Meilleures applications de budgétisation pour la gestion de l'argent personnel en 2022

Les personnes aux prises avec leurs finances peuvent bénéficier d'une bonne application de budgétisation. Aujourd'hui, il existe de nombreuses applications de budgétisation présentes sur le marché qui aident à organiser et à suivre les dépenses des utilisateurs et les aident à rester au top du jeu financier. La plupart de ces applications sont disponibles gratuitement, tandis que d'autres facturent un peu pour les fonctionnalités uniques qu'elles offrent. Par conséquent, il existe plusieurs bonnes raisons de s'inscrire à une application de budgétisation.

Qu'est-ce qu'une application de budgétisation ?

Les applications de budgétisation aident les utilisateurs à suivre leurs dépenses, à regrouper les dépenses dans différentes catégories et à mettre en évidence les endroits où les utilisateurs peuvent réduire leurs dépenses. Cet article a sélectionné les meilleures applications de budgétisation en testant minutieusement leurs outils et fonctionnalités. Alors, explorons-les.

Quelles sont les meilleures applications de budgétisation pour la gestion de l'argent ?

1. YNAB (vous avez besoin d'un budget)

YNAB suit un système de budgétisation à base zéro qui permet de planifier chaque centime gagné par l'utilisateur. Une fois que l'utilisateur reçoit le paiement, il informe YNAB de la part qui doit être affectée à plusieurs catégories telles que les objectifs, les dépenses, les économies. De cette façon, l'application permet à ses utilisateurs de planifier pour prendre des décisions financières éclairées au lieu de suivre les transactions passées. Par conséquent, les utilisateurs deviennent plus intentionnels avec leur argent car ils sont invités à décider activement quoi en faire.

Fonctionnalités intéressantes offertes par YNAB :

• L'application aide les utilisateurs à remonter la courbe d'apprentissage.
• Le site Web de YNAB fournit de nombreuses ressources pédagogiques expliquant exactement comment utiliser l'application pour établir un budget.
• Il permet aux utilisateurs de lier leurs comptes courants et d'épargne et même leurs cartes de crédit et leurs prêts.
• Cela fonctionne sur le bureau, le téléphone, l'iPad, Alexa et Apple Watch.

L'application propose un essai gratuit de 34 jours, mais après cela, les utilisateurs ont la possibilité de payer 14,99 $/mois ou 98,99 $/an. Dans le cas des étudiants, ils peuvent utiliser YNAB gratuitement pendant un an.

2. Mint : suivez vos dépenses et économisez

Cette application bénéficie de notes élevées à la fois sur Google Play et sur l'App Store, recueillant plus d'avis que toute autre application de budgétisation examinée pour cette liste. Essentiellement, Mint place les dépenses des utilisateurs dans des catégories de budget illimitées et peut personnaliser davantage ces catégories. Les utilisateurs peuvent définir des limites pour ces catégories, et l'application avertit les utilisateurs chaque fois qu'ils approchent de ces limites.

Fonctionnalités intéressantes offertes par Mint :

• Cette application gratuite synchronise de nombreux comptes, tels que les chèques et l'épargne, les investissements, les factures, les prêts et les cartes de crédit.
• Mint aide également les utilisateurs à rembourser leurs dettes, à suivre leurs objectifs et à économiser plus d'argent, et les utilisateurs peuvent vérifier leur valeur nette et leurs cotes de crédit. En outre, il offre un excellent support pour l'utilisation de l'application, y compris des FAQ détaillées et une liste de « problèmes connus ».

Mint n'est pas le bon choix si les utilisateurs souhaitent participer activement à leur budgétisation malgré toutes les bonnes parties. YNAB et les autres applications fonctionnent mieux pour planifier leur argent.

Cette application est gratuite !

3. Simplifi : application de suivi du budget, des économies et des factures

Cette application propose un plan de dépenses personnalisé avec des mises à jour en temps réel concernant le montant d'argent qu'il reste à l'utilisateur à dépenser tout au long du mois. Simplifi by Quicken synchronise les comptes bancaires des utilisateurs pour voir où ils en sont financièrement et leurs progrès sur les objectifs financiers. L'application suit également les dépenses, les factures récurrentes et les abonnements, même ceux qui ne sont pas utilisés. Il offre un essai gratuit de 30 jours, et après cela, il coûte 2,99 $/mois (facturé annuellement à 35,99 $) ou paie 3,99 $/mois si les utilisateurs choisissent de ne pas payer à l'avance.

Meilleures caractéristiques:

• La meilleure partie de l'application est ses listes de surveillance personnalisées qui offrent des limites de dépenses par catégorie/bénéficiaire.
• Il existe un plan de dépenses personnalisé pour surveiller les flux de trésorerie, garantissant que les utilisateurs ne dépensent jamais plus d'argent qu'ils n'en gagnent.
• Il propose des conseils lors de l'utilisation de l'application, et il existe également un blog avec du contenu éducatif.
• Quicken, la société mère de l'application, donne la priorité à la sécurité et à la confidentialité des utilisateurs. Depuis 1984, la société est reconnue pour conserver en toute sécurité les données financières sensibles et travaille constamment sur de nouvelles mesures de sécurité. L'application utilise un cryptage 256 bits qui transmet des informations bancaires confidentielles.

35 $/mois

4. PocketGuard : planificateur budgétaire

L'application ne dispose pas des fonctionnalités les plus robustes, mais c'est ce qui est charmant avec cette application. Cette application vise à simplifier le concept de budgétisation et non à le compliquer. Il permet aux utilisateurs de connecter facilement des comptes bancaires, des prêts, des investissements, des cartes de crédit et de suivre les factures. De cette façon, les utilisateurs savent combien d'argent il leur reste à dépenser une fois qu'ils ont mis de côté des fonds pour les objectifs, les factures et les nécessités.

Meilleures caractéristiques:

• L'application suit la valeur nette des utilisateurs et leur permet de choisir de ne pas lier leurs comptes et de suivre manuellement leurs finances.
• La version payante de PocketGuard, PocketGuard Plus, offre également la possibilité d'exporter des transactions, un plan de remboursement de la dette et d'autres fonctionnalités utiles.

Basic PocketGuard est gratuit et PocketGuard Plus coûte 7,99 $/mois, 79,99 $/an ou 99,99 $ pour un achat unique à vie.

5. Capital personnel : retraite

Principalement un outil d'investissement, Personal Capital est une application gratuite qui se compose de fonctionnalités utiles pour les budgétistes intéressés par le suivi de leurs dépenses. Ici, les utilisateurs peuvent se connecter et surveiller leurs comptes de chèques, d'épargne et même de cartes de crédit et IRA, prêts, hypothèques, 401 (k) s.

Meilleures caractéristiques:

• L'application Personal Capital fournit aux utilisateurs un aperçu des dépenses répertoriant les transactions récentes par catégorie.
• Les utilisateurs peuvent personnaliser ces catégories et afficher le pourcentage des dépenses mensuelles totales que chaque catégorie représente.
• Les utilisateurs peuvent accéder à l'application par téléphone ainsi que par ordinateur.
• L'application sert également de suivi de la valeur nette et de répartition du portefeuille.

Cette application est gratuite !

6. Sodexo-Zeta (anciennement Zeta pour les employés)

C'est l'une des rares applications budgétaires conçues spécialement pour les couples, qu'ils partagent ou non des finances communes. Zeta sert tous les types de couples, qu'ils soient mariés, fiancés, nouveaux parents ou vivant ensemble. Les utilisateurs peuvent synchroniser divers comptes de suivi des dépenses, voir leur valeur nette et gérer les factures ensemble.

Meilleures caractéristiques:

• L'application permet aux utilisateurs de s'inscrire à des comptes et cartes bancaires communs sans frais avec des fonctionnalités telles que les chèques numériques, l'absence de frais de compte, le paiement de factures et les paiements sans contact. De cette façon, les couples peuvent gérer leurs dépenses et payer leurs factures ensemble.
• Zeta peut créer un suivi des dépenses, gérer les factures et définir des objectifs communs.
• L'application permet aux utilisateurs de synchroniser les comptes ou d'ajouter les données manuellement pour une vue partagée des finances.
• C'est une application gratuite.
• Même son application Money Manager et ses cartes conjointes sont gratuites.
• L'application s'adresse à tous les types de couples.
• Les cartes conjointes Zeta offrent un accès au compte bancaire avec une assurance FDIC via LendingClub Bank, sans minimum ni frais mensuels et 0,10% APY.
• L'application Zeta utilise des bases de données cryptées et une authentification à deux facteurs pour protéger les données.

Cette application est gratuite !

7. Goodbudget : budget et finances

Les utilisateurs qui souhaitent davantage planifier leurs finances au lieu de suivre les transactions passées peuvent bénéficier de l'application Goodbudget. Cette application utilise un système de budgétisation par enveloppe, où les utilisateurs peuvent consacrer une partie de leur revenu mensuel à des catégories de dépenses particulières, appelées enveloppes. Cette application ne se connecte pas aux comptes bancaires des utilisateurs. Au lieu de cela, les utilisateurs peuvent ajouter manuellement les soldes de compte qu'ils extraient du site Web de la banque et leurs revenus, dettes et montants en espèces. Ensuite, les utilisateurs affectent de l'argent aux enveloppes.

Meilleures caractéristiques:

• Les utilisateurs ont accès à l'application Goodbudget depuis leur téléphone et leur site Web.
• La plate-forme propose également des articles et des vidéos utiles pour utiliser l'application.
• Cette application fournit une version gratuite qui active un compte sur deux appareils et des enveloppes limitées.
• En revanche, la version payante Goodbudget Plus permet des enveloppes illimitées et compte jusqu'à cinq appareils et plusieurs autres avantages.
• Tout est génial dans cette application, mais les utilisateurs trouvent souvent difficile de saisir toutes les dépenses, car l'application ne peut pas synchroniser les comptes financiers.

C'est une application gratuite. Goodbudget Plus est de 7 $/mois ou 60 $/an.

8. EveryDollar : suivi du budget

Il s'agit d'une application gratuite avec un cadre de budgétisation à base zéro plus simple que YNAB. Bien que l'application soit une application de budgétisation gratuite, les utilisateurs doivent devenir un membre Ramsey + qui vient avec ses avantages pour obtenir les fonctionnalités supplémentaires. Cet abonnement comprend également des fonctionnalités hors application, comme des cours et des livres audio.

Meilleures fonctionnalités de l'application :

• La version gratuite d'EveryDollar est simple à utiliser car elle ne synchronise pas les comptes, de sorte que les utilisateurs peuvent saisir manuellement leurs revenus et leurs dépenses tout au long du mois.
• Les utilisateurs peuvent même classer les éléments de ligne dans le budget et définir des rappels pour les paiements de factures.
• Pendant ce temps, avec Ramsey +, les utilisateurs peuvent connecter leurs comptes bancaires, ce qui facilite le suivi des transactions. Dans le même temps, les utilisateurs peuvent suivre leurs dettes, afficher des rapports sur leurs habitudes de dépenses et imprimer leurs transactions précédentes.

Coût de l'application : C'est une application gratuite. Pour accéder à plus de fonctionnalités, les utilisateurs doivent rejoindre Ramsey+, un essai gratuit de 14 jours. Une fois l'essai terminé, les utilisateurs peuvent continuer à utiliser l'application en payant 59,99 $ pour 3 mois, 99,99 $ pour 6 mois ou 129,99 $ pour 12 mois.

9. Honeydue : budget, factures et argent pour les couples

Il s'agit d'une application conçue pour les couples afin que les deux partenaires puissent avoir un aperçu détaillé de leur situation financière sur une seule plateforme. L'application permet aux deux partenaires de synchroniser leurs comptes bancaires, prêts, investissements et cartes de crédit. Cependant, les utilisateurs peuvent choisir combien ils souhaitent partager avec leurs partenaires.

Les meilleures fonctionnalités :

• C'est une application gratuite avec de nombreuses fonctionnalités intéressantes.
• L'application catégorise automatiquement les dépenses, mais les utilisateurs peuvent également créer des catégories personnalisées.
• Les couples peuvent définir des limites mensuelles pour ces catégories, et l'application alerte les utilisateurs chaque fois que l'un des partenaires approche de cette limite.
• Honeydue envoie des rappels pour les factures à venir et permet de discuter et d'envoyer des emojis.
• Cette application fonctionne très bien pour que les utilisateurs réfléchissent et se renseignent sur les transactions précédentes au lieu de planifier les dépenses.

Cette application est gratuite !

10. Fudget : application de suivi du budget et des dépenses

Les utilisateurs à la recherche d'une application qui ne les oblige pas à synchroniser leurs comptes financiers peuvent opter pour l'application Fudget, qui offre une interface simple et directe. La conception super simple de l'application la rend sympathique à de nombreux utilisateurs.

Meilleures caractéristiques:

• L'application possède une interface simple, semblable à celle d'une calculatrice.
• Les utilisateurs de l'application peuvent créer des listes d'argent entrant et sortant et suivre leurs soldes à l'aide de son interface simple.
• L'application n'a pas de catégories de budget ; cependant, le compte Pro permet aux utilisateurs d'exporter leur budget et offre de nombreux autres avantages.
• Budget bénéficie de notes Google Play élevées par rapport à la plupart des autres applications de budgétisation examinées pour cet article.

C'est une application gratuite. Pour passer à Fudget Pro, les utilisateurs peuvent effectuer un achat unique de 3,99 $

11. Stash : investir et créer de la richesse

Cette application de budgétisation est la mieux adaptée aux débutants en investissement à la recherche d'un moyen simple d'acheter des actions et d'autres investissements. Les utilisateurs de l'application Stash peuvent également accéder à des outils bancaires et de budgétisation. L'application offre d'excellents outils pour suivre le budget et gérer les investissements. Stash ne facture aucune commission sur les transactions boursières effectuées dans l'application ; cependant, de temps en temps, les utilisateurs peuvent facturer des frais de tenue de compte en dehors des paiements mensuels par le dépositaire Apex Clearing de Stash.

Meilleures caractéristiques:

• L'application propose des fractions d'actions
• Il fournit des outils d'épargne et d'investissement automatiques.
• Permet aux utilisateurs de gagner des actions bonus via des achats par carte de débit
• Stash a une faible exigence d'investissement minimum
• L'application fournit un contenu éducatif

Cette application est gratuite !

12. Chiffres - Économisez, budgétisez et investissez

Les utilisateurs ayant des objectifs d'économie particuliers en tête peuvent utiliser l'application Digit pour atteindre rapidement leurs objectifs. L'application permet aux utilisateurs de définir de nombreux objectifs d'épargne, y compris le montant qu'ils souhaitent économiser et la période pendant laquelle ils souhaitent atteindre cet objectif. Ces objectifs d'épargne peuvent être un fonds d'urgence, un fonds pour les jours de pluie ou un fonds de voyage, un fonds de divertissement, etc.

L'application demande obligatoirement à ses utilisateurs de lier leur compte bancaire à Digit et, par conséquent, elle analyse leurs revenus et leurs habitudes d'épargne. Sur la base de son algorithme, l'application transfère une petite somme d'argent du compte courant lié de l'utilisateur vers son compte Digit. Les utilisateurs peuvent retirer cet argent à tout moment, mais l'idée est d'aider les utilisateurs à épargner pour leurs objectifs particuliers. L'argent des utilisateurs dans le compte Digit est redirigé vers un compte d'épargne partenaire (assuré par la FDIC) et rapporte 0,10 % APY.

Meilleures caractéristiques:

• Digit a une interface utilisateur simple
• Cette application de budgétisation permet également d'investir de l'argent.
• L'application permet de définir des objectifs pour les comptes d'investissement et ajoute de l'argent directement à partir des comptes courants des utilisateurs.
• Le compte d'épargne est assuré par la FDIC.

L'application coûte 9,99 $/mois et offre un essai gratuit de 30 jours. Il offre également à ses utilisateurs une option "parrainer un ami" pour compenser les frais d'application.

13. Wally : finances personnelles intelligentes

Wally est un excellent outil de budgétisation. Cette application aide ses utilisateurs à suivre leurs revenus et dépenses et fournit une image de leur budget restant afin qu'ils ne dépensent pas trop. Appréciée des Millennials, l'application propose des versions gratuites et payantes, et les utilisateurs peuvent acheter des fonctionnalités individuelles à partir de la version payante de l'application.

Meilleures caractéristiques:

• L'application offre un support intégré pour presque toutes les devises étrangères, ce qui en fait une excellente application pour ceux qui vivent dans d'autres pays.
• Wally propose des fonctionnalités de budgétisation simplifiées et une assistance dans la plupart des pays étrangers.
• Il fournit des graphiques pour présenter les finances des utilisateurs.

Il s'agit d'une application gratuite, et les utilisateurs peuvent acheter sa version Gold payante à 24,99 $/an.

14. Application budgétaire Mvelopes

Cette application propose une budgétisation par enveloppe, un style de budgétisation dans lequel les utilisateurs peuvent mettre de l'argent dans des enveloppes pour différentes catégories de dépenses. Lorsque chaque enveloppe est vide, les ensembles de budgets définis par l'utilisateur pour cette catégorie sont entièrement dépensés pour ce mois. Cette approche peut être légèrement difficile avec les cartes de débit et de crédit, mais il est facile avec Mvelopes de suivre des budgets de type cash dans le monde de la budgétisation numérique.

Bien que l'application ne soit pas gratuite, Mvelopes permet à ses utilisateurs de se connecter à des comptes financiers illimités tout en utilisant la budgétisation par enveloppe traditionnelle pour suivre leurs dépenses constantes. La correspondance budgétaire en temps réel permet aux utilisateurs de savoir s'ils peuvent effectuer cet achat ou attendre le mois prochain pour la réinitialisation de leur budget.

Meilleures fonctionnalités de l'application :

• L'application propose un essai gratuit de 30 jours.
• Mvelopes est une version numérique du système d'enveloppes Cash, et l'application propose des enveloppes numériques illimitées pour tous les niveaux de tarification.

5,97 $ à 19,97 $ par mois. Des options de paiement annuel sont également disponibles.

15. Albert : Miser sur vous

Cette application est excellente pour donner aux utilisateurs une image claire de la façon dont ils atteignent leurs objectifs budgétaires en calculant un "Albert Score". Albert Score est un score de bilan financier sur une échelle de 0 à 100. Les utilisateurs peuvent trier leurs transactions dans des catégories personnalisées au sein de l'application, ce qui les aidera à mieux gérer leur budget et à suivre leurs dépenses.

Meilleures caractéristiques:

• Même si Albert a presque les mêmes fonctionnalités que celles offertes par d'autres applications de budgétisation, il existe une fonctionnalité unique. c'est-à-dire la composante épargne.
• L'algorithme utilisé par Albert Savings examine l'ensemble de la situation financière pour calculer le montant d'argent à transférer automatiquement du compte courant des utilisateurs vers un compte d'épargne.
• Bien que le montant transféré par l'application sur un compte d'épargne soit faible, il est finalement conçu pour s'accumuler avec le temps.

La version de base de l'application est gratuite. Il offre une adhésion Genius, où les utilisateurs choisissent ce qu'ils veulent payer ; cependant, le montant minimum est de 6 $/mois.

Comparez les applications de budgétisation

Quelles fonctionnalités un utilisateur doit-il rechercher ?

La plupart des applications de budgétisation permettent à leurs utilisateurs de synchroniser leurs comptes bancaires avec l'application, ce qui rend les choses assez simples et faciles à gérer pour les utilisateurs de l'application, car ils ne sont alors pas tenus d'ajouter manuellement chaque transaction qu'ils effectuent.

Il convient également aux applications budgétaires pour collecter les revenus des utilisateurs et les données sur les dépenses des consommateurs. De nombreuses applications peuvent suivre les dépenses des utilisateurs et organiser leurs dépenses en catégories qui leur permettent de visualiser les tendances sur une certaine période. Cela permet aux utilisateurs de comprendre facilement leurs habitudes de dépenses et de faire des choix plus réfléchis en conséquence.

Certaines applications offrent des fonctionnalités telles que des économies automatisées, des alertes de facturation, des suggestions pour économiser de l'argent, des investissements et l'accès aux cotes de crédit. Les applications avec un composant d'épargne doivent garantir que le compte est assuré par la FDIC. Les utilisateurs peuvent considérer l'APY d'un compte et voir comment il se compare aux comptes d'épargne en ligne à intérêt élevé qui pourraient également offrir des outils de budgétisation gratuits. Avec le montant d'argent économisé par les utilisateurs, ils peuvent envisager de passer à une banque en ligne axée sur la technologie qui offre un APY plus élevé.

Méthodologie utilisée pour créer cette liste Meilleures applications de gestion financière personnelle

Nous avons installé chaque application décrite ci-dessus pour vous proposer les meilleures applications de budgétisation. Ensuite, nous avons saisi les informations personnelles dans l'application pour obtenir une expérience utilisateur réelle en reliant les comptes bancaires, les prêts, les cartes de crédit et d'autres informations financières nécessaires (pour toutes les applications qui permettaient la liaison). De cette façon, nous avons testé les fonctionnalités de chaque application. Initialement, la version de base des applications a été testée, et les versions mises à niveau ou payantes ont également été expérimentées. Les principaux critères sur la base desquels nous avons évalué l'application incluent :

Différents aspects des applications ont été examinés tout en déterminant la facilité d'utilisation de chaque application, comme la convivialité de l'application, la configuration d'un compte, les options pour télécharger des informations de plusieurs institutions financières, la disponibilité des rapports et d'autres fonctionnalités uniques.

Un autre critère était le suivi et les objectifs. Cela consistait à suivre les mises à jour en temps réel, le nombre de catégories que les utilisateurs peuvent budgétiser et la possibilité de définir des objectifs.

La disponibilité des applications est un aspect crucial, et les applications disponibles sur Android et Apple ont obtenu de meilleurs résultats lors des tests, de même que les applications proposant une version de bureau. Le coût de chaque application a également été comparé ainsi que les frais de mise à niveau des fonctionnalités intégrées à l'application.

Après avoir soigneusement examiné ces aspects, nous avons choisi les meilleures applications de budgétisation qui ont le mieux fonctionné.

Conclusion

Il existe plusieurs applications de budgétisation disponibles dans l'arène de l'App Store. Chacune de ces applications offre une variété d'outils et de fonctionnalités qui aident les utilisateurs de l'application à gérer leur argent de manière efficace et efficiente. Les utilisateurs peuvent trouver la meilleure application parmi les applications mentionnées ci-dessus selon leurs besoins.

Foire aux questions sur les meilleures applications de budgétisation