مركز في العالم للتكنولوجيا المالية بعد الولايات المتحدة. شهد القطاع نموًا بمقدار ثلاثة أضعاف في عدد الشركات الناشئة بين عامي 2015 و 2018 ، حيث ارتفع من عدد 737 في عام 2014 إلى أكثر من 2035 شركة ناشئة الآن ، وفقًا لتقرير India Fintech لعام 2019. ووسط هذا القطاع ، توجد مساحات مثل المدفوعات والإقراض ، تمتلك إدارة التأمين والتمويل الشخصي أقصى حصة من حيث عدد الشركات الناشئة التي ظهرت.
لقد لوحظ أن حوالي 70 ٪ من النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في الهند تهيمن عليه شركات الإقراض المالي ، وبحق. حتى عقد مضى ، كان الحصول على قرض مهمة شاقة وشبه مستحيلة لعدد كبير من الأفراد والشركات.
لم تكن العمليات واسعة النطاق وتستغرق وقتًا طويلاً فحسب ، ولكن معايير الجدارة الائتمانية التي وضعتها المؤسسات الرسمية مثل البنوك غالبًا ما تجعل جزءًا كبيرًا من هذه القطاعات غير مؤهل للحصول على قرض. في مثل هذا السيناريو ، لن يكون لديهم من يلجأون إليه باستثناء الموارد غير الرسمية مثل الأسرة والمعارف والمقرضين وأسماك القرش الذين يفرضون في كثير من الأحيان معدلات فائدة مرتفعة بشكل يبعث على السخرية وجداول زمنية غير ملائمة للسداد. هذا هو المكان الذي ظهرت فيه شركات الإقراض الرقمي كنعمة.
أصبحت منصات الإقراض الرقمي بثبات القناة المفضلة للأفراد والشركات في جميع أنحاء البلاد لتأمين القروض. وفقًا لمسح أجرته مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) ، من المقدر أن حجم سوق الإقراض الرقمي في الهند قد نما من 46 مليار دولار في عام 2016 إلى ما يقرب من 75 مليار دولار في عام 2018.
كما توقع الاستطلاع كيف سيصبح الإقراض الرقمي فرصة بقيمة 1 تريليون دولار في الهند في السنوات الخمس المقبلة. مع ازدياد ملكية الهواتف الذكية وزيادة انتشار الإنترنت ، برزت منصات الإقراض الرقمي كمُغيِّر لقواعد اللعبة في مجال الائتمان لشريحة أوسع من المستهلكين.
وسط مثل هذا المشهد ، إليك كيف تعيد منصات التكنولوجيا المالية هذه تحديد مساحة الإقراض من خلال تجاوز القنوات غير المتصلة بالإنترنت.
الحد الأدنى من التوثيق
في حين أن المؤسسات المالية التقليدية تتطلب حضورًا ماديًا للحصول على الكثير من الوثائق قبل الشروع في عملية طلب القرض ، فإن منصات الإقراض الرقمية قد جلبت الإجراء بأكمله عبر الإنترنت. بمجرد تحميل النسخ الإلكترونية لجميع المستندات الضرورية عبر الإنترنت ، يمكن الآن إكمال عملية طلب القرض في بضع خطوات.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
علاوة على ذلك ، تتيح هذه الأنظمة الأساسية إمكانية تتبع حالة طلباتهم في الوقت الفعلي من خلال تسجيل دخول بسيط. لذلك ، فقد أدت منصات الإقراض الرقمية هذه إلى التخلص من الممارسة المرهقة المتمثلة في التوثيق المادي والشامل.
الموافقات الفورية
من خلال دمج التدخلات التكنولوجية الحديثة مثل خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات وما إلى ذلك في آليتها ، فإن منصات الإقراض الرقمية قادرة على تسهيل موافقات القروض شبه الفورية. في حين أن موظف البنك قد يستغرق أسابيع لمعالجة وتحليل الوثائق للتحقق من الأهلية ، فإن العمليات التقنية والعمليات القائمة على البيانات لهذه المنصات تضمن عدم حدوث أي تأخير.
لقد ظهر هذا بشكل خاص كحل ضخم في يومنا هذا وعصرنا عندما تحتاج المتطلبات النقدية للأفراد أو الشركات إلى معالجة فورية.
صرف أسرع للأموال
من خلال عمليات الاكتتاب الآلي للائتمان ، تستطيع منصات الإقراض الرقمي تقييم وتحليل المخاطر المرتبطة بملف تعريف المقترض ، وبالتالي التحقق من القرض وصرفه بوتيرة أسرع بكثير من المؤسسات المالية التقليدية.
علاوة على ذلك ، على عكس القروض التي تقدمها البنوك في شكل شيكات وسودات تحت الطلب تستغرق يومين آخرين حتى تتم الموافقة عليها أخيرًا ، تطلق منصات الإقراض الرقمية أموال القروض مباشرة في حساب المقترضين. يساعد هذا الصرف السريع في توفير الوقت والجهود على كلا الطرفين.
عمليات شفافة
لقد لوحظ أن المؤسسات التقليدية مثل البنوك والشركات المالية غير المصرفية عادة ما يكون لديها مجموعة من الرسوم المخفية التي تميل إلى خصمها من المبلغ الأساسي. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون شروط وأحكام عمليات السداد الخاصة بهم صارمة وتشمل معدلات فائدة أعلى ، وعقوبات السداد المبكر ، وخصم التكاليف الأخرى.
في مثل هذا السيناريو ، عادةً ما يُترك للمقترض ائتمان أقل مما توقعه. ومع ذلك ، لا تحتوي منصات الإقراض الرقمي على مثل هذه الأحكام. لا يتم فرض أي رسوم إضافية على المقترض ، ورسوم المعالجة منخفضة تصل إلى 2٪ ، مما يضمن عملية قرض عادلة وشفافة.
كفاءة وقائمة على البيانات
من خلال الاستفادة من التقنيات المتقدمة لجمع عدد كبير من نقاط البيانات التقليدية وغير التقليدية وتحليلها والعمل على أساسها ، نجحت منصات الإقراض الرقمي في تحقيق كفاءة تشغيلية أكبر. أنشأت هذه المنصات نماذج بديلة لتسجيل الائتمان لجمع رؤى مهمة ، وتحديد المخاطر المرتبطة بها ، وتشكيل درجة ائتمانية ، كل ذلك في غضون ثوانٍ قليلة.
علاوة على ذلك ، فإن مثل هذه العمليات التي تعتمد على البيانات تمكن هذه المنصات من تقديم تجربة محسّنة بالإضافة إلى رؤية شاملة لأمورها المالية. لذلك ، لا تستطيع منصات الإقراض الرقمي تلبية متطلبات الائتمان للمقترضين فحسب ، بل تزودهم أيضًا بالنصائح والقرارات المالية التطلعية الشخصية.