IMPS vs RTGS vs NEFT: دليل شامل لوظائف البرامج المصرفية

في مجال تحويل الأموال الإلكتروني، هناك ثلاثة أنظمة هي أبرزها – خدمة الدفع الفوري (IMPS)، والتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)، والتحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT). يقدم كل نظام مزايا مميزة ويلبي الاحتياجات المختلفة، مما يجعل من الضروري للأفراد فهم اختلافاتهم واختيار النظام المناسب لتحويل الأموال.

دعونا نلقي نظرة على التحليل المقارن بين IMPS وRTGS وNEFT لفهم وظائفها وفوائدها ورسوم المعاملات.

ما هي الطرق المختلفة لتحويل الأموال عبر الإنترنت؟

توفر الهند طرقًا مختلفة لتحويل الأموال عبر الإنترنت مثل المحافظ الرقمية وواجهة الدفعات الموحدة (UPI) وما إلى ذلك. ومع ذلك، يتم تعداد بعض الطرق الأكثر استخدامًا لتحويل الأموال عبر الإنترنت أدناه:

• التحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT)
• التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)
• خدمة الدفع الفوري عبر الهاتف المحمول (IMPS)

تم تقديم NEFT وRTGS لأول مرة بواسطة RBI (بنك الاحتياطي الهندي) وتم تقديم IMPS بواسطة شركة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI). تابع القراءة لمعرفة المزيد حول هذه المدفوعات.

ما هو آي إم بي إس؟

خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول الفورية هي نوع من نظام التحويل المصرفي حيث تتم معالجة المدفوعات في الوقت الفعلي. تتم إدارة هذا النوع من النظام من قبل شركة الدفع الوطنية في الهند. يتم إجراء معاملات IMPS على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع حتى في أيام العطلات الرسمية، على عكس RTGS وNEFT.

فوائد استخدام خدمات الدفع الفوري عبر الهاتف المحمول (IMPS)

• لا تحتاج إلى رمز IFSC ورقم الحساب الخاص بالمستفيد لتحويل الأموال
• يمكن للعملاء معالجة المعاملات بين البنوك وبين البنوك
• تحويل الأموال IMPS متاح أيضًا لعملاء NRI لإرسال الأموال من حساب NRI إلى حساب مقيم هندي
• يمكنك الوصول إلى نظام IMPS حتى في أيام العطل الرسمية
• مع IMPS، يمكنك تحويل الأموال في غضون ثوان قليلة

ما هو RTGS؟

يرمز RTGS إلى التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي وهو نوع من نظام تحويل الأموال الإلكتروني الذي تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية المماثلة للمعاملات ذات القيمة العالية والقيمة الزمنية. وبموجب هذا النظام، يتم تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى حساب آخر في الوقت الحقيقي.

يسلط الإجمالي في RTGS الضوء على أن كل معاملة تتم تسويتها بشكل مستقل وبالكامل دون المعاوضة والتعويض مقابل المعاملات الأخرى. وهذا يساعد على ضمان تحويل الأموال بشكل آمن ودون الاعتماد على المعاملات الأخرى.

فوائد التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)

• هناك فرص أقل لتخلف الطرف المقابل
• يمكّنك نظام RTGS من تحويل مبالغ ضخمة من الأموال
• مع تحويل الأموال عبر الإنترنت من خلال RTGS، هناك فرص أقل للتزوير
• يمكن تحويل أموال RTGS من أي مكان وفي أي وقت من خلال وظائفها التي تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• تؤدي مدفوعات التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي إلى إلغاء الحاجة إلى أي أدوات مادية مثل الشيكات ومسودات الطلب لأنها إلكترونية بالكامل.

ما هو نفت؟

تحويل الأموال الإلكتروني الوطني (NEFT) هو نوع من نظام الدفع الذي يسهل تحويل الأموال بشكل فردي. باستخدام NEFT، يمكنك تحويل الأموال من فرع بنك إلى آخر يقبل الدفع. التحويلات المالية التي تتم عبر نظام NEFT لا تتم في الوقت الفعلي وتستقر خلال 23 ساعة ونصف.

فوائد تحويل الأموال الإلكتروني الوطني (NEFT)

• يسمح للأفراد والمنظمات بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية المختلفة إلكترونيًا
• تتم معالجة هذه المعاملات على دفعات في يوم واحد لتحويل الأموال بشكل أسرع
• يمكن بدء معاملات NEFT عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومن خلال زيارة فرع بنك قريب
• يتم تأمين هذه المعاملات من خلال مصادقة الإجراءات الأمنية
• تعد معاملات NEFT خيارًا فعالاً من حيث التكلفة حيث أنها لا تفرض أي رسوم مقارنة بطرق الدفع الأخرى.

مقارنة بين IMPS وRTGS وNEFT

دعونا نلقي نظرة على مقارنة سريعة بين IMPS و RTGS و NEFT بناءً على وقت تسوية الأموال وخيارات الدفع والنموذج الكامل والحد الأدنى والحد الأقصى للتحويل.

النموذج الكامل لـ IMPS وRTGS وNEFT

IMPS تعني خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول الفورية والتي بموجبها تتم معالجة المدفوعات في الوقت الفعلي. يرمز RTGS إلى التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي والتي تُستخدم في المعاملات ذات القيمة العالية. NEFT هو اختصار لـ National Electronic Funds Transfer، المستخدم لتحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر.

رسوم IMPS وRTGS وNEFT

يمكن أن تختلف رسوم IMPS وRTGS وNEFT وفقًا للبنك الذي تستخدمه وطريقة التحويل (عبر الإنترنت أو في الفرع). فيما يلي نظرة عامة مختصرة على الرسوم التي تفرضها أنظمة الدفع هذه:

NEFT: بموجب NEFT، لا يتم فرض أي رسوم معاملة على المعاملة الداخلية التي تتم لإيداع الأموال في حسابات المستفيدين في فرع البنك الوجهة.

RTGS: لا يتم فرض أي رسوم على المعاملات الداخلية وعبر الإنترنت. ومع ذلك، يتم تطبيق رسوم على المعاملات الخارجية. تحتاج إلى دفع 25 روبية هندية لتحويل الأموال بين 2 إلى 5 آلاف روبية هندية. ومع ذلك، يجب عليك دفع 50 روبية هندية للمعاملات التي تتجاوز الحد الأقصى وهو 5 آلاف روبية هندية. يرجى ملاحظة أن ضريبة السلع والخدمات تنطبق أيضًا على الرسوم المذكورة أعلاه.

IMPS: بموجب نظام IMPS، يتم تحديد رسوم معاملات IMPS من قبل البنوك الأعضاء الفردية وPPIs (أدوات الدفع المدفوعة مسبقًا).

ما هو أفضل IMPS أو NEFT أو RTGS؟

يعتمد الاختيار بين IMPS وRTGS وNEFT على عوامل مختلفة مثل مدى إلحاح المعاملة والمبلغ والراحة. تتميز IMPS بقدرتها على المعالجة الفورية، مما يجعلها مثالية للمعاملات الحساسة للوقت.

من ناحية أخرى، يتم استخدام RTGS لمعالجة المعاملات ذات القيمة العالية من خلال التسوية في الوقت الفعلي. تقدم NEFT حلاً فعالاً من حيث التكلفة للمعاملات غير العاجلة ولكن لديها أوقات معالجة أطول.

IMPS و RTGS و NEFT: الأسئلة المتداولة