RBI Floats อภิปรายเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายสำหรับ UPI, ระบบการชำระเงินอื่น ๆ
เผยแพร่แล้ว: 2022-08-18ธนาคารกลางได้ขอข้อมูลจากประชาชนทั่วไปในกระดาษจนถึงวันที่ 3 ตุลาคม พ.ศ. 2565
เอกสารอภิปรายได้แบ่งระบบการชำระเงินในอินเดียออกเป็นสองประเภท – ธุรกรรม P2P และธุรกรรม P2M
ธนาคารกลางได้ขอความคิดเห็นเกี่ยวกับปัญหาที่หลากหลายตั้งแต่ MDR เกี่ยวกับธุรกรรมบัตรไปจนถึงการเรียกเก็บเงินในธุรกรรม UPI
ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ออกเอกสารอภิปรายเรื่อง “ค่าธรรมเนียมในระบบการชำระเงิน” เมื่อวันพุธ ธนาคารกลางได้ขอข้อมูลจากประชาชนทั่วไปในกระดาษจนถึงวันที่ 3 ตุลาคม พ.ศ. 2565
ด้วยรายงานฉบับนี้ RBI มีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่าอินเดียมีระบบการชำระเงินและการชำระเงินที่ "ล้ำสมัย" ซึ่งไม่เพียงแต่ปลอดภัย แต่ยังมีประสิทธิภาพ รวดเร็ว และราคาไม่แพงอีกด้วย
ใน Payments Vision 2025 ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบนิเวศการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของอินเดีย RBI ได้กล่าวว่าการให้บริการชำระเงินดิจิทัลมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าธรรมเนียมการเปลี่ยน ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน และอื่นๆ ที่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งคนต้องแบกรับ . ค่าใช้จ่ายจะถูกส่งต่อไปยังผู้ค้าเป็นอัตราคิดลดสำหรับผู้ค้า (MDR) หรือให้กับลูกค้าตามที่ลูกค้าเรียกเก็บ
กระดาษนี้ดูเหมือนจะเป็นขั้นตอนหนึ่งในการอภิปรายไปข้างหน้า
“ความขัดแย้งในระบบการชำระเงินอาจเกิดขึ้นจากโครงสร้างพื้นฐาน ขั้นตอนหรือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการชำระเงิน การบรรเทาความขัดแย้งดังกล่าว ในขณะเดียวกันก็ทำให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับข้อกำหนดทางกฎหมายและข้อบังคับ เป็นจุดสนใจของการแทรกแซงของ RBI ในด้านระบบการชำระเงิน” กระดาษอภิปรายกล่าว
ได้แบ่งระบบการชำระเงินในอินเดียออกเป็นสองประเภท:
- ระบบการชำระเงินด้วย การโอนเงิน : ระบบอำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งที่ระบุโดยลูกค้าต้นทาง (ธุรกรรมแบบตัวต่อตัว (P2P)) ซึ่งรวมถึง Real Time Gross Settlement (RTGS), การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT) และบริการชำระเงินทันที (IMPS)
- ระบบการชำระเงินสำหรับผู้ ค้า : ระบบอำนวยความสะดวกในการชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการที่มีอยู่ (ธุรกรรมระหว่างบุคคลกับผู้ขาย (P2M)) ซึ่งรวมถึงเครือข่ายบัตรและผู้ออกการชำระเงินล่วงหน้า (PPI)
นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึง Unified Payments Interface (UPI) และพูดคุยเกี่ยวกับพื้นที่ต่างๆ เช่น ความเป็นเจ้าของระบบการชำระเงิน ผู้เข้าร่วมและผู้ให้บริการในขั้นตอนการชำระเงิน e PSP และตัวกลาง และบทบาททั่วไปที่พวกเขาเล่นในธุรกรรมการชำระเงิน MDR และอื่นๆ
เอกสารอธิบายโครงสร้างการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในระบบการชำระเงินที่มีอยู่ และธนาคารกลางได้ขอความคิดเห็นในด้านต่างๆ ตัวอย่างเช่น มีการสอบถามความคิดเห็นว่า RBI ควรกำหนดค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากลูกค้าหรือสมาชิกสำหรับธุรกรรม RTGS/NEFT หรือเรียกเก็บจากตลาด การเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรม IMPS ควรถูกควบคุมโดย RBI ท่ามกลางคนอื่น ๆ.
แนะนำสำหรับคุณ:
PhysicsWallah เข้าซื้อกิจการ Edtech Startup FreeCo เพื่อปรับปรุงโซลูชั่นการเรียนรู้
Watchdog ผู้บริโภคกำหนด INR 1 Lakh บทลงโทษสำหรับ Flipkart สำหรับการขายมาตรฐานรอง ...
Phyllo แพลตฟอร์มข้อมูลที่เน้นเศรษฐกิจสำหรับผู้สร้าง ระดมทุน 15 ล้านดอลลาร์เพื่อการพัฒนาผลิตภัณฑ์...
การควบรวมกิจการจะเพิ่มขึ้น: ข้อตกลง M&A ของระบบนิเวศสตาร์ทอัพของอินเดียมีจำนวนถึง 1...
เรือจรวดที่ได้รับการสนับสนุนจาก Zomato กลายเป็นยูนิคอร์นที่ 106 ของอินเดียหลังจากระดมทุนได้ 33.5 ล้านเหรียญ...
ใช่ ธนาคารลงทุนใน Venture Catalysts Group Funds เพื่อรองรับธุรกิจเทคโนโลยีในอนาคต...
“ในขณะที่มีหลายตัวกลางในห่วงโซ่ธุรกรรมการชำระเงิน การร้องเรียนของผู้บริโภคโดยทั่วไปเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่สูงและไม่โปร่งใส ค่าบริการการชำระเงินควรมีความสมเหตุสมผลและกำหนดความสามารถในการแข่งขันสำหรับผู้ใช้ ในขณะที่ยังให้กระแสรายได้ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคนกลาง” Sharat Chandra รองประธานฝ่ายวิจัยและกลยุทธ์ EarthID กล่าวในโพสต์ LinkedIn
MDR ในโฟกัส
บัตรเดบิต บัตรเครดิต และ PPIs ถือเป็นส่วนสำคัญของเครื่องมือการชำระเงินที่มีอยู่ในอินเดียสำหรับการชำระเงินของผู้ค้า อินเดียเป็นตลาดบัตรเดบิตอย่างหนักเมื่อดูจากจำนวนบัตรที่ออก - ประมาณ 92 สิบล้าน เทียบกับบัตรเครดิตประมาณ 7.5 สิบล้านเหรียญ ณ วันที่ 31 พฤษภาคม 2022
ในแง่ของการใช้งาน มูลค่าการซื้อขายของบัตรเดบิตและบัตรเครดิตใกล้เคียงกัน แนวโน้มนี้มีความเฉพาะเจาะจงสำหรับอินเดียและสอดคล้องกับความคิดของพลเมืองในแง่ของการพึ่งพาสินเชื่อที่ต่ำกว่าสำหรับความต้องการปกติ นอกจากนี้ ข้อเท็จจริงที่ว่าชาวอินเดียชอบที่จะชำระค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตก่อนกำหนดบ่อยครั้ง แทนที่จะรอวันที่ครบกำหนด ไม่ได้สะท้อนให้เห็นใน MDR ที่ต่ำกว่าหรือในคะแนน CIBIL ของพวกเขา
ระบอบการปกครอง MDR สำหรับบัตรเดบิตมีผลบังคับใช้มานานกว่าสี่ปี การหมุนเวียนของ INR 20 Lakh สำหรับผู้ค้ารายย่อยสำหรับค่าใช้จ่าย MDR ถูกเก็บไว้ตามข้อกำหนดการหมุนเวียนของภาษีสินค้าและบริการ (GST) ในขณะนั้น ค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ค้ารายย่อยในการรับธุรกรรมบัตรเดบิตลดลงอย่างมาก อย่างไรก็ตาม RBI ยังคงได้รับการร้องเรียนจากผู้ค้าเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการยอมรับธุรกรรมดิจิทัล ข้อร้องเรียนเหล่านี้จำนวนมากเกิดขึ้นเนื่องจากบทบาทของตัวกลางในกระบวนการจัดหา
RBI กำลังหาข้อเสนอแนะว่าจำเป็นต้องมีการแทรกแซงด้านกฎระเบียบในสถานการณ์นี้ในแง่ของค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรมหรือเพื่อควบคุมการแลกเปลี่ยน
นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังไม่ได้ออกข้อบังคับหรือการแทรกแซง MDR สำหรับธุรกรรมบัตรเครดิตและค่าใช้จ่ายสำหรับการชำระเงินของผู้ค้าตาม PPI หรือธุรกรรมการโอนเงิน เอกสารอภิปรายได้ขอความคิดเห็นจากอุตสาหกรรมเกี่ยวกับเรื่องนี้เช่นกัน
ธุรกรรม UPI จะอยู่ภายใต้เครื่องสแกนด้วยหรือไม่
ดูเหมือนว่าดังนั้น ในขณะที่ RBI ยังไม่ได้ออกคำสั่งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรม UPI รัฐบาลได้กำหนดกรอบการทำงานที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมดังกล่าว โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2020
เอกสารอภิปรายพิจารณาที่ "ความคิดเห็นทั่วไป" เช่น ในบริบทของการเรียกเก็บเงินเป็นศูนย์ การอุดหนุนค่าใช้จ่ายเป็นทางเลือกที่มีประสิทธิภาพมากกว่า หากมีการเรียกเก็บเงินจากธุรกรรม UPI หาก MDR เป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรมหรือควรเรียกเก็บเป็นจำนวนเงินคงที่โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าธุรกรรม หรือหากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ควรดำเนินการ (กล่าวโดย RBI) หรือกำหนดโดยตลาด ท่ามกลางคนอื่น ๆ.
กระดาษอภิปรายยังพิจารณาถึงตัวกลางการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงผู้รวบรวมการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน และพื้นที่ต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมอำนวยความสะดวก ค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมดิจิทัล เทียบกับมูลค่าของธุรกรรม ลักษณะการคืนค่าบริการ และอื่นๆ
เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว RBI ได้เผยแพร่แนวทางปฏิบัติที่รอคอยมานานสำหรับการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลตามคำแนะนำของคณะทำงานเพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับระบบนิเวศการให้กู้ยืมที่กำลังพัฒนา
ก่อนหน้านั้น RBI ได้ออกการแจ้งเตือนสำหรับ PPI ที่ไม่ใช่ธนาคารที่จำกัดพวกเขาจากการโหลดเครดิตไปยัง ewallets ของผู้ใช้ ซึ่งส่งผลกระทบต่อการเริ่มต้นใช้งาน fintech เช่น Jupiter, EarlySalary และ KreditBee ที่ต้องหยุดการทำธุรกรรมบนบัตรเติมเงินของพวกเขา