토큰화가 반복 지불에 대한 게임 체인저가 될 수 있는 방법
게시 됨: 2021-09-05토큰화는 신용 카드와 같은 원래 지불 자격 증명에 대한 익명화된 문자 집합입니다.
RBI는 최근 온라인 상점에서 더 이상 토큰을 저장할 수 없도록 토큰화 지침을 변경했습니다.
토큰은 또한 지불 공급자가 토큰화 솔루션을 사용하여 카드를 저장할 수 있도록 하여 반복 지불을 매우 안전하게 만듭니다.
디지털 결제가 온라인으로 계속 증가함에 따라 다양한 형태의 결제 방법을 사용하는 오프라인은 마찰 없는 빠른 결제로 우리의 삶을 더 쉽게 만들고 있습니다. 우리는 체크아웃 경험을 더 쉽게 만드는 동시에 보안이 어떻게 구현되는지 궁금하지 않습니까?
지불 데이터 보안은 개인 보안의 중요한 부분입니다. 답이 겉보기에 단순한 숫자 전환에 있다는 것을 누가 알았겠습니까? 가장 간단한 용어로 말하자면 토큰화입니다. 토큰화는 만료일이 일치하는 실제 카드 번호 대신 토큰 참조가 사용되는 별칭(신용 카드와 같은 원래 지불 자격 증명에 대한 익명화된 문자 집합)에 불과합니다. 이 토큰 번호는 가상 번호에 매핑된 원래 번호가 토큰화 제공자에게만 있기 때문에 해독이 불가능한 토큰 번호에 해당하는 실제 카드 값을 매핑하는 지능을 가진 고급 알고리즘을 사용하여 생성된 되돌릴 수 없습니다.
그렇다면 암호화와 같습니까? 여러면에서 아닙니다. 기본적으로 암호화된 데이터는 암호화 키를 사용하여 해독할 수 있습니다. 그러나 토큰화에는 이러한 키가 없으며 위반 시 해독할 수 없는 지능형 매핑만 있습니다.
간단하게 들리나요? 실제로 여러 플레이어와 프로토콜을 포함하는 여러 형식으로 구성된 매우 복잡하고 계층화된 프로세스입니다. 다음은 오늘날의 지불 환경에서 발생하는 3가지 주요 유형의 토큰화입니다.
토큰화 유형
파일에 있는 카드 토큰화 또는 PCI 토큰화 – 이러한 종류의 토큰화를 사용하면 반복 지불을 위해 온라인으로 지불하는 동안 선택하면 카드 번호 또는 UPI 핸들을 저장할 수 있습니다. 예: 지불 자격 증명을 매번 입력하지 않는 즐겨 찾는 마켓플레이스/OTT 구독. 이를 통해 카드 미지급 거래 를 수행할 수 있습니다 . 이러한 토큰화는 PCI DSS 지침을 충족하기 위해 가맹점, 결제 통합업체, 결제 게이트웨이 또는 Visa 및 Mastercard와 같은 네트워크에서 수행할 수 있습니다. 모든 토큰화 옵션은 모든 지역에서 제공되지 않을 수 있습니다. 예를 들어 인도에서는 결제 자격 증명을 저장/토큰화할 수 있는 엔터티에 대해 RBI에서 제한을 가합니다.
Netflix 또는 Amazon과 같은 세계적으로 인기 있는 OTT 플랫폼 및 시장은 민감한 데이터를 토큰화할 수 있습니다. 어쨌든 카드의 마지막 4자리는 계속 볼 수 있지만 다른 당사자는 토큰화된 숫자만 볼 수 있습니다. 전 세계적으로 상인이나 시장은 네트워크 기반 토큰화를 향한 점진적인 채택과 함께 독점적인 토큰 메커니즘을 사용합니다.
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장치 토큰화 – 장치 토큰화는 인도에서 아직 초기 단계에 있으며 대량 채택을 기다리고 있습니다. 이 토큰화는 NFC 또는 SE 기술을 사용하여 Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay 등과 같은 모바일 장치에 토큰이 저장되는 동안 네트워크 공급자가 수행합니다. 최근 기기 토큰화에 대한 RBI 승인으로 시계, 손목 밴드, IOT와 같은 추가 폼 팩터를 실제 카드 대신 사용할 수 있어 고객에게 보안을 추가하는 동시에 매우 편리합니다.
RBI와 토큰화 지침
현금 없는 거래는 특히 전염병 발생 이후 지난 몇 년 동안 많은 성장을 보였습니다. 데이터 유출 위험이 증가함에 따라 RBI는 최근 토큰화 지침을 변경했습니다. 이제 온라인 상점(판매자, 결제 통합자 등)은 PCI를 준수하더라도 토큰을 저장할 수 없습니다. 플랫폼이 토큰화를 사용하더라도 카드 온 파일 토큰화는 네트워크 또는 발급자 기반 솔루션에서 제공됩니다. 판매자는 토큰 제공자로부터 익명화된 번호를 받아 데이터베이스에 저장하기만 하면 됩니다. RBI가 엄격해짐에 따라 온라인 결제를 하는 동안 그 어느 때보다 안전한 최종 소비자에게만 좋은 징조 입니다. 이러한 엄격한 조치는 공격이 있을 때마다 교묘해지고 있는 해커에 대해 중요합니다. 그리고 토큰화가 매일 다양한 사용 사례에 적합하기 때문에 이것은 좋은 소식입니다.
토큰화 및 반복 지불
점점 더 많은 사람들이 일상 용품, 엔터테인먼트 및 기타 다양한 서비스를 온라인 쇼핑으로 수용함에 따라 반복 결제가 증가하고 있습니다. 지불 공급자가 데이터베이스에 승인된 토큰화 솔루션을 사용하여 카드를 저장하는 것이 간단한 고도로 규제된 토큰화 환경에서는 반복 거래가 훨씬 안전 하고 간단해집니다.
예를 들어 현재 Netflix에 가입한 경우 매월 계정에서 금액이 차감되고 결제가 완료된 후 거래에 대한 알림을 받습니다. 토큰화는 반복적인 지불 지침이 포함된 RBI 지침으로 거래를 더 안전하게 만들므로 돈이 공제되기 전에 알림을 받게 되며 번거롭지 않은 방식으로 지불을 거부하고 구독을 종료할 수 있는 옵션이 제공됩니다. 또는 단순히 승인하고 삶을 계속할 수 있습니다!
그리고 이것은 시작에 불과합니다. 기술과 프로토콜이 확립되면 IoT 지원 소비자 제품에 반복 지불이 포함될 것입니다. 예를 들어 미래의 냉장고는 내장된 토큰을 사용하여 필요에 따라 매주 빵과 우유를 주문할 수 있습니다. 마찬가지로 자동차 번호판에 삽입된 토큰은 드라이브 스루 시설이나 요금소를 통과할 때 자동으로 거래를 시작할 수 있습니다.
모든 사용자는 거래를 승인하기 위해 밴드나 반지와 같은 웨어러블을 흔들기만 하면 됩니다! 미래는 가능성으로 가득 차 있습니다. 이것의 흥미로운 예는 리우 올림픽에서 Visa 선수들에게 제공된 토큰화된 카드가 포함된 NFC 지원 Visa 결제 '링'이었습니다. 이 세라믹 링은 플레이어가 지갑에 손을 대지 않고도 반지를 흔들기만 하면 결제할 수 있는 획기적인 결제 기술이었습니다. 이것이 우리가 지향하는 바이며 토큰화를 통해 이를 가능하게 할 것입니다.
중요한 통합을 통한 상호 운용성 보장
앞서 언급한 시나리오는 여러 업계 참여자의 복잡한 통합을 포함하기 때문에 생태계를 촉진하는 서비스 제공업체의 필요성을 나타냅니다. 고맙게도 첨단 유료 기술 회사가 은행 및 전자 상거래 파트너에게 이러한 서비스를 제공하기 위해 나서고 있습니다. 이러한 회사는 최종 사용자의 보안을 강화하기 위해 대체 가능한 방식으로 업계 플레이어와 협력하고 있습니다.
나는 미래에 사용자가 몇 초 안에 휴대전화를 보지 않고도 10번의 결제를 할 수 있게 될 것입니다. 인도는 안전하게 토큰화하고, 소비자 편의는 매출을 치솟게 하고, 가맹점의 수익은 증가할 것이며, 은행은 이와 함께 더 많은 거래를 보게 될 것입니다. 모두를 위한 윈-윈 생태계입니다. 서비스 제공업체는 또한 부가 가치 서비스를 제공하고 이 서비스를 수익화하여 유료 기술 환경에서 이점을 더욱 높일 수 있습니다. 토큰화를 통해 더 빠르고 간단하며 안전한 거래가 가능합니다.