Как токенизация может изменить правила игры для регулярных платежей
Опубликовано: 2021-09-05Токенизация — это анонимизированный набор символов против исходных платежных данных, таких как кредитная карта.
RBI недавно изменил правила токенизации, из-за которых интернет-магазины больше не могут хранить токены.
Токены также сделают регулярные платежи чрезвычайно безопасными, позволяя поставщикам платежей сохранять карты с помощью решений для токенизации.
С постоянно растущими цифровыми платежами онлайн, офлайн с использованием нескольких способов оплаты в разных форм-факторах наша жизнь становится проще благодаря быстрым платежам без трения. Задавались ли мы вопросом, как реализована безопасность, облегчая наш процесс оплаты?
Безопасность платежных данных является важной частью индивидуальной безопасности, кто знал, что ответ будет заключаться в, казалось бы, простом переключении номеров? Это токенизация, говоря простым языком. Токенизация — это не что иное, как псевдоним — анонимный набор символов для исходных платежных данных, таких как кредитная карта, — где вместо фактического номера карты используется ссылка на токен с соответствующей датой истечения срока действия. Этот номер токена является необратимым, созданным с использованием усовершенствованного алгоритма, обладающего интеллектом для сопоставления фактического значения карты, соответствующего номеру токена, который невозможно взломать, поскольку исходный номер, сопоставленный с псевдономером, существует только у поставщика токенизации.
Так это похоже на шифрование? Не во многом. Прежде всего, зашифрованные данные могут быть расшифрованы с помощью криптографического ключа. Однако при токенизации такого ключа нет, только интеллектуальное сопоставление, которое невозможно взломать в случае взлома.
Звучит достаточно просто? На самом деле это очень сложный и многоуровневый процесс с несколькими формами, в которых участвуют несколько игроков и протоколов. Вот 3 основных типа токенизации, которые встречаются в современной платежной среде.
Типы токенизации
Токенизация карты в файле или токенизация PCI. При этом типе токенизации номер карты или дескриптор UPI могут быть сохранены, когда вы выбираете повторяющиеся платежи во время онлайн-платежей. Например, ваши любимые торговые площадки/OTT-подписки, где вы не вводите свои платежные данные каждый раз. При этом вы можете выполнять транзакции без карты. Такая токенизация может осуществляться продавцом, платежными агрегаторами, платежными шлюзами или сетями, такими как Visa и Mastercard, в соответствии с рекомендациями PCI DSS. Все варианты токенизации могут быть доступны не во всех регионах, например, в Индии существуют ограничения, наложенные RBI на организации, которые могут хранить/токенизировать платежные учетные данные.
Популярные во всем мире OTT-платформы и торговые площадки, такие как Netflix или Amazon, могут токенизировать ваши конфиденциальные данные. В любом случае, вы по-прежнему сможете видеть последние 4 цифры вашей карты, но любая другая сторона будет видеть только токенизированные цифры. В то время как во всем мире продавцы или торговые площадки используют свой собственный механизм токенов с постепенным переходом к токенизации на основе сети.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Токенизация устройств . Токенизация устройств в Индии все еще находится на начальной стадии, ожидая массового внедрения. Эта токенизация осуществляется сетевыми провайдерами, в то время как токен сохраняется на мобильном устройстве, например, Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay и т. д. с использованием технологии NFC или SE. Благодаря недавнему одобрению RBI в отношении токенизации устройств дополнительные форм-факторы, такие как часы, браслеты, IOT, также могут использоваться в качестве замены реальной карты, что делает ее очень удобной и повышает безопасность для клиента.
RBI и рекомендации по токенизации
За последние несколько лет безналичные транзакции значительно выросли, особенно после вспышки пандемии. Наблюдая за растущим риском утечки данных, RBI недавно изменил правила токенизации. Теперь интернет-магазины (продавцы, платежные агрегаторы и т. д.) не могут хранить токены, даже если они совместимы с PCI. Даже если платформы используют токенизацию, токенизация Card-On-File будет обеспечиваться сетевым решением или решением на основе эмитента. Продавцы просто получат анонимный номер от поставщика токенов и сохранят его в своей базе данных. По мере того, как RBI становится все более строгим, это служит хорошим предзнаменованием для конечных потребителей, которые теперь более безопасны, чем когда-либо прежде, при совершении онлайн-платежей. Такие строгие меры важны против хакеров, которые с каждой атакой становятся все изощреннее. И это хорошая новость, поскольку токенизация день за днем подходит для множества вариантов использования.
Токенизация и регулярные платежи
По мере того, как все больше и больше людей выбирают онлайн-покупки повседневных товаров, развлечений и множества других услуг, регулярные платежи растут. Строго регулируемая среда токенизации, в которой поставщики платежей могут легко сохранять карты с помощью утвержденного решения для токенизации в своей базе данных, позволит сделать повторные транзакции намного безопаснее и проще.
Например, в настоящее время, если у вас есть подписка на Netflix, деньги ежемесячно списываются с вашего счета, и вы получаете уведомление о транзакции после оплаты. Поскольку токенизация делает транзакции более безопасными благодаря рекомендациям RBI, объединенным с рекомендациями по регулярным платежам, вы получите уведомление до того, как деньги будут вычтены, и у вас будет возможность отказаться от платежа и завершить подписку без проблем. Или вы можете просто одобрить это и продолжить свою жизнь!
И это только начало. При наличии технологии и протокола регулярные платежи будут встроены в потребительские продукты с поддержкой IoT. Например, холодильник будущего сможет использовать встроенные токены для заказа хлеба и молока каждую неделю в соответствии с вашими потребностями. Точно так же встроенные жетоны, размещенные в номерных знаках автомобилей, смогут автоматически инициировать транзакции, когда вы проезжаете через пункт проезда или пункт взимания платы.
Все, что нужно будет сделать пользователям, — это помахать носимым устройством, например, браслетом или кольцом, чтобы подтвердить транзакции, и все готово! Будущее полно возможностей. Интересным примером этого было платежное «кольцо» Visa с поддержкой NFC со встроенной токенизированной картой, которое было предоставлено спортсменам Visa на Олимпийских играх в Рио. Это керамическое кольцо стало прорывом в платежных технологиях, которое позволило игрокам совершать платежи, просто взмахивая кольцами, не залезая в кошельки. Именно к этому мы и движемся, и токенизация сделает это возможным.
Обеспечение функциональной совместимости с помощью критически важных интеграций
Вышеупомянутые сценарии указывают на потребность в поставщиках услуг, которые содействуют экосистеме, поскольку она предполагает сложную интеграцию нескольких игроков отрасли. К счастью, передовые компании, работающие в области платежных технологий, активизируются, чтобы предоставлять эти услуги банкам и партнерам по электронной коммерции. Эти компании работают с игроками отрасли взаимозаменяемо, чтобы повысить безопасность конечных пользователей.
В будущем пользователи смогут совершить 10 платежей, даже не глядя в свой телефон, за несколько секунд . Индия будет безопасно токенизировать, удобство для потребителей резко увеличит продажи, а доходы продавцов увеличатся, а вместе с этим банки увидят больше транзакций. Это просто беспроигрышная экосистема для всех. Поставщики услуг также смогут предоставлять услуги с добавленной стоимостью и монетизировать эту услугу, что еще больше повысит ее ценность в сфере платных технологий. Более быстрые, простые и безопасные транзакции на горизонте благодаря токенизации.