Millennials และ Gen Z จะพลิกโฉมการธนาคารได้อย่างไร

คนรุ่นมิลเลนเนียลและเจนซีเป็นกำลังสำคัญด้านประชากรศาสตร์และเศรษฐกิจในยุคของเรา เฉพาะปีนี้ปีเดียว คนรุ่นมิลเลนเนียลจะมีสัดส่วนถึง 35% ของกำลังคนทั่วโลก ภายในหนึ่งทศวรรษ รายได้รวมของพวกเขาจะเกินสี่ล้านล้านดอลลาร์ เรากำลังพูดถึงกลุ่มที่มีข้อมูลดิจิทัลจำนวน 1.8 พันล้านคนทั่วโลก ซึ่งจะสั่งการรายรับรายจ่ายที่มากกว่าคนรุ่นก่อนๆ

พวกเขาเป็นกลุ่มที่ใช้เวลามากกว่า 35 ชั่วโมงต่อสัปดาห์บนอินเทอร์เน็ต - เวลาออนไลน์มากกว่า 50% โดยเฉลี่ยที่ใช้โดยกลุ่มประชากรอื่น ๆ ทั้งหมดรวมกัน เมื่อพลังอันยิ่งใหญ่นี้มาบรรจบกับเศรษฐกิจโลกซึ่งดำเนินตามธรรมเนียมโดยกลุ่มเบบี้บูมเมอร์และ Gen X จะมีการเปลี่ยนแปลงของธรรมชาติในสาระสำคัญของการเงินอย่างที่เราทราบ - และการเปลี่ยนแปลงก็แสดงให้เห็นแล้ว

ธนาคารรายใหญ่ในออสเตรเลียที่ออกแบบบัตรเครดิตใหม่เพื่อดึงดูดคนรุ่นมิลเลนเนียลโดยเฉพาะ พบว่าปริมาณการใช้งานเพิ่มขึ้น 70% และบัญชีใหม่ 40% ในทำนองเดียวกัน ในอินเดีย ส่วนแบ่งของคนรุ่นมิลเลนเนียลในการปล่อยสินเชื่อใหม่เพิ่มขึ้น 4.6% ระหว่างปี 2558 ถึง 2561

มูลค่าทางการเงินของคนรุ่นมิลเลนเนียลในระบบธนาคารคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเกือบ 80% ในอีกห้าปีข้างหน้าเป็นมากกว่า 27 พันล้านดอลลาร์จากรายรับปัจจุบันที่ 15.7 พันล้านดอลลาร์ซึ่งกลุ่มมิลเลนเนียลมีส่วนร่วม และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น วันนี้ กลุ่มมิลเลนเนียลเป็นกลุ่มหนังสือค้าปลีกที่เติบโตเร็วที่สุดสำหรับธนาคาร เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะซื้อสินเชื่อคงทนมากขึ้น

กระนั้น คนรุ่นมิลเลนเนียลสี่ในห้าคนไม่เคยเห็นสมุดเช็ค และถึงแม้พวกเขาจะชอบซื้อด้วยเครดิต แต่ 63% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลไม่มีบัตรเครดิต พวกเขากำลังทำลายประเพณีและพิสูจน์ว่า MZ DNA นั้นเป็นดิจิทัลและแตกต่างกันโดยพื้นฐาน

คนรุ่นมิลเลนเนียลใช้เวลาออนไลน์คุยกับคนแปลกหน้ามากกว่าคุยกับเพื่อนหรือครอบครัวรวมกัน! พวกเขาเป็นชาวดิจิทัลที่ยอมรับการเชื่อมต่อเป็นวิถีชีวิต ทุกอย่างเป็นแบบดิจิทัลและดิจิทัลคือทุกสิ่งทุกอย่าง สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและเจนซี การจินตนาการถึงโลกที่ไม่มีอินเทอร์เน็ตนั้นคล้ายกับการขอให้ใครสักคนจินตนาการถึงโลกก่อนคำที่พิมพ์ออกมา พวกเขาเป็นเวกเตอร์ของการเปลี่ยนแปลงและพร้อมที่จะกลายเป็นกลุ่มประชากรที่ขับเคลื่อนเศรษฐกิจที่สำคัญ

MZ ถูกกำหนดให้สืบทอดการโอนความมั่งคั่งที่ใหญ่ที่สุด

ภายในปี 2030 MZ ในสหรัฐอเมริกาจะเห็นความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นห้าเท่า เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงิน 68 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ จากพ่อแม่ Baby Boomer ซึ่งเป็นหนึ่งในการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่สุดในยุคปัจจุบัน

คนรุ่นนี้จะมีรายได้ใช้แล้วทิ้งในระดับสูงและเข้าถึงทุกอย่างได้ทันทีตั้งแต่มะนาวไปจนถึงทนายความออนไลน์ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องธรรมดาที่พวกเขาต้องการระบบธนาคารเช่นเดียวกัน หากไม่ดีกว่า

ช่องว่างความคาดหวังกว้างขึ้นเท่านั้น!

ธนาคารในปัจจุบันกำลังเผชิญกับภัยคุกคามการแข่งขันในวงกว้างอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในพฤติกรรมของลูกค้า ตัวอย่างเช่น ประสบการณ์ของลูกค้าในหมวดหมู่ใดหมวดหมู่หนึ่งมีอำนาจที่จะส่งผลต่อวิธีที่พวกเขาพบผลิตภัณฑ์ในหมวดหมู่อื่นๆ ซึ่งก่อนหน้านี้คิดว่าไม่เกี่ยวข้อง

คนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z ส่วนใหญ่มองว่าความสัมพันธ์ในปัจจุบันกับธนาคารเป็นธุรกรรม และพวกเขาจะไม่ลังเลเลยที่จะรีบเร่งเมื่อมีผู้ให้บริการที่ดีกว่าเข้ามาพร้อม ๆ กัน ซึ่งเข้าใจถึงความต้องการของพวกเขา และสามารถจัดหาทางเลือกที่ปรับแต่งให้เหมาะกับระบบธนาคารแบบเดิมได้

ธนาคารจำเป็นต้องตระหนักว่า MZ จะเป็นกุญแจสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทุกอย่าง และต้องเชื่อมช่องว่างระหว่างบริการและความคาดหวังของ MZ พวกเขาจำเป็นต้องเข้าใจว่ากลุ่มมิลเลนเนียลแตกต่างกันอย่างไร ในขณะที่ธนาคารทั่วโลกต่างแสวงหาผลตอบแทนเพื่อเอาชีวิตรอด แต่คนรุ่นมิลเลนเนียลก็แห่กันไปที่นีโอแบงก์ องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร และหน่วยงานอย่าง WhatsApp เพื่อทำธุรกรรม อะไรอธิบายการตั้งค่านี้

มือถือคือหนทาง

รุ่นมือถือที่ไม่ชอบรอ

สามในสี่ของคนรุ่นมิลเลนเนียลชอบธนาคารบนมือถือมากกว่าช่องทางอื่น อย่างไรก็ตาม 38% ของพวกเขาละทิ้งบริการธนาคารบนมือถือเมื่อใช้เวลานานเกินไป ความคาดหวังนั้นชัดเจน – การปรากฏตัวไม่เพียงพอ ความคล่องตัวก็จำเป็นเช่นกัน

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

วิธีการตั้งค่ากรอบงานผู้รวบรวมบัญชีของ RBI เพื่อเปลี่ยน Fintech ในอินเดีย

อามิต ดาส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

ผู้ประกอบการไม่สามารถสร้างการเริ่มต้นที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้ผ่าน 'Jugaad': Cit...

Jaspreet K.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

การกำหนดค่าส่วนบุคคล > บุคคล

พวกเขาเป็นชาวพื้นเมืองบนมือถือที่ไม่ชอบรับโทรศัพท์เพื่อโทรออก พวกเขาค่อนข้างจะทวีตไปที่ธนาคารมากกว่าเขียนอีเมล – ไม่ต้องไปที่สาขาและทำความรู้จักกับผู้จัดการ

คิดนอกระบบดิจิทัลไม่ได้

61% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลไม่สามารถอยู่ได้นานกว่า 8 ชั่วโมงโดยไม่ได้ออนไลน์ เป็นที่อยู่อาศัยตามธรรมชาติของพวกมัน พวกเขาไว้วางใจดิจิทัลมากกว่ารุ่นอื่นๆ คนรุ่นมิลเลนเนียลยินดีที่จะเป็นอาสาสมัครให้ข้อมูลส่วนตัวมากขึ้นเพื่อรับประสบการณ์ที่ปรับแต่งได้ และพวกเขาชอบการทำงานอัตโนมัติที่น่าเบื่อ เช่น การจ่ายบิลและการต่ออายุประกัน

เวลาและความเอาใจใส่เป็นเครื่องบ่งชี้ความภักดีของพันปี ไม่ใช่เงินของพวกเขา

สกุลเงินพันปีคือเวลาแทนที่จะเป็นเงิน เฉพาะประสบการณ์ที่ดื่มด่ำที่สุดเท่านั้นที่สามารถดึงดูดความสนใจของพวกเขาได้ ทุกอย่างอื่นสามารถเปลี่ยนได้อย่างรวดเร็ว

คาดหวังการบริการลูกค้าของ Amazon ด้วยความง่ายดายของ Uber และความแพร่หลายของ Google

คนรุ่นมิลเลนเนียลคาดหวังให้ธนาคารรู้ว่าพวกเขาต้องการอะไรและต้องการอะไร จากนั้นจึงเสิร์ฟบนถาด พวกเขาต้องการการปรับคาดการณ์ส่วนบุคคลในระดับที่จิตใจของพวกเขาไม่ได้คิดเกี่ยวกับเงินเพราะพวกเขาชอบขับเคลื่อนตนเองหรือการเงินอิสระ

โอกาสแห่งยุคมิลเลนเนียลและเจนซี

การบัญชีสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลมีช่วงความสนใจที่จำกัดและระยะเวลาที่ลดลงก่อนที่จะเปลี่ยนไปใช้แอปอื่น แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลจะต้องพัฒนาจากการเป็นเพียงหน้าต่างของบริการด้านธุรกรรมเพื่อให้ภาพรวมของความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน ธนาคารที่สร้างขึ้นเพื่อคนรุ่นมิลเลนเนียลต้องนำระบบการเงินอัตโนมัติ การปรับให้เหมาะสมตามการคาดการณ์ และทำหน้าที่เป็นผู้จัดการทางการเงินที่ดี การไม่อุทธรณ์ต่อคนรุ่นมิลเลนเนียลอาจทำให้หน่วยงานใดๆ ก็ตามที่ไม่เกี่ยวข้อง และรางวัลของการจัดเลี้ยงสำหรับพวกเขาเป็นการส่วนตัวสามารถขับเคลื่อนรายได้มากมาย

ประสบการณ์ด้านการธนาคารที่ต้องการของ Millennial ไม่เหมือนกับการธนาคารในปัจจุบัน คนรุ่นมิลเลนเนียลจะฝากเงินกับหน่วยงานที่ตรงใจพวกเขามากที่สุดและให้บริการที่เหนือกว่า แล้วคนรุ่นมิลเลนเนียลชอบธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่าธนาคารแบบเดิมๆ เนื่องจากมีบัญชีเงินฝากประจำฟรี ผู้ที่ล้มเหลวในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการของกลุ่มมิลเลนเนียลจะหยุดอยู่

ธนาคารสามารถดึงดูดและรักษาคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen-Z ได้อย่างไร?

มุ่งเน้นไปที่ดิจิทัล แต่ก้าวไปข้างหน้าสองก้าว

การเติบโตขึ้นมาในโลกดิจิทัลทำให้ความคาดหวังของกลุ่มมิลเลนเนียลและ Gen-Z จากการธนาคารมีความเท่าเทียมทางดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานนี้ทำให้ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการเข้าถึงกลุ่มคนรุ่นมิลเลนเนียล ตั้งแต่การเสริมความแข็งแกร่งให้กับแอพธนาคารบนมือถือและการนำเสนอแชทบอทไปจนถึงการมองเห็นและการผสานรวมกับส่วนอื่น ๆ ของชีวิตธนาคารจะต้องทำทุกอย่าง

สร้างความสามารถทางการเงินอิสระ

ผู้บริโภค Gen-Z มีแนวโน้มที่จะแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลและโต้ตอบกับแชทบอทมากขึ้น 25% เพื่อให้บริษัทมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวอย่างแท้จริง การเงินอิสระทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้

มอบแพลตฟอร์มที่ล้ำลึกและสมจริงยิ่งกว่าไซโล

ธนาคารแห่งพันปีอย่างแท้จริงมีแนวโน้มที่จะให้บริการทางการเงินและไม่ใช่ทางการเงินทั้งหมดภายในระบบนิเวศของตน ธนาคารจะต้องเจาะลึกถึงแรงบันดาลใจของลูกค้าเพื่อทำความเข้าใจว่าสิ่งใดที่ขับเคลื่อนแบรนด์หรือความสัมพันธ์ของผลิตภัณฑ์ สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและเจน-ซี แรงจูงใจที่ใหญ่ที่สุดคือความเร็ว ความสะดวก และปัจจัย 'ว้าว' ที่พวกเขาเชื่อว่าทำให้แบรนด์หรือผลิตภัณฑ์มีความโดดเด่นอย่างแท้จริง

ปรับให้เหมาะสมเพื่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของผู้บริโภคมากกว่าจำนวนบัญชี

การเงินที่อ่อนโยนเป็นพลังแห่งความดี ธนาคารที่ต้องการสร้างประสบการณ์ที่น่าพึงพอใจให้กับผู้บริโภคมักจะให้ความสำคัญกับการจัดการวงจรชีวิตของผู้บริโภคแบบ end-to-end มากกว่าที่จะเป็นเพียงแค่บัญชีเงินฝาก

Fintechs ที่ให้บริการแก่คนรุ่นมิลเลนเนียลเป็นตัวอย่างที่ดีเยี่ยมของความเป็นไปได้ที่ธนาคารต้องการเพื่อสร้างประสบการณ์ด้านการธนาคารในยุคมิลเลนเนียลอย่างแท้จริง ตั้งแต่การใช้ AI ในการจัดเตรียมพอร์ตการลงทุนที่ปรับเทียบอัตโนมัติ ไปจนถึงการให้คำแนะนำทางการเงินที่ยอดเยี่ยมโดยพิจารณาจากรายได้ ระยะชีวิต และแรงบันดาลใจ .

คิดและทำเหมือนคนรุ่นมิลเลนเนียลและ GenZ

อายุเฉลี่ยของผู้นำระดับสูงในธนาคารคือ 48 ปี ในขณะที่อายุเฉลี่ยของผู้บริโภคธนาคารคือ 28 ปีหรือต่ำกว่า ในทศวรรษหน้า ความแตกต่างนี้จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น

ไม่น่าเป็นไปได้ที่ธนาคารที่ให้บริการแก่คนรุ่นมิลเลนเนียลจะใช้ค่านิยมหรือระบบแบบดั้งเดิม ตั้งแต่เทคโนโลยี พรม ไปจนถึงความสามารถ ทุกอย่างในธนาคารยุคมิลเลนเนียลจะต้องได้รับการประดิษฐ์ขึ้นอย่างพิถีพิถันเพื่อรองรับคนรุ่นมิลเลนเนียล

เราทุกคนต่างตระหนักดีว่า Amazon และ Uber ทำอะไรกับชีวิตของเรา อย่างไรก็ตาม เรายังคงธนาคารแบบเดียวกับที่พ่อแม่ของเราทำ คนรุ่นใหม่ สัมพันธ์ กับ “ธนาคารแม่และพ่อ” ได้ยาก

ธนาคารที่ออกแบบใหม่ควรจะมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริง

ธนาคารต้องเผชิญกับงานที่ยากลำบากไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการของคนรุ่นมิลเลนเนียลเท่านั้น แต่ยังต้องเตรียมพร้อมสำหรับเจเนอเรชั่น Z ที่ไม่เคยใช้ชีวิตโดยปราศจากอินเทอร์เน็ตเลย เส้นทางการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของธนาคารต้องเริ่มต้นด้วยความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับความคิดและพฤติกรรมยุคมิลเลนเนียลก่อนที่จะพยายามแฮ็ค

ในไม่ช้าก็จะไม่ใช่ธนาคาร แต่ MZ ที่จะกำหนดอนาคตของการเงินด้วยคำถามนี้ในเบื้องต้น - "มันคุ้มค่ากับเวลาของฉันไหม"