حصريًا: تزيد Cashcow الناشئة عن Fintech التمويل من Astarc و Valpro وغيرهما
نشرت: 2019-01-09ستستخدم الشركة الناشئة التمويل لتعزيز التكنولوجيا وعملية التوزيع
حتى الآن ، تم صرف قروض بقيمة 71.02 مليون دولار (500 كرونة هندية) و 75 ألف + بطاقة ائتمان
تتطلع Cashcow إلى إطلاق منتجات إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا
قامت شركة Cashcow الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها مومباي بجمع جولة تمويل أولية بقيادة Astarc Ventures ، كما قال المؤسس المشارك لـ Cashcow والمدير التنفيذي للتكنولوجيا Gaurav Goyal لـ Inc42 .
أطلق في عام 2017 من قبل جويال ، مانيش أجروال ، مصطفى باتانوالا ، وسارفراز نواز ، تقدم الشركة الناشئة مجموعة واسعة من المنتجات المالية مثل قروض المنازل وقروض الرهن العقاري والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان للمستهلكين على مقربة منهم. كما يوفر منصة تقنية لشبكات وكلاء البيع المباشر الحالية والقادمة.
يساعد هذا المستهلكين من ناحية في الحصول على المنتج لهم في أسرع وقت ممكن والشركاء من ناحية أخرى من خلال مساعدتهم على تحقيق أرباح أعلى من بيع المنتجات التي لم يتمكنوا من الوصول إليها.
المدرسة الهندية للإدارة وريادة الأعمال (ISME) ، التي يديرها مكتب عائلة بنات رئيس Yes Bank رانا كابور - الأخوات الثلاث: المكتب المؤسسي - جنبًا إلى جنب مع Valpro Capital ، وهو صندوق ياباني ، وشارك عدد قليل من HNIs أيضًا في جولة التمويل هذه .
تم إخطار Cashcow بهذه الصفقة من قبل Enablers ، وهي وحدة تابعة لشركة ValPro. تخطط الشركة الناشئة لاستخدام رأس المال لزيادة التوزيع وتعزيز قدراتها التكنولوجية للاستحواذ على نطاق أكبر.
وفقًا لسليل موسالي ، العضو المنتدب لشركة Astarc Ventures ، فإن الهند اقتصاد متعطش للائتمان ومنصة مثل Cashcow تساعد على تحسين تغلغل المنتجات المالية. أيضًا ، يساعد نموذجها Uberised على زيادة الكفاءة ويوفر للكثير من الأشخاص فرصة للكسب. وأضاف: "نحن نفكر في (Cashcow) باعتباره التجارة الاجتماعية لصناعة BFSI".
Cashcow: نموذج Uberised لاقتصاد الهند المتعطش للائتمان
أوضح غويال أنه بالنسبة للعديد من أصحاب المشاريع الصغيرة بما في ذلك وكلاء LIC ، والمحاسبون القانونيون ، وما إلى ذلك ، لا توجد طريقة شفافة لمشاركة العملاء المتوقعين مع المؤسسات المالية بشأن العملاء المحتملين للحصول على قروض ومنتجات مصرفية أخرى وتتبع حالة هؤلاء العملاء المتوقعين. لهذا السبب ، غالبًا ما ينتهي الأمر بأصحاب المشاريع الصغيرة إلى خسارة العملاء المحتملين والأرباح.
وفي الوقت نفسه ، إذا دخل المقترضون عبر الإنترنت ، ينتهي بهم الأمر بالحصول على الكثير من المكالمات غير المرغوب فيها من البنوك والشركات الأخرى ، مما يفسد تجربة العميل. عندما يقترب العميل من أحد البنوك ، فقد لا يكون مؤهلاً لسياسة البنك مع الأخذ في الاعتبار المعايير الصارمة التي يتبعها البنك أثناء فرض عقوبات على القروض وبطاقات الائتمان.
وهكذا قامت Cashcow بطرح تطبيق جوال لأصحاب المشاريع الصغيرة هؤلاء لتمرير العملاء المحتملين وتتبع تقدمهم بشفافية كاملة. من ناحية أخرى ، يحصل المقترض على مستشار مخصص ، والذي يجلب أكثر من 60 مقرضًا إلى عتبة بابه / عائلتها ويمسكها بكاملها في رحلة القرض بأكملها.
على صعيد التكنولوجيا ، في الوقت الحالي ، تستخدم Cashcow الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) في محركات التأهيل والتخصيص الخاصة بها على النظام الأساسي الرئيسي. النظام الأساسي الكامل موجود حاليًا على السحابة ويستخدم Amazon Web Services.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
"نحن نستخدم أحدث تقنيات وقواعد البيانات الخلفية. تم تطوير جميع الوحدات على النظام الأساسي المستند إلى الويب باستخدام "نموذج رشيق" من SDLC. تم إنشاء تطبيق الهاتف المحمول على نظام Android الأساسي باستخدام التقنيات الأصلية ، كما أن اتصال هذا التطبيق بخادمنا يعتمد بالكامل على واجهات برمجة التطبيقات "، أضاف غويال.
هل هذا كافٍ للتغلب على المنافسة؟
تتنافس Cashcow حاليًا مع لاعبين مثل BankBazaar و PolicyBazaar و PaisaBazaar ، من بين آخرين ، ورابطة البيع المباشر غير المتصلة بالإنترنت (DSA). في حين أن هؤلاء اللاعبين قد يجنيون ميزة المحرك الأول حتى الآن ، يقول جويال إنه في حالة منصات إنشاء قوائم العملاء المحتملين عبر الإنترنت ، فإن نسبة النجاح هي 1٪ -2٪ فقط.
تستمر تجربة العميل في التراجع ، حيث تبدأ العديد من البنوك في الاقتراب من العميل عند مشاركة عميل متوقع. في حالة DSAs غير المتصلة بالإنترنت ، لا توجد عمليات وتكنولوجيا ، وبسبب البنية التحتية الكثيفة للموظفين ، يصبح من الصعب التوسع.
"من خلال نموذجنا الفريد ، يمكننا الوصول إلى معدل نجاح بنسبة 40٪ لعملائنا المحتملين ونركز حاليًا على كيفية تحقيق المزيد من التحويلات من خلال العمل على 60٪ من الحالات المرفوضة. يمكن نقل نموذج توزيع التكلفة المتغيرة الذي يقوده رواد الأعمال إلى الحدود الدولية وليس لديه مشكلات في قابلية التوسع لأنه نموذج خفيف الأصول ".
Cashcow: الجر الحالي والتحديات والخطط المستقبلية
وفقًا لـ Aggarwal ، من خلال بناء طبقة أساسية سليمة لتوزيع ومعالجة المنتجات المالية ، يمكن لـ Cashcow أن تنمو بسرعة جميع قطاعاتها في هذه الصناعة التي تقدر بمليارات الدولارات.
ومع ذلك ، واجه المؤسسون نصيبهم من التحديات أيضًا. بادئ ذي بدء ، كان جلب التوحيد القياسي إلى الوكلاء مهمة صعبة. قال أجاروال: "كانت هناك طريقة معينة كان يعمل بها الوكلاء على مدار العامين الماضيين ، وكان إشراكهم في عملياتنا وإخضاعهم لعملية التدريب من بين العقبات الأولية".
علاوة على ذلك ، كان الحصول على العديد من المقرضين على متن الطائرة أحد التحديات أيضًا. ولكن ، كما قال Aggarwal ، مع مرور الوقت ، بدأوا في المساهمة في أعمال المقرضين ، وبكلمات شفهية ، تمكنوا من إقناع الكثير من المقرضين بالانضمام إلى منصتهم.
لدى الشركة الناشئة الآن شراكات مع أكثر من 60 مؤسسة مالية بما في ذلك البنوك والشركات المالية غير المصرفية والمقرضين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية مثل HDFC و ICICI ، من بين آخرين. لها وجود في أكثر من 40 مدينة ، وقرض أكثر من 71.02 مليون دولار (500 كرونة روبية هندية) وأكثر من 75 ألف بطاقة ائتمان في فترة قصيرة. تدعي الشركة أيضًا أنها تحقق أرباحًا تشغيلية وتصل إلى أكثر من 425 ألف دولار أمريكي (3 كرونة هندية) في الإيرادات الشهرية و 4 مليون دولار في الإيرادات هذه السنة المالية.
"لقد ركزنا على منتجات الائتمان الفردية حتى الآن. كما سنطلق قريباً منتجات إقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة. أيضًا ، هناك خطط لدخول مناطق البحر الأبيض المتوسط والشرق الأوسط هذا العام أيضًا. نهدف إلى أن نصبح أكبر موزع للمنتجات المالية على مدى السنوات الثلاث المقبلة بهدف الوصول إلى مليون دولار أمريكي في الإيرادات الشهرية وأكثر من 100 مقرض في الربعين المقبلين "، أضاف أجروال.
Fintech Boom: الهند مقابل العالمية
وفقًا لمنصة الخدمات المالية Fintech Global ، زادت استثمارات التكنولوجيا المالية العالمية بشكل مطرد بين عامي 2014 و 2017 من 19.9 مليار دولار إلى 39.4 مليار دولار بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.5٪. تسارع هذا الاتجاه في النصف الأول من عام 2018 عندما تم استثمار 41.7 مليار دولار عبر 789 صفقة.
وبالمقارنة ، تسارعت وتيرة سوق التكنولوجيا المالية الهندية بعد إلغاء التداول في نوفمبر 2016 ، لكنها لم تصل بعد إلى المعايير العالمية. وفقًا لتقرير Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report لعام 2017 ، بدءًا من 26 صفقة فقط في عام 2014 ، تجاوزت 100 صفقة في عام 2017.
في عام 2017 ، تم استثمار مبلغ يزيد عن 3.01 مليار دولار في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة ، بزيادة قدرها 281٪ عن عام 2016. علاوة على ذلك ، ذهب 46٪ من إجمالي التمويل البالغ 3 مليارات دولار في النصف الأول من 2018 إلى التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية وحدها.
يشير هذا إلى وجود سوق غير مستغل على نطاق واسع ، مما يوفر لكل من اللاعبين الحاليين والجدد فرصة لبدء تسلق سلم التكنولوجيا المالية. أيضًا ، مع تزايد انتشار الإنترنت والهواتف الذكية ، وضغط الحكومة على الشمول المالي الرقمي ، من المتوقع أن تتوسع هذه الفرصة بشكل أكبر في الهند.