Eksklusif: Kredy Startup Peminjaman yang Didukung Y Combinator Mengumpulkan Dana Baru
Diterbitkan: 2019-04-11Beberapa investor yang ada juga berinvestasi dalam putaran
MAS Finance memberikan hutang kepada Credy dalam putaran
Dana tersebut akan digunakan untuk pertumbuhan buku pinjaman dan ekspansi
Perusahaan pinjaman konsumen full-stack yang berbasis di Bengaluru, Credy, telah mengumpulkan jumlah yang tidak diungkapkan dalam putaran pendanaan Pra-Seri A, Pratish Gandhi, salah satu pendiri Credy mengatakan kepada Inc42 .
Perusahaan telah mengumpulkan dana dengan campuran ekuitas dan pembiayaan utang. Bagian utangnya berasal dari perusahaan keuangan non-perbankan MAS Finance yang berbasis di Ahmedabad, sementara beberapa investor yang ada berpartisipasi dalam putaran pendanaan ekuitas.
Ini adalah pendanaan putaran ketiga yang dikumpulkan oleh startup sejak diluncurkan pada tahun 2017. Sejauh ini, telah mengumpulkan total $ 1,5 juta dari investor seperti Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital, dan malaikat lainnya. Startup ini juga merupakan bagian dari batch Musim Dingin 2017 Y Combinator.
Pendiri Credy — Pratish Gandhi, Abhash Anand, dan Harshit Vaishnav — berencana menggunakan dana tersebut untuk terus membangun buku pinjaman Credy dan menumbuhkan jaringan distribusi yang solid di India melalui lebih banyak kemitraan.
Kamlesh Gandhi, pendiri MAS Finance mengatakan, “Kami terkesan dengan pemahaman Credy dalam menjaga dasar-dasar pemberian kredit dan manajemen risiko tetap utuh. Niat mereka untuk menggunakan teknologi secara ekstensif akan menjadi pendorong yang sangat kuat untuk membangun distribusi mereka dengan biaya yang dioptimalkan dengan perpaduan proses online dan offline.”
Bagaimana Credy Mengaktifkan Pinjaman Pribadi Cepat
Didirikan oleh mantan karyawan Goldman Sachs dengan lebih dari 21 tahun pengalaman kumulatif di industri keuangan dan teknologi, Credy memungkinkan pencairan online pinjaman pribadi tiket pendek mulai dari darurat medis, pinjaman kendaraan, hingga pinjaman biaya pendidikan dan pinjaman pernikahan.
Dengan tim yang terdiri dari 30 orang, perusahaan telah menjalin kemitraan pinjaman dengan Fullerton India, MAS Finance dan dua pemberi pinjaman lainnya. Dengan fasilitas persetujuan instan kredit ke bank dalam 48 jam, penawaran unik Credy termasuk pembiayaan kembali tagihan kredit dan pembiayaan biaya sekolah.
Sebagai bagian dari pembiayaan biaya sekolah, Credy memungkinkan pelanggan mengubah biaya sekolah, perguruan tinggi, atau pelatihan yang besar menjadi EMI. Ini juga memberikan opsi untuk memperbarui pinjaman, tetapi hanya jika pelanggan telah membayar setidaknya setengah dari jumlah EMI dari pinjaman sebelumnya. Pinjaman ini tersedia di Bengaluru, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur dan Pune.
Dengan opsi pembiayaan kembali tagihan kartu kredit, pelanggan dapat mengubah tagihan beberapa kartu menjadi EMI yang mudah.
Perusahaan juga menawarkan penyesuaian untuk pengguna akhir, yang mencakup 0% EMI. Gandhi menjelaskan bahwa di bawah ini, pelanggan tidak membayar bunga apapun. Pelanggan hanya membayar kembali pokok dan bunga ditanggung oleh pedagang.
Pertumbuhan 11X Di Tahun 2018 Dan Rencana Pertumbuhan 'Bijaksana'
Gandhi mengatakan kepada Inc42 bahwa perusahaan tumbuh lebih dari 11x 2018 dan merupakan bisnis yang menguntungkan secara operasional dengan profil aset-liabilitas yang positif.
Direkomendasikan untukmu:
Bagaimana Kerangka Kerja Agregator Akun RBI Ditetapkan Untuk Mengubah Fintech Di India
Pengusaha Tidak Dapat Menciptakan Startup yang Berkelanjutan dan Skalabel Melalui 'Jugaad': Cit...
Bagaimana Metaverse Akan Mengubah Industri Otomotif India
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
“Kami menargetkan untuk terus tumbuh pada 15-20% MoM di FY19-20, dan meluncurkan operasi kami di lebih banyak lokasi, seperti Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad, dll,” Gandhi berbagi.
Berbicara tentang tantangan perusahaan, Gandhi mengatakan bahwa dua tantangan utama bagi keberhasilan bisnis pinjaman konsumen adalah manajemen risiko yang baik dan akuisisi pelanggan yang efektif.
Perusahaan memiliki strategi terpisah di dua bidang:
- Untuk akuisisi pelanggan: Credy telah membangun API plug-and-play yang terintegrasi ke dalam perjalanan pengguna digital mitra pemberi pinjamannya di mana perusahaan memperoleh pelanggan, menanggungnya secara real time, dan memberikan keputusan pinjaman dengan persyaratan pinjaman akhir.
- Untuk manajemen risiko: Perusahaan telah mempertahankan fokus pada default. Sebelumnya dalam percakapan dengan Inc42 , Gandhi telah berbagi bahwa untuk menjaga default di cek, Credy secara aktif melacak 15, 30, 45, 60, 75 hari tingkat NPA serta kinerja pinjaman vintage. Saat ini, NPA 90 hari perusahaan adalah 1,2%, termasuk pinjaman yang dihapusbukukan.
Perusahaan mengatakan 66% dari pinjamannya telah melewati 50% dari siklus pembayaran mereka.
Pasar Pinjaman Konsumen Online Di India
Sebagai ekonomi yang didorong oleh konsumsi, India telah tumbuh secara ekonomi karena lebih dari 500 juta orang India online dan digitalisasi layanan menjadi normal baru.
Meskipun India telah berjuang untuk menjadi perusahaan yang mendukung kredit, akses digital telah memberikan keunggulan bagi startup fintech. Ini telah membantu mereka menjangkau daerah terpencil dan memungkinkan pinjaman, pembayaran, dll. Bagi orang India yang sampai sekarang sangat bergantung pada bank dan pemberi pinjaman uang untuk pinjaman darurat, startup pinjaman konsumen telah membawa gelombang baru opsi perbankan digital di negara ini.
Laporan BCG 2018 mengatakan bahwa pasar pinjaman digital negara itu berpotensi menjadi peluang $1 Tn (INR 71 Lakh Cr) dalam lima tahun ke depan. Dari jumlah tersebut, pinjaman pribadi diperkirakan tumbuh menjadi pasar $50 Miliar, tumbuh pada tingkat 30% setiap tahun.
Laporan EY 2017 — The Battle For The Indian Consumer of 2017 mengatakan bahwa indeks adopsi India untuk pinjaman adalah 20% dibandingkan dengan 10% global.
Laporan tersebut lebih lanjut mencatat bahwa semakin banyak perusahaan Fintech yang bekerja sama dengan pedagang dan penyedia layanan untuk menyediakan opsi pembiayaan yang terjangkau di titik penjualan. Produk khusus sedang dikembangkan bersama dengan pedagang ini, memanfaatkan riwayat transaksi pelanggan dan titik data lain yang tersedia untuk mengevaluasi kelayakan kredit mereka.
Sepanjang garis pinjaman digital, pemain seperti ZestMoney, AyeFinance dll telah memberikan pinjaman untuk pinjaman B2B dan B2C yaitu untuk UKM serta individu sementara pemain seperti LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding dll mengaktifkan B2C yaitu pinjaman pelanggan.
Pada bulan Januari, startup pinjaman online yang berbasis di Pune, LoanTap, mengumpulkan $8 juta (INR 57,9 Cr) dari kombinasi utang dan ekuitas untuk putaran pendanaan kelima yang dipimpin oleh dana modal ventura tahap awal 3one4 Capital. Sebelumnya, pada Juli 2018, perusahaan fintech yang berbasis di Mumbai, PaySense, mengumpulkan $18 juta dalam putaran pendanaan Seri B yang dipimpin oleh penyedia pembayaran yang dipromosikan Naspers, PayU, setelah menjual saham yang tidak diungkapkan.
Berbicara tentang pasar, Gandhi berkata, “Sektor NBFC telah mengalami krisis likuiditas selama 6-8 bulan terakhir. Namun, kami melihat jalur pasokan terbuka – kami melihat lebih banyak kesepakatan dilakukan di ruang ini.”
Inc42 dalam laporan Pendanaan Permulaan Teknologi Tahunan 2018 mencatat bahwa perusahaan rintisan tekfin mengumpulkan $1,4 Miliar dari 121 transaksi pada tahun ini dengan lima pendana terbesar adalah PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe dan ClearTax.
Lebih lanjut, Inc42 DataLabs mencatat bahwa teknologi pinjaman semakin berkembang dan menjadi sektor paling signifikan ketiga dalam hal pendanaan dengan LendingKart mengamankan $87 Juta dan Incred mengamankan $41,9 Juta dalam putaran tersebut.
Karena daya tarik pasar semakin meningkat dan orang India menjadi kurang enggan untuk mengambil pinjaman, pinjaman konsumen secara bertahap menjadi sektor penting dalam ruang fintech secara keseluruhan. Saat startup pemberi pinjaman konsumen berupaya mendukung kebutuhan keuangan yang belum terpenuhi, manajemen risiko dan faktor kepercayaan menjadi tantangan utama bagi platform yang mendukung teknologi.