Hindistan Hükümeti MSME Sektöründe Finans ve İşlem Boşluklarını Nasıl Kapatıyor?
Yayınlanan: 2018-02-23Hindistan'ın Küresel Bir Ekonomik Güç Olarak Büyümesi, MSME Sektörü Tarafından Desteklendi
İngiliz iş kadını ve The Body Shop'un kurucusu Anita Roddick bir keresinde şöyle demişti: "İş hakkında önceden daha çok şey öğrenmiş olsaydım, bunun sadece finans ve kalite yönetimi ile ilgili olduğuna inanacak şekilde şekillenirdim."
Girişimciler için işin büyümesini sağlayan iki temel faktörü ve ilk faktör olan 'finans' anlayışını belirliyor. Kalite yönetimi, strateji, insanlar, operasyonlar, risk yönetimi, müşteri odaklılık vb. gibi diğer büyüme faktörleri de ilgili olabilir.
Ancak bu yazıda, sürdürülebilir ve karlı büyüme için bir araç olarak finans ve işlemlerin önemine odaklanacağız.
MKOBİ'lerin Karşılaştığı Finansmanla İlgili Zorluklar
İşletmeler yeterli sermaye, doğru finansal destek ve doğru zamanda olmadan hızlı büyüyemezler . Finans, işletmenin kurulması ve günlük ticari faaliyetlerin yürütülmesi için gereklidir. Sabit kıymet olarak adlandırılan fabrika, arazi, bina, mobilya, makine vb. satın almak için sermaye gerekir.
Fonlar ayrıca hammadde alımı, yeterli envanterin tutulması, maaş veya ücretlerin ödenmesi, alıcılara kredi verilmesi, rutin masrafların karşılanması vb. için gereklidir ve işletme sermayesi olarak adlandırılır.
Hindistan'ın küresel bir ekonomik güç olarak büyümesi, Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (MSME) sektörü tarafından desteklenmektedir.
Hindistan'ın GSYİH'sının yaklaşık %8'ine, imalat üretiminin %45'ine, ihracatın %40'ına katkıda bulunuyor ve toplam iş gücümüzün yaklaşık %40'ını istihdam ediyor. Hindistan Merkez Bankası İcra Direktörü Deepali Pant Joshi, Canara Bank tarafından 8 Mayıs 2017'de MSME'ler için kredi puanlama modelinin lansmanında konuşan, yüksek istihdam esnekliğine sahip bu sektörün büyümesini ve daha fazla iş yaratma potansiyelini azalttığını söyledi . Sektördeki yavaşlama dikkat çekti ve büyük endişe kaynağı.
Birincil sorunlardan biri, MSME'lerin, katı uyum standartlarını zorunlu olarak sürdürmeyebilecek, örgütlenmemiş varlıklar veya aile işletmeleri olarak işletilmesi olmuştur . Bu işletmeler yeterli belgelere sahip değildir ve işletme sermayesi finansmanını yerel tefecilerden alır, bu da yetersiz kredi geçmişine yol açar ve böylece resmi finansörlerden finansman sağlama girişimlerini engeller.
Yüksek idari / işlem maliyetine sahip geleneksel sigortacılık uygulamaları, daha yüksek faiz maliyetlerine yol açan bu segmentleri etkin bir şekilde sigortalamalarını engellemiştir.
Hükümet Tarafından Başlatılan Adımlar
Bununla birlikte, Mal ve Hizmet Vergisinin (GST) uygulanması, MSME'leri resmi iş dünyasına sokmaya ve dijital yollar yaratmaya yardımcı olur.
Örneğin, GST dosyaları altında kayıtlı bir MSME, satış yörüngesini, gelir kaynaklarını, satılan envanteri, kredi döngülerini vb. ortaya koyan belgelere sahiptir. Ujjivan, Equitas, AU vb. gibi küçük finans bankaları (SFB'ler) kurmak gibi son adımlar temel bankacılık sağlayacaktır . mevduat kabulü ve ekonominin küçük işletme birimleri, küçük ve marjinal çiftçiler, mikro ve küçük sanayiler ve örgütlenmemiş sektör kuruluşları gibi diğer bankaların hizmet vermeyen bölümlerine borç verme hizmeti .
Sizin için tavsiye edilen:
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor...
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies vb. gibi yeni çağ Fintech kredi sağlayıcıları , kredi oluşturmak ve kredi değerlendirmeleri, yaptırımlar ve ödemeler için teknolojiden yararlanıyor.
Hükümet, MKOBİ'leri öncelikli sektör olarak belirlemiştir ve ayrıca bankalara MKOBİ kredi verme hedefleri sağlamaktadır. Bankalar, yüksek işletme maliyetlerine maruz kalmadan bu hedeflere ulaşmak için giderek daha istekli hale geliyor. Bankalar ve Bankacılık Dışı Finansal Şirketler (NBFC'ler) de piyasadaki büyük kredi açığının farkındadır ve müşteri tabanlarına farklı türde MKOBİ'ler ekleyerek kredi defterlerini çeşitlendirmek isterler.
SFB'ler ve Fintech kredi kuruluşları, planlanmış ticari bankaların bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olacak özelleştirilmiş finans ürünlerine, uzmanlığa ve teknolojiye sahiptir. Aralarındaki işbirliği bariz bir sonuç haline gelir.
Önümüzdeki Diğer Zorluklar
Bununla birlikte, öncelikli sektör kredi teşvikleri ve hedefine rağmen, hala kapatılması gereken önemli bir kredi açığı bulunmaktadır .
Bankalardan zamanında ve yeterli krediye erişim sektör için kritik öneme sahiptir. MKOBİ'lerin (özellikle yenilikleri ve yeni teknolojileri içerenlerin) öz sermaye finansmanı, melek fonları/risk sermayesi gibi alternatif sermaye kaynaklarına erişme yetenekleri son derece sınırlıdır.
1969'da hükümetin bankaları kamulaştırmasının amacı, daha küçük firmalara yeterli kredi dağıtımını sağlamaktı. Örneğin, büyük şirketler Mart 2016'da toplam banka kredisi olan 65,47 INR'nin %58'ini oluşturuyordu . Bu nedenle, yaklaşık 50 yıl sonra, asil niyetimizden sapmaların nedenlerini belirlememiz gerekiyor.
Büyük Sorunlu Varlıklar (NPA), çok sayıda finansal dolandırıcılık, düşük çalışan morali, düşük maaşlar ve eski altyapı vb. ile kamu sektörü bankalarının (şu anda bankacılık kredisinin yaklaşık %70'ini kontrol ediyor) MKOBİ'lere kredi sunma konusunda çok az teşviki var. . Kredi, alternatif finansman kaynaklarına sınırlı erişimi nedeniyle özellikle MKOBİ sektörünün büyümesini teşvik etmek için çok önemli bir girdidir .
Şu anda, Hindistan Küçük Sanayi Kalkınma Bankası (SIDBI) gibi devlet teşebbüslerinin uzmanlaşmış varlığına rağmen, bu sektöre neredeyse ihmal edilebilir bir öz sermaye akışı var. Bu, özellikle gerekli uzmanlık ve bilgiye sahip birinci nesil girişimciler tarafından teşvik edilenler olmak üzere, bilgiye dayalı endüstrilerin gelişimi için ciddi bir zorluk teşkil etmektedir.
Alternatif finansman kaynaklarının yokluğunda, MKOBİ'lerin borç finansmanına bağımlılığı çok yüksektir . Borca olan yüksek bağımlılık, yüksek kredi maliyetiyle birleştiğinde, özellikle ilk yıllarda yeni başlayanların finansal sürdürülebilirliğini olumsuz yönde etkiler ve böylece uzun vadeli hayatta kalmalarını ve sürdürülebilirliklerini tehdit eder.
İhtiyaç duyulan şey?
Bununla birlikte, MSME sektörüne yönelik kredi mevcudiyetine ilişkin çeşitli tahminler, ciddi bir kredi açığına işaret etmektedir. Ayrıca, banka dışı krediler de dahil olmak üzere çok çeşitli finansman seçeneklerine erişmeleri gerekiyor . Ölçek şu anda küçüktür, ancak zamanla borç verene ek seçenek ve daha fazla rekabet getirmeli ve böylece yapısal olarak MKOBİ'ler için finansman maliyetini düşürmelidir. Hindistan'ın olağanüstü büyüme yolculuğuna devam edebilmesi için bunların bir an önce ele alınması gerekiyor.
İşlemler, büyümeyi sağlamak için de önemlidir . Bunlar, güçlü tedarikçi ilişkileri ve tercihli krediler biçimindeki ittifakları içerebilir. Ayrıca, işletme büyüdükçe, birleşme ve satın almalar, büyümede bir adım değişikliği gerçekleştirme veya yeni bir coğrafi pazara veya tamamlayıcı bir hizmet alanına girişi kolaylaştırma potansiyeli sunabilir.
Yatırımdan işin başlamasına kadar finans, iş senaryosunda baskın bir rol oynar. Çeşitli fon yaratma seçeneklerinin ve bununla ilgili maliyetlerin bilinmesi girişimciler için büyük önem taşımaktadır. Finans, işletmenin büyüklüğünden bağımsız olarak, küçük, orta, büyük veya ekstra büyük olsun, herhangi bir işletmenin can damarıdır. İşle ilgili özünü anlamak, iş başarısı için hayati önem taşır.