Cele mai bune aplicații de bugetare pentru gestionarea banilor personali în 2022

Oamenii care se luptă cu finanțele lor pot beneficia de o aplicație bună de bugetare. Astăzi, există multe aplicații de bugetare prezente pe piață care ajută la organizarea și urmărirea cheltuielilor utilizatorilor și îi ajută să rămână în fruntea jocului financiar. Cele mai multe dintre aceste aplicații sunt disponibile gratuit, în timp ce altele taxează puțin pentru funcțiile unice pe care le oferă. Prin urmare, există mai multe motive excelente pentru a vă înscrie pentru o aplicație de buget.

Ce este o aplicație de bugetare?

Aplicațiile de bugetare îi ajută pe utilizatori să își urmărească cheltuielile, să grupeze cheltuielile în diferite categorii și să evidențieze locurile în care utilizatorii pot reduce cheltuielile. Acest articol a selectat cele mai bune aplicații de bugetare testându-le temeinic instrumentele și funcțiile. Deci, haideți să le explorăm.

Care sunt cele mai bune aplicații de bugetare pentru gestionarea banilor?

1. YNAB (Ai nevoie de un buget)

YNAB urmează un sistem de bugetare bazată pe zero, care permite planificarea fiecărui ban câștigat de utilizator. Odată ce utilizatorul primește plata, informează YNAB ce parte ar trebui să meargă în mai multe categorii precum obiective, cheltuieli, economii. În acest fel, aplicația permite utilizatorilor săi să planifice să ia decizii financiare informate în loc să urmărească tranzacțiile anterioare. Prin urmare, utilizatorii devin mai intenționați cu banii lor, deoarece sunt solicitați să decidă ce să facă cu ei în mod activ.

Funcții interesante oferite de YNAB:

• Aplicația îi ajută pe utilizatori să urce curba de învățare.
• Site-ul web YNAB oferă multe resurse educaționale care explică exact cum să utilizați aplicația pentru buget.
• Permite utilizatorilor să își conecteze conturile curente și de economii și chiar cardurile de credit și împrumuturile.
• Funcționează pe desktop, telefon, iPad, Alexa și Apple Watch.

Aplicația oferă o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile, dar după aceea, utilizatorii au opțiunea de a plăti 14,99 USD/lună sau 98,99 USD/an. În cazul studenților, aceștia pot folosi YNAB gratuit timp de un an.

2. Monetărie: Urmăriți cheltuielile și economisiți

Această aplicație se bucură de evaluări ridicate atât pe Google Play, cât și pe App Store, obținând mai multe recenzii decât orice altă aplicație de bugetare examinată pentru această listă. În esență, Mint plasează cheltuielile utilizatorilor în categorii de buget nelimitat și poate personaliza aceste categorii în continuare. Utilizatorii pot stabili limite pentru aceste categorii, iar aplicația îi anunță pe utilizatori ori de câte ori se apropie de aceste limite.

Caracteristici interesante oferite de Mint:

• Această aplicație gratuită sincronizează multe conturi, cum ar fi cecuri și economii, investiții, facturi, împrumuturi și carduri de credit.
• Mint ajută, de asemenea, utilizatorii să plătească datoria, să urmărească obiectivele și să economisească mai mulți bani, iar utilizatorii își pot verifica valoarea netă și scorurile de credit. În plus, oferă suport excelent pentru utilizarea aplicației, inclusiv întrebări frecvente detaliate și oferă o listă de „probleme cunoscute”.

Mint nu este alegerea potrivită dacă utilizatorii doresc să fie activ în bugetul lor, în ciuda tuturor părților bune. YNAB și celelalte aplicații funcționează mai bine pentru planificarea banilor lor.

Această aplicație este gratuită!

3. Simplifi: aplicație de urmărire a bugetului, economiilor și facturilor

Această aplicație oferă un plan personalizat de cheltuieli cu actualizări în timp real cu privire la câți bani îi mai rămân utilizatorului să-i cheltuiască pe parcursul lunii. Simplifi by Quicken sincronizează conturile bancare ale utilizatorilor pentru a vedea care este situația financiară și progresul lor în ceea ce privește obiectivele financiare. Aplicația urmărește, de asemenea, cheltuielile, facturile recurente și abonamentele, chiar și pe cele care nu sunt utilizate. Oferă o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile, iar după aceea, costă 2,99 USD/lună (facturat anual la 35,99 USD) sau plătește 3,99 USD/lună dacă utilizatorii aleg să nu plătească în avans.

Cele mai bune caracteristici:

• Cea mai bună parte a aplicației sunt listele de urmărire personalizate care oferă limite de cheltuieli în funcție de categorie/beneficiar.
• Există un plan personalizat de cheltuieli pentru a monitoriza fluxul de numerar, asigurându-se că utilizatorii nu cheltuiesc niciodată mai mulți bani decât câștigă.
• Oferă sfaturi în timpul utilizării aplicației și există, de asemenea, un blog cu conținut educațional.
• Quicken, firma-mamă a aplicației, acordă prioritate securității și confidențialității utilizatorilor, iar compania are încredere din 1984 pentru a păstra în siguranță datele financiare sensibile și lucrează constant la noi măsuri de securitate. Aplicația folosește criptare pe 256 de biți care transmite informațiile de păstrare a datelor bancare confidențiale.

35 USD/luna

4. PocketGuard: Planificator de buget

Aplicația nu are cele mai robuste funcții, dar asta este ceea ce este fermecător la această aplicație. Această aplicație se concentrează pe simplificarea conceptului de bugetare și nu pe complicarea acestuia. Permite utilizatorilor să conecteze cu ușurință conturi bancare, împrumuturi, investiții, carduri de credit și să urmărească facturile. În acest fel, utilizatorii ajung să afle câți bani mai au de cheltuit odată ce își rezervă fondurile pentru obiective, facturi și necesități.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația urmărește valoarea netă a utilizatorilor și le permite să aleagă să nu își conecteze conturile și, în schimb, să le urmărească manual finanțele.
• Versiunea plătită a PocketGuard PocketGuard Plus oferă, de asemenea, opțiunea de a exporta tranzacții, un plan de plată a datoriilor și alte caracteristici valoroase.

Basic PocketGuard este gratuit, iar PocketGuard Plus costă 7,99 USD/lună, 79,99 USD/an sau 99,99 USD pentru o achiziție unică pe viață.

5. Capital personal: Pensionare

În primul rând un instrument de investiții, Personal Capital este o aplicație gratuită care constă în funcții utile bugetarilor interesați să-și urmărească cheltuielile. Aici utilizatorii se pot conecta și monitoriza conturile lor de verificare, economii și chiar carduri de credit și IRA, împrumuturi, credite ipotecare, 401(k)s.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația Personal Capital oferă utilizatorilor un instantaneu al cheltuielilor care listează tranzacțiile recente pe categorii.
• Utilizatorii pot personaliza aceste categorii și pot vedea procentul din cheltuielile totale lunare pe care îl reprezintă fiecare categorie.
• Utilizatorii pot accesa aplicația atât prin telefon, cât și pe desktop.
• Aplicația servește și ca instrument de urmărire a valorii nete și de defalcare a portofoliului.

Această aplicație este gratuită!

6. Sodexo-Zeta (anterior Zeta pentru angajați)

Aceasta este una dintre puținele aplicații bugetare create special pentru cupluri, indiferent dacă împart sau nu finanțe comune. Zeta servește toate tipurile de cupluri, fie că sunt căsătoriți, logodiți, proaspeți părinți sau locuiesc împreună. Utilizatorii pot sincroniza diverse conturi urmărind cheltuielile, pot vedea valoarea lor netă și pot gestiona facturile împreună.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația permite utilizatorilor să se înscrie pentru conturi și carduri bancare comune fără taxe, cu funcționalități precum cecuri digitale, fără taxe de cont, plata facturilor și plăți fără contact. Astfel, cuplurile pot reuși să cheltuiască și să plătească facturile împreună.
• Zeta poate să urmărească cheltuielile, să gestioneze facturile și să stabilească obiective comune.
• Aplicația permite utilizatorilor să sincronizeze conturile sau să adauge datele manual pentru o vizualizare comună a finanțelor.
• Este o aplicație gratuită.
• Chiar și aplicația Money Manager și cardurile comune sunt gratuite.
• Aplicația este pentru toate tipurile de cupluri.
• Zeta Joint Cards oferă acces la cont bancar cu asigurare FDIC prin LendingClub Bank, fără minime sau comisioane lunare și 0,10% APY.
• Aplicația Zeta folosește baze de date criptate și autentificare cu doi factori pentru a păstra datele în siguranță.

Această aplicație este gratuită!

7. Goodbudget: Buget și finanțe

Utilizatorii care sunt mai interesați să își planifice finanțele în loc să urmărească tranzacțiile anterioare pot beneficia de aplicația Goodbudget. Această aplicație folosește un sistem de bugetare în plic, în care utilizatorii își pot dedica o parte din venitul lunar anumitor categorii de cheltuieli, cunoscute sub numele de plicuri. Această aplicație nu se conectează la conturile bancare ale utilizatorilor. În schimb, utilizatorii pot adăuga manual soldurile contului pe care le extrag de pe site-ul web al băncii și veniturile, datorii și sumele lor în numerar. Apoi utilizatorii alocă bani pentru plicuri.

Cele mai bune caracteristici:

• Utilizatorii au acces la aplicația Goodbudget de pe telefonul lor și de pe web.
• Platforma oferă, de asemenea, articole și videoclipuri valoroase utile pentru utilizarea aplicației.
• Această aplicație oferă o versiune gratuită care permite un cont pe două dispozitive și plicuri limitate.
• În schimb, versiunea plătită Goodbudget Plus permite plicuri nelimitate și conturi pentru până la cinci dispozitive și alte câteva avantaje.
• Totul este grozav la această aplicație, dar utilizatorii consideră adesea o sarcină destul de mare să introducă fiecare cheltuială, deoarece aplicația nu poate sincroniza conturile financiare.

Este o aplicație gratuită. Goodbudget Plus este de 7 USD/lună sau 60 USD/an.

8. EveryDollar: Buget Tracker

Aceasta este o aplicație gratuită cu un cadru de bugetare bazată pe zero, care este mai simplă decât YNAB. În ciuda faptului că aplicația este o aplicație de bugetare gratuită, utilizatorii trebuie să devină un membru Ramsey+ care vine cu avantajele sale pentru a obține funcțiile suplimentare. Acest abonament constă și în funcții în afara aplicației, cum ar fi cursuri și cărți audio.

Cele mai bune caracteristici ale aplicației:

• Versiunea gratuită a EveryDollar este ușor de utilizat, deoarece nu sincronizează conturile, astfel încât utilizatorii își pot introduce manual veniturile și cheltuielile pe parcursul lunii.
• Utilizatorii pot chiar clasifica elementele rând din buget și pot seta mementouri pentru plățile facturilor.
• Între timp, cu Ramsey+, utilizatorii își pot conecta conturile bancare, astfel încât urmărirea tranzacțiilor este mai simplă. În același timp, utilizatorii își pot urmări datoriile, pot vizualiza rapoarte despre modelele lor de cheltuieli și își pot imprima tranzacțiile anterioare.

Costul aplicației: este o aplicație gratuită. Pentru a accesa mai multe funcții, utilizatorii ar trebui să se alăture Ramsey+, o perioadă de încercare gratuită timp de 14 zile. Odată ce perioada de încercare s-a încheiat, utilizatorii pot continua să folosească aplicația, plătind 59,99 USD pentru 3 luni, 99,99 USD pentru 6 luni sau 129,99 USD pentru 12 luni.

9. Honeydue: buget, facturi și bani pentru cupluri

Aceasta este o aplicație concepută pentru cupluri, astfel încât ambii parteneri să poată avea o perspectivă detaliată asupra imaginii lor financiare sub o singură platformă. Aplicația permite ambilor parteneri să-și sincronizeze conturile bancare, împrumuturile, investițiile și cardurile de credit. Cu toate acestea, utilizatorii pot alege cât de mult doresc să împărtășească cu partenerii lor.

Cele mai bune caracteristici:

• Este o aplicație gratuită cu multe funcții grozave.
• Aplicația clasifică automat cheltuielile, dar utilizatorii pot crea și categorii personalizate.
• Cuplurile pot stabili limite lunare pentru aceste categorii, iar aplicația alertează utilizatorii ori de câte ori oricare dintre parteneri se apropie de această limită.
• Honeydue trimite mementouri pentru facturile viitoare și permite conversația și trimiterea emoji-urilor.
• Această aplicație funcționează excelent pentru ca utilizatorii să reflecte și să învețe despre tranzacțiile anterioare, în loc să planifice cheltuieli.

Această aplicație este gratuită!

10. Fudget: aplicație de urmărire a bugetului și cheltuielilor

Utilizatorii care caută o aplicație care nu necesită sincronizarea conturilor financiare pot folosi aplicația Fudget, care oferă o interfață simplă și directă. Designul foarte simplu al aplicației o face plăcută multor utilizatori.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația are o interfață simplă, asemănătoare unui calculator.
• Utilizatorii aplicației pot crea liste de bani intrați și ieșiți și pot urmări soldurile lor folosind interfața sa simplă.
• Aplicația nu are nicio categorie de buget; cu toate acestea, contul Pro permite utilizatorilor să-și exporte bugetul și oferă multe alte avantaje.
• Budget se bucură de evaluări Google Play ridicate în comparație cu majoritatea altor aplicații de bugetare examinate pentru acest articol.

Este o aplicație gratuită. Pentru a face upgrade la Fudget Pro, utilizatorii pot face o achiziție unică de 3,99 USD

11. Stash: Investește și construiește avere

Această aplicație de bugetare este cea mai potrivită pentru începătorii în investiții care caută o modalitate ușoară de a cumpăra acțiuni și alte investiții. Utilizatorii aplicației Stash pot accesa și instrumente bancare și de bugetare. Aplicația oferă instrumente excelente pentru a urmări bugetul și a gestiona investițiile. Stash percepe comision zero pentru tranzacțiile cu acțiuni efectuate în cadrul aplicației; totuși, din când în când, utilizatorii pot percepe taxe de întreținere a contului în afara plăților lunare de către custodele Apex Clearing al Stash.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația oferă acțiuni fracționale
• Oferă instrumente automate de economisire și investiții.
• Permite utilizatorilor să câștige stocuri bonus prin achiziții cu cardul de debit
• Stash are o investiție minimă scăzută
• Aplicația oferă conținut educațional

Această aplicație este gratuită!

12. Cifra – Salvați, bugetați și investiți

Utilizatorii care au în minte anumite obiective de economisire pot folosi aplicația Digit pentru a-și atinge rapid obiectivele. Aplicația permite utilizatorilor să stabilească numeroase obiective de economisire, inclusiv suma pe care doresc să o economisească și perioada în care doresc să atingă această țintă. Aceste ținte de economisire pot fi un fond de urgență, un fond pentru zile ploioase sau un fond de călătorie, un fond de divertisment și multe altele.

Aplicația solicită în mod obligatoriu utilizatorilor săi să își conecteze contul bancar la Digit și, în consecință, le analizează modelele de venituri și economii. Pe baza algoritmului său, aplicația transferă o sumă mică de bani din contul curent conectat al utilizatorului în contul său Digit. Utilizatorii pot retrage acești bani în orice moment, dar ideea este de a ajuta utilizatorii să economisească pentru obiectivele lor specifice. Banii utilizatorilor din contul Digit sunt redirecționați către un cont de economii partener (asigurat FDIC) și câștigă 0,10% APY.

Cele mai bune caracteristici:

• Digit are o interfață de utilizator simplă
• Această aplicație de bugetare permite și investirea banilor.
• Aplicația permite configurarea obiectivelor pentru conturile de investiții și adaugă bani direct din conturile curente ale utilizatorilor.
• Contul de economii este asigurat FDIC.

Aplicația costă 9,99 USD/lună și oferă o încercare gratuită de 30 de zile. De asemenea, oferă utilizatorilor săi o opțiune de „referire unui prieten” pentru a compensa taxa aplicației.

13. Wally: Smart Personal Finance

Wally este un instrument excelent pentru buget. Această aplicație îi ajută pe utilizatori să își urmărească veniturile și cheltuielile și oferă o imagine a bugetului rămas, astfel încât să nu cheltuiască în exces. Îndrăgită de Millennials, aplicația are atât versiuni gratuite, cât și versiuni cu plată și de unde utilizatorii pot achiziționa funcții individuale din versiunea aplicației cu plată.

Cele mai bune caracteristici:

• Aplicația oferă suport încorporat pentru aproape toate monedele străine, ceea ce o face o aplicație excelentă pentru cei care locuiesc în alte țări.
• Wally oferă funcții de bugetare simplificate și asistență în majoritatea țărilor străine.
• Oferă grafică pentru a prezenta finanțele utilizatorilor.

Este o aplicație gratuită, iar utilizatorii își pot cumpăra versiunea Gold plătită la 24,99 USD/an.

14. Aplicația pentru buget Mvelopes

Această aplicație oferă bugetare în plicuri, un stil de bugetare în care utilizatorii pot pune numerar în plicuri pentru diferite categorii de cheltuieli. Când fiecare plic este gol, seturile de buget stabilite de utilizator pentru acea categorie sunt cheltuite în întregime pentru luna respectivă. Această abordare ar putea fi ușor provocatoare cu cardurile de debit și de credit, dar cu Mvelopes este ușor să urmărești bugetele de numerar în lumea bugetării digitale.

Deși aplicația nu este gratuită, Mvelopes permite utilizatorilor săi să se conecteze la conturi financiare nelimitate în timp ce folosesc bugetarea tradițională a plicului pentru a urmări cheltuielile lor constante. Potrivirea bugetului în timp real le permite utilizatorilor să știe dacă pot face acea achiziție sau pot aștepta luna viitoare pentru resetarea bugetului.

Cele mai bune caracteristici ale aplicației:

• Aplicația oferă o probă gratuită de 30 de zile.
• Mvelopes este o versiune digitală a sistemului de plicuri Cash, iar aplicația oferă plicuri digitale nelimitate pentru toate nivelurile de preț.

5,97 USD până la 19,97 USD pe lună. Sunt disponibile și opțiuni de plată anuală.

15. Albert: Pe tine

Această aplicație este excelentă pentru a oferi utilizatorilor o imagine clară a cât de bine își îndeplinesc obiectivele bugetare prin calcularea unui „Scor Albert”. Scorul Albert este un scor de verificare financiară pe o scară de la 0 la 100. Utilizatorii își pot sorta tranzacțiile în categorii personalizate în cadrul aplicației, iar acest lucru îi va ajuta să își gestioneze mai bine bugetul și să își urmărească cheltuielile.

Cele mai bune caracteristici:

• Chiar dacă Albert are aproape aceleași caracteristici ca cele oferite de alte aplicații de buget, există o caracteristică unică. adică componenta de economii.
• Algoritmul folosit de Albert Savings analizează întreaga imagine financiară pentru a calcula suma de bani care trebuie transferată automat din contul curent al utilizatorilor într-un cont de economii.
• Deși suma transferată de aplicație într-un cont de economii este mică, în cele din urmă este concepută pentru a se aduna în timp.

Versiunea de bază a aplicației este gratuită. Oferă calitatea de membru Genius, în care utilizatorii aleg ce să plătească; cu toate acestea, suma minimă este de 6 USD/lună.

Comparați aplicațiile de bugetare

Ce caracteristici ar trebui să caute un utilizator?

Cele mai multe dintre aplicațiile de bugetare permit utilizatorilor să-și sincronizeze conturile bancare cu aplicația, ceea ce face ca lucrurile să fie destul de simple și ușor de gestionat pentru utilizatorii aplicației, deoarece atunci nu sunt obligați să adauge fiecare tranzacție pe care o fac manual.

De asemenea, este potrivit pentru aplicațiile bugetare pentru a colecta date despre veniturile utilizatorilor și despre cheltuielile consumatorilor. Multe aplicații pot urmări cheltuielile utilizatorilor și pot organiza cheltuielile pe categorii care le permit să vadă tendințele de-a lungul unui timp. Acest lucru permite utilizatorilor să înțeleagă cu ușurință obiceiurile lor de cheltuieli și să facă alegeri mai atente în consecință.

Unele aplicații oferă funcții precum economii automate, alerte de factură, sugestii pentru economisirea de bani, investiții și acces la scoruri de credit. Aplicațiile cu o componentă de economii ar trebui să se asigure că contul este asigurat de FDIC. Utilizatorii pot lua în considerare APY-ul unui cont și pot vedea cum se compară cu conturile de economii online cu dobândă mare, care ar putea oferi și instrumente gratuite de bugetare. Cu suma de bani economisită de utilizatori, aceștia pot lua în considerare trecerea la o bancă online, axată pe tehnologie, care oferă un APY mai mare.

Metodologie folosită pentru a crea această listă Cele mai bune aplicații de management financiar personal

Am instalat fiecare aplicație discutată mai sus pentru a vă oferi cele mai bune aplicații de buget. Apoi, am introdus informațiile personale în aplicație pentru a obține o experiență de utilizator reală, conectând conturile bancare, împrumuturile, cardurile de credit și alte informații financiare necesare (pentru toate aplicațiile care au permis conectarea). În acest fel, am testat funcționalitățile fiecărei aplicații. Inițial, versiunea de bază a aplicațiilor a fost testată, iar versiunile upgrade sau plătite au fost, de asemenea, experimentate. Principalele criterii pe baza cărora am evaluat aplicația includ:

Au fost examinate diferite aspecte ale aplicațiilor, în timp ce s-a determinat cât de ușor era de utilizat fiecare aplicație, cum ar fi utilizarea aplicației, configurarea unui cont, opțiunile de încărcare a informațiilor de la mai multe instituții financiare, raportarea disponibilității și alte capabilități unice.

Un alt criteriu a fost urmărirea și obiectivele. Aceasta a constat în urmărirea actualizărilor în timp real, a numărului de categorii pentru care utilizatorii le pot bugeta și a opțiunii de stabilire a obiectivelor.

Disponibilitatea aplicațiilor este un aspect crucial, iar aplicațiile disponibile atât pe Android, cât și pe Apple au obținut un scor mai mare la testare și la fel și cu aplicațiile care au oferit o versiune desktop. Costul fiecărei aplicații a fost, de asemenea, comparat și orice taxe pentru actualizarea funcțiilor din aplicație.

După ce am luat în considerare cu atenție aceste aspecte, ne-am hotărât asupra celor mai bune aplicații de bugetare care au avut cele mai bune rezultate.

Concluzie

Există mai multe aplicații de bugetare disponibile în arena magazinului de aplicații. Fiecare dintre aceste aplicații oferă o varietate de instrumente și funcții care îi ajută pe utilizatorii aplicației să își gestioneze banii eficient și eficient. Utilizatorii pot găsi cea mai bună aplicație din aplicațiile menționate mai sus, conform cerințelor lor.

Întrebări frecvente despre cele mai bune aplicații de buget