10 împrumuturi și granturi pentru întreprinderile mici deținute de hispanici

Afacerile deținute de hispanici cresc mai rapid decât altele, deținute de Latina fiind partea cu cea mai rapidă creștere a afacerilor deținute de femei. Antreprenorii Latinx au fost responsabili pentru aproximativ 50% din creșterea netă a noilor întreprinderi mici în ultimul deceniu, potrivit datelor de la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Pentru ca acest ritm să continue, antreprenorii hispanici și latini au nevoie de acces mai ușor la capital și resurse. În timp ce finanțarea de la băncile corporative a fost în mod tradițional dificil de accesat pentru proprietarii de afaceri hispanici, unele modele și instituții noi își deschid porțile pentru noi oportunități de finanțare.

Ce se califică ca o afacere mică deținută de hispanici?

O întreprindere mică deținută de hispanici este o afacere mică care este o întreprindere cu scop profit deținută și controlată de una sau mai multe persoane hispanice.

Biroul de recensământ din SUA definește hispanicii sau latinii ca „o persoană de origine cubaneză, mexicană, portoricană, sud-americană sau centrală sau altă cultură sau origine spaniolă, indiferent de rasă”.

Ce este un împrumut pentru afaceri minoritare?

Un împrumut pentru afaceri minoritare este un tip de împrumut sau finanțare pentru afaceri care este oferit exclusiv întreprinderilor deținute de minorități. Majoritatea programelor federale vor folosi termenul „defavorizat social” atunci când se referă la întreprinderile minoritare, care pot include americani de culoare, hispanici americani, nativi americani (nativi din Alaska, nativi din Hawaii sau membri înscriși ai unui trib indian recunoscut federal sau de stat), Asia Pacific Americani, americani din subcontinent asiatic și membri ai altor grupuri desemnate din când în când de SBA.

Opțiunile de împrumut pentru întreprinderi mici includ împrumuturi pe termen scurt și lung, precum și carduri de credit, o linie de credit și microîmprumuturi.

5 împrumuturi hispanice pentru întreprinderi mici

Multe împrumuturi bancare tradiționale sunt încă în mare parte inaccesibile proprietarilor de afaceri hispanici din comunitățile defavorizate, dar există un număr tot mai mare de creditori care doresc să susțină acest segment în creștere rapidă al economiei naționale. Cercetările arată că instituțiile financiare pentru dezvoltare comunitară (CDFI) au fost din punct de vedere istoric cheie în furnizarea de fonduri grupurilor defavorizate. Iată câteva împrumuturi deschise antreprenorilor hispanici și minoritari pentru a începe căutarea.

1. Centrul Latino de Dezvoltare Economică

Centrul de Dezvoltare Economică Latină (LEDC) este o instituție financiară de dezvoltare comunitară certificată care ajută la construirea și dezvoltarea afacerilor locale în Puerto Rico, precum și în zonele metropolitane din Washington, DC și Baltimore. LEDC oferă trei tipuri de împrumuturi:

• Împrumut de creștere LEDC : Până la 250.000 USD pentru întreprinderile mici stabilite care au fost operaționale de cel puțin doi ani și caută capital pentru a crește sau extinde operațiunile.
• Împrumut LEDC pentru startup : Până la 20.000 USD pentru startup-urile care sunt operaționale de mai puțin de doi ani și caută capital pentru a lansa sau a-și consolida afacerea.
• Împrumut de semințe LEDC : până la 5.000 USD pentru startup-urile care funcționează de mai puțin de un an sau care au intenții să lanseze o companie în termen de trei luni de la primirea fondurilor.

2. Camino Financial

Frații gemeni Sean Salas și Kenny Salas aveau doisprezece ani când mama lor și-a pierdut lanțul de restaurante mexicane din cauza lipsei de capital și resurse. Ei au fondat Camino Financial cu misiunea de a ajuta antreprenorii trecuți cu vederea să își finanțeze visele. Organizația oferă trei tipuri de împrumuturi întreprinderilor mici care au dificultăți în a găsi finanțare în altă parte:

• Împrumuturi pentru startup: pentru a finanța concerte secundare care au nevoie de capital pentru a ajunge la nivelul următor.
• Microcredite: concepute pentru a finanța antreprenori defavorizați și proprietari de afaceri imigranți. Acest program acceptă solicitanți fără istoric de credit.
• Împrumuturi pentru întreprinderi mici: pentru proprietarii care funcționează de cel puțin nouă luni, generează 30.000 USD în vânzări și caută să se extindă.

3. Administrația pentru afaceri mici din SUA (SBA)

SBA este o agenție guvernamentală federală care extinde finanțarea întreprinderilor mici printr-o rețea de creditori aprobați care îndeplinesc anumite reguli. Deși nu există programe de împrumuturi SBA special pentru antreprenorii hispanici, există o serie de împrumuturi și programe SBA care se adresează acestui segment. Unele dintre acestea includ:

• 7(a) Împrumuturi: Acesta este cel mai comun program de împrumuturi al SBA, care include ajutor pentru întreprinderi în circumstanțe speciale. Suma maximă a împrumutului este de 5 milioane USD.
• împrumuturi 504: acesta este un împrumut pe termen lung, cu rată fixă, de până la 5 milioane USD pentru a ajuta la finanțarea activelor fixe majore care promovează creșterea afacerilor și crearea de locuri de muncă.
• Microcredite: Acestea sunt împrumuturi mai mici de până la 50.000 USD. Acestea sunt furnizate prin intermediari SBA întreprinderilor mici și centrelor de îngrijire a copiilor non-profit pentru costurile de pornire și extindere.
• Programul de împrumut Community Advantage: SBA a lansat acest program pilot pentru a ajuta întreprinderile mici din piețele defavorizate. Mărimea maximă a împrumutului este de 350.000 USD, iar data de încheiere programată curentă a programului este 30 septembrie 2024.

4. CDC Small Business Finance

CDC Small Business Finance este o organizație nonprofit care a oferit peste 165.000 USD în finanțare minorităților, femeilor (inclusiv femeilor hispanice) și veteranilor. Nu sunt necesare garanții pentru împrumuturile de la CDC Small Business Finance. În plus, oferă flexibilitatea de a renunța la anumite cerințe pentru întreprinderile din comunitățile cu venituri mici până la moderate, întreprinderile nou-înființate și companiile deținute de veterani. Cele două tipuri principale de împrumuturi oferite de CDC Small Business Finance sunt:

• Împrumuturi pentru întreprinderi mici: acestea sunt împrumuturi obișnuite pentru afaceri de la 20.000 USD la 350.000 USD, care sunt concepute special pentru antreprenori și au rate fixe și variabile disponibile pentru a satisface nevoile afacerii.
• Finanțare fără credit pentru antreprenorii de culoare: deși în prezent numai pentru afacerile deținute de negru (inclusiv afro-latino) din Metro Detroit, acest program pilot oferă împrumuturi de până la 100.000 USD și urmărește să se extindă în viitor.

5. Fondul Accion Opportunity

Accion Opportunity Fund (AOF) este, de asemenea, un creditor nonprofit, creat pentru a sprijini femeile antreprenoare și afacerile deținute de minorități. AOF oferă sume de împrumut între 5.000 USD și 100.000 USD. Deoarece nu există două afaceri și proprietari de afaceri la fel, condițiile noastre de împrumut sunt flexibile și personalizate pentru a se potrivi nevoilor afacerii dvs. în creștere. Împrumuturile noastre pentru întreprinderile mici includ:

• Fondul Southern Opportunity and Resilience (SOAR): pentru întreprinderile mici din sud și sud-est care au fost în afaceri înainte de septembrie 2019 și au avut dificultăți economice ca urmare a pandemiei COVID-19.
• Împrumut pentru afaceri mici: împrumut în valoare de 5.000 până la 100.000 USD, în parteneriat cu American Express. Termenii sunt flexibili și, odată ce împrumutul este aprobat, veți primi actualizări în curs de desfășurare cu noi perspective de afaceri, sfaturi de specialitate și notificări cu privire la evenimentele viitoare.

Odată ce aplicați, vă vom împărtăși mai multe oferte dintre care puteți alege cu durate diferite, opțiuni de rambursare lunară și rate ale dobânzii. Dacă nu avem opțiuni disponibile pentru dvs., vom încerca să vă trimitem la unul dintre partenerii noștri sau vă vom oferi alte resurse.

5 granturi hispanice pentru afaceri mici

În timp ce împrumuturile sunt o modalitate fantastică de a-ți obține finanțarea afacerii, ar putea fi mai potrivit ca afacerea ta să aplice în schimb pentru programe de granturi. Acest lucru este valabil mai ales dacă vă aflați în primii ani de lansare sau vă confruntați cu perioade dificile și nu aveți fluxul de numerar stabil și de încredere de care aveți nevoie pentru a rambursa împrumutul. Iată câteva oportunități de grant pentru proprietarii de afaceri hispanici și latini pentru a verifica.

1. Comcast RISE

Comcast RISE lucrează pentru a sprijini întreprinderile mici, în special întreprinderile deținute de femei și cele conduse de minorități, care au fost afectate economic de pandemie. În 2021, Comcast a anunțat că va acorda 11 milioane de dolari subvenții suplimentare pentru 1.100 de întreprinderi. Pe lângă granturile bănești, beneficiarii ar putea câștiga și consultări cu echipele locale de marketing și cercetare ale Comcast Effectv, sprijin pentru campanie media, producția unei reclame TV de 30 de secunde sau o schimbare de tehnologie. Pentru a se califica pentru granturi, întreprinderile trebuie să fie:

• Cel puțin 51% sunt deținute și operate de o femeie sau de cineva care se identifică ca persoană de culoare, inclusiv proprietari de afaceri de culoare, indigeni, asiatici și hispanici.
• Deținut și operat independent.
• Înregistrat în SUA
• În funcțiune de mai bine de un an.
• Situat în zona comercială Comcast sau în zona de servicii Effectv.

Termenul limită pentru următorul grant pentru întreprinderi mici este 16 octombrie 2022.

2. Fondul Spirit antreprenorial de la SIA Scotch

SIA Scotch a fost lansat în 2012 pe Kickstarter.com de Carin Luna-Ostaseski, unul dintre primii antreprenori hispanici din istorie care a creat un brand de whisky scotch. În conformitate cu viziunea mărcii de a-i inspira pe alții să realizeze neașteptat și să le ofere proprietarilor micilor afaceri de culoare, inclusiv proprietarilor de afaceri mici hispanici, capital, mentorat și comunitate, SIA Scotch a promis 110.000 USD pentru a sprijini antreprenorii de culoare în domeniul alimentației și al băuturilor. industrie. Unsprezece granturi în valoare de 10.000 USD fiecare vor fi acordate unor companii cu scop profit care sunt deținute în majoritate de o persoană de culoare.

3. Amber Grant

Amber Grant a fost creat în 1998 cu scopul de a împuternici femeile proprietare de afaceri. Deși nu se adresează în mod special solicitanților de origine hispanica, este o oportunitate excelentă pentru proprietarii de afaceri latine care caută granturi de mare valoare pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele. Fondul acordă în prezent peste 30.000 USD în fiecare lună diverșilor câștigători. În plus față de un grant lunar de 10.000 USD, sunt disponibile două granturi anuale de 25.000 USD, precum și granturi specifice industriei de 10.000 USD pentru întreprinderile din meserii specializate, sănătate și fitness, alimente și băuturi, durabilitate, servicii pentru animale, arte creative și multe altele. Există, de asemenea, câteva mini-granturi de 2.000 USD disponibile pe tot parcursul anului.

4. Asociația Națională a Independenților (NASE)

Deși nu este exclusiv antreprenorilor hispanici, Asociația Națională pentru Self-Employed oferă membrilor săi granturi pentru dezvoltarea afacerilor de până la 4.000 USD. Grantul de creștere NASE a acordat până acum fonduri de aproape 1.000.000 de dolari întreprinderilor mici, iar banii pot fi folosiți pentru marketing, publicitate, angajarea de angajați, extinderea facilităților sau orice alte nevoi specifice de afaceri.

5. Granturi USDA pentru afaceri rurale

Întreprinderile hispanice și proprietarii de afaceri care locuiesc în zonele rurale pot verifica granturile de la Departamentul de Agricultură al SUA. Banii din grant „trebuie folosiți pentru proiecte care beneficiază zonele rurale sau orașele din afara periferiei urbanizate a oricărui oraș cu o populație de 50.000 sau mai mult”. Pentru a fi eligibilă, o afacere mică trebuie să aibă mai puțin de 50 de lucrători noi și mai puțin de 1 milion de dolari în venituri brute.

Sunt eligibil pentru un împrumut hispanic pentru afaceri mici?

Criteriile de eligibilitate pentru fiecare program de împrumut individual vor depinde de instituție și de creditor, dar din ce în ce mai mult, instituțiile financiare de dezvoltare comunitară și alți creditori non-profit își relaxează condițiile atunci când vine vorba de împrumuturi întreprinzătorilor hispanici și altor minorități pentru a le oferi. acces la capitalul atât de necesar.

Comunitățile latino-americane, inclusiv antreprenorii latino-americani, se numără printre cele mai nebancarizate și subbancarizate grupuri din SUA, potrivit FDIC. Mulți proprietari de afaceri latino spun că nu au încredere în bănci sau nu au soldul minim pentru a menține un cont deschis.

Dacă vă aflați în această poziție, căutați programe de împrumut care privesc dincolo de scorul de credit pentru a vă determina întregul potențial financiar și antreprenorial. Cu toate acestea, în general, majoritatea creditorilor vor solicita potențialilor împrumutați următoarele informații:

• Scopul împrumutului
• Detalii cheie despre afacere, cum ar fi de cât timp se tranzacționează
• Cifre financiare cheie, cum ar fi cifra de afaceri, profitul și fluxul de numerar
• Rezumate de afaceri și conturi bancare
• Istoricul creditului
• Un plan de afaceri detaliat

Alte resurse de finanțare valoroase pentru întreprinderile mici hispanice

Pe lângă împrumuturile și granturile enumerate mai sus, iată câteva resurse suplimentare unde puteți găsi finanțare pentru afacerea dvs.

1. Grants.gov

Cu o aplicație mobilă, un centru de învățare pentru granturi și o listă actualizată constant de granturi guvernamentale de la 26 de agenții federale, Grants.gov este ghișeul unic pentru a găsi atât granturi pentru care să solicitați, cât și resurse care să vă ajute pe parcursul călătoriei. Site-ul web vă permite să aplicați pentru granturi prin intermediul propriului portal, permițându-vă să urmăriți cererile și să rămâneți la curent cu termenele limită.

2. Camera de Comerț Hispanică din SUA

Camera de Comerț Hispanică din Statele Unite (USHCC) promovează creșterea economică, dezvoltarea și interesele a peste 4,7 milioane de companii deținute de hispanici și latino din SUA. USHCC are o rețea de peste 250 de camere și asociații locale la nivel național și este parteneri cu peste 260 de corporații americane. Contactarea camerei dvs. locale poate fi utilă atunci când solicitați un împrumut de afaceri, deoarece multe dintre capitole lucrează cu creditori și bănci pentru a administra programe de împrumut pentru antreprenorii hispanici.

3. Agenția de Dezvoltare a Afacerilor Minoritare (MBDA)

Minority Business Development Agency sau MBDA se mândrește cu multe programe de finanțare prin granturi care sunt concepute pentru a ajuta la menținerea afacerilor minoritare pe linia de plutire. În 2012, agenția a declarat că a susținut crearea a 5.787 de noi locuri de muncă, asistând întreprinderile deținute de minorități să obțină aproape 4 miliarde de dolari în contracte și capital într-un singur an. Agenția menține o listă a concursurilor deschise de granturi pe site-ul său.

4. Biblioteca de resurse pentru afaceri AOF

Consultați, de asemenea, Biblioteca de resurse pentru afaceri a Accion Opportunity Fund, unde puteți găsi atât resurse generale, cât și resurse specifice pentru întreprinderile mici hispanice atât în ​​engleză, cât și în spaniolă, inclusiv informații despre cum să solicitați împrumuturi pentru întreprinderi mici, diferitele opțiuni de finanțare disponibile pentru întreprinderile hispanice și cele mai bune practici pentru accesarea capitalului.

Explorați opțiunile de finanțare cu AOF

Accesul la capital nu depinde exclusiv de băncile tradiționale și instituțiile corporative care se bazează în mare măsură pe istoricul de credit pentru a lua decizii financiare. După cum este subliniat în acest articol, există o serie de împrumuturi și granturi pentru întreprinderi mici care sunt dornici să vă susțină afacerea și să ajute la creșterea și succesul companiei dumneavoastră.

La AOF, lucrăm exclusiv cu proprietarii de afaceri mici, dintre care mulți au fost refuzați formele tradiționale de capital, pentru a ne asigura că au finanțarea de care au nevoie pentru a-și porni, susține și dezvolta afacerile. Majoritatea (80%) dintre clienții noștri sunt diverși, iar modelul nostru rapid și flexibil de creditare asigură că proprietarii minoritari de întreprinderi mici primesc finanțarea de care au nevoie, atunci când au nevoie. Explorați opțiunile noastre de împrumut pentru întreprinderi mici și aplicați aici.