金融科技將在印度生產最多數量的獨角獸
已發表: 2022-08-15該領域擁有 33 只獨角獸，金融科技有望在未來幾年內造就最多的獨角獸
金融科技初創公司在 2014 年至 2022 年第一季度期間籌集了 240 億美元的資金，僅次於電子商務
到 2025 年，借貸科技提供最大的市場機會（6140 億美元），其次是保險科技（3390 億美元）和金融科技內的支付（2080 億美元）
就生產的獨角獸數量而言，金融科技是印度創業生態系統中最大的行業之一。 印度 105 家獨角獸中有22 家從事金融科技業務，就生產的獨角獸而言，該行業僅次於電子商務。
根據 Inc42 的《 2022 年印度初創企業生態系統狀況報告》，擁有 33 只獨角獸，金融科技行業有望在未來幾年內造就印度未來的大多數獨角獸。
印度的創業生態系統擁有超過 420 家金融科技創業公司，其中 647 家是受資助的創業公司。 這些初創公司在 2014 年至 2022 年上半年期間籌集了近 240 億美元的資金。在籌集資金方面，金融科技也僅次於電子商務。
Paytm 是印度第一家金融科技獨角獸，2015 年估值達到 10 億美元。從那時起，金融科技生態系統又增加了 21 家獨角獸，2021 年新增了 11 家。今年到目前為止，已有 4 家金融科技獨角獸，最新增加2022 年 7 月成為信用卡初創公司 OneCard 。
當人們意識到印度在 2021 年總共生產了 44 只獨角獸時，這一壯舉更加令人印象深刻。 這意味著 2021 年製造的每四個獨角獸中就有一個是金融科技獨角獸。
如果印度金融科技創業生態系統的趨勢是可以遵循的，那麼就獨角獸的數量而言，該行業有望超越所有其他行業。
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未來金融科技獨角獸的機會
總體而言，根據 Inc42 報告，到 2025 年，金融科技的市場機會將達到 1.3 萬億美元。
在金融科技的許多子行業中，到 2025 年，借貸科技將呈現最大的市場機會（6140 億美元），其次是保險科技（3390 億美元）和支付（2080 億美元）。 這三個行業的市場機會直接關係到供需缺口。
投資科技獨角獸 Zerodha 的創始人兼首席執行官 Nithin Kamath在Inc42 的 2022 年金融科技峰會上發表講話說，貸款是金融科技最大的機會之一。 “這是一個很大的機會； 這個國家的大多數人沒有足夠的錢。 有人將如何承擔這種風險是次要問題，但這是一個很大的 TAM，”Zerodha 首席執行官說。
根據印度儲備銀行的數據，印度的信用卡普及率約為 5.55% ，這一事實支持了他的觀點。 這就是為什麼借貸科技作為一個行業將在 2021 年至 2025 年間以 32% 的複合年增長率增長的原因。對於 Fi、Uni、Lendingkart、Axio、Fino 和其他借貸科技公司來說，這可能是耳熟能詳的音樂。
借助借貸科技，保險科技也是印度滲透率較低的行業，因此它是該國增長最快的金融科技領域。
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根據 IRDAI 的數據，21 財年印度的保險深度為 4.2%。 在 COVID-19 大流行之後，印度人民的保險支出有所增加，到 2031 財年，人壽保險類別的保費預計將達到240 萬印度盧比（3179.8 億美元） 。
自 2016 年推出 UPI 以來，支付市場呈指數級增長。根據 NPCI 的最新數據， UPI 交易在 2022 年 7 月突破了 60 億大關。 隨著即將推出的將信用卡與 UPI 聯繫起來的舉措，預計借貸科技和支付初創公司都將見證第二次增長。
未來金融科技獨角獸面臨的挑戰
最近，印度儲備銀行一直在積極降低消費者的風險，並通過圍繞信用卡和數字貸款的新政策來控制初創企業，這將迫使金融科技生態系統全面改變商業模式。
6 月 20 日，印度儲備銀行通知非銀行預付支付工具 (PPI) 不能加載信用額度，有效地中斷了除銀行以外的任何人的信用卡，使印度的信用卡初創公司陷入狂熱。
slice 之類的公司不得不改變他們的整個商業模式，從加載信用額度到採用類似於先買後付 (BNPL) 玩家的系統。 Jupiter 等金融科技公司也不得不關閉其預付卡業務。
加密貨幣是過去幾年一直處於監管灰色地帶的金融科技子行業。 然而，這並沒有阻止政府實施嚴格的稅收制度，對加密貨幣的所有收益徵收 30% 的稅和 1% 的 TDS，關於 28% 的 GST 的談判仍在進行中。
然而，最新的數字借貸規範旨在保護客戶免受借貸欺詐、勒索恢復措施、高昂的信貸成本和高利率的影響。 該規範還禁止貸款公司在未經借款人明確同意的情況下自動提高信用額度。
政府正在尋求創造一個以保護客戶為目的的金融科技環境。 現在是金融科技公司重新考慮其業務戰略以牢記客戶最大利益的時候了。
然而，在構成 Inc42 的《2022 年印度創業生態系統狀況報告》一部分的調查中，40% 的創始人對政府促進創業和創業的政策的有效性持悲觀態度。 此外，51% 的創始人表示政策的突然變化損害了創業生態系統。
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金融科技的未來會怎樣
然而，就盈利能力而言，金融科技初創公司已經落後。 金融科技領域的一些知名企業仍處於虧損狀態，只有大約三分之一的印度金融科技獨角獸處於虧損狀態。
Zerodha 是印度盈利的金融科技獨角獸之一，21 財年的利潤為 1,122.30 盧比。 其他唯一盈利的獨角獸是 Billdesk、MobiKwik、Oxyzo、Chargebee、Razorpay 和 groww。
許多金融科技初創公司預計未來幾個季度將實現收支平衡。 例如，Paytm 設定了 2023 年 9 月的最後期限以實現收支平衡。 然而，如果未來幾個季度的盈利能力沒有改善，面對持續的資金放緩，金融科技的整合勢必會增加。
數據分析、大數據、人工智能和機器學習等技術將推動創新，個性化仍將是許多金融科技初創公司的重點。
金融科技是印度創業生態系統中最重要的部分之一，它推動了那些受傳統技術困擾並因人們不願採用新技術而受阻的領域的創新。
銀行、保險和投資等領域曾經是公共部門企業 (PSU) 和印度大型企業的大本營，但印度的金融科技初創公司正在迅速改變現狀，為客戶提供更多選擇。
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