Covid-19：技術在振興印度小企業中的作用
已發表: 2020-08-09除了政府改革，技術和技術支持的服務可以幫助中小微企業公平競爭
借助技術，金融機構可以減少過去繁瑣的貸款申請和製裁流程
由於印度堆棧，印度的數字支付生態系統也得到了快速增長
Covid-19 大流行不僅引發了全球醫療保健緊急情況，而且還擾亂了世界經濟，並對小企業的生存構成了重大威脅。 在印度，由於失業和減薪導致需求低迷、流動性緊縮、供應鏈中斷、隨後的封鎖、缺乏資金和勞動力以及普遍的不確定性等因素，對中小微企業產生了不利影響。
小企業也在高稅收、償還貸款和支付利息的負擔下苦苦掙扎。 許多公司正面臨業務連續性的嚴峻挑戰，而另一些公司已經在經濟放緩的重壓下倒閉。
在這場前所未有的危機中，政府、行業領導者和其他主要利益相關者可以在幫助中小微企業度過這場危機和振興小企業方面發揮關鍵作用。 已經宣布了一系列振興中小微企業的措施，例如 30 萬印度盧比的無抵押貸款，由政府對本金和利息提供擔保，從而使銀行等其他規避風險的貸款渠道更容易提供信貸對小企業的支持。
除了政府改革外，技術和技術支持的服務可以通過為中小微企業提供適應新常態的資源和機會來幫助他們創造公平的競爭環境。 讓我們來看看技術可以通過多種方式幫助印度的小企業復甦。
在後疫情時代，技術的實施如何幫助推動MSME增長？
中小微企業確實是受 Covid-19 打擊最嚴重的行業之一。 由於持續的泛印度封鎖和社會疏離措施，小型企業，尤其是實體店正在努力經營。 在這種情況下，這些公司必須接受數字化轉型並將業務轉移到線上。 他們還必須將技術集成到所有關鍵職能領域，例如庫存管理、銷售和營銷、會計、客戶服務等，以優化業務績效、最大化效率並推動業務增長。
但數字化轉型需要大量投資。 在幾乎所有小企業都在為流動性緊縮而苦苦掙扎的時候，銀行和 NBFC、政策制定者和其他利益相關者等貸款機構可以通過採用可以幫助企業獲得資金而無需無休止的等待的技術來產生巨大的影響。
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借助技術，金融機構可以通過數字化整個流程來減少過去繁瑣的貸款申請和製裁流程。 創新的技術解決方案可以幫助自動化小企業的風險評估，這將極大地加快貸款流程。
貸方可以利用數據為潛在藉款人創建全面的信用檔案並識別潛在風險。 AI 和 ML 等解決方案有助於為藉款人（尤其是沒有正式信用評分的借款人）提供現金流預測、貸款還款行為、數字支付行為等見解。
貸方還需要部署基於 ML 的現金流分析等先進技術，這可以幫助他們區分 Covid 前後的現金流，從而更好地評估 MSME 的信譽。 通過大幅減少文書工作和繁文縟節，這將提高貸款申請和支付流程的效率。 它將通過為有需要的企業提供輕鬆的信貸渠道來保護貸方的利益並降低拖欠率。 這對於難以從正規貸款渠道獲得信貸的中小微企業尤其有用。
此外，看到政府、行業領導者和其他主要利益相關者為支持脆弱的中小微企業並通過創建技術賦能的創業生態系統給它們提供戰鬥機會而做出的努力令人振奮。 RBI 批准的視頻 KYC 等舉措極大地幫助了貸方為小企業主提供快速簡便的遠程入職服務。
印度堆棧是一項徹底改變印度數字借貸基礎設施的開創性政府舉措。 作為數字印度計劃的一部分，它可以幫助貸方通過快速、輕鬆的基於 Aadhar 的身份驗證向借款人，尤其是小型企業提供信貸，減少對銀行對賬單、納稅申報表、商品及服務稅文件等通常所需的財務文件的依賴、信用記錄等。 India Stack 還率先引入了賬戶聚合，以促進基於同意的金融數據收集和客戶和金融服務提供商之間的共享，從而更輕鬆、更安全地進行客戶盡職調查。
由於 India Stack，印度的數字支付生態系統也得到了快速增長，越來越多的企業採用數字支付解決方案。 因此，貸款渠道投資小企業數字化轉型或與合適的金融科技平台合作以幫助中小微企業保持競爭力的時機已經成熟。
除了可以提高 MSME 開展業務便利性的技術創新外，在不久的將來，更多基於主權擔保的計劃和政府對中小型 NBFC 的流動性增加等措施可以幫助投資者提供最後一英里的現金資金-飢餓的中小微企業。
MSME 行業是我們經濟的支柱，為超過 1 億人創造就業機會，佔印度 GDP 的 29%，預計到 2025 年將達到 50%。數字化轉型以及政策改革是當下的需要使 MSME 從 Covid 大流行造成的經濟危機中恢復過來，並通過變得更加敏捷、高效和有彈性來釋放它們的潛力並幫助它們茁壯成長。 因此，技術為推動印度中小微企業的增長提供了巨大的機會，現在正是充分利用技術使我們的經濟真正實現自力更生的最佳時機。