In che modo i servizi di consulenza robotica stanno trasformando l'industria indiana della gestione patrimoniale?
Pubblicato: 2022-07-03Comprendere il settore della gestione patrimoniale in India aiuterà a decodificare il settore della consulenza robotica in India
Questa interruzione nello sviluppo di robo advisor che dialogano in modo intelligente come i consulenti umani potrebbe provenire da qualsiasi luogo
La creazione di valore è la chiave per costruire un modello di business praticabile per il settore della robo advisory
Comprendere il settore della gestione patrimoniale in India aiuterà a decodificare il settore della consulenza robotica in India. Ci sono tre fattori critici e indissolubilmente collegati che supportano la tesi del robo advisory in India. Ma prima, capiamo lo scenario attuale .
Comprendere lo scenario
La demografia
Gli individui con un patrimonio netto ultra elevato in India sono serviti da banche private, società di gestione patrimoniale e società di ricchezza boutique. Data la dimensione minima del biglietto di gestione patrimoniale di $ 1 milione, hanno requisiti diversi che vanno oltre i prodotti mercificati.
La classe media indiana in espansione, d'altra parte, è servita da banche del settore pubblico e privato, distributori di fondi comuni di investimento e agenti assicurativi. Il settore ha una bassa barriera all'ingresso e chiunque superi un esame di base è qualificato per lavorare nella gestione patrimoniale. Sia la mancanza di conoscenze sufficienti che un basso margine di guadagno su un biglietto di piccole dimensioni contribuiscono alla scarsa qualità dei servizi di consulenza.
Margine di ricavo ridotto
In qualità di distributore di fondi comuni di investimento, si può gestire solo un numero limitato di clienti. Con i margini ridotti a seguito del divieto di carico di ingresso e ora la struttura dei costi SEBI, l'indice di spesa totale diminuisce all'aumentare della dimensione del fondo. Di conseguenza, i gestori patrimoniali di qualità superiore (compresi i distributori di fondi comuni di investimento più importanti) sono meno interessati a servire persone con biglietti di dimensioni molto ridotte.
Tassi di deposito fissi più bassi
L'India è stata storicamente un mercato tradizionale dei depositi fissi. Quando i depositi fissi offrivano tassi di interesse elevati, la maggior parte delle persone non vedeva la necessità di inseguire rendimenti più elevati nell'investimento azionario. In passato, il denaro ha registrato un tasso di crescita annuo del 12% e ha raddoppiato il valore in soli 6 anni.
Il calo dei tassi di interesse e l'aumento dell'inflazione hanno reso un caso convincente per gli individui iniziare a investire nei mercati azionari diretti o nei fondi comuni di investimento azionario. Sfortunatamente, non ci sono distributori o consulenti di fondi comuni di alta qualità disponibili per la massa e i ricchi.
Raccomandato per te:
In che modo l'Account Aggregator Framework di RBI è destinato a trasformare il fintech in India
Gli imprenditori non possono creare startup sostenibili e scalabili attraverso "Jugaad": Cit...
Come Metaverse trasformerà l'industria automobilistica indiana
Cosa significa la disposizione anti-profitto per le startup indiane?
In che modo le startup Edtech stanno aiutando la forza lavoro indiana a migliorare le competenze e a diventare pronte per il futuro...
Azioni tecnologiche new-age questa settimana: i problemi di Zomato continuano, EaseMyTrip pubblica stro...
Le sfide
Una piattaforma di robo advisory riempie perfettamente il vuoto. Dopo una breve serie di domande, offrono agli utenti finali la soluzione automatizzata. Si ha anche la possibilità di condurre affari comodamente da casa propria. Tuttavia, devono affrontare numerose sfide , al punto che il loro modello di business viene spesso messo in discussione. Alcune di queste sfide includono:
- Plague of Low Ticket Size: il SIP medio al mese di una piattaforma di robo advisory è molto basso, con conseguenti scarse entrate e un periodo di gestazione esteso. I costi di acquisizione dei clienti sono spesso molto più elevati del valore della vita del cliente.
Gli individui con biglietti di dimensioni leggermente maggiori preferiscono consultare consulenti umani prima di investire i loro sudati guadagni.
- Modello di reddito scadente: la maggior parte degli utenti di robo advisor sono investitori finanziariamente alfabetizzati o informati. Secondo l'S&P Financial Literacy Survey, ben il 76% degli indiani non è alfabetizzato finanziariamente. Di conseguenza, la maggior parte degli investitori non ha l'educazione finanziaria necessaria per utilizzare una piattaforma di robo advisor.
Tuttavia, una maggiore consapevolezza finanziaria non risolve il problema. Gli investitori informati e finanziariamente alfabetizzati preferiscono investire in schemi di fondi comuni di investimento diretti, il che crea un problema di entrate trascurabili o nulle. Di conseguenza, molte piattaforme di robo advisory hanno iniziato a fornire piattaforme di fondi comuni di investimento diretti gratuiti.
Il futuro dei robo advisor
In futuro, le persone con un patrimonio netto elevato saranno soddisfatte da società di private banking e di gestione patrimoniale. Mentre i segmenti mass e mass affluent sono già serviti da robo advisor. È urgente affrontare due criticità:
- Per aumentare la dimensione media del biglietto
- Creare un modello di reddito sostenibile
Costruisci fiducia
La maggior parte degli attuali servizi di robo advisory si basa sull'automazione dei processi robotici. In futuro, ci saranno consulenti robot che ti terranno per mano come fanno i veri consulenti umani. Credo che questi robo advisor saranno sviluppati utilizzando l'intelligenza artificiale e i dati che sono stati raccolti nel corso degli anni.
Questa interruzione nello sviluppo di robo advisor che dialogano in modo intelligente come i consulenti umani potrebbe provenire da qualsiasi luogo. In effetti, in futuro, i seguenti consulenti potrebbero lavorare per tuo conto: Alexa, Siri o Google Assistant. Ne trarranno vantaggio sia il pubblico informato che quello meno alfabetizzato finanziariamente.
Modello di business
Gli sviluppi di cui sopra possono aiutare la piattaforma in vari modi al fine di costruire un modello di business sostenibile e solido. Ciò incoraggerà gli utenti ad aumentare la dimensione media del biglietto. Inoltre, il maggiore valore aggiunto consentirà ai distributori di fondi comuni di investimento di effettuare il cross-sell senza problemi di più prodotti per guadagnare più entrate.
Con una quota di abbonamento, la piattaforma di fondi comuni di investimento che distribuisce fondi comuni di investimento "diretti" può fornire questi servizi a valore aggiunto. Tuttavia, il costo dell'acquisizione dei clienti giocherà un ruolo cruciale nella costruzione di un buon modello di business e nel decidere il prezzo dell'abbonamento. La creazione di valore si tradurrà in un modello di business praticabile.
"Il valore è più costoso del prezzo." – Toba Beta.