Özel: Fintech Startup Cashcow Astarc, Valpro ve Diğerlerinden Finansman Sağladı
Yayınlanan: 2019-01-09Başlangıç, finansmanı teknoloji ve dağıtım sürecini güçlendirmek için kullanacak.
Şimdiye kadar 71,02 Milyon $ (500 INR) değerinde kredi ve 75 bin+ kredi kartı kullanıldı
Cashcow, KOBİ kredi ürünlerini de piyasaya sürmeyi planlıyor
Mumbai merkezli fintech girişimi Cashcow, Inc42'ye verdiği demeçte, Cashcow'un kurucu ortağı ve CTO Gaurav Goyal, Astarc Ventures liderliğindeki bir tohum finansman turunu artırdı.
2017 yılında Goyal, Manish Aggarwal, Mustafa Patanwala ve Sarfraz Nawaz tarafından kurulan girişim, ev kredisi, konut kredisi, bireysel kredi ve kredi kartı gibi geniş bir finansal ürün yelpazesini tüketicilere kapılarının eşiğinde sunuyor. Ayrıca mevcut ve gelecek doğrudan satış acentelerinin ağlarına bir teknoloji platformu sağlar.
Bu, bir yandan ürünü mümkün olan en kısa sürede onlara ulaştırarak tüketicilere, diğer yandan da erişemedikleri ürünleri satarak daha yüksek gelir elde etmelerine yardımcı olarak ortaklara yardımcı olur.
Yes Bank şefi Rana Kapoor'un kızları - Three Sisters: Kurumsal Ofis - aile ofisi tarafından yönetilen Hindistan Yönetim ve Girişimcilik Okulu (ISME), bir Japon fonu olan Valpro Capital ve birkaç HNI de bu finansman turuna katıldı. .
Cashcow, bu anlaşma için ValPro'nun bir birimi olan Enablers tarafından tavsiye edildi. Başlangıç, dağıtımı artırmak için sermayeyi kullanmayı ve daha büyük ölçek elde etmek için teknoloji yeteneklerini güçlendirmeyi planlıyor.
Astarc Ventures'ın genel müdürü Salil Musale'ye göre, Hindistan kredi açlığı çeken bir ekonomi ve Cashcow gibi bir platform, finansal ürünlerin penetrasyonunu artırmaya yardımcı oluyor. Ayrıca, uberized modeli verimliliği artırmaya yardımcı olur ve çok daha fazla kişiye kazanma fırsatı sunar. “Bunu (Cashcow) BFSI endüstrisinin sosyal ticareti olarak düşünüyoruz” diye ekledi.
Cashcow: Hindistan'ın Kredi Açlığı Çeken Ekonomisi İçin Überleştirilmiş Bir Model
Goyal, LIC acenteleri, yeminli muhasebeciler vb. dahil olmak üzere birçok mikro girişimci için, krediler ve diğer bankacılık ürünleri için potansiyel müşteriler hakkında finansal kurumlarla potansiyel müşterileri paylaşma ve bu potansiyel müşterilerin durumunu izleme konusunda şeffaf bir yöntem olmadığını açıkladı. Bu nedenle, mikro girişimciler genellikle potansiyel müşterileri ve gelirlerini kaybederler.
Bu arada, borçlular, internete girerlerse, bankalardan ve diğer şirketlerden müşteri deneyimini bozan çok sayıda istenmeyen çağrı alırlar. Müşteri bir bankaya yaklaştığında, bankanın kredi ve kredi kartlarına yaptırım uygularken uyguladığı katı normlar göz önüne alındığında, bankanın politikasına uygun olmayabilir.
Cashcow böylece bu mikro girişimcilerin potansiyel müşterileri iletmeleri ve ilerlemelerini tam bir şeffaflıkla takip etmeleri için bir mobil uygulama çıkardı. Öte yandan, borçlu, 60'tan fazla borç vereni kapısının önüne getiren ve kredinin tüm yolculuğunda onu tutan özel bir danışman alır.
Teknoloji cephesinde, şu anda Cashcow, lider platformdaki yeterlilik ve tahsis motorlarında yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML) kullanıyor. Tam platform şu anda bulutta ve Amazon Web Servislerini kullanıyor.
Sizin için tavsiye edilen:
RBI'nin Hesap Toplayıcı Çerçevesi Hindistan'da Fintech'i Dönüştürmek İçin Nasıl Ayarlandı?
Girişimciler 'Jugaad' Yoluyla Sürdürülebilir, Ölçeklenebilir Girişimler Yaratamaz: Cit...
Metaverse Hindistan Otomobil Endüstrisini Nasıl Dönüştürecek?
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
“En son arka uç teknolojilerini ve veritabanlarını kullanıyoruz. Web tabanlı platformdaki tüm modüller, SDLC'nin 'Çevik modeli' ile geliştirilmiştir. Mobil uygulama, yerel teknolojiler kullanılarak Android platformu üzerine inşa edilmiştir ve bu uygulamanın sunucumuzla iletişimi tamamen API'lere dayanmaktadır” diye ekledi Goyal.
Bu Rekabeti Geçmek İçin Yeterli mi?
Cashcow şu anda BankBazaar, PolicyBazaar ve PaisaBazaar gibi oyuncularla ve çevrimdışı Doğrudan Satış Derneği (DSA) ile rekabet ediyor. Goyal, bu oyuncular şimdiye kadar ilk hamle avantajını elde ediyor olsa da, çevrimiçi potansiyel müşteri yaratma platformları söz konusu olduğunda, başarı oranının sadece %1-%2 olduğunu söylüyor.
Birçok banka, bir ipucu paylaşıldığında müşteriye yaklaşmaya başladığından, müşteri deneyimi daha da alt üst olur. Çevrimdışı DSA'larda süreç ve teknoloji yoktur ve çalışan ağırlıklı bir altyapı nedeniyle genişletilmesi zorlaşır.
“Benzersiz modelimiz ile olası satışlarımızda %40 başarı oranına ulaşabiliyoruz ve şu anda %60 reddedilen vakalar üzerinde çalışarak nasıl daha fazla dönüşüm getirebileceğimize odaklanıyoruz. Girişimci liderliğindeki değişken maliyet dağıtım modeli, uluslararası sınırlara alınabilir ve varlık-hafif bir model olduğu için ölçeklenebilirlik sorunları yoktur” diye ekledi.
Cashcow: Mevcut Çekiş, Zorluklar ve Önümüzdeki Planlar
Aggarwal'a göre, Cashcow, finansal ürünlerin dağıtımı ve işlenmesi için sağlam bir temel katman oluşturarak, bu multi-milyar dolarlık endüstride tüm dikeylerini hızla büyütebilir.
Ancak, kurucular da zorluklardan paylarına düştüler. Başlangıç olarak, aracılara standardizasyon getirmek zor bir işti. Aggarwal, "Ajanların son birkaç yıldır çalıştığı belli bir yol vardı ve onları süreçlerimize dahil etmek ve onları eğitim sürecinden geçirmek ilk engeller arasındaydı" dedi.
Ayrıca, çeşitli borç verenleri gemiye almak da zorluklardan biriydi. Ancak Aggarwal'ın dediği gibi, zamanla borç verenlerin işine katkıda bulunmaya başladılar ve kulaktan kulağa, birçok borç vereni platformlarına katılmaya ikna etmeyi başardılar.
Girişimin şu anda bankalar, NBFC'ler ve HDFC ve ICICI gibi yeni çağ fintech borç verenleri dahil olmak üzere 60'tan fazla finans kurumuyla ortaklıkları var. 40'tan fazla şehirde varlığı, kısa sürede 71.02 Mn (INR 500 Cr) üzerinde kredi kullanımı ve 75 binin üzerinde kredi kartı var. Şirket ayrıca operasyonel olarak karlı olduğunu ve bu mali yılda aylık gelirde 425 bin dolardan (3 Cr) ve gelirde 4 milyon dolardan fazla olduğunu iddia ediyor.
“Şimdiye kadar bireysel kredi ürünlerine odaklandık. Yakında KOBİ kredi ürünlerini de piyasaya sürüyoruz. Ayrıca bu yıl SEA ve Ortadoğu bölgelerine de girme planları var. Aggarwal, önümüzdeki iki çeyrekte aylık 1 milyon dolarlık gelir ve 100'den fazla kredi verene ulaşma hedefiyle önümüzdeki üç yıl içinde en büyük finansal ürün distribütörü olmayı hedefliyoruz” dedi.
Fintech Patlaması: Hindistan'a Karşı Global
Finansal hizmetler platformu Fintech Global'e göre, küresel fintech yatırımları 2014 ve 2017 arasında istikrarlı bir şekilde artarak 19.9 milyar dolardan 39.4 milyar dolara yükseldi ve %18,5'lik bir CAGR'de. Bu eğilim, 2018'in ilk yarısında 789 anlaşmaya 41.7 milyar dolarlık yatırım yapıldığında hızlandı.
Buna karşılık, Hindistan fintech pazarı, Kasım 2016'daki şeytanlaştırmadan sonra hız kazandı, ancak henüz küresel standartlara ulaşamadı. Inc42 Datalabs Tech Startup Funding Report 2017'ye göre, 2014'te sadece 26 anlaşmadan başlayarak 2017'de 100 anlaşmayı geçti.
2017'de, fintech girişimlerine 2016'ya göre %281 artışla 3,01 milyar doların üzerinde yatırım yapıldı. Ayrıca, 2018'in ilk yarısında 3 milyar dolarlık toplam finansmanın %46'sı yalnızca fintech ve e-ticarete gitti.
Bu, büyük ölçüde kullanılmayan bir pazarın varlığını gösteriyor ve böylece hem mevcut hem de yeni oyunculara fintech merdivenini tırmanmaya başlama fırsatı sunuyor. Ayrıca, internet ve akıllı telefon penetrasyonunun artması ve hükümetin dijital finansal içermeye yönelik baskısı ile bu fırsatın Hindistan'da daha da artması bekleniyor.