IMPS vs RTGS vs NEFT: una guía completa para la funcionalidad del software bancario

En el ámbito de las transferencias electrónicas de fondos, tres sistemas son los más destacados: el Servicio de Pago Inmediato (IMPS), la Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) y la Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT). Cada sistema ofrece distintas ventajas y atiende diferentes necesidades, por lo que es esencial que las personas comprendan sus diferencias y elijan el sistema adecuado para la transferencia de fondos.

Veamos el análisis comparativo de IMPS, RTGS y NEFT para comprender sus funcionalidades, beneficios y cargos de transacción.

¿Cuáles son las diferentes formas de transferir fondos en línea?

India ofrece diferentes métodos para transferir dinero en línea, como billeteras digitales, UPI, etc. Sin embargo, algunos de los métodos más utilizados para transferir fondos en línea se enumeran a continuación:

• Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT)
• Liquidación bruta en tiempo real (LBTR)
• Servicio de Pago Móvil Inmediato (IMPS)

NEFT y RTGS fueron introducidos por primera vez por el RBI (Banco de la Reserva de la India) y el IMPS fue introducido por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). Continúe leyendo para obtener más información sobre estos pagos.

¿Qué es IMPS?

Los servicios de pago móvil inmediato son un tipo de sistema de transferencia bancaria donde los pagos se procesan en tiempo real. Este tipo de sistema está gestionado por la Corporación Nacional de Pagos de la India. Las transacciones IMPS se realizan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, durante todo el año, incluso en días festivos, a diferencia de RTGS y NEFT.

Beneficios de utilizar servicios de pago móvil inmediato (IMPS)

• No necesita el código IFSC ni el número de cuenta del beneficiario para transferir fondos
• Los clientes pueden procesar transacciones intrabancarias e interbancarias.
• La transferencia de fondos IMPS también está disponible para los clientes de NRI para enviar dinero desde una cuenta de NRI a la cuenta de un residente de la India.
• Puede acceder al sistema IMPS incluso en días festivos
• Con IMPS, puedes transferir fondos en unos segundos

¿Qué es el RTGS?

RTGS significa Liquidación bruta en tiempo real , que es un tipo de sistema de transferencia electrónica de fondos utilizado por bancos e instituciones financieras similares para transacciones de alto valor y valor temporal. Según este sistema, los fondos se transfieren de una cuenta bancaria a otra en tiempo real.

Bruto en RTGS destaca que cada transacción se liquida de forma independiente y en su totalidad sin compensación ni compensación con otras transacciones. Esto ayuda a garantizar que los fondos se transfieran de forma segura y sin dependencia de otras transacciones.

Beneficios de la liquidación bruta en tiempo real (LBTR)

• Hay menos posibilidades de incumplimiento de la contraparte
• El sistema RTGS le permite transferir grandes cantidades de fondos
• Con la transferencia de fondos en línea a través del RTGS, hay menos posibilidades de falsificación
• Los fondos RTGS se pueden transferir desde cualquier lugar y en cualquier momento con su funcionalidad 24 horas al día, 7 días a la semana
• Los pagos de liquidación bruta en tiempo real eliminan la necesidad de instrumentos físicos, como cheques y giros a la vista, porque son completamente electrónicos.

¿Qué es NEFT?

La Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT) es un tipo de sistema de pago que facilita la transferencia de fondos uno a uno. Al utilizar NEFT, puede transferir fondos de una sucursal bancaria a otra que acepte pagos. Las transferencias de dinero que se realizan a través del sistema NEFT no se realizan en tiempo real y se liquidan en 23 horas y media.

Beneficios de la Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT)

• Permite a personas y organizaciones transferir fondos entre diferentes cuentas bancarias electrónicamente.
• Estas transacciones se procesan en lotes en un día para una transferencia de fondos más rápida.
• Las transacciones NEFT se pueden iniciar a través de banca en red, banca móvil y visitando una sucursal bancaria cercana.
• Estas transacciones están protegidas mediante autenticación de medidas de seguridad.
• Las transacciones NEFT son una opción rentable ya que no cobra ninguna tarifa en comparación con otros métodos de pago.

Comparación de IMPS, RTGS y NEFT

Veamos una comparación rápida de IMPS, RTGS y NEFT según el tiempo de liquidación de fondos, las opciones de pago, el formato completo y el límite de transferencia mínimo y máximo.

Forma completa de IMPS, RTGS y NEFT

IMPS significa Servicio de Pago Móvil Inmediato bajo el cual los pagos se procesan en tiempo real. RTGS significa Liquidación bruta en tiempo real y se utiliza para transacciones de alto valor. NEFT significa Transferencia Electrónica Nacional de Fondos y se utiliza para transferir fondos de una cuenta bancaria a otra.

Cargos por IMPS, RTGS y NEFT

Los cargos por IMPS, RTGS y NEFT pueden variar según el banco que utilice y el modo de transferencia (en línea o en sucursal). A continuación se ofrece una breve descripción general de los cargos que cobran estos sistemas de pago:

NEFT: Según NEFT, no se cobra ninguna tarifa de transacción por la transacción interna que se realiza para acreditar dinero en las cuentas del beneficiario en la sucursal del banco de destino.

RTGS: No se cobra ninguna tarifa por transacciones internas y en línea. Sin embargo, se aplican cargos a las transacciones al exterior. Debe pagar INR 25 por transferir fondos entre INR 2 y 5 lakhs. Sin embargo, debe pagar 50 INR por transacciones que excedan el límite de 5 lakhs de INR. Tenga en cuenta que el GST también se aplica a los cargos mencionados anteriormente.

IMPS: Bajo el sistema IMPS, los cargos por transacciones IMPS son determinados por los bancos miembros individuales y los PPI (Instrumentos de pago prepago).

¿Cuál es mejor IMPS, NEFT o RTGS?

La elección entre IMPS, RTGS y NEFT depende de varios factores, como la urgencia, el monto y la conveniencia de la transacción. IMPS se destaca por su capacidad de procesamiento inmediato, lo que lo hace ideal para transacciones urgentes.

RTGS, por otro lado, se utiliza para procesar transacciones de alto valor con liquidación en tiempo real. NEFT ofrece una solución rentable para transacciones no urgentes, pero tiene tiempos de procesamiento más largos.

IMPS, RTGS y NEFT: preguntas frecuentes