金融科技将在印度生产最多数量的独角兽
已发表: 2022-08-15该领域拥有 33 只独角兽，金融科技有望在未来几年内造就最多的独角兽
金融科技初创公司在 2014 年至 2022 年第一季度期间筹集了 240 亿美元的资金，仅次于电子商务
到 2025 年，借贷科技提供最大的市场机会（6140 亿美元），其次是保险科技（3390 亿美元）和金融科技内的支付（2080 亿美元）
就生产的独角兽数量而言，金融科技是印度创业生态系统中最大的行业之一。 印度 105 家独角兽中有22 家从事金融科技业务，就生产的独角兽而言，该行业仅次于电子商务。
根据 Inc42 的《 2022 年印度初创企业生态系统状况报告》，拥有 33 只独角兽，金融科技行业有望在未来几年内造就印度未来的大多数独角兽。
印度的创业生态系统拥有超过 420 家金融科技创业公司，其中 647 家是受资助的创业公司。 这些初创公司在 2014 年至 2022 年上半年期间筹集了近 240 亿美元的资金。在筹集资金方面，金融科技也仅次于电子商务。
Paytm 是印度第一家金融科技独角兽，2015 年估值达到 10 亿美元。从那时起，金融科技生态系统又增加了 21 家独角兽，2021 年新增了 11 家。今年到目前为止，已有 4 家金融科技独角兽，最新增加2022 年 7 月成为信用卡初创公司 OneCard 。
当人们意识到印度在 2021 年总共生产了 44 只独角兽时，这一壮举更加令人印象深刻。 这意味着 2021 年制造的每四个独角兽中就有一个是金融科技独角兽。
如果印度金融科技创业生态系统的趋势是可以遵循的，那么就独角兽的数量而言，该行业有望超越所有其他行业。
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未来金融科技独角兽的机会
总体而言，根据 Inc42 报告，到 2025 年，金融科技的市场机会将达到 1.3 万亿美元。
在金融科技的许多子行业中，到 2025 年，借贷科技将呈现最大的市场机会（6140 亿美元），其次是保险科技（3390 亿美元）和支付（2080 亿美元）。 这三个行业的市场机会直接关系到供需缺口。
投资科技独角兽 Zerodha 的创始人兼首席执行官 Nithin Kamath在Inc42 的 2022 年金融科技峰会上发表讲话说，贷款是金融科技最大的机会之一。 “这是一个很大的机会； 这个国家的大多数人没有足够的钱。 有人将如何承担这种风险是次要问题，但这是一个很大的 TAM，”Zerodha 首席执行官说。
根据印度储备银行的数据，印度的信用卡普及率约为 5.55% ，这一事实支持了他的观点。 这就是为什么借贷科技作为一个行业将在 2021 年至 2025 年间以 32% 的复合年增长率增长的原因。对于 Fi、Uni、Lendingkart、Axio、Fino 和其他借贷科技公司来说，这可能是耳边的音乐。
借助借贷科技，保险科技也是印度渗透率较低的行业，因此它是该国增长最快的金融科技领域。
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根据 IRDAI 的数据，21 财年印度的保险深度为 4.2%。 在 COVID-19 大流行之后，印度人民的保险支出有所增加，到 2031 财年，人寿保险类别的保费预计将达到240 万印度卢比（3179.8 亿美元） 。
自 2016 年推出 UPI 以来，支付市场呈指数级增长。根据 NPCI 的最新数据， UPI 交易在 2022 年 7 月突破了 60 亿大关。 随着即将推出的将信用卡与 UPI 联系起来的举措，预计借贷科技和支付初创公司都将见证第二次增长。
未来金融科技独角兽面临的挑战
最近，印度储备银行一直在积极降低消费者的风险，并通过围绕信用卡和数字贷款的新政策来控制初创企业，这将迫使金融科技生态系统全面改变商业模式。
6 月 20 日，印度储备银行通知非银行预付支付工具 (PPI) 不能加载信用额度，有效地中断了除银行以外的任何人的信用卡，使印度的信用卡初创公司陷入狂热。
slice 之类的公司不得不改变他们的整个商业模式，从加载信用额度到采用类似于先买后付 (BNPL) 玩家的系统。 Jupiter 等金融科技公司也不得不关闭其预付卡业务。
加密货币是过去几年一直处于监管灰色地带的金融科技子行业。 然而，这并没有阻止政府实施严格的税收制度，对加密货币的所有收益征收 30% 的税和 1% 的 TDS，关于 28% 的 GST 的谈判仍在进行中。
然而，最新的数字借贷规范旨在保护客户免受借贷欺诈、勒索恢复措施、高昂的信贷成本和高利率的影响。 该规范还禁止贷款公司在未经借款人明确同意的情况下自动提高信用额度。
政府正在寻求创造一个以保护客户为目的的金融科技环境。 现在是金融科技公司重新考虑其业务战略以牢记客户最大利益的时候了。
然而，在构成 Inc42 的《2022 年印度创业生态系统状况报告》一部分的调查中，40% 的创始人对政府促进创业和创业的政策的有效性持悲观态度。 此外，51% 的创始人表示政策的突然变化损害了创业生态系统。
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金融科技的未来会怎样
然而，就盈利能力而言，金融科技初创公司已经落后。 金融科技领域的一些知名企业仍处于亏损状态，只有大约三分之一的印度金融科技独角兽处于亏损状态。
Zerodha 是印度盈利的金融科技独角兽之一，21 财年的利润为 1,122.30 卢比。 其他唯一盈利的独角兽是 Billdesk、MobiKwik、Oxyzo、Chargebee、Razorpay 和 groww。
许多金融科技初创公司预计未来几个季度将实现收支平衡。 例如，Paytm 设定了 2023 年 9 月的最后期限以实现收支平衡。 然而，如果未来几个季度的盈利能力没有改善，面对持续的资金放缓，金融科技的整合势必会增加。
数据分析、大数据、人工智能和机器学习等技术将推动创新，个性化仍将是许多金融科技初创公司的重点。
金融科技是印度创业生态系统中最重要的部分之一，它推动了那些受传统技术困扰并因人们不愿采用新技术而受阻的领域的创新。
银行、保险和投资等领域曾经是公共部门企业 (PSU) 和印度大型企业的大本营，但印度的金融科技初创公司正在迅速改变现状，为客户提供更多选择。
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