¿Qué son las finanzas integradas? Significado, ejemplos y beneficios

Resumen: las finanzas integradas le permiten integrar diferentes infraestructuras de pago en su aplicación nativa o sitio web para un procesamiento de pagos más rápido. ¡Encontremos algunos otros ejemplos de finanzas integradas en el artículo a continuación!

Las finanzas integradas son sin duda la próxima gran novedad en el mundo de las finanzas. Ha transformado la forma en que se proporcionan y distribuyen los servicios financieros. Con las finanzas integradas, puede integrar servicios como préstamos, seguros, instrumentos de inversión, etc., en su conjunto de productos existente.

Hace que los servicios financieros sean más accesibles para sus clientes, lo que significa que pueden acceder a ellos desde su sitio web o aplicación sin necesidad de cambiar a una aplicación o sitio web financiero diferente. Siga leyendo para obtener más información sobre las finanzas integradas y cómo puede usarlas para su industria.

¿Qué son las finanzas integradas?

Las finanzas integradas se pueden definir como la integración de diferentes servicios financieros, como préstamos, tarjetas de débito, seguros, procesamiento de pagos y opciones de inversión en productos no financieros. Permite a las organizaciones utilizar los servicios financieros proporcionados por terceros a través de API o la integración en su sitio.

Estos servicios pueden presentarse de muchas formas, como préstamos entre pares, seguros de productos, pagos dentro de la aplicación, etc. Por lo tanto, proporcionar estos servicios a los productos que utilizan los consumidores elimina cualquier necesidad de buscar diferentes proveedores de servicios.

¿Cómo funcionan las finanzas integradas?

Muchos productos financieros son proporcionados por instituciones financieras autorizadas. Generalmente, requiere que la organización de servicios no financieros colabore con cualquier banco, compañía de seguros o cualquier institución financiera autorizada. Muchos de ellos optan por hacerlo con una plataforma de banca como servicio.

Una vez que se realiza la asociación oficial, los proveedores de servicios no financieros entregan y administran los productos financieros incorporados a través de API. Estos productos se ofrecen bajo la marca de su organización no financiera y no del proveedor de servicios. De esta manera, los clientes se benefician de servicios financieros como préstamos y seguros directamente desde el sitio web o la aplicación de la empresa.

Tipos de finanzas integradas

Las finanzas integradas vienen en varios tipos. Estos son algunos tipos populares de servicios financieros incorporados proporcionados a los clientes.

• Compre ahora y pague después (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) es un tipo de opción de pago que permite a los usuarios comprar cualquier producto y servicio y pagar mediante instalaciones.

Por lo general, lo ofrecen terceros que colaboran con minoristas y plataformas de comercio electrónico para ofrecer diversas opciones financieras a los clientes. Esto permite a las organizaciones ofrecer a los usuarios opciones más asequibles para comprar productos.

• Seguro integrado

El seguro incorporado es un tipo de seguro que se integra en el procedimiento de compra de un bien o servicio no asegurado. Implica que la cobertura del seguro está incluida cuando compras un producto no financiero como coche, teléfono móvil, etc.

Este tipo de seguro ayuda a mejorar la regalía del cliente, ya que los clientes obtienen la cobertura del seguro directamente con la compra del producto.

• Inversión integrada

Embedded Investing se define como opciones de inversión financiera integradas en los bienes y servicios que no son de inversión. Significa que los clientes tienen la oportunidad de invertir en varios activos y valores a través de una sola aplicación, como la aplicación de comercio electrónico, la aplicación de compra de dispositivos, etc.

Por ejemplo, cuando obtiene un reembolso, puede usarlo para invertir en varios activos financieros desde la propia aplicación. Esto permite a las empresas ganar dinero adicional con su aplicación a través de inversiones en valores y activos.

• Pagos incorporados

Se refiere a la integración de varias aplicaciones de procesamiento de pagos en aplicaciones comerciales a través de API. Esto permite a las empresas aceptar pagos por los servicios prestados directamente desde su propia aplicación. Los pagos integrados agilizan el procedimiento de pago para los clientes y permiten a las empresas mejorar la experiencia general del usuario.

¿Cuáles son los beneficios de usar Embedded Finance?

Las finanzas integradas vienen con muchos beneficios para las empresas, las instituciones financieras y los consumidores, algunos de ellos incluyen:

• Fuente de ingresos adicional: las finanzas integradas lo ayudan a crear un flujo de ingresos adicional al proporcionar productos financieros directamente desde su sitio web. Puede recibir su comisión de las instituciones financieras cuyos productos venderá en su producto.
• Aumente las ventas: con la ayuda de esto, puede ofrecer múltiples modelos de pago a sus clientes, como compre ahora y pague después. Esto ayudará a impulsar las ventas ya que los clientes también pueden pagar el producto a través de instalaciones sencillas.
• Ofertas personalizadas para los clientes: la mayoría de las empresas recopilan datos como el historial de compras, las preferencias, etc., de sus clientes cuando completan una compra. Esta información luego se usa para personalizar las ofertas de financiamiento y las opciones de pago para los clientes.
• Comodidad: con el financiamiento incorporado, puede ofrecer opciones de compra del seguro del producto al momento de pagar. Por lo tanto, es conveniente comprar fácilmente seguros de productos directamente desde la aplicación o el sitio web.
• Adquisición rápida de clientes: al colaborar con las empresas, las instituciones financieras pueden ofrecer a los clientes sus productos de financiación integrados, como préstamos, seguros, etc. Esto les ayuda a captar más clientes a un costo mínimo que podría no haber sido posible a través del canal directo.
• Aumenta la competitividad del producto: ayuda a desarrollar la competitividad del producto, ya que puede proporcionar opciones de financiación, seguro del producto, etc. desde la aplicación.

Ejemplos de finanzas integradas

Hay varios ejemplos de finanzas integradas que puede ver en la vida cotidiana. Algunos de ellos incluyen:

• Pagos realizados por parte del comerciante por los bienes comprados a través de Paytm, PayPal, etc.
• Seguro en el momento del pago cuando un cliente compra un producto como un teléfono móvil o una computadora portátil
• 'Opción de comprar ahora y pagar después' en el sitio web para comprar un producto y pagarlo a plazos.
• Tarjetas de pago personalizadas para realizar pagos y obtener descuentos
• Las empresas a menudo ofrecen una opción para abrir cuentas bancarias para un procesamiento de pago rápido.

Casos de uso de finanzas integradas

Las finanzas integradas se utilizan en diferentes tipos de industrias para múltiples propósitos. Aquí hay algunos casos de uso sobre cómo se aprovechan las finanzas integradas en varias industrias.

• Minorista

Pedir comestibles, productos de maquillaje, alimentos o cualquier otro artículo y pagarlos directamente a través de aplicaciones es un ejemplo popular de finanzas integradas en el comercio minorista. Cuando compra productos, puede pagarlos a través de varias opciones de pago, como UPI, tarjeta de crédito o débito, EMI, etc.

• Cuidado de la salud

En el cuidado de la salud, las finanzas integradas ayudan a optimizar los procedimientos de pago para los pacientes al proporcionar múltiples opciones de pago. El centro de atención médica puede integrar aplicaciones de pago en su sitio web para facilitar que los pacientes obtengan tratamiento médico rápidamente al realizar el pago a tiempo.

• Educación

Las finanzas integradas han facilitado que las instituciones educativas presten préstamos a estudiantes a una tasa de interés más baja al asociarse con instituciones financieras. Según la capacidad de pago de los préstamos, los institutos pueden otorgar préstamos a los estudiantes a la tasa de interés más baja.

• Bienes raíces

En el sector inmobiliario, las finanzas integradas han facilitado a los agentes inmobiliarios la gestión de préstamos, seguros, hipotecas, etc., directamente desde su aplicación. Por lo tanto, hace posible que los clientes compren y vendan propiedades fácilmente desde la aplicación sin problemas.

¿Cómo las finanzas integradas afectarán a Fintech?

Con la llegada de las finanzas integradas, se ha vuelto más fácil para las empresas ofrecer diferentes servicios financieros a los clientes desde su sitio web existente.

Las finanzas integradas están revolucionando la tecnología financiera, ya que ha facilitado que las entidades no financieras integren servicios financieros en su sitio web existente, como procesamiento de pagos, seguros, préstamos, etc. Al aprovechar esto, las organizaciones pueden brindar varios servicios financieros a los clientes sin obtención de licencias, cumplimiento de normativas o creación de infraestructura adicional para las mismas.

Otra forma en que las finanzas integradas están revolucionando la tecnología financiera es proporcionando una forma integrada de administrar las finanzas. Anteriormente, los clientes necesitaban múltiples plataformas para invertir y administrar su dinero, lo que requería mucho tiempo.

Sin embargo, las empresas pueden ofrecer opciones de inversión directamente desde su aplicación o sitio web sin necesidad de administrar múltiples proveedores a través de API.

Desafíos que enfrenta la industria de Embedded Finance

A pesar de la creciente popularidad de las finanzas integradas entre las empresas, esto presenta algunos desafíos.

• Falta de responsabilidad por violaciones de datos: las finanzas integradas pueden crear ambigüedad sobre quién será responsable de cualquier tipo de violación de la regulación. También crea problemas para los reguladores con respecto a quién será responsable de las violaciones de la privacidad de los datos de los clientes.
• Relación complicada para los clientes: podría crear una relación comercial complicada para los clientes, ya que los servicios provendrán de dos entidades diferentes. Esto creará confusión para los clientes, ya que no saben qué entidad es responsable de varios aspectos de la experiencia de compra del producto.
• Detección de riesgo del cliente: es posible que las empresas que ofrecen servicios financieros incorporados no puedan identificar a los prestatarios en riesgo en comparación con los bancos que usan datos financieros para encontrarlos. Por lo tanto, podría terminar ofreciendo los mismos términos de pago del préstamo sin tener en cuenta su estado financiero. Por lo tanto, lo que se traduce en un aumento de la tasa de impago de los préstamos.

Futuro de las finanzas integradas en el mercado

Las finanzas integradas ya han puesto un pie en diferentes industrias como seguros, atención médica, comercio minorista, etc., para mejorar la experiencia del cliente. Los principales casos de usuarios incluyen pagos de clientes y préstamos. Según el informe publicado por KPMG, el mercado de finanzas integradas de la India puede alcanzar casi $ 1 billón para fines de 2023.

Un informe similar de Deloitte indicó que las finanzas integradas en la India podrían alcanzar los $ 1,2 billones en ingresos anuales para fines de 2025. Los ingresos esperados serán impulsados ​​​​por el aumento en la demanda de productos financieros y el uso creciente de API por parte de las empresas para integrar los servicios financieros. .

Conclusión

Las finanzas integradas implican la integración de productos financieros en productos no financieros cotidianos. Desde realizar pagos hasta préstamos directos entre pares, las empresas han podido hacer que los servicios financieros sean accesibles para los clientes a través de las finanzas integradas. Tiene el potencial de alterar la banca tradicional convencional al hacer que los servicios financieros sean fácilmente accesibles para clientes y empresas.

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