什麼是金融科技？ 簡介

金融科技是「金融」和「技術」兩個術語的融合，是一個新進入者，通常適用於任何新興技術，幫助消費者/金融機構以比傳統方式更獨特、更快捷的方式提供金融服務。

早些時候，雖然人們需要去銀行索取餘額，但現在他們可以透過手機即時取得這些資訊。 這就是金融科技的意義。 這種技術的發展使消費者能夠上網並查看他們的交易，提供使用戶能夠向朋友付款的應用程序，以及使金融機構能夠快速做出貸款決策的工具。

總而言之，金融科技是一種使消費者能夠掌控自己財務生活的技術，進而提升消費者的金融素養和能力。 它利用先進技術來幫助改善消費者的財務狀況和成果。

金融科技的定義是什麼？

金融科技公司代表任何使用科技為消費者或企業修改、增強或自動化金融服務的企業。 金融科技公司的一些例子包括點對點支付服務（如 Cash App、Venmo）、行動銀行、自動化投資組合管理器（如 Betterment、Wealthfront）或交易平台（如 Robinhood）。 它也適用於加密貨幣（如以太幣、狗狗幣、比特幣）的開發和交易。

這些公司將區塊鏈、數據科學和人工智慧等技術融入傳統金融領域，使其更快、更安全、更有效率。 金融科技是成長最快的科技領域，公司幾乎在每個金融領域都進行創新，從貸款和支付到股票交易和信用評分。

金融科技如何運作

金融科技並不是一個新產業； 它的發展速度相當快。 事實上，科技一直是金融世界的一部分，無論是 20 世紀 50 年代信用卡的引入，還是接下來幾十年的電子交易大廳、ATM、個人理財應用程式或高頻交易。 如今，最新的金融技術使用區塊鏈、機器學習 (MI) 演算法和資料科學來處理信用卡和營運對沖基金。

2023年金融科技趨勢是什麼？

多年來，金融科技根據發展需求，不斷朝向更廣闊的科技領域發展。 2023 年，金融科技的成長由各種流行趨勢決定，例如：

1. 手機銀行

在個人理財領域，消費者越來越需要輕鬆地透過數位方式存取其銀行帳戶，尤其是行動裝置。 如今，大多數大銀行都提供行動銀行功能。 新銀行主要是沒有實體分行的銀行，透過行動和數位基礎設施為客戶提供儲蓄、支付服務和貸款。 例如 Varo、Simple 和 Chime。

2. 區塊鏈與加密貨幣

金融科技與區塊鏈和加密貨幣同時存在。 雖然區塊鏈技術使加密貨幣挖礦成為可能，但加密貨幣技術的發展歸功於金融科技和區塊鏈。 同時，加密貨幣和區塊鏈甚至在金融科技領域之外也能使用的技術趨勢，但它們都需要創建推動金融科技發展的有用應用程式。 很少有重要的區塊鏈公司是 Circle、Spring Labs 和 Gemini，而專注於加密貨幣的公司的例子包括 SALT 和 Coinbase。

3. 儲蓄與投資

近年來，金融科技導致了許多投資和儲蓄應用程式的推出。 Acorns、Stash 和 Robinhood 等公司正在徹底改變投資概念。 這些應用程式均結合了儲蓄和自動小額投資策略（例如即時匯總購買情況）來向消費者介紹市場。

4. 交易與機器學習

機器學習在金融科技產業中發揮著至關重要的作用。 這個 AI 子模組（人工智慧）可以透過演算法運行大量數據來發現風險和趨勢。 因此，它使消費者、銀行、公司和其他企業能夠更好地了解投資並更早了解購買過程中的風險。

5. 付款

金融科技非常適合轉移資金，例如我們有 Venmo。 以前人們常說“我稍後付款給你”，但現在已被“我會給你 Venmo”所取代。 Venmo、PayPal、Zelle、Square 和 Stripe 等支付公司改變了人們過去開展業務的方式。 如今，以數位方式向世界各地匯款變得更加容易。

6. 借貸

金融科技也透過簡化風險評估、加快審批流程和簡化准入來徹底改革信貸。 如今，全球許多人都可以在行動裝置上申請貸款，新的數據點和風險建模功能將信貸擴大到服務不足的人。 此外，該技術使消費者能夠每年多次要求信用報告，而不會影響他們的分數，並使整個借貸世界的後端對每個人都更加透明。 少數著名的信貸公司是 Credit Karma、Petal 和 Tala。

7. 保險科技

保險科技很快就會成為其產業； 然而，它屬於金融科技範疇。 金融科技新創公司正在與傳統保險公司合作，幫助實現流程自動化並擴大覆蓋範圍。 保險業採取了一些創新措施，例如穿戴式健康保險。 熱門的保險科技公司有 Root Insurance、Oscar Health 和 Policy Genius。

8.人工智慧和機器學習

人工智慧（AI）和機器學習（ML）已成為金融科技世界不可或缺的組成部分。 它們在加強各種銀行流程（包括支付、投資和風險管理）方面發揮了關鍵作用。 人工智慧聊天機器人和虛擬助理正在增強金融科技行業的客戶服務並提高營運效率。

金融科技是安全的選擇嗎？

根據《富比士》報告，金融科技公司深受消費者信任。 約有68%的人熱衷於使用非傳統（非銀行、非金融）機構創建的金融工具。 然而，一些金融科技應用程式是新的，目前不受與銀行相同的安全法規的約束。 然而，這並不意味著消費者不能信任金融科技公司的資金——相反，這只是意味著小心謹慎是件好事。 此外，對大多數消費者來說，好處大於明顯的風險。

要在金融科技領域取得成功，您需要具備哪些技能？

金融科技是一個不斷發展的領域，為具有相關經驗和知識的人提供了許多就業機會。 以下是在金融科技領域取得成功所需磨練的基本技能：

1. 程式設計

許多金融科技公司使用行動應用程式/網站來擴大影響範圍並增加消費者價值。 軟體開發人員和程式設計師主要負責建立和維護這些金融科技網站和應用程序，並將其設計得高效、安全和可導航。 流行的金融科技程式語言包括 C++、Java、Ruby 和 Python。

2. 網路安全

許多金融科技公司都是數據驅動的，並連接到龐大的數位網絡，為用戶提供新的可能性和體驗。 它們提供了巨大的價值，但增加了安全漏洞和網路攻擊的風險。 因此，對於有抱負的金融科技專業人士來說，掌握網路安全的實用知識、了解如何保護金融科技公司免受駭客和其他網路威脅是有益的。

3. 人工智慧/機器學習和資料科學

金融科技用戶產生大量數據，許多金融科技公司正在利用這些數據提供個人化服務。 大數據用於管理客戶的財務，根據客戶行為做出財務預測，並產生重要的見解，從而做出更穩健、更明智的決策。 因此，有抱負的金融科技專業人士可以透過對數據分析有基本的了解而受益。

人工智慧 (AI) 和 機器學習 (ML) 演算法經常用於處理和分析大量數據，使公司能夠產生可行的見解。 人工智慧和機器學習演算法可以降低風險、增加回報、實現流程自動化並對未來進行預測。 雄心勃勃的金融科技專業人士肯定可以透過熟練機器學習和人工智慧技術而受益。

4. 區塊鏈

擁有區塊鏈架構和加密屬性的應用知識可以讓有志於金融科技的人受益。 畢竟，正如本文前面提到的，加密貨幣是一個突出的金融科技領域，因此非常需要對區塊鏈的精通。

同時，金融科技為對該領域感興趣的人帶來了越來越多的就業機會。 金融分析師、區塊鏈工程師、資訊安全分析師和區塊鏈工程師等職業很少。

結論

本文涵蓋了金融科技的幾個面向、它的安全性以及 2023 年的趨勢。總而言之，我們可以說金融科技是全球經濟和商業格局的主要參與者，它將繼續存在。 因此，如果您想在金融科技行業開發應用程序，請與我們的應用程式開發團隊聯繫。