Wyjątkowe: kredyty start-upowe wspierane przez Y Combinator zbierają nowe fundusze
Opublikowany: 2019-04-11Niektórzy z dotychczasowych inwestorów również zainwestowali w rundę
MAS Finance udzielił kredytu Credy w rundzie
Środki zostaną przeznaczone na powiększanie portfela kredytowego i rozbudowę
Firma Credy z siedzibą w Bengaluru, zajmująca się pożyczkami konsumenckimi, zebrała nieujawnioną kwotę w rundzie finansowania Pre-Series A, powiedział Inc42 Pratish Gandhi, współzałożyciel Credy .
Firma pozyskała fundusze dzięki połączeniu finansowania kapitałowego i dłużnego. Część dłużna pochodzi od niebankowej firmy finansowej MAS Finance z siedzibą w Ahmedabadzie, a część dotychczasowych inwestorów brała udział w rundzie finansowania kapitałowego.
To trzecia runda finansowania zebrana przez startup od jego uruchomienia w 2017 roku. Do tej pory zebrał łącznie 1,5 mln USD od inwestorów takich jak Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital i inne anioły. Startup był również częścią zimowej partii Y Combinator 2017.
Założyciele Credy — Pratish Gandhi, Abhash Anand i Harshit Vaishnav — planują wykorzystać fundusze do dalszego budowania portfela pożyczek Credy i rozwijania solidnej sieci dystrybucji w Indiach poprzez więcej partnerstw.
Kamlesh Gandhi, założyciel MAS Finance, powiedział: „Jesteśmy pod wrażeniem zrozumienia przez Credy kwestii utrzymywania nienaruszonych podstaw udzielania kredytów i zarządzania ryzykiem. Ich zamiar szerokiego wykorzystania technologii będzie bardzo silnym bodźcem do budowania ich dystrybucji w sposób zoptymalizowany pod względem kosztów, dzięki hybrydowemu połączeniu procesów online i offline”.
Jak Credy umożliwia szybkie pożyczki osobiste
Założona przez byłych pracowników Goldman Sachs z ponad 21-letnim łącznym doświadczeniem w branży finansowej i technologicznej, Credy umożliwia wypłatę online krótkoterminowych pożyczek osobistych, począwszy od ratownictwa medycznego, pożyczek na samochód, po pożyczki na edukację i pożyczki małżeńskie.
Z zespołem 30 osób firma nawiązała współpracę kredytową z Fullerton India, MAS Finance i dwoma innymi kredytodawcami. Dzięki natychmiastowemu zatwierdzeniu kredytu dla banku w ciągu 48 godzin, wyjątkowe oferty Credy obejmują refinansowanie rachunków kredytowych i finansowanie czesnego.
W ramach finansowania czesnego Credy umożliwia klientom zamianę dużych opłat szkolnych, szkolnych lub trenerskich na EMI. Daje również możliwość odnowienia pożyczki, ale tylko wtedy, gdy klient zapłacił co najmniej połowę liczby EMI poprzedniej pożyczki. Pożyczki te są dostępne w Bengaluru, Hyderabadzie, Chennai, Bombaju, Nagpur i Pune.
Dzięki opcji refinansowania rachunków kart kredytowych, klient może przekształcić rachunki wielu kart w łatwe EMI.
Firma oferuje również personalizację dla użytkowników końcowych, która obejmuje 0% EMI. Gandhi wyjaśnił, że w ramach tego klient nie płaci żadnych odsetek. Klient spłaca tylko kapitał, a odsetki ponosi kupiec.
11-krotny wzrost w 2018 roku i „mądre” plany rozwoju
Gandhi powiedział Inc42 , że firma wzrosła ponad 11 razy w 2018 roku i jest operacyjnie rentowną firmą o pozytywnym profilu aktywów i pasywów.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
„Naszym celem jest dalszy wzrost na poziomie 15-20% m/m w latach obrotowych 19-20 i rozpoczęcie działalności w większej liczbie lokalizacji, takich jak Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad itp.” – powiedział Gandhi.
Mówiąc o wyzwaniach firmy, Gandhi powiedział, że dwa główne wyzwania dla sukcesu w biznesie kredytów konsumenckich to dobre zarządzanie ryzykiem i skuteczne pozyskiwanie klientów.
Firma ma odrębne strategie na dwóch frontach:
- W celu pozyskiwania klientów: Credy zbudowało interfejs API typu plug-and-play, który jest zintegrowany z cyfrową podróżą użytkownika partnerów pożyczkowych, przez który firma pozyskuje klienta, udziela mu gwarancji w czasie rzeczywistym i wydaje decyzję o pożyczce wraz z ostatecznymi warunkami pożyczki.
- W zakresie zarządzania ryzykiem: Firma nadal koncentruje się na niewypłacalności. Wcześniej w rozmowie z Inc42 Gandhi powiedział, że Credy aktywnie śledzi 15, 30, 45, 60, 75-dniowy wskaźnik NPA, a także wyniki starych pożyczek. Obecnie 90-dniowy wskaźnik NPA firmy wynosi 1,2%, wliczając w to umorzone pożyczki.
Firma twierdzi, że 66% jej pożyczek przekroczyło 50% cyklu spłaty.
Rynek pożyczek konsumenckich online w Indiach
Jako gospodarka napędzana konsumpcją, Indie rozwijają się gospodarczo, ponieważ ponad 500 milionów Hindusów korzysta z Internetu, a cyfryzacja usług staje się nową normą.
Chociaż Indie mają problemy z byciem firmą sprzyjającą kredytom, dostęp cyfrowy dał przewagę startupom z branży fintech. Pomógł im dotrzeć do odległych obszarów i umożliwić udzielanie pożyczek, płatności itp. Dla Hindusów, którzy do tej pory w dużej mierze polegali na bankach i pożyczkodawcach w zakresie pożyczek awaryjnych, start-upy udzielające pożyczek konsumenckich przyniosły świeżą falę opcji bankowości cyfrowej w kraju.
Raport BCG z 2018 r. mówi, że rynek pożyczek cyfrowych w tym kraju ma potencjał, by w ciągu najbliższych pięciu lat stać się szansą na 1 Tn (71 INR Lakh Cr). Szacuje się, że z tego wartość pożyczek osobistych wzrośnie do 50 miliardów dolarów, rosnąc w tempie 30% rocznie.
W raporcie EY z 2017 r. — Bitwa o indyjskiego konsumenta z 2017 r. stwierdzono, że indyjski wskaźnik przyjęcia kredytów wynosi 20% w porównaniu do globalnych 10%.
W raporcie zauważono ponadto, że coraz więcej firm Fintech łączy się z kupcami i dostawcami usług, aby zapewnić przystępne opcje finansowania w punkcie sprzedaży. Produkty niszowe są opracowywane we współpracy z tymi sprzedawcami, wykorzystując historie transakcji klientów i inne dostępne dane w celu oceny ich zdolności kredytowej.
Podobnie jak w przypadku pożyczek cyfrowych, gracze tacy jak ZestMoney, AyeFinance itp. udzielają pożyczek B2B i B2C, tj. MŚP, a także osobom fizycznym, podczas gdy gracze tacy jak LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding itp. umożliwiają B2C, tj. pożyczki dla klientów.
W styczniu LoanTap, firma pożyczkowa online z siedzibą w Pune, pozyskała 8 mln USD (57,9 INR) z połączenia zadłużenia i kapitału własnego w piątej rundzie finansowania, którą kierował fundusz venture capital we wczesnym stadium rozwoju 3one4 Capital. Wcześniej, w lipcu 2018 r., firma PaySense z siedzibą w Bombaju zebrała 18 mln dolarów w ramach rundy finansowania serii B prowadzonej przez promowaną przez Naspers dostawcę płatności PayU, po sprzedaży nieujawnionego udziału.
Mówiąc o rynku, Gandhi powiedział: „Sektor NBFC przeszedł przez kryzys płynności w ciągu ostatnich 6-8 miesięcy. Widzimy jednak, że linie zaopatrzenia się otwierają – widzimy więcej transakcji w tej przestrzeni”.
Inc42 w swoim rocznym raporcie Tech Startup Funding 2018 zauważyła, że startupy fintech zebrały 1,4 miliarda dolarów w ramach 121 transakcji w ciągu roku, z pięcioma największymi kasjerami finansowania, takimi jak PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe i ClearTax.
Co więcej, Inc42 DataLabs zauważyło, że technologia pożyczkowa zyskuje na popularności i stała się trzecim najbardziej znaczącym sektorem pod względem finansowania, z LendingKart, który zabezpieczył 87 mln USD, a Incred zabezpieczył 41,9 mln USD w rundzie.
W miarę jak rynek zyskuje na sile, a Hindusi stają się mniej niechętni do zaciągania kredytów, pożyczki konsumenckie stopniowo stają się ważnym sektorem w ogólnej przestrzeni fintech. Ponieważ start-upy udzielające pożyczek konsumenckich starają się zaspokoić niezaspokojone potrzeby finansowe, zarządzanie ryzykiem i czynnik zaufania są głównym wyzwaniem dla platform obsługujących technologię.