De ce fluxul de numerar este mai important decât veniturile

Afacerea ta se luptă cu fluxul de numerar în aceste vremuri incerte? Acesta este momentul în care este deosebit de important să înțelegem de ce fluxul de numerar este mai important decât veniturile.

În calitate de proprietar de afaceri, este responsabilitatea ta să știi despre situația financiară a afacerii tale. Dacă nu știi, cine ar face-o? Chiar dacă aveți consilieri financiari și experți în echipă, cel mai bine este să aveți o privire de ansamblu asupra a ceea ce se întâmplă. Finanțele sunt coloana vertebrală a afacerii tale.

Înțelegerea diferențelor dintre venituri și fluxuri de numerar este și mai vitală într-o criză ca acum. Cunoașterea diferenței te-ar putea salva de la pierderi imense sau chiar de la faliment. Dacă ți-ai externalizat complet toate finanțele până acum, acum este momentul să înveți despre asta și să o iei în propriile mâini.

Acum este momentul să facem planuri concrete și realiste. Gândirea pozitivă singură nu te va scoate dintr-o situație dificilă. Faceți față faptelor reci și dezvoltați o strategie în consecință.

Familiarizați-vă cu termeni precum fluxul de numerar, venitul, marja și cheltuielile generale și aflați pe ce trebuie să se concentreze afacerea dvs. în aceste vremuri incerte. Ceea ce este important va depinde de modelul dvs. de afaceri – cu toate acestea, pentru majoritatea companiilor, fluxul de numerar este cea mai mare problemă în acest moment.

De ce este atât de important fluxul de numerar? Cum vă puteți pregăti afacerea pentru a supraviețui crizei? Și cum poți aloca bani rapid? Acestea sunt câteva dintre aspectele pe care le vom discuta mai jos.

Care este exact diferența dintre fluxul de numerar și venit?

Cea mai mare diferență este ceea ce ne spun cifrele. Veniturile ne arată câți bani a câștigat compania dvs. din vânzări. În timp ce fluxul de numerar este mult mai larg. Acesta arată suma totală de bani care intră și ies. Fluxul de numerar include și banii care vin chiar dacă nu sunt obținuți din vânzări.

Deci, în timp ce veniturile arată venitul brut care vin, fluxul de numerar arată imaginea de ansamblu. Veniturile măsoară veniturile, fluxul de numerar măsoară lichiditatea.

Chestia este că veniturile sunt de obicei calculate după ce ai făcut o vânzare. Nu ia în calcul dacă ai primit deja banii. Deci poate ai făcut 10.000 de dolari pe hârtie, dar nu ai primit încă banii.

Fluxul de numerar este banii efectivi pe care îi aveți și vă permite să faceți față cererii financiare pe termen scurt. De exemplu, aveți nevoie de flux de numerar pentru a plăti angajații sau vânzătorii.

Veniturile sunt mai mult unidimensionale. Dacă vindeți ceva cu 100 USD, atunci venitul dvs. este de 100 USD. Dacă vinzi ceva cu 1.000 USD, atunci venitul tău este de 1.000 USD. Simplu ca asta.

Acum, fluxul de numerar include și banii care ies din afacerea dvs. Vă arată cât aveți după ce sunt plătite toate cheltuielile obișnuite. Fluxul de numerar vă permite să faceți previziuni mai bune dacă vă aflați la pragul de rentabilitate, vă descurcați foarte bine sau vă îndatorați. Prin urmare, este mult mai important să urmăriți fluxul de numerar decât veniturile.

De ce fluxul de numerar este și mai important în perioade de recesiune

Când economia generală se luptă, fluxul de numerar devine și mai important. Știți de ce atât de multe companii ies din activitate în acest moment? – Pentru că le lipsesc banii. S-ar putea să aibă toate aceste conturi de încasat, dar banii ajung în contul lor prea târziu.

Au nevoie de numerar pentru a-și plăti angajații sau chiar de cheltuieli de bază, cum ar fi chiria. Dacă banii nu intră, ei au dispărut.

Acum, când economia globală se luptă, iată ce se întâmplă. Aproape toate companiile generează venituri. Dar e doar pe hârtie. Vânzătorul unui supermarket ar putea genera venituri din ultima livrare.

Supermarketul, însă, nu le-a putut da încă banii. Ei au făcut venituri din comenzile de livrare de alimente și așteaptă ca clienții să plătească. Clientul a comandat mâncare cu cardul de credit. Sunt angajati la o companie de moda si inca nu au fost platiti pentru ca angajatorul lor nu are cash flow.

Vezi ce se întâmplă aici? Este aproape un cerc vicios. Numai când compania de modă plătește în sfârșit angajatul, mingea se rostogolește. Apoi, angajatul poate plăti supermarket-ul, iar supermarketul poate plăti vânzătorului, iar vânzătorul are în sfârșit fluxul de numerar.

Deci, a genera o mulțime de venituri sună grozav, dar afacerea dvs. nu poate supraviețui până când nu sunteți lichid. De aceea, fluxul de numerar este mai important decât veniturile.

Cum vă puteți înțelege fluxul de numerar?

Pentru a vă conduce afacerea cu succes sau chiar pentru a face față furtunii în care ar putea fi afacerea dvs. chiar acum, aveți nevoie de cunoștințe financiare. Ce anume este asta?

Educația financiară înseamnă că vă puteți înțelege finanțele. Dacă te uiți la situațiile financiare, atunci știi ce se întâmplă în afacerea ta.

Mulți proprietari de afaceri fac greșeala de a-și externaliza complet afacerile financiare. Ei angajează pe cineva să o facă. Dar, într-adevăr, dacă nu știi cum se descurcă compania ta din punct de vedere financiar, cum poți să o conduci corect? Cum poți lua decizii de investiții înțelepte? Tocmai de aceea ai nevoie de alfabetizare financiară.

Când vă uitați la documentele dvs., trebuie să înțelegeți care parte este venitul și ce flux de numerar. Abia atunci vei ști exact cum să reacționezi la asta.

Acum, fiecare afacere este diferită și, prin urmare, are un comportament diferit al fluxului de numerar. Poate că afacerea dvs. are un flux stabil de sume mai mici. Sau poate faci sume uriașe, dar mai rar. Depinde și de cât de mari sunt cheltuielile tale.

Oricum, aproape tot comportamentul fluxului de numerar este perturbat într-o criză. Vă puteți aștepta să fiți plătit mai lent, dar s-ar putea să vă așteptați să plătiți mai repede. Furnizorii dvs. vor avea probabil mai puțin răbdare cu dvs., deoarece se bazează pe plata dvs.

Clienții tăi, pe de altă parte, s-ar putea lupta și să nu te plătească la timp. Este regretabil, dar nu poate fi ajutat. În loc să vă concentrați asupra lor, aveți nevoie de un plan de joc despre ce veți face dacă trebuie să plătiți mai repede decât sunteți plătit.

Cunoaște-ți datele și creează un plan

Acum că înțelegeți fluxul de numerar și aveți cunoștințe financiare de bază, iată următorul pas. Vrei să te familiarizezi cu datele tale și să faci un plan.

Ar putea fi un plan de 60 sau 90 de zile, care să vă spună numerarul care va fi necesar în perioada următoare. După ce ai planul tău, este timpul să devii plin de resurse. Un lucru important de care trebuie să țineți cont în timpul acestui pas: nu vă manipulați datele pentru a vă simți mai bine.

Poate te confrunți cu adevărul dur că numerele tale sunt în roșu... sau poate vrei să faci niște estimări care sunt prea generoase și nu realiste, dar care te-ar face să te simți mai bine... nu face asta. Fii cât mai sincer cu tine însuți. Probabil chiar mai bine să fii puțin mai pesimist decât de obicei. A te minți pe tine însuți nu te va scoate din situații dificile.

Majoritatea proprietarilor de afaceri fie vor subestima, fie vor supraestima fluxul de numerar de care au nevoie. Este greu să găsești numărul exact atunci când faci presupuneri și estimări. Pentru a fi pregătit pentru ce e mai rău, este mai bine să supraestimezi decât să subestimezi nevoile tale de fluxuri de numerar.

Evaluează-ți resursele

Acum că vă cunoașteți numerele, este timpul să vă uitați la resursele dvs. Ești încrezător că vei trece în următoarele 60 sau 90 de zile? De unde poti lua banii? Poti sa intrebi banca ta? Este ușor împrumutat?

Sper la ce este mai bun, dar pregătiți-vă cu adevărat pentru ce este mai rău. Folosiți puterea pregătirii negative și nu lăsați nimic la voia întâmplării. Pregătirea negativă înseamnă să-ți pui întrebările: Ce nu știu? Ce nu văd? Care este cel mai rău lucru care s-ar putea întâmpla? Aceste trei întrebări vă vor permite să vă pregătiți pentru cel mai rău caz.

Din nou, vrem să subliniem, este important, să fim sinceri cu tine însuți despre asta. Dacă nu vedeți nicio șansă de a crește fluxul de numerar în funcție de nevoile dvs., care este planul dvs. de rezervă? Ce faci dacă apare ceva neașteptat?

Gândiți-vă la modul în care ați putea obține mai mulți clienți noi (sau repetați). Acesta este o modalitate bună de a crește fluxul de numerar. Poate poți accesa o nouă piață? Poate că criza ți-a deschis o nouă oportunitate?

Cum puteți scurta durata tranzacției pentru a obține un flux de numerar mai devreme? Este posibil ca clienții să plătească o sumă în avans? Aveți capital privat de investit în afacerea dvs. chiar acum? Sau ai putea găsi investitori care să te sprijine? Toate acestea sunt strategii care te ajută să treci peste când lucrurile sunt încordate.

Ce să includeți în planul dvs.?

Pe lângă fluxul de numerar, doriți să cunoașteți și marja dvs. brută lunară. Acum, ce este asta? Marja dvs. brută vă spune practic câți bani câștigați pe vânzare minus costul vânzării produsului.

De exemplu, o agenție digitală ar putea vinde consultanță pentru 2.500 USD, dar cheltuiește și 300 USD pe marketing. Aceasta înseamnă că marja brută pentru acest produs este de 2.200 USD.

Dacă ar fi trebuit să îți ajustezi strategia în timpul pandemiei de coronavirus, atunci s-ar putea să ți se fi schimbat și marja. De exemplu, un restaurant care se bazează pe o locație fizică are o anumită marjă. Dar acum, ei pot face doar livrare. Foarte probabil, marja sa schimbat.

Următorul lucru la care trebuie să vă gândiți este la ce cheltuieli sunt absolut necesare. Ce poate fi amânat și ce poate fi tăiat complet? De exemplu, este posibil să aveți nevoie de cei mai buni angajați ai dvs. pentru a menține afacerea în funcțiune. Salariul lor este o cheltuială necesară pe care nu o poți amâna. Veți avea nevoie și de o formă de marketing, pentru a atrage clienți.

Întârzierea anumitor cheltuieli vă oferă posibilitatea de a păstra un flux de numerar pentru chestiuni mai urgente. Ce poți amâna? Poate există posibilitatea de a vă plăti chiria un pic mai târziu? Sunt unii angajați mai bine plătiți dispuși să accepte o reducere temporară a salariului? Poate chiar să le suspende plata? Căutați o comunicare deschisă cu ei despre situația lor actuală.

Ar trebui să vă reduceți marketingul?

Bugetul de marketing este de obicei primul lucru pe care ați dori să-l reduceți. Pare o idee bună să vă păstrați bugetul de marketing, astfel încât să aveți mai mult flux de numerar, nu?

Dar amintiți-vă, fără marketing, veți avea mai puțini clienți, ceea ce înseamnă flux de numerar pentru flori. Marketingul durează uneori ceva timp până când efectele sunt vizibile. De aceea crezi că o poți tăia deocamdată. Riscul potențial este, totuși, că, până la încheierea blocajelor, nu rămâneți fără clienți, deoarece nu ați făcut niciun marketing.

Înainte de a reduce orice cheltuieli, faceți o sesiune de cercetare aprofundată și de strategie. Chiar și reducerea salariilor angajaților poate crea daune de lungă durată. Ar putea distruge echipa pe care ți-a luat ani de zile să o construiești. Luați decizii cu care vă simțiți confortabil.

Cum să creșteți fluxul de numerar

Acum știi de ce fluxul de numerar este mai important decât veniturile. Dar cum poți genera mai multe venituri în perioada recesiunii? Iată câteva strategii.

Adăugați o garanție puternică

În primul rând, vă puteți crește vânzările oferind garanții și garanții mai bune. Acest lucru ar putea suna contra-intuitiv. Clienții tăi nu vor abuza de garanția ta? Dacă produsul tău este bun, atunci este adevărat opusul. Iata de ce:

Majoritatea clienților se simt reticenți în a cumpăra, deoarece toate riscurile sunt asupra lor. Dacă nu există nicio garanție, decizia de a cumpăra este mult mai grea pentru ei. Dacă oferiți o garanție puternică sau garanție, inversați riscul. Tot riscul este acum asupra ta.

Dar, din moment ce produsul dvs. este bun și face ceea ce promiteți că face, nu aveți de ce să vă faceți griji. Majoritatea oamenilor nu vor folosi garanția dacă sunt mulțumiți. Deci, pentru aproape toate afacerile, o garanție bună (care nu are lacune) crește vânzările. Dar nu costă mai mult să vinzi același produs cu garanție. Prin urmare, aveți mai mult flux de numerar.

Atrageți clienți noi

O altă modalitate excelentă de a crește fluxul de numerar este să cauți activ clienți noi. Care sunt câteva piețe neexploatate pe care vă puteți ramifica? Poate ai făcut multe afaceri locale și nu ai multe soluții online? Acum este momentul să intri online și să construiești o bază de clienți acolo.

A vinde un produs online este atât de grozav pentru că nu aveți costuri generale prea mari. Pentru majoritatea, nu trebuie să păstrați niciun stoc - deoarece produsul este digital și nu fizic. Clientul nu trebuie să aștepte livrarea, dar poate începe imediat. Acest lucru este valabil mai ales pentru produsele informative sau coaching-urile online.

Costuri generale reduse, dar vânzările crescute au ca rezultat un flux de numerar mai mare. Uneori, ceea ce vindeți trebuie doar ușor modificat, astfel încât să poată fi vândut online. Este una dintre cele mai bune modalități de a crește fluxul de numerar în timpul blocării.

Îndrăzniți să lansați produse beta

Aveți produse sau servicii noi viitoare care nu sunt complet finalizate? În loc să concretizezi totul până la detalii complete, va fi rentabil să lansezi produsul mai devreme.

Mai ales dacă ceea ce ai creat îi ajută pe alții să treacă peste criză. De exemplu, poate oferi coaching online despre cum să-ți duci afacerea online. Dar ultimele două module nu sunt încă înregistrate. Ați dori să lansați deja programul și să faceți vânzări pe măsură ce îl finalizați.

Majoritatea clienților tăi nu vor deranja sau nici măcar nu vor observa. Până când vor trece prin program, veți avea totul setat pentru ei.

Structuri alternative de prețuri

Dacă aveți nevoie de un flux de numerar rapid, poate doriți să vă ajustați structurile de preț. Dacă clienții nu pot plăti prețul integral în avans, poate că pot plăti jumătate? Poate chiar să le oferiți un plan de plată în următoarele trei luni – astfel veți primi numerar în fiecare lună.

Multe companii oferă carduri cadou care le permit să genereze numerar acum și să se ocupe de îndeplinire mai târziu. Acesta este cel mai bine comercializat pentru clienții care sunt deja loiali și doresc să vă susțină afacerea în perioadele grele.

Ați putea fi tentat să vă oferiți produsul sau serviciul la un preț mai ieftin, de dragul de a accelera fluxul de numerar. Dar de multe ori nu este necesar. Doar extinderea perioadei de plată cu încă câteva luni ajută. Reveniți la planurile de plată înainte de a începe să acordați reduceri.

Vrei mai multe secrete pentru obiceiurile de bani?

Ai fi surprins, dar majoritatea proprietarilor de afaceri nu știu prea multe despre diferențele de venituri și fluxuri de numerar. Este ușor să porniți o afacere, dar este mult mai greu să o mențineți – mai ales dacă se lovește o criză neașteptată.

S-ar putea să fi observat că afacerile lui Dan Lok au primit un impact foarte minor din această recesiune. Nu a fost nevoit să renunțe la niciun angajat, mai are marketingul în funcțiune și a lansat câteva soluții noi în ultimele luni.

Cum a fost capabil să facă asta? Chestia este că Dan Lok a văzut cinci recesiuni în timpul său în afaceri. Așadar, el a adoptat în mod natural niște obiceiuri de gestionare a banilor care îi mențin afacerea în siguranță.

Dacă doriți să vă protejați de criză fluxul de numerar și venitul, nu ar fi valoros să învățați din experiența lui? Chiar acum poți face asta, cu Training-ul video Milionaire Money Habits. Chiar acum poți să primești instruire și să economisești 50%. Vezi toate detaliile chiar aici.