Cos’è il Fintech? Una breve introduzione

Una fusione di termini “finanziario” e “tecnologia”, Fintech è un nuovo concorrente che spesso si applica a qualsiasi tecnologia emergente che assiste i consumatori/istituzioni finanziarie nella fornitura di servizi finanziari in modi più unici e più rapidi rispetto a quelli tradizionalmente disponibili.

Prima, mentre le persone dovevano andare in banca per richiedere il saldo, ora possono ottenere queste informazioni in tempo reale sui loro telefoni. E questo è ciò che riguarda la FinTech. Questa evoluzione della tecnologia consente ai consumatori di andare online e vedere le proprie transazioni, offrire app che consentono agli utenti di pagare gli amici e strumenti che consentiranno agli istituti finanziari di prendere decisioni rapide sui prestiti.

Nel complesso, la FinTech è una tecnologia che consente ai consumatori di assumere il controllo della propria vita finanziaria, con conseguente maggiore alfabetizzazione e responsabilizzazione finanziaria. Aiuta a migliorare la situazione finanziaria e i risultati dei consumatori sfruttando la tecnologia avanzata.

Qual è la definizione di FinTech?

Per società fintech si intende qualsiasi azienda che utilizza la tecnologia per modificare, migliorare o automatizzare i servizi finanziari per consumatori o aziende. Alcuni esempi di società Fintech sono i servizi di pagamento peer-to-peer (come Cash App, Venmo), mobile banking, gestori di portafoglio automatizzati (come Betterment, Wealthfront) o piattaforme di trading come Robinhood. Si applica anche allo sviluppo e al trading di criptovalute (come Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Queste aziende incorporano tecnologie come Blockchain, scienza dei dati e intelligenza artificiale nei settori finanziari convenzionali, rendendoli più veloci, sicuri ed efficienti. Il FinTech è il settore tecnologico in più rapida crescita in cui le aziende innovano praticamente in ogni area finanziaria, dai prestiti e pagamenti alla compravendita di azioni e al credit scoring.

Come funziona la tecnologia finanziaria

Il FinTech non è un settore nuovo; si è semplicemente evoluto abbastanza rapidamente. La tecnologia, in realtà, ha sempre fatto parte del mondo finanziario, sia che si tratti dell’introduzione delle carte di credito negli anni ’50 o dei sistemi di trading elettronico, degli sportelli bancomat, delle app di finanza personale o del trading ad alta frequenza nei decenni successivi. Al giorno d’oggi, le più recenti tecnologie finanziarie utilizzano blockchain, algoritmi di machine learning (MI) e scienza dei dati per elaborare carte di credito e gestire hedge fund.

Quali sono le tendenze FinTech per l’anno 2023?

Nel corso degli anni, il FinTech si è evoluto in base alle esigenze di sviluppo nel settore tecnologico più ampio. Nel 2023, la crescita del FinTech è definita da varie tendenze prevalenti, come:

1. Banca mobile

Nella finanza personale, i consumatori richiedono sempre più un facile accesso digitale ai propri conti bancari, in particolare ai dispositivi mobili. Oggi, la maggior parte delle grandi banche offre funzionalità di mobile banking. Le Neobank sono principalmente banche senza filiali fisiche e servono i clienti con risparmi, servizi di pagamento e prestiti su infrastrutture mobili e digitali. Alcuni esempi sono Varo, Simple e Chime.

2. Blockchain e criptovaluta

La FinTech è nata contemporaneamente come Blockchain e Criptovaluta. Sebbene la tecnologia Blockchain consenta il mining di criptovaluta, l’evoluzione della tecnologia delle criptovalute è attribuita sia a FinTech che a Blockchain. Nel frattempo, la criptovaluta e la Blockchain sono tendenze tecnologiche utilizzate anche al di fuori del regno del FinTech, ma sono entrambe necessarie per creare app utili che portino avanti il ​​Fintech. Poche aziende Blockchain significative sono Circle, Spring Labs e Gemini, mentre esempi di aziende focalizzate sulla criptovaluta includono SALT e Coinbase.

3. Risparmi e investimenti

Negli ultimi anni la FinTech ha portato all’introduzione di numerose applicazioni di investimento e risparmio. Aziende come Acorns, Stash e Robinhood stanno rivoluzionando il concetto di investimento. Ognuna di queste app utilizza una combinazione di strategie di risparmio e di investimento automatizzato di piccoli dollari, come riepiloghi istantanei sugli acquisti, per introdurre i consumatori nei mercati.

4. Trading e apprendimento automatico

Il machine learning svolge un ruolo cruciale nel settore FinTech. Questo subaffitto AI (intelligenza artificiale) può gestire grandi quantità di dati tramite algoritmi per individuare rischi e tendenze. Pertanto, consente ai consumatori, alle banche, alle aziende e ad altre imprese di comprendere meglio gli investimenti e i rischi di acquisto molto prima nel processo.

5. Pagamenti

FinTech è eccezionale nello spostamento di denaro e abbiamo Venmo, ad esempio. Mentre prima le persone dicevano "Ti pagherò più tardi", è stato sostituito con "Ti venmo". Le società di pagamento come Venmo, PayPal, Zelle, Square e Stripe hanno cambiato il modo in cui le persone facevano affari. Oggi è diventato molto più semplice inviare denaro ovunque nel mondo in modo digitale.

6. Prestito

FinTech rivede inoltre il credito razionalizzando la valutazione del rischio, accelerando i processi di approvazione e facilitando l’accesso. Oggi, molte persone in tutto il mondo possono richiedere un prestito sui propri dispositivi mobili, e i nuovi punti dati e le funzionalità di modellazione del rischio espandono i crediti a gruppi di persone svantaggiate. Inoltre, la tecnologia consente ai consumatori di richiedere rapporti di credito più volte all’anno senza influire sul proprio punteggio e rende l’intero backend del mondo dei prestiti più trasparente per tutti. Le poche società di credito famose sono Credit Karma, Petal e Tala.

7. Insurtech

L’InsurTech diventerà presto il suo settore; tuttavia, rientra nella FinTech. Le startup FinTech si stanno associando alle compagnie assicurative tradizionali per aiutare ad automatizzare i processi ed espandere la copertura. Il settore assicurativo compie alcuni passi innovativi, come l’assicurazione sanitaria indossabile. Le aziende Insurtech più popolari sono Root Insurance, Oscar Health e Policy Genius.

8. Intelligenza artificiale e apprendimento automatico

L’intelligenza artificiale (AI) e il machine learning (ML) sono diventati componenti indispensabili del mondo fintech. Hanno svolto un ruolo fondamentale nel miglioramento di vari processi bancari, inclusi pagamenti, investimenti e gestione del rischio. I chatbot e gli assistenti virtuali basati sull’intelligenza artificiale stanno migliorando il servizio clienti e l’efficienza operativa nel settore fintech.

Il FinTech è un’opzione sicura?

Secondo un rapporto di Forbes, le aziende FinTech godono della fiducia dei consumatori. Circa il 68% delle persone è entusiasta di utilizzare strumenti finanziari creati da istituzioni non tradizionali (non bancarie, non finanziarie). Tuttavia, diverse app fintech sono nuove e attualmente non sono soggette alle stesse norme di sicurezza delle banche. Tuttavia, ciò non significa che i consumatori non possano fidarsi delle aziende FinTech per quanto riguarda il proprio denaro, ma implica semplicemente che è bene prestare attenzione. Inoltre, per la maggior parte dei consumatori, i benefici superano i rischi apparenti.

Di quali competenze hai bisogno per fare una carriera di successo nel FinTech?

Il FinTech è un settore in crescita che offre molte opportunità di lavoro a chi ha esperienza e conoscenze pertinenti. Queste sono le competenze essenziali da affinare per avere successo nel FinTech:

1. Programmazione

Molte aziende FinTech utilizzano app/siti Web mobili per ampliare la propria portata e aumentare il valore del consumatore. Gli sviluppatori e i programmatori di software sono i principali responsabili della creazione e della manutenzione di questi siti e app FinTech e della loro progettazione affinché siano efficienti, sicuri e navigabili. I popolari linguaggi di programmazione FinTech includono C++, Java, Ruby e Python.

2. Sicurezza informatica

Molte aziende FinTech sono guidate dai dati e connesse a vaste reti digitali che offrono nuove possibilità ed esperienze ai propri utenti. Offrono un grande valore e aumentano il rischio di violazioni della sicurezza e attacchi informatici. Pertanto, può essere utile per gli aspiranti professionisti FinTech avere una conoscenza pratica della sicurezza informatica, sapendo come proteggere le aziende FinTech dagli hacker e da altre minacce informatiche.

3. AI/ML e scienza dei dati

Gli utenti FinTech generano molti dati e molte aziende Fintech utilizzano questi dati per offrire servizi personalizzati. I Big Data vengono utilizzati per gestire le finanze dei clienti, fare previsioni finanziarie basate sul comportamento dei clienti e portare a informazioni cruciali che consentono un processo decisionale più solido e più informato. Pertanto, gli aspiranti professionisti Fintech possono trarre vantaggio dall’avere una conoscenza di base dell’analisi dei dati.

Intelligenza Artificiale (AI) e Gli algoritmi di Machine Learning (ML) vengono utilizzati regolarmente per elaborare e analizzare grandi quantità di dati, consentendo alle aziende di generare informazioni utili. Gli algoritmi AI e ML riducono i rischi, aumentano i rendimenti, automatizzano i processi e fanno previsioni per il futuro. I professionisti ambiziosi del Fintech possono sicuramente trarre vantaggio dall’essere esperti nelle tecnologie ML e AI.

4. Blockchain

Può essere vantaggioso per gli aspiranti FinTech avere una conoscenza pratica dell’architettura Blockchain e degli attributi di crittografia. Dopotutto, come accennato in precedenza nell’articolo, la criptovaluta è un importante settore FinTech, e quindi la necessità di essere esperti in Blockchain è molto necessaria.

Nel frattempo, il FinTech ha generato una gamma crescente di opportunità di lavoro per coloro che sono interessati al settore. Poche carriere di questo tipo sono quella di analista finanziario, ingegnere blockchain, analista della sicurezza informatica e ingegnere blockchain.

Conclusione

Questo articolo ha trattato diversi aspetti del FinTech, la sua sicurezza, le sue tendenze per il 2023. Tutto sommato, possiamo dire che il FinTech è un attore importante nell'economia globale e nel panorama imprenditoriale, ed è qui per restare. Quindi, se desideri sviluppare un'app nel settore fintech, contatta il nostro team di sviluppo app.